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1、现金管理支付便利业务管理办法（国内结算与现金管理）2012年3月13日,解读重点,1,目录,2,目录,3,业务背景,4,定义,支付便利产品是指集团客户通过我行全球现金管理平台搭建虚拟现金池账户体系，在账户可用余额不足时，由银行在不超过“虚拟现金池”资金余额的范围内，提供日间垫付资金实现对外透支支付，集团客户在当日日终补平透支的一项临时支付类产品功能。支付便利支持本币、外币虚拟现金池。支付便利产品适用于境内各分支机构。支付便利产品采用总行审批制，开办产品须上报总行，经总行同意后开办。中国银行股份有限公司现金管理支付便利业务管理办法（2012年版）中银发（2012）157号,目录,5,产品功能介绍
2、,6,场景一：虚拟现金池归集不还原型,子账户通过额度管理设定，能够部分或者全额使用现金池。子账户先支后拨，日间透支对外支出，日终主账户下拨补平，次日不还原。,通过此模型，子账户产生的日间透支记为：临时支付便利,产品功能介绍,7,场景一：虚拟现金池归集不还原型,数据起止时间：2012年2月1日-2月29日,产品功能介绍,8,场景二：虚拟现金池归集还原型,主账户通过额度管理设定，能够部分或者全额使用现金池。主账户日间透支对外支出，日终子账户归集补平，次日还原。,通过此模型，主账户产生的日间透支记为：循环支付便利,产品功能介绍,9,场景二：虚拟现金池归集还原型,数据起止时间：2012年2月1日-2月
3、29日,目录,10,业务申请受理与审批,11,准入条件,申请开办循环支付便利业务的集团客户，应同时满足以下条件：总、分行级重点客户以母、子公司形式申请各一级分行初审客户申请满足上述条件的，通过行发文报送总行公司金融总部（国内结算与现金管理）审核，并在行发文中明确列出符合开办的条件。满足开办要求的，总行予以批复；不适于开办的，总行将建议一级分行与客户沟通开办其它产品服务满足客户需求。,业务申请受理与审批,12,注意事项,集团客户申请开办现金管理支付便利产品的业务申请、签约维护、报表等流程依照全球现金管理平台管理办法执行。主办行应在签署的现金管理服务协议中明确界定支付便利产品，约定客户不得使用循环
4、支付便利产品在我行购买理财产品，并综合考虑支付便利产品的额度、额度与日均存款沉淀占比明确业务收费标准。已签署协议的集团客户要针对以上事项与客户协商，并在客户同意的情况下发出书面调整通知或与客户签署补充协议修改收费标准。,目录,13,费率标准,14,合规依据,根据商业银行服务价格暂行办法中国银行服务收费业务价格表（中银发20122号）等相关规定，按照成本收益原则及风险补偿原则，收取相关服务费用。,收费方式,支付便利相关服务收费属于现金管理日间透支服务费，使用“5518现金管理手续费”核算码进行核算。服务费可采用逐笔或者打包的方式，由提供账户支付便利额度的开户行收取。,费率标准,15,费率标准,现
5、金管理支付便利服务费按照客户透支金额及透支天数合计积数确定：临时支付便利按照积数收取不低于0.04的服务费循环透支额度按照积数收取0.040.08的服务费外币现金池使用支付便利产品的，按照周期内累计的积数及汇率的平均中间价折算成人民币收取服务费。各一级分行也可根据客户设定的额度按月/季度/年打包收取。在与客户签署现金管理服务协议时，应明确该收费项目为现金管理日间透支产品服务费，在与客户议价后进行打包收取，在提供给客户的收费回单上收费项目应列明现金管理日间透支产品服务费。,目录,16,风险监控,17,风险监控,主办行与集团客户总部签订协议明确权利和义务。主办行应严格遵循相关制度，业务的处理必须经
6、过经办、授权、复核、审批、监督检查等五个步骤。主办行、协办行应关注现金管理透支账户的额度使用情况，确保现金管理产品服务费的计算准确无误。落实执行客户支付便利使用的跟踪和分析的要求，控制资金异动。根据每月平台提供报表，当虚拟现金池各账户使用支付便利产品的每日资金加总额与虚拟现金池各账户日终存款余额比连续超过50%，需将该账户列入关注名单，各一级分行需对资金的使用情况与用途进行掌握，进行跟踪监控，必要时停止支付便利额度使用。,风险监控,18,风险监控,各一级分行需就现金池内账户支付便利的资金使用用途、金额与期限进行跟踪和分析。必要时，参酌客户经营状况、信用评级、存款及其他相关情况，重新审核支付便利
7、额度。,报表,全球现金管理平台每月提供现金管理支付便利业务数据报表，对现金池内账户支付便利使用情况进行统计，并下发分行。,目录,19,收费要求,20,各行应在与客户签订的协议中明确收费条目及收费标准，规范收费。主办行、协办行应充分协调收费标准，遵循“谁提供服务，谁收费”的原则，合理收费。各一级分行应做好转培训工作，确保将收费机制传导至各主办行、协办行，并明确对监管部门的解释口径。各一级分行应在总行正式下发新版中国银行服务收费业务价格表后进行收费。,收费要求,21,随着我行向企业集团提供的现金管理服务内容不断丰富，为细化管理，总行对现金管理业务收费项目进行了细化，于2011年6月向银监会备案。总
8、行财务管理部将于近期向银监会再次备案，计划于2012年3月底进行公告，公告结束后将下发新版中国银行服务收费业务价格表。新版价格表中，现金管理业务细分为5个收费项目，并对每个收费项目明确了所提供的服务功能、适用客户、授权范围等内容。,现金管理收费细化背景,收费要求,22,收费要求,23,收费要求,24,合规收费。各行应根据总行制定下发的服务收费价格表中规定的现金管理业务收费项目和收费标准进行收费，不得自行制定和调整收费项目名称等要素。质价相符。对于议价的收费项目，如现金管理综合费用、现金管理产品服务费等，应根据为客户提供的现金管理服务功能等内容进行综合考虑，得出各项目整体报价后再与客户进行议价。对于客户未使用的服务内容不得计入整体报价中。公开透明。各行在与客户签订现金管理服务协议时，应根据与客户达成的议价结果，在协议中明确现金管理业务收费项目、收费周期、整体业务报价、费用收取方式、客户付费单位及账号等内容。,现金管理收费提示,25,谢 谢,
