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1、中小企业信用担保的国际借鉴,经济0401 高延超 040730104 经济0403 杜 嵩 040730303 经济0401 王喜津 040730113,与国外发达国家信用担保业的发展历史及水平相比，信用担保在我国是一个新生事物。近年来，信用担保在我国已引起政府及全社会的高度重视。因此，如何借鉴国际成功经验，研究并建立适合我国社会主义市场经济条件下的中小企业信用担保体系，对促进我国中小企业的发展具有重要的意义。,各国中小企业信用担保体系发展的基本情况 中小企业信用担保体系国际经验的概括借鉴国外成功经验，完善我国中小企业信用担保体系,信用担保机构在世界不同国家和地区的分布状况,目前，许多国家和地
2、区都已根据自己的情况建立起完善的中小企业信用担保体系，主要可分为3种模式：,一是美、英等采用的模式。这些国家以发达的市场机制为依托，中小企业信用担保资金由政府全额拨款，专门的政府机构直接管理运作，但是如项目考察、信用评估、担保费的收取乃至坏的追偿等银行已经具有的职能，政府机构不再重复设立，这从整个社会看是一种高效的制度安排。二是日、德等采用的模式。在政府机构的监管下设立专门的信用担保机构负责运作，除以政府为主出资外，金融机构和社会团体等也参与出资，在全国若干区域内设立独立的法人单位，并建立联合会进行自律和协调。三是韩、台等采用的模式，也是在政府的监管下设立专门的信用担保机构负责运作，除以政府为
3、主出资外，金融机构和社会团体等也参与出资，但在整个区域内只设一家主要信用担保机构，然后广设分支机构，贴近中小企业进行服务。除此之外，意大利等少数国家建立了以互助性信用担保为主的中小企业信用担保体系。,中小企业信用担保体系国际经验的概括,一 大多数国家信用担保资金离不开政府出资,二 普遍建立银保共担风险的机制,三 以信用担保为平台为中小企业提供综合性服务,四 中小企业信用担保的相关法律制度健全,一 大多数国家信用担保资金离不开政府出资,按照筹集资金方式的不同，各国信用担保机构分为,由于中小企业信用担保是一种高风险行业，而且与保险公司的动作模式有很大不同。,因此，能够在相当长时期内存在的担保机构，
4、大多数发展第一种类型。,政策性信用担保机构,互助性担保机构,商业性担保机构,二 普遍建立银保共担风险的机制,一般国家中小企业信用担保机构不实行全额担保，而是根据贷款规模和期限进行一定比例的担保，在担保机构和银行之间分散风险。亚洲等国一开始倾向采用全额担保。,日本认为提供100%信用担保的做法是信用担保体系在日本得以 普及的原因之一，但目前日本已开始计划引入比例担保制度。,欧美等国则采用比例担保,美国的小企业信贷保证计划的担保金额一般不超过贷款的75%-80%；加拿大的小企业信贷保证计划的担保金额一般为贷款的85%；德国担保银行与承贷商业银行承担的贷款风险比例为80%。,三 以信用担保为平台为中
5、小企业提供综合性服务,2003年6月，韩国信用担保基金的信用咨询服务被国际标准化组织（ISO）授予ISO9001认证，成为首家获此殊荣的韩国信用咨询的提供商，最终成为韩国最大也是最可靠的商业信息来源。,财政担保公司同样也设有专门的机构，对企业进行深入的调查，并形成一套科学、细致的评审办法，由此在国内项目评审领域享有很高的威望，令商业银行等部门信服。,韩国,奥地利,四 中小企业信用担保的相关法律制度健全,发达国家的法律体系健全，法律环境完善，无论是信用担保业务的开展，还是担保行业的运作，担保机构均有法可依，这是信用担保业得以顺利发展的重要条件之一。,中小企业信用担保的相关法律制度健全,对于中小企
6、业信用担保法律规范大体有两种立法模式,以日、韩为代表,以单行法律法规 形式加以规范,以美国、加拿大为代表,在中小企业法中中直接加以体现,借鉴国外成功经验完善我国中小企业信用担保体系,一 信用担保体系的设计需要综合考虑 二 确立以信用担保机构为主体的中小企业信用平台，加强社会信用体系的建设 三 尽快出台有关中小企业信用担保的法律法规,一 信用担保体系的设计需要综合考虑,国际经验表明，任何国家信用担保体系的成功都离不开政府资金的参与，完善我国中小企业信用担保体系同样不应拒绝政府资金。在政府有限参与信用担保体系的同时，银行系统在信用担保过程中也应承担一定比例风险。,二 确立以信用担保机构为主体的中小
7、企业信用平台，加强社会信用体系的建设,我国中小企业信用担保机构要真正走上可持续发展的轨道，必须从社会信用体系建设的视角来认识信用担保，进而明确担保业定位和发展的一系列问题。国家可先以省辖区为单位统一开展征信活动，构建区域性的信息数据库，并在适当时期由全国担保协会进行统一协调，按照“统一规划、先易后难、逐步完善”的总体思路，分步推进统一的信用数据交换平台建设。,三 尽快出台有关中小企业信用担保的法律法规,我国信用担保发展至今，已经处于一个非常重要的历史时期，急需制定专门的法律制度规范，引导担保行业少走弯路。我们可以充分借鉴国外的成功经验，以中小企业促进法为指导，整合现有的担保法和公司法，尽快制定
8、担保业法律规范，搭建起中小企业信用担保体系的基本框架，明确信用担保活动的基本规则，以促进信用担保业的发展，从而更好地服务于中小企业。,中小企业信用担保管理办法即将出台,国家发展改革委员会中小企业司副司长狄娜日前在“2005中国信用.融资.担保高峰论坛”上透露，酝酿已久的中小企业信用担保管理办法的起草工作已经完成，目前正在征求专家和有关部门的意见，相信很快就能出台并开始实施。“2005中国信用.融资.担保高峰论坛”于11月24日在上海举行。论坛旨在研究中国金融生态环境及信用担保市场建设的新特点与问题，以及中国中小企业融资的现状与变化趋势，并深入探讨多层次、多形式中小企业与信用担保发展之路，以缓解制约中小企业发展的融资难问题，为中国担保行业和中小企业发展提供政策性建议。狄娜在报告中透露，中小企业信用担保管理办法将对担保机构的市场准入资质、设立与退出制度、公司治理、财务和内控制度、业务范围和操作流程、风险防范和损失分担机制等诸多方面作出规定。,到此结束,谢谢观看,
