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1、,理财有道 生活无忧,银行理财产品介绍,武大经管院 陶与知2009301220020,￥,目录,1.概念,2.种类,3.详解,4.选择,银行理财产品,什么是银行理财产品,概念,定义,特点,现状,银行理财产品的原理是银行为闲散资金持有者进行资金管理，将小股资金汇集进行大规模金融操作和投资，为购买者赚取高额收益，银行自身得到管理费用。,概念,定义,特点,现状,目前，随着CPA的不断上涨，银行储蓄利率已不能满足民众的投资保值需要。而我国的资本市场尚不完善，小本入市风险太高。这就造成了大量民间资本闲置的现象。2003年起，中国各大商业银行出于竞争压力，开始意识到这一空白资金市场的重要性，开发出了一系列
2、银行理财产品作为重点业务经营。,实际收益率,银行理财产品会给购买者一个计算出的，消费者购买后，定期连本带息返还，实际收益会根据预期收益上下波动。,优点,概念,定义,现状,特点,产品特点,收益率相对较高，比较稳定，有专业人士操作和银行信用担保，省力放心。,缺点,是不能确保一定获得收益，有风险，并且时间长。,目录,1.概念,2.种类,3.详解,4.选择,银行理财产品,种类,按风险属性,按投资方向,按发行方式,按存续形态,种类,按风险属性,按投资方向,按发行方式,按存续形态,开放式理财产品,封闭式理财产品,区别在于，封闭式理财产品只有到期限结束才可以赎回，而开放式理财产品在期限内会设定赎回日，在赎回
3、日是可以提交申请赎回的，但收益会低一些。,种类,按风险属性,按投资方向,按发行方式,按存续形态,期次型产品是最传统的理财产品，定期发行，按期赎回，到期收回全部本息，想要继续投资需另行购买。,滚动型产品属于开放式理财产品，没有固定的到期日，客户可以根据自己的需要随时申购或赎回。若客户不赎回，当期的投资收益和本金则自动进入下一个投资周期,期次发行产品,滚动发行产品,种类,按风险属性,按投资方向,按发行方式,按存续形态,固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品,目录,1.概念,2.种类,3.详解,4.选择,银行理财产品,2023/
4、9/16,固定收益类理财产品主要投资于银行间市场、交易所以及其他金融市场的固定收益投资品种，主要包括央行票据、金融债、企业债、短期融资券、贷款类信托、商业票据等。,银行理财产品详解,固定收益类理财产品,无论市场当期利率如何，银行按照合同约定的固定收益率还本利息的理财产品。银行承担全部风险。,2023/9/16,银行理财产品详解,固定收益债券理财产品,2023/9/16,债券型理财产品债券型理财产品以国债、金融债和央行票据、高信用等级企业、公司债、短期融资券等为主要投资对象，产品结构期限固定，投资风险较低。产品特点债券型理财产品具有收益稳定、期限固定风险较低的特点。,银行理财产品详解,固定收益债
5、券理财产品,2023/9/16,信托贷款型理财产品信托的定义信托是指投资者基于对信托投资公司的信任，由信托公司按投资者的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。什么是信托贷款信托贷款时指受托人（信托公司）接受委托人（如银行）的委托，将委托人的资金按指定的对象、用途、期限、利率、与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务,银行理财产品详解,固定收益债券理财产品,2023/9/16,信托贷款型理财产品信托贷款型理财产品以信托贷款为投资对象，由银行发行理财产品，将募集的资金投资于其指定的信托公司设立的信托贷款计划，产品到期后银行按照约定向客户支付本金收益。产
6、品特点信托贷款型理财产品期限固定，能够准确测算出客户预期年化收益率（信托贷款利率减相关固定费率），投资者有望获得较高收益但需承担一定的投资风险。,银行理财产品详解,固定收益债券理财产品,2023/9/16,票据型理财产品票据型理财产品以已贴现的商业汇票为投资对象，由银行发行理财产品，将募集的资金投资于商业银行已贴现的商业汇票。产品到期后，银行按照约定向客户支付本金和收益。产品特点票据型理财产品投资于以已贴现的银行承兑汇票，具有收益固定、风险较低的特点。,银行理财产品详解,固定收益债券理财产品,目录,1.概念,2.种类,3.详解,4.选择,银行理财产品,2023/9/16,产品内涵现金管理类理财
7、产品大多可以随时变现，流动性近似于储蓄，申购和赎回交易都非常方便。,银行理财产品详解,现金管理类理财产品,2023/9/16,主要投资对象现金管理类理财产品主要投资于国债、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等安全性高、可随时变现的投资工具。,银行理财产品详解,现金管理类理财产品,2023/9/16,产品特点现金管理类产品具有投资期短、交易灵活、收益较活期存款高等特点，通常作为活期存款的替代品，用来管理短期闲置资金。例如光大银行的“阳光活期宝”；工行的“稳得利”等.,银行理财产品详解,现金管理类理财产品,目录,1.概念,2.种类,3.详解,4.选择,银行理财产品,202
8、3/9/16,产品内涵结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款零息债券等固定收益产品与金融衍生产品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品，简而言之，就是将产品分为“固定收益+期权”的复合结构。,银行理财产品详解,结构型理财产品,2023/9/16,产品主要类型保本型结构性产品非保本型结构性产品,银行理财产品详解,结构型理财产品,2023/9/16,产品特点固定收益部分结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺一个大于零的最低收益四种情况。期权部分结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如
9、外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩,银行理财产品详解,结构型理财产品,目录,1.概念,2.种类,3.详解,4.选择,银行理财产品,2023/9/16,国内资本市场理财产品主要投资于在上海、深圳证券交易所上市交易的投资品种，包括交易所股票、开放式基金以及交易所债券等。,银行理财产品详解,国内资本市场类理财产品,2023/9/16,产品分类新股申购类理财产品证券投资类理财产品股权投资类理财产品,银行理财产品详解,国内资本市场类理财产品,2023/9/16,国内资本市场理财产品具有风险高，利润率大的特点，投资时间较长。通常在拥有较多闲置资金并且风险容忍度高的客户可选择购买此类产品，其效果与基金类似但更安全
10、。是个体投资者获取收益的好选择。,产品特点,银行理财产品详解,国内资本市场类理财产品,目录,1.概念,2.种类,3.详解,4.选择,银行理财产品,产品内涵代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人的委托，以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。,银行理财产品详解,代客境外理财类产品,产品特点代客境外理财产品的资金投资市场在境外代客境外理财产品可投资的境外金融产品和金融市场是有限的。投资者可以直接用人民币投资。,银行理财产品详解,代客境外理财类产品,目录,1.概念,2.种类,3.详解,4.选择,银行理财产品,如果是以保值为主，应选择固定收益类，现金管理类这
11、些时间长风险小的产品若是为了投资活动以获得更多收益，资本市场类或境外理财类等产品是更好的选择。,理财产品的选择,首先根据自己的投资目的和风险偏好选择理财产品,最后选好理财产品后，到对应的银行办理手续，认真检查协议中有没有漏洞，不要轻易相信理财经理的蛊惑言论。,理财产品的选择,在同类产品中选择信用度高的和收益稳定的产品,银行理财产品并非没有风险，保本产品才安全，固定利率才确保收益。注意预期收益率，年化收益率，实际收益率的区别，实际收益总比客户想象的小。通货膨胀，现金价值是潜藏着的风险要小心。,理财产品的陷阱,确立风险态度，明了自身需求深入了解产品，不要从众偏信小心谨慎购买，仔细核查协议投资总有风险，理财最好分批,理财产品购买提示,Thanks For Your Watching.,武大经管院 陶与知2009301220020,
