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1、实验四 专利质押贷款实务,一、基本概念,专利权质押贷款是指借款人以合法拥有的专利权向贷款人出质，取得贷款人一定金额的人民币、外币贷款，并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。用于质押的专利是指由国家知识产权局依法授予专利权的发明专利和实用新型专利。,一、基本概念,借款人指经工商行政管理机关依法登记成立且注册地在东莞，从事经营活动的企业法人和其他经济组织。贷款人指经金融监管部门批准在东莞市经营贷款业务的金融机构和经广东省人民政府金融服务办公室批准在东莞市设立的小额贷款公司。,二、专利质押贷款流程,1、专利资产评估的前置审查 2、专利资产质押贷款的备案 3、专利资产质押贷款 4、专利权质押登记 5、放贷
2、前的审查6、放贷7、贷后管理 8、信用收回,1、专利资产评估的前置审查,贷款用途审核申请质押贷款的专利权审核借款人的审核,贷款用途审核,借款人以专利权出质取得的信贷资金，只能用于技术研发、技术改造、设备购置、流动资金周转等生产经营，不得从事股本权益项投资，不得用于贷款合同约定之外的其他用途。,申请质押贷款的专利权审核,借款人申请质押贷款的专利权应当符合以下条件：（一）已被依法授予专利权；（二）专利权处于法定有效状态，其中发明专利有效期不得少于10年，实用新型专利经授权公告之日起1年以后且剩余有效期不得少于6年；（三）该专利不得涉及国家安全与保密事项；（四）授予的专利权有较高的科技含量，专利项目
3、符合我市的产业政策和环保要求，且正处于实质性的实施阶段，并形成产业化经营规模，具有一定的市场潜力和良好的经济效益。,借款人的审核,借款人应当符合以下条件：（一）必须是合法专利权人。一项专利权有两个以上的共有专利权人的，应提供公证的其他共有权利人同意质押的书面文件；（二）原则上有两年（含）以上的经营业绩和最近两年连续盈利纪录；（三）信用良好，有偿还本息能力；（四）经过上一年度工商部门年检；（五）财务制度健全，最近两年会计报告经会计师事务所审定。,借款人的审核,有下列情形之一的，贷款人不予办理专利权质押贷款：（一）借款人非专利登记簿所记载的专利权人的；（二）有两个（含）以上共有专利权人的，非全部专
4、利权人同意办理质押的；（三）专利权已经终止的；（四）专利权质押期限超过专利权有效期的；,借款人的审核,（五）专利权被启动无效宣告程序的或被宣告无效的；（六）专利权属存在纠纷的；（七）专利权涉及国家安全与机密的；（八）合同约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权归质权人所有的；（九）其他不符合办理专利权质押登记申请的情形。,3、专利资产质押贷款,贷前调查与评估贷款额度期限利率,贷款额度,贷款人应加强风险控制，认真考察借款人的还款能力和资信状况，确保贷款能安全、及时收回。专利权质押贷款额度可把专利权价值评估结果作为主要参考依据，一般不超过专利评估价值的30%。,期限,专利权质押贷款期限一
5、般不超过一年。超过一年期限的，贷款人可要求借款人对其出质的专利权予以重新评估，或提供其它形式的补充担保。,利率,专利权质押贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行。贷款人可根据所质押专利权的市场前景、借款人资信及经营状况等因素进行合理的利率上、下浮，但浮动比例不得超过中国人民银行的规定。,贷款申办程序,1、向市知识产权局提出书面申请 借款人持相关资料及贷款人认可的评估机构出具的专利权价值评估报告等向市知识产权局提出书面申请，初审合格后，市知识产权局出具推荐意见，并加盖“东莞市知识产权局专利权质押贷款初审专用章”。,贷款申办程序,借款人提出书面申请，需提供以下资料：（一）专利权质押贷款申请
6、书；（二）拟出质的专利证书及复印件；（三）证明专利权有效的专利登记簿副本原件。以实用新型专利权出质的，还需要提供由国家知识产权局出具的实用新型专利检索报告或专利权评价报告；（四）工商营业执照、法定代表人身份证明。,贷款申办程序,2、向贷款人提出贷款申请 借款人持初审材料、市知识产权局出具的推荐意见及贷款人所需的其它材料向贷款人提出贷款申请。,贷款申办程序,3、贷款人审批和审查贷款人根据自身审批流程和审查标准决定是否与相关企业建立授信关系，相应贷款应采用以专利质押为主的担保方式。,4、专利权质押登记,申请按规定缴纳登记费受理、审查决定,专利质押合同的主要内容,（1）出质人、质权人及代理人或联系人
7、的姓名（名称）、通讯地址（2）被担保的主债权种类、金额、利率、资金用途（3）债务人履行债务的期限（4）专利件数及每项专利的名称、专利号、申请日和授权公告日（5）质押担保的范围（6）质押的金额与支付方式（7）对质押期间进行专利权转让或实施许可的约定,专利质押合同的主要内容,（8）质押期间维持专利权有效的约定（9）出现专利纠纷时出质人的责任（10）质押期间专利权被宣告无效时的处理（11）违约及索赔；争议的解决方法；质押期满债务的清偿方式（12）当事人认为需要约定的其他事项（13）合同签订日期、签名签章,质押合同的登记、备案与审查,专利权质押合同签订后，当事人应在订立书面合同之日起向国家知识产权局初
8、审及流程管理部办理专利权质押合同登记手续。借款人应将借款合同、专利权质押合同、专利权质押合同登记情况等报送市知识产权局备案。取得的专利权质押合同登记通知书应经市知识产权局审查。,放贷,质权自国家知识产权局登记之日起设立。借款人（出质人）应及时将出质的专利权证书移交贷款人，但专利权质押合同另有约定的除外。专利权质押合同登记通知书经市知识产权局审查合格后，贷款人应当按照专利权质押合同及借款合同约定及时办理贷款手续，向借款人发放贷款，并妥善保管借款人移交的专利证书及其他相关资料。,贷款管理,借款人对以专利权出质取得的信贷资金，必须严格按照合同约定用途使用。在发放贷款后，贷款人要监控借款人贷后资金运用
9、情况，关注资金流向，防止借款人转移资金,变更信贷资金用途。质押期间专利权人就有关专利提出著录项目变更请求时，须经质押双方当事人同意。,贷款管理,变更质权人、被担保的主债权种类及数额或者质押担保范围的，当事人应在作出变更决定之日起7日内持变更协议，原专利权质押合同登记通知书及相关资料向国家知识产权局办理变更手续，同时报市知识产权局备案。变更登记后，借款人和贷款人应重新修订专利权质押合同及借款合同。,贷款管理,质押合同解除或终止后，出质人和贷款人应在7日内持有关材料到国家知识产权局办理专利权质押合同登记注销手续，并报送市知识产权局备案。质押合同登记注销后，借款人应及时返还尚未到期贷款及利息或提供其
10、他担保。,贷款管理,借款人到期不能清偿债务的，贷款人可以依法处置质物，并就处置所得优先受偿。处置所得不足以偿还借款本息或质物无法处置的，贷款人对不足部分金额或全部金额有权依照合同约定的其他担保方式，要求相关第三人承担相应担保责任或处置相应抵押物。,贷款管理,开办专利权质押贷款业务的金融机构要根据本办法制定相应的实施细则，落实相关业务部门及工作人员负责办理并积极拓展专利权质押贷款业务。,第三节 专利质押合同的审查,一、形式审查 二、实质审查三、沟通、参照与找法,一、形式审查,（一）将合同文件本身分为三部分：开头（合同名称、编号、双方当事人和鉴于条款）正文（第一条至最后一条）签署部分（即双方签字盖
11、章和签署时间）形式审查就是看一看一份合同是否具备这三部分，这三部分是否完整，是否有前后矛盾的地方。常见的错误有：当事人名称不一致、不完全、错误或矛盾，合同名称与实质内容不符、时间签署前后不一样，地址、法定代表人错误等。（二）形式审查还要看是否附有对方营业执照、其他证书、法定代表人身份证明书、委托书等相关材料。看相关文件之间内容是否有矛盾之处。,二、实质审查,主要是对合同正文的审查，这是合同最关键的内容，包括：一、合同条款是否完备、合法；二、合同内容是否公平，是否严重损害集团公司利益；三、条款内容是否清楚，是否存在重大遗漏或严重隐患、陷阱。,三、沟通、参照与找法,沟通指的是与合同经办人、起草人甚
12、至对方进行沟通，就合同谈判、协商及合同目的等内容进行交流，合同条款中不清楚或者含糊的条款，也需要他们作出明确的解释和说明。参照找到与所审合同相关的国家合同示范文本、行业推荐的示范合同文本、企业的合同范本等，对照在条款和内容上有何重大差别，分析或者询问原因。,三、沟通、参照与找法,找法也就是寻找法律依据。在合同审查中，一定要对照合同法和相关司法解释的规定来判断送审的合同内容是否合法、合理、可行，要不要修改、应当怎样修改，需要寻找肯定或者否定的法律依据、司法实践依据和经济依据。审查有名合同，要看合同法总则和分则对该合同的专门规定；审查无名合同，更是要审慎行事。遇到合同审查中出现重大、疑难事项，把握不准的，一是要及时查找相关的资料和判例、理论分析文章，二是向自己的同行老是请教，或者与自己的朋友、同学交流。,
