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1、资 产,定义：指企业、自然人、国 家拥有或者控制的能以货币来计量收支的经济资源，包括各种收入、债权和其他。,内涵：控制所有权、未来经济利益实质：为所有者带来现金流,财务自由,能顺利实现个人及家庭各阶段的人生目标生活方式：收入支出储蓄 收入储蓄支出理财方式：收入支出净收益,理财节省理财投资财富财产,个人理财：指对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用储蓄、保险、证券等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值的过程。,一、什么是个人理财,个人理财：指对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，根据个人对
2、风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用储蓄、保险、证券等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值的过程。*广义的理财还包括健康（合理安排休息和锻炼的时间）,马斯洛需求层次理论:安全温饱尊重自我实现,现代意义的个人理财：不仅包括财富的积累，还包括财富的保障和安排。理财起点：节约节约：节约一元多一元的收入,#消费陷阱：,1、商场打折：先涨后降 打折商品，恕不退换 购物返券 抽奖促销 商场有最终解释权 尾货甩卖或出口转内销,2、电视广告销售陷阱3、邮购陷阱4、网络销售陷阱5、讲座促销陷阱6、数码产品销售陷阱,7、教育消费陷阱：名校分校陷阱 高校招生（特招或内部
3、指标）名牌家教陷阱 海外留学陷阱 远程教育海外文凭陷阱,8、求职陷阱：试用期低薪 岗前缴费培训 实习陷阱 押金缴纳 创意剽窃 做廉价广告 先投资后工作,9、婚介陷阱10、中奖陷阱,规避消费陷阱的方法：,1、调查研究，计划消费（货比三家）2、以理性面对热情3、不贪小便宜4、克制虚荣心5、抛弃不切实际的幻想,#投资陷阱：,1、原始股陷阱2、黑基金陷阱3、网络指导炒股陷阱4、非法集资陷阱5、托管造林陷阱6、产权酒店陷阱7、地下六合彩陷阱8、分时度假陷阱,规避投资陷阱的方法：,1、克服自身的弱点：贪婪走捷径无知冲动从众心存侥幸好了伤疤忘了痛,2、六步自问法：谁卖给我产品？这人有信誉吗？他拿我钱干什么去
4、了？有人监管吗？靠什么赚 钱？我买到了什么？我赚钱有保证吗？投资收益率合理吗？（过高超30%基本不 可信）一旦我不要了，能卖掉吗？如果卖不掉，我能留着自己用吗？,二、个人理财与公司理财的区别：,1、理财目标不同 个人：提高生活质量，规避财务风险，保障终身 公司：资金的筹措和合理使用，使企业价值最大 化2、风险承受能力不同 个人：承受力相对较弱，把安全性放在第一位 公司：承受力相对较强，能承受较高风险,3、关注的时间长短不同 个人：以个人的生命周期为时间基础 公司：假设可持续经营4、依据的法律、法规不同 个人：个人所得税法、社会保障及保险、金融、遗产等法规 公司：公司法、证券法、企业税收、会计法
5、等,5、行业管理不同 个人：有行业组织，有从业资格（注册财务规 划师）公司：企业内部行为6、主要内容不同 个人：包括现金规划、保险规划、税收规划、储蓄规划、投资规划、退休规划、遗产 规划等 公司：包括预算、筹资、投资、控制、分析等,三、个人理财的基本原则,1、量入为出原则2、经济效益原则 绝对值：利润收入-成本 相对值：投资收益率利润/投资额 100%3、安全性原则,4、变现原则5、因人制宜原则6、终身理财原则7、快乐理财原则8、提高素质原则,四、个人理财的基本内容,1、现金规划2、保险规划3、税收规划4、储蓄规划5、消费信贷规划,6、投资规划7、房地产规划8、子女教育规划9、退休规划10、遗
6、产规划,五、个人理财的一般步骤：,1、你现在有多少钱？（明确个人现在的状况）2、你敢冒多大风险？（了解个人的投资风险偏好）3、你计划未来有多少钱？（设定理财目标）4、你该怎么做？（制定并实施理财计划）5、你做得对吗？（评估和修正理财计划）,六、个人理财的产生和发展,1、起源及发展 初创期：最早提供个人财务规划服务的是20世纪30年代 的美国保险营销人员 19291933年的经济危机，人们失去了对银行和券 商的信赖，加之生活的不确定性，使保险产品逐渐获得 人们的认可 扩张期：二战后，经济复苏和人们的财富积累是美国的 个人财务规划也进入了起飞阶段 稳定发展期：20世纪70年代后，随着个人理财业务范围 的扩大和规模的增加，个人理财业也获得 了快速的发展,2、我国个人理财的现状和发展我国最早个人理财服务：20世纪90年代后期 1997年：中信银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部,七、可用于理财的方法,1、双鸟在林，不如一鸟在手2、80/20效率法则（简称“二八原理”）意义：一个事物20%的特性决定了事物80%的重要性，应该把80%的时间花在 20%的事物上3、10%法则,注意：结合自己的职业特征、知识结构 结合自己的兴趣爱好 丰富自己的业余生活,
