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1、第四节 保险金额和保险费,一、车辆损失险的保险金额（一）车辆损失险的性质车辆损失险为不定值保险合同。,（二）保险金额的确定方式：1、按投保时被保险机动车的新车购置价确定新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）。,2、按投保时被保险机动车的实际价值确定实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。,（1）折旧率举例非营业用汽车损失保险折旧率表车辆种类 月折旧率9座以下客车 0.60%低速货车和三轮汽车 1.10%其他车辆 0.90%,营业用汽车损失保险折旧率表车辆种类 月 折 旧 率 出租 其他客车 1.10%0.90%微型载货汽车 1.10%1.10%带拖
2、挂的载货汽车 1.10%1.10%低速货车和三轮汽车 1.40%1.40%其他车辆 1.10%0.90%,（2）折旧率计算折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。,折旧金额=投保时的新车购置价被保险机动车已使用月数月折旧率,3、协商确定 不能超过保险价值,练习：某私人所有的捷达车，使用性质为非营业，新车购置价10万元（含购置税），已经使用26个月。计算保险金额。,二、车辆损失险的保险费（一）影响费率的因素从车因素；从人因素；其他因素。,从车因素主要包括：车辆种类，厂牌型号，车辆的用途，车辆新旧，车辆安全配置，行驶区域，排气量，停放地点。
3、,从人因素主要包括：投保人（驾驶员）的性别、年龄、驾龄、违章肇事记录、索赔记录、婚姻状况、职业、健康状况、个人嗜好和品行，驾驶员数量。,其他因素主要包括：多辆车优惠，奖惩制度，免赔规定，再保险情况，通货膨胀，货币的时间价值，法律、法规及政策，附带或配套服务措施，包括：提供增值服务、延伸服务和公益服务等。,（二）保险费计算 1、投保车辆损失险基准保费 根据车辆使用性质、所属性质、车辆种类和车龄，选择相应的基准保费费率表中对应的档次：车辆损失险基准保费=固定保费+车辆损失险保险金额基准费率,例1：某5座家庭自用汽车投保车损险，车龄为1年以下，保险金额为10万元。在费率表上查得对应的基础保费为539
4、元，费率为1.41%，车损险基准保费53910万1.41%1949元。如果车龄变为5年，车损险基准保费55910万1.3318899元。,例2：某7座企业非营业客车投保车损险，车龄为1年，保险金额为10万元。在费率表上查得对应的基础保费为442元，费率为1.16%，则该车辆的车损险基准保费44210万1.16%1602元。如果车龄变为5年，则该车辆的车损险基准保费41710万1.09%1507元。,课堂练习：假定某5座家庭自用汽车投保车损险，车龄为5年，保险金额为10万元。请计算车损险基准保险费。,2、车辆损失险的签单保费车辆损失险的基准保费乘以费率系数表中适用系数后，即为该车辆投保车辆损失险
5、应支付的签单保费，公式如下：车辆损失险签单保费=基准保费C1C2Cn,例1：某5座家庭自用捷达汽车续保车损险，保险金额为10万元，车龄为2年，连续2年没有发生赔款，并且上年没有发生赔款，上一保险年度无交通违法记录，指定驾驶人员，驾驶员为男性，驾龄为5年，年龄35周岁，平均年行驶里程30000公里。计算其签单保费。,第一步，先计算基准保费。在费率表上查得对应的基础保费为539元，费率为1.41%，则该车辆的车损险基准保费53910万1.41%1949元。,第二步，计算签单保费。先在费率系数表中查各个适用系数：续保的系数是0.90（C1），连续2年没有发生赔款的系数是0.8（C1），上年没有发生赔
6、款的系数是0.9（C2），上一保险年度无交通违法记录的系数是0.9（C3），指定驾驶人员的系数是0.9（C4），驾驶员为男性的系数是1.0（C5），驾龄为5年的系数是1.0（C6），年龄35周岁的系数是0.95（C7），平均年行驶里程30000公里的系数是0.9（C8）。,车辆损失险签单保费=基准保费C1C2Cn=19490.900.80.90.91.01.00.950.9=971.84元,练习：假定某5座家庭自用捷达汽车续保车损险，保险金额为10万元，车龄为4年，上年发生2次赔款，上一保险年度有交通违法记录3次，指定驾驶人员，驾驶员为女性，驾龄为5年，年龄28周岁，平均年行驶里程50000公
7、里。计算其车损险签单保费。,使用费率调整系数表进行费率调整的说明：（1）无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数根据历史赔款记录，按照规定的费率调整系数进行费率调整。（2）约定行驶区域系数“场内”指仅在工地、机场、厂区、码头等固定范围内使用。“省内”、“固定路线”、“场内”三项系数不能同时使用；家庭自用车不能使用“固定路线”及“场内”费率调整系数。,三、第三者责任险的保费计算（一）赔偿限额（保险金额）赔偿限额就是每次事故的最高赔偿数额。,（二）保费计算第三者责任险签单保费=基准保费C1C2Cn,例1：假定某5座家庭自用捷达汽车续保车损险，车龄为2年，连续2年没有发生赔款，并且上年没有发生赔款，上一
8、保险年度无交通违法记录，指定驾驶人员，驾驶员为男性，驾龄为5年，年龄35周岁，平均年行驶里程30000公里。现投保商业第三者责任险，赔偿限额为5万元，计算其签单保费。,第一步，先计算基准保费。在费率表上查得对应的基础保费为626元。,第二步，计算签单保费。在费率系数表中查各个适用系数：续保的系数是0.90（C1），连续2年没有发生赔款的系数是0.8（C1），上年没有发生赔款的系数是0.9（C2），上一保险年度无交通违法记录的系数是0.9（C3），指定驾驶人员的系数是0.9（C4），驾驶员为男性的系数是1.0（C5），驾龄为5年的系数是1.0（C6），年龄35周岁的系数是0.95（C7），平均年
9、行驶里程30000公里的系数是0.9（C8）。,车辆损失险签单保费=基准保费C1C2Cn=6260.900.80.90.91.01.00.950.9=312.15元,练习：假定某5座家庭自用捷达汽车续保车损险，车龄为4年，上年发生2次赔款，上一保险年度有交通违法记录3次，指定驾驶人员，驾驶员为女性，驾龄为5年，年龄28周岁，平均年行驶里程50000公里。现投保商业第三者责任险，赔偿限额为10万元，计算其签单保费。,三、附加险的保险费计算（一）全车盗抢险的保费计算 1、全车盗抢险基准保费=固定保费+全车盗抢险保险金额基准费率 2、全车盗抢险签单保费=全车盗抢险基准保费C1C2Cn,（二）其他险别的保费计算 其他险别签单保费=基准保费C1C2Cn,附加险不计免赔率特约适用于：车身划痕损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、车上货物责任险、车载货物掉落责任险、交通事故精神损害赔偿险、全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险。,练习：假定某80座公路客运营业用大客车投保车损险，车龄为7年，保险金额为10万元。请计算车损险基准保险费。,
