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1、4.1投资与理财,理财，你知多少？,理财师成了“香饽饽”由于国人的投资热情和理财意识在短期内爆发，理财师都成了“香饽饽”。内地理财师已达5万人，但缺口却高达65万之巨。2004年和2005年连续两年成为全美最受欢迎的黄金职业。在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到12万至50万美元。10月12日北京日报,4.1投资与理财,主要内容,理财意识小测试,请大家记住你的选项，并加总你的得分,说明,选A得3分，选B得1分，选C得2分。,测试题,1、你是否觉得需要有一个人来告诉你该怎么花钱？A.是 B.不是 C.不知道 2、当手中有100元钱的时候，是否为如何花作过 详细的计划？A.是 B.不是 C.偶尔
2、 3、与父母一起上饭馆时，是否想过要自己付账单？A.是 B.不是 C.偶尔,测试题,4、以前是否向同学或其他朋友推销过糖果或参加过其他类似的活动？A.是 B.不是 C.偶尔 5、有没有想过父母的钱怎么来的？A.有 B.没有 C.偶尔 6、是否有过向父母借钱的想法？A.是 B.不是 C.偶尔,测试题,7、有没有自愿地给希望工程捐过款？A.有 B.没有 C.偶尔 8、如果你兜里有10元钱，一般会在多长时间里花掉？A.一个星期 B.三天 C.一天 9、春节里所得的压岁钱你通常是怎么处理的？A.存银行里 B.立即花掉 C.花掉一部分 10、通常情况下你会自愿参加家庭劳动吗？A.是 B.不是 C.偶尔,
3、结果分析,结果分析,为什么要理财？,那么，无论你的理财意识是强，一般，还是较弱，您到底有没有用理财知识去打理你的钱财呢？,什么是理财？,Company Logo,投资与理财的区别,投资投资是钱生钱，是让资产增值，是理财的重要部分。,理财理财是让你的资产保值和增值,区别,为什么要理财？小故事,小故事：有一个富人有一位穷亲戚，他觉得自己这位穷亲戚很可怜，就发了善心想帮他致富。富人告诉穷亲戚：“我送你一头牛，你好好地开荒，春天到了，我再送你一些种子，你撒上种子，秋天你就可以获得丰收、远离贫穷了。”穷亲戚满怀希望开始开荒。可是没过几天，牛要吃草，人要吃饭，日子反而比以前更难过了。穷亲戚就想，不如把牛卖
4、了，买几只羊。先杀一只，剩下的还可以生小羊，小羊长大后拿去卖，可以赚更多的钱。他的计划付诸实施了。可是当他吃完一只羊的时候，小羊还没有生下来，日子又开始艰难了，他忍不住又吃了一只。,为什么要理财？小故事,他想这样下去还得了，不如把羊卖了换成鸡。鸡生蛋的速度要快一点，鸡蛋可以立刻卖钱，日子立马就可以好转了。他的计划又付诸实施了。可是穷日子还是没有改变，他忍不住又杀鸡，终于杀到只剩下一只的时候，他的理想彻底破灭了。他想致富算是无望了，还不如把鸡卖了，打一壶酒，三杯下肚，万事不愁。很快，春天来了，富人兴致勃勃地给穷亲戚送来了种子。他发现，这位穷亲戚正就着咸盐喝酒呢！牛早没了，房子里依然是家徒四壁，他
5、依然是一贫如洗。,为什么要理财？小故事,为什么穷亲戚最后还是一贫如洗呢？我们可以说他制定计划后没有严格的按照计划去执行我们可以说他急功近利，不想什么事情都是需要时间经过辛苦努力的，我们可以说他目光短浅，没有长远的目标，想一夜暴富。*,为什么要理财？,请大家记住-理财不是让你一下子拥有很多钱，而是让你一辈子拥有很多钱。那么怎么才能一辈子拥有很多钱呢？,三、怎么理财呢？,生钱,用钱,攒钱,怎么理财呢？,You ext,攒钱：钱从哪里来？,其他,压岁钱,零用钱,为什么要理财？压岁钱的来历,关于压岁钱，有一个流传很广的故事。古时候，有一种小妖叫“祟”，大年三十晚上出来用手去摸熟睡着的孩子的头，孩子往往
6、吓得哭起来，接着头疼发热，变成傻子。因此，家家都在这天亮着灯坐着不睡，叫做“守祟”。有一家夫妻俩老年得子，视为心肝宝贝。到了年三十夜晚，他们怕“祟”来害孩子，就拿出八枚铜钱同孩子玩。孩子玩累了睡着了，他们就把八枚铜钱用红纸包着放在孩子的枕头下边，夫妻俩不敢合眼。半夜里一阵阴风吹开房门，吹灭了灯火，“祟”刚伸手去摸孩子的头，枕头边就迸发道道闪光，吓得“祟”逃跑了。原来，这八枚铜钱是神仙变的。,为什么要理财？压岁钱的来历,第二天，夫妻俩把用红纸包八枚铜钱吓退“祟”的事告诉了大家，以后大家学着做，孩子就太平无事了。因为“祟”与“岁”谐音，之后逐渐演变为“压岁钱”。到了明清，“以彩绳穿钱编为龙形，谓之
7、压岁钱。尊长之赐小儿者，亦谓压岁钱”。所以一些地方把给孩子压岁钱叫“串钱”。到了近代则演变为红纸包一百文铜钱赐给晚辈，寓意“长命百岁”。对已成年的晚辈红纸包里则放一枚银元，寓意“一本万利”。货币改为纸币后，长辈们喜欢到银行兑换票面号码相连的新钞票给孩子，祝愿孩子“连连高升”。,怎么理财呢？怎么攒钱？,钱有了，怎么攒？有个小故事和大家分享,怎么理财呢？小故事,有一个人非常富有，很多人向他询问致富的方法。这位富翁就问他们：“如果你有一个篮子，每天早上往篮子里放10个鸡蛋，当天吃掉9个鸡蛋，最后会如何呢？答案-迟早有一天篮子会被装满，因为每天放进篮子里的鸡蛋比吃掉的多一个。,怎么理财呢？怎么攒钱？,
8、收入是河流，财富是水库，花出去的钱就像流出去的水。请大家记住-最初的财富，一定是攒出来的。,怎么理财呢？-养成好习惯,节俭的习惯。,计划消费的习惯,记账的习惯,学习理财知识的习惯,坚持不懈的习惯,遵守理财纪律的习惯,怎么理财呢？-养成好习惯,1,怎么理财呢？-养成好习惯,1,怎么理财呢？-养成好习惯,2,怎么理财呢？-养成好习惯,3,怎么理财呢？-养成好习惯,4,怎么理财呢？-养成好习惯,5,怎么理财呢？-养成好习惯,6,怎么理财呢？-怎样攒钱？,知道了我们理财的钱从哪里来，也知道了攒钱需要具备的一些习惯和方法。下面我们来看看有了钱如何让钱保值增值。也就是-,如何让钱生钱！,怎么理财呢？-生钱
9、,讲个小故事：有个小偷，在商场行窃时被抓到了警察局，警察发现这个小偷是惯偷，而且很少失手，于是好奇的问他：“你能告诉我，一般人怎样才能减少被偷带来的损失吗？”扒手回答：“很简单-”。,怎么理财呢？-生钱,讲个小故事：有个小偷，在商场行窃时被抓到了警察局，警察发现这个小偷是惯偷，而且很少失手，于是好奇的问他：“你能告诉我，一般人怎样才能减少被偷带来的损失吗？”扒手回答：“很简单-”。,别把所有的钱，放同一个口袋。,怎么理财呢？-如何生钱？,投资界有一句至理名言“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。说的是投资需要分解风险,以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。那么既然不要把鸡蛋放在一个篮子里，那么我们可以放
10、的篮子都有哪些呢？,怎么理财呢？,我们的篮子-理财工具：储蓄、债券、保险、股票、期货、信托、外汇、基金、银行理财、收藏品*,理财工具1-储蓄,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,谁存的钱,2、我国的储蓄机构,主要是各商业银行,3、储蓄存款的收益,-利息,（2）影响存款利息的因素？,本金 存期 利息率水平,（1）什么是存款利息？,存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,（3）存款利息的计
11、算公式,存款利息=本金利息率存期,最灵活最方便最安全风险最小,4.储蓄的特点：,问题探究：钱存到银行到底有没有收益？,2010年11月11日，媒体竞相报道成都的汤婆婆1977年存进银行400元，这笔钱经过33年，连本带息835.82元的消息。有人计算，33年前的400元能在本地城郊买一所住房。,物价的涨幅远远高于银行利率的涨幅,1、债券的含义：,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。,2，债券的分类,国债金融债券企业债券,理财工具2债券,国债,稳健的投资债券,金融债券,企业债券,债券的种类,中央政府,金融机构，主要是商业银行,企业,风险最小
12、,安全性较国债低，比企业债券高,风险最大,比同期银行存款利率略高，低于其他债券,高于国债，低于企业债券,收益最高,最强,较强,最低,国债,金融债券,企业债券,发行主体,风险情况,收益情况,流通情况,1、股票的含义与本质,股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,本质：,股民的入股证明、有价证券。,含义：,假如股东不想要这家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？,理财工具3股票,（3）股票 收入,股息和红利,股票价格上升带来的价格差,（4）股票投资的特点：,高收入、高风险。,（5）股票的作用：,集中闲散资金，支援经济建设提高资金使用效率，促进经济发展,一般地，各种投资方式，风险大的，收
13、益就较高,（风险）大 高（收益）,（风险）小 低（收益）,储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,债券,投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险”专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。,牛市更需“保险伞”,2、商业保险业务的基本类型,商业保险的分类,人身保险：,财产保险：,3、订立保险合同的原则,订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,理财工具4保险（规避风险）,1、商业保险的含义：投保人 保险人,保险费,保险金,合同约定,储蓄,债务
14、证书限期偿还,入股凭证,针对风险本身的投资,获取本金、利息，安全性最大,获取利息高于储蓄，安全性高于股票,两部分：股息或红利；股价上升的差额,根据保险合同，获取相应的经济补偿,还本付息,有还本付息的期限,不退股金，但可以出让股票,事故发生后获取赔偿或保险金,利息较低风险很小,信用度高、收益高、流通性强、代用率高,风险大，收益大,回报与交纳的保险费成正比,投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益,各种投资方式比较,知识拓展：投资的原则,（1）合法投资。,（2）安全第一，赚钱第二。,（5）成功在坚持，理财在习惯。,（4）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原
15、则。,理性投资,（3）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,“四三二一”方案,“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然,怎么理财呢？如何用钱？,刚才我们讲到了富翁是如何致富的故事。那么他为什么每天放十个鸡蛋后，只吃掉九个呢？如果每天只吃一个岂不是可以最快的速度把篮子装满？,怎么理财呢？如何用钱？,怎么理财呢？如何用钱？,怎么理财呢？如何用钱？,测评问卷,1您计划中投资的时间是多少?A 一年之内（短期）
16、B 2-5年（中期）C 6年以上（中长期）D 10年以上（长期）,2、通常来说，高收益也意味着高风险，您是以下哪种类型？A我很不愿意看到股票价格下跌，很惧怕风险；B为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；C为了获得中期收益，我能够承受适中的风险；D为了获得较大幅度的收益，我能承受投资巨额损失。,A 非常不安 B 有点不安 C 不会 D 绝对不会不安，而且心安理得,3、如果需要把大量现金放在口袋里一整天，你是否感到非常不安？,4、您是否花很多时间思考你走过的生活道路以及目前的选择？,A经常这样，思考过去是减少未来风险的有效手段；B有时候会，我觉得这样也许会对我有帮助；C偶尔会，但是那对我来说并不重
17、要；D不会的，我会很快忘掉过去。,5、通常来说，高收益也意味着高风险，您是以下哪种类型？,A我很不愿意看到股票价格下跌，很惧怕风险；B为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；C为了获得中期收益，我能够承受适中的风险；D为了获得较大幅度的收益，我能承受投资巨额损失,6、独自到国外旅游，遇到三岔路口，您会：,A仔细研究地图和路标，确认无误再做出选择；B向别人问路，问清楚之后选择；C大致判断一下方向，然后毅然决然地走下去；D也许会用掷骰子的方式来做决定。,7、假设下面4种投资可能，这只是假设不代表任何市场上的投资产品，您认为您可能选择的投资组合是：,A方案一最大收益10%，最大损失5%；B方案二最大收
18、益20%，最大损失 15%；C方案三最大收益40%，最大损失 30%；D方案四最大收益60%，最大损失 50%。,8、如果您是一位有过沉痛的股市投资失败教训的投资者，现在大盘重新看好，您发现了一次赢利的机会，您是否会再次投资股市？,A肯定不会；B可能不会；C可能会；D肯定会。,注一：,分值：选项 A1分、选项B2分、选项C3分、选项D.4分.全部为单选。,注二：,得分813分:您属于保守型投资者在风险和收益的天平之间，您态度鲜明的维护“低风险”乃是投资第一要义。您反对进取型投资者关于投资的那种态度，因为您是一位保守型投资者。(货币基金，国债)得分1418分:您属于稳健型投资者您对投资的风险和回
19、报都有深刻的了解，您更愿意用最小的风险来获得确定的收益。您是一个比较平稳的投资者。风险偏好偏低，稳健是您一贯的风格。（指数型基金，低风险的一些债券）,得分1925分:您属于平衡型投资者您的风险偏好偏高，但是还没有达到热爱风险的地步，您对投资的期望是用适度的风险换取合理的回报。如果您能坚持自己的判断并进行合理的理财规划，您会取得良好的投资回报。（股票债券混合式基金）得分2632分:您属于进取型投资者您明白高风险高回报、低风险低回报的投资定律。您可能还年轻，对未来的收入充分乐观。在对待风险的问题上，您属于风险偏好型。（股票和股票型基金）得分32分以上:去澳门吧，那里更适合你!测试结果仅供参考,1、回家向你的父母了解你们家庭目前的收入和金融投资情况。2、用你掌握的知识，帮助你父母设计一份理财计划，并说服你的父母试行你的方案。我们期待分享你成功的喜悦！,课后实践：小鬼当家,课后作业:预习P105-106,1.生产决定消费（1）人们的消费，从根本上讲不是由决定的，而是由决定的。决定。（2）生产决定消费的、决定、决定、为消费创造。2.消费反作用于生产（1）消费是生产的、，生产出来的产品被消费了，这种产品的生产过程才算最终完成。（2）消费所形成的新的需要，对生产的和起着导向作用。（3）一个新的的出现，往往能带动一个产业的出现和成长。（4）消费为生产创造出新的，并促使全面提高和发展。,谢谢！,
