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1、第六章 中央银行的支付清算服务,2,第一节 中央银行的支付清算服务及支付体系第二节支付(清算)系统及其运营第三节中国支付体系的建设与发展,本章主要内容,3,第一节 中央银行的支付清算服务及支付体系,一、中央银行支付清算服务的含义 二、支付体系及其构成,4,(一)支付、结算与清算1.支付是付款人进行的当事人可接受的货币债权转让。货币债权主要呈现为纸币或者在金融机构或中央银行的存款余额。,一、中央银行支付清算服务的含义,5,2.结算(Settlement),指与支付相关的货币资产的转移，即为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付行为。从支付工具的角
2、度划分，结算可分为现金结算和非现金结算两类。,6,指银行同业之间通过一定的支付服务组织和支付系统，实施支付指令的发送与接受、对账与确认、收付金额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列专业程序。“结算”与“清算”,3.清算(Clearing),7,（二）中央银行的支付清算服务,指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，顺利完成金融机构之间的债权债务清偿和资金转移，保证经济金融活动的有序开展和社会生活的正常进行。,8,二、支付体系及其构成,支付体系构成,支付服务组织,支付工具,支付（清算）系统,法规与制度,9,（一）支付体系的含义及作用,1.含义 在既定的法规制度框架下，由
3、提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。2.任务 由于债权债务清偿及资金转移关系到经济活动能否顺利进行，因此，支付系统的任务是快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者之间的转移。,10,3.作用支付系统保障着社会生活正常运转。支付体系发展有助于促进经济发展。支付系统发展有助于提高金融效率。支付体系是维护金融稳定的基础。支付发展满足了社会公众多样化的支付需求。,11,（二）支付体系的构成,1.支付服务组织中央银行银行业金融机构支付清算组织,12,2.支付工具现金非现金票据、银行卡、电子支付、其他支付工具3
4、.支付（清算）系统4.法规与制度,13,第二节 支付(清算)系统及其运营,一、中央银行和其他机构运营的支付系统二、大额支付系统和小额支付系统三、净额结算系统和实时全额结算系统四、国际性支付系统,14,一、中央银行和其他机构运营的支付系统,中央银行运营的支付系统银行业金融机构运营的支付系统支付清算组织运营的支付系统,15,二、大额支付系统和小额支付系统,(一)大额支付系统主要处理行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等大额资金转账业务。央行对大额支付系统的建设、运行、监管予以高度重视。结算通常以央行货币进行，央行提供结算账户并作为流动性来源。通常与央行公开市场操
5、作系统相连接。美元、欧元等主要国际货币的跨国支付系统均为大额支付系统。,16,(二)小额支付系统服务对象数目众多支付业务量巨大单笔交易金额较小种类较多覆盖范围广泛,17,行间清算通过行间支付系统进行资金清算过程包括两个基本程序:付款行通过支付系统向收款行发出支付指令付款行和收款行之间实现资金划转银行同业清算分为两种形式:净额结算全额结算,三、净额结算系统和实时全额结算系统,18,定义：支付系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净结算头寸。通过中央银行或清算机构提供的支付清算服务实现净结算头寸在付款行和收款行之间的账户划转。优点：节约流动性缺点：降低了资金流
6、转速度日间信贷，具有明显的信用风险和流动性风险隐患。,(一)净额结算系统,19,(二)全额结算系统,定义：支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算。分类：定时（延时）结算：支付结算集中在营业日系统运行期间的一个指定时刻，如这一时刻为日终，则称为日终结算。实时（连续）结算：支付结算在营业日系统运行期间的任何时刻都可进行，支付指令随时发送随时处理。优点：具有明显的效率和安全优势。,20,四、国际性支付系统,分属发达国家或地区构建于国际金融中心处理大额跨国支付业务中央银行发挥重要作用,21,第三节 中国支付体系的建设与发展,一、法规制度逐步完善二、支付服务组织多元化发展三、支付系统的现代化
7、建设四、非现金支付工具应用广泛五、跨境贸易人民币结算稳步发展六、支付体系监管渐趋成熟七、支付结算国际合作不断加强,22,一、法规制度逐步完善二、支付服务组织多元化发展,中国人民银行的主导地位银行业金融机构的基础作用支付清算组织的广泛参与证券结算机构的逐步完善,23,三、支付系统的现代化建设（一）中国人民银行大、小额支付系统中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System，CNAPS)项目于1996年7月启动。2005年6月，CNAPS中的核心主干线大额实时全额支付系统顺利完成在全国的建设和推广应用，标志着中国已基本形成了以现代化支付系统为核心，商业银行电子汇兑系统为基础，各地同城票据交换所及电子汇兑系统并存，银行卡系统联网通用的支付系统布局体系。2006年6月，中国人民银行建成小额支付系统。,24,（二）全国支票影像交换系统（三）同城票据清算系统（四）银行业金融机构支付系统（五）中国银联银行卡跨行交易清算系统（六）境内外币支付系统,25,四、非现金支付工具应用广泛五、跨境贸易人民币结算稳步发展六、支付体系监管渐趋成熟七、支付结算国际合作不断加强,
