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1、第六课,投资理财的选择,高考第一轮复习,考点1：储蓄存款的含义、利息的含义和计算方法-便捷的投资,储蓄存款,居民个人,储蓄机构,人民币或外币,本金和利息,（1）利息的多少取决于三个因素：。（2）利息的计算公式为：。（3）利率的含义、表示方法：。,类型,活期储蓄,定期储蓄,商业银行,存款业务,贷款业务,结算业务,考点二、利息、利率与本金,储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。,辩析：银行存款利率提高，储户的实际收益越多。（更正提
2、示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）,利息的计算公式 利息本金利息率存款期限,考点二、利息、利率与本金,利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。,定期存款和活期存款比较表,不同点,利率,收益,流动性,活期存款,定期存款,较低,较高,低,高于活期储蓄，一般低于债券和股票,强、灵活、方便,较差,相同点,存取凭证都是存折或存单、都还本付息.,收益总体都低、风险较低、信用高（相对于股票、债券来讲）。,A,(2009年广东模拟)到2009年末，我国全部金融机构的储蓄存款余额
3、超过了55万亿元人民币。在我国，储蓄存款来自于（）居民个人企业政府机关事业单位A.B.C.D.,D,2.李大爷2010年1月1日存入银行10 000元，定期一年，月息2.1，到期后，李大爷存款的利息总额是（）A.21元 B.210元 元 D.252元 解析 注意这里是月息。,（2012吉林统考）2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是()A赚了330元 B亏了294元 C赚了36元 D亏了330元【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年
4、以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000(3.3%0.36%)294元。,牛刀小试,B,（1）商业银行的含义,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,我国的商业银行,商业银行是企业,（2）商业银行的地位,我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,3、商业银行的三大业务,存款业务,贷款业务,结算业务,基础业务,利润的主要来源,其它业务：,提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务.,现金结算,转帐结算,考点三、商业银行的主要业务,吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡
5、居民的储蓄存款。,(1)存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,存款的本质是银行对存款客户的负债,存款包括活期存款、定期存款，只有活期存款的存款人才有权签发支票。,贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。（不是唯一来源）银行利润=贷款利息存款利息其他费用 从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。,如何放贷？,(2)贷款业务,发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。,银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。,讨论：贷款业务是商业银行利润的主要来源，银行是不是放贷越多
6、越好？,现金结算和转帐结算。,银行办理中间业务收取一定的服务费用，服务费是商业银行利润的重要来源,结算形式：,商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。,(3)结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。,第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。,第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。,第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。,(4)银行的作用：P49“专家点评”,聚宝盆、蓄水池,气象站、晴雨表,调节器、监督
7、站,考点2：银行与商业银行的基本业务,评述以下观点:(1)银行均可办理吸收存款、发放贷款等业务;(2)存款没有风险;(3)存款利率增加,意味着居民的生活水平提高;(4)在通货膨胀的情况下，商业银行可自行调整利率;,商业银行:企业法人;中国人民银行:管理金融事业的国家机关，负责制定货币政策的国家机关;,通货膨胀，特别是当利率低于物价上涨时出现贬值；定期存款提前支取而损失利息。,取决于利率与物价的比较.,利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具。如何调节?,存款利率变动对经济的影响：,存款利率上调,存款减少,生活消费支出相对下降,流通中的货币减少,存款增加,贷款利率上升,流通中
8、的货币增加,贷款减少,投资需求相对下降,贷款利率下降,生活消费支出相对上升,贷款利率变动对经济的影响：,贷款增加,投资需求相对上升,国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响,重点知识分析,一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。,存款利率下降,流通中的货币减少,流通中的货币增加,货币政策:常见的和银行有关的一系列政策，如利率的调整、信贷政策、外汇政策都属于货币政策。,中国人民银行（我国的中央银行）为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利
9、率和存款准备金率-积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求）其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率-从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）,考点二、利息、利率与本金,参见全品（听课手册）P27,（2010高考广东卷25）20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升 利息率上升 居民收人上升 消费上升 储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 A.B.C.D.,高考零距离,C,B,1、（2010.黑龙江大庆）某银行某年共向企业贷款5000万元人民币，平均年利率是13%，在这一年
10、中，共吸收存款4000万元，平均年利率9%，在这一年中，银行共支付职员工资、奖金50万元，其他开支130万元。这一年中银行利润是 A.360万元 B.110万元 C.170万元 D.80万元,2.2010年我国继续实施适度宽松的货币政策，下列符合这一要求的是()实施“家电下乡”活动增加惠农补贴下调存贷款利率 增加货币信贷 A B C D,B,3.（2010重庆26）中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是（）贷款利率下降 农业投资增加农业产出水平提高 农业贷款增加A BC D,A,（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，
11、同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大A B C D【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。,牛刀小试,B,（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A存款 贷款 还款 还贷B存款 贷款 还贷 还款C贷款 存款 还款 还贷D贷款 存款 还贷 还款【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人还款
12、。本题答案选B。,牛刀小试,B,（2012宿迁质检）2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的利润的主要来源是()A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.股票买卖业务,【解析】伴随国家开发银行性质的转变，其业务转向商业银行的三大业务。作为商业银行，发放贷款是银行利润的主要来源，存款业务是基础业务，故选B项。,牛刀小试,B,（2012大连、沈阳市二联考）2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热
13、 有利于增强银行的放贷能力能冻结货币并减少货币的流通量有利于缓解中小企业融资“难”的问题 A B C D,C,牛刀小试,首先要明确什么是存款准备金。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。【解析】存款准备金率的下调，意味着银行有更多的资金用来放贷，这有利于缓解中小企业的贷款难的问题，正确，应选。是存款准备金率上调的影响，与题意不符。,牛刀小试,（1）含义：（2）性质：（3)偿还方式：（4）发行目的：（5）发行主体：（6）股票的收入:,考点3：股票高风险、高收益同在,股票是股份有限公司在筹集资本时
14、向出资人出具的股份凭证。,股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。,不能返还，可以转售给第三人。,筹集资金,股份有限公司,股票收入一般包括两部分：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来的差价。,（7）股票投资特点：（8）股票的作用：,筹措建设资金，促进企业改革和发展,高风险、高收益,银行存款利率,股票价格=,预期股息,（成正比）,（成反比）,对个人:对企业:对社会:,：促进资金融通，提高资金使用效率,增加了投资渠道,(7)、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强。股票的风险主要来自两个方面：一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失；二是因股票
15、价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定性。,考点3、股票,中央政府,利率低,风险小,强,金融机构,利率较高,风险较高,较强,企业,利率高,风险大,较弱,（1）含义：（2）分类(全品-听课手册P28),债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式。购买债券是居民的投资方式。,考点4：债券稳健的投资,债券与股票的比较：（全品-听课手册P28）,基金:见课本P51“相关链接”,（1）含义：（2）性质：（3）优势：（4）投资者：,发行单位-散钱集中-专家管理、投资-收入或
16、风险由投资者分担。,集合证券投资方式，是一种间接的证券投资方式。,专家经营，专业管理,缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。,友情提醒：股票和债券的间接投资方式基金。,（2008宁夏文综14）维持市场平稳健康发展，防止股市泡沫，是政府宏观调控的主要任务之一。当股市增长过快时，政府可采取的调节措施是()降低银行存贷款利率暂停征收利息税上调股票交易印花税扩大基金发行规模A.B.C.D.,高考零距离,B,（2008四川文综非延考区26）假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是 A.政府金融机构工商企业B.金融机构政府
17、工商企业C.政府工商企业金融机构D.工商企业 金融机构 政府,高考零距离,A,考点5：保险规避风险的途径,商业保险,含 义,种 类,作 用,原 则,人身保险、财产保险,规避风险的有效措施,公平互利、协商一致、自愿订立,以人的寿命和身体为保险对象,以财产及其有关利益为对象,阅读课本P52的“专家点评”,社会保险和商业保险的比较（仅了解）,利率低风险小,股份凭证,债务证书,风险保障,获取利息,股息和红利,定期付息,经济补偿,还本付息,付息还本,事故发生,储蓄,收益高风险大,收益较高风险较大,具体分析时间长,便捷,高收益高风险同在,稳健,规避风险,都是个人投资行为，能给投资者带来一定的利益；都有一定
18、的风险。,低,高,中或较高,不定,储蓄、债券、股票、保险比较表（全品P28）,股金不能退，只能出卖股票,1.要注意投资的回报(收益)率和风险性。,2.要注意投资的多元化和专业化。,3.要以家庭的经济收入为前提，量力而行。,4.合法投资。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,融资的相关知识,如何选择正确的投资方式?（居民投资应该考虑的因素：全品-听课手册P28）,高考零距离,“五一”期间，小张出游时购买了20元旅游保险。对小张而言，这种购买保险的行为属于（）A.存款储蓄行为B投资行为 C交换行为D生产行为,B,（2010高考安徽卷）2.风险性事居民投资理财考虑的一个重要因
19、素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是（）金融债劵 企业债券 国债 股票A B C D【解析】股票是高风险、高收益同在的投资方式，债券是稳健的投资方式，因此，债券的风险总体上小于股票。债券是一种债务证书，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。其中，国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险最小；企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证，而企业利润受多种因素影响，因此风险较大；金融债券由银行和非银行金融机构发行，与企业债券相比，违约风险较小，但高于国债。故题中理财产品的风险性从小到大的正确排序是，正确选项为B。,牛刀小试,B,(2012广东文综，25,
20、4分)以下是三种投资方式的风险收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是(),A,解析：本题考查投资理财方面的基本知识。股票相对于国债和储蓄而言风险大、收益高，C图表明股票的收益最小，D图表明股票的收益小于国债，故排除C、D。国债的发行主体是国家，以国家财力为担保；储蓄的经营主体主要是商业银行，以商业银行的财力和信誉为担保，故国债的风险小于储蓄，B图表明国债的风险大于储蓄，故排除B。,（2011高考江苏卷9）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是(),采用了多种理财方式，资产组合合理。偏重于风险资产投资。有较强的风险规避意识。储蓄和债券投资所占比例偏低。A.B.C.D.,某家庭的理财方案,D,
