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1、第四章 企业融资法律实务,第一节 借款合同的法律规定,银行借贷合同是指银行或其他金融机构与借款人达成的将货币交与借款人使用，借款人按期向银行还本付息的书面协议。,特点,1、借款合同的贷款人是特定的，借款人是不特定的2、借款合同是有偿合同3、借款合同是要式合同4、借款合同是双务合同5、借款合同是诺成合同,概念,第一节 借款合同的法律规定,借款合同的种类,1、按贷款期限的长短，可以分为短期借款合同、中期借款合同、长期借款合同2、以借款合同有无担保为标准可以分为信用借款合同和担保借款合同3、以借款合同标的的不同为标准可以分为人民币借款合同和外币借款合同4、按贷款人承担风险的不同程度为标准可以分为自营
2、借款合同、委托借款合同5、按照借款用途可以分为固定资产借款合同和流动资金借款合同,第一节 借款合同的法律规定,贷款方、借款方当事人、借款金额、种类借款用途借款利率借款期限还款资金来源及还款方式担保条款合同变更或解除。违约条款当事人约定的其他条款,借款合同主要内容,标准借款合同范本,借款合同,第一节 借款合同的法律规定,贷款申请书营业执照或企业法人营业执照企业代码证税务登记证当年财务报表及近期财务报告验资报告或资本来源证明法人代表身份证明或法人代表授权书及其授权代理人的身份证明企业概况介绍资料公司章程或合伙协议用款计划、还款来源说明同借款有关的业务合同银行规定的其他材料,企业申请贷款（企业借款）
3、所需材料,第二节 抵押担保贷款的法律规定,抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产抵押作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人；所提供抵押财产称为抵押物；债权人则为抵押权人，因此享有的权利称为抵押权。,抵押概念,分类,1、不动产抵押 2、动产抵押 3、权利抵押4、财团抵押（企业抵押）5、共同抵押（总括抵押）6、最高额抵押,第二节 抵押担保贷款的法律规定,（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但第三十四条第五项以及第三十六条第三款即“乡（镇）、村企
4、业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押”的规定除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）依法不得抵押的其他财产。,抵押物的范围,可抵押物,（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵
5、押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。,不可抵押物,第二节 抵押担保贷款的法律规定,房屋抵押的法律规定,房屋抵押的范围包括：个人、企业及事业单位名下的已经取得房产证的住宅、经济适用房、危改回迁房、商品房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、厂房、以及在建工程等。此外，对房产有一定要求，如房产的面积大于50平方米，房龄小于20年等；同时又对贷款期限和贷款人的年龄也有一定的限制，比如两者相加不能大于70年等。,申请房屋抵押所需材料,（一）、个人房产（二）、公司房产（三）、在建工程,第二节 抵押担保贷款的法律规定,抵押合同内容,1、被担保的主债权种类、数额；2、债务
6、人履行债务的期限；3、抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；4、抵押担保的范围；5、当事人认为需要约定的其他事项。,抵押物登记,1、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；2、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；3、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；4、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；5、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门,第二节 抵押担保贷款的法律规定,抵押贷款合同,抵押贷款合同范本,第三节 质押担保贷款的法律规定,质押的概念,质押，也
7、称为“质权”，是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。质押是担保的一种方式。,1.申请质押贷款的条件2.申请质押贷款所需材料,第四节 保证担保贷款的法律规定,保证概念,保证，是指第三人和主合同的债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式。该第三人成为保证人，债务人为被保证人。保证人和债权人应当以书面合同订立保证合同，约定有关事项。,保证人的资格,第一，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的
8、除外；第二，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；但从事经营活动的事业单位、社会团体除外；第三，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面 授权的，可以在授权范围内提供保证（担保法第10条）。,第四节 保证担保贷款的法律规定,保证合同概念,保证合同是保证人与主合同的债权人订立的对债务人履行债务承担责任的协议。保证合同应当为书面形式。,保证责任,一、保证方式与保证责任的承担,二、保证期间与保证责任的承担,三、主合同变更与保证责任的承担,保证合同范本,第五节 股权融资的法律规定,股权融资的概念,股权融资是指资金不通过金融中介机构，借助股票这一
9、载体直接从资金盈余部门流向资金短缺部门，通过配股、增发和发行可转换债券等方式在证券市场上进行的直接融资，资金供给者作为所有者（股东）享有对企业控制权的融资方式。,股权融资的特点,（1）长期性。股权融资筹措的资金具有永久性，无到期日，不需归还。（2）不可逆性。企业采用股权融资勿须还本，投资人欲收回本金，需借助于流通市场。（3）无负担性。股权融资没有固定的股利负担，股利的支付与否和支付多少视公司的经营需要而定。,第五节 股权融资的法律规定,股票的设立发行融资,（一）、股票设立发行条件（二）、股票设立发行程序,改制辅导,保荐,报送募股申请等文件,证监会受理申请和初审,发审委审核,核准,承销与发行、上市,三、股票的上市发行融资四、增发新股的发行融资,
