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1、股票、债券和保险,伴随着我国经济的快速增长和居民收入的稳步提升，人们对投资理财的需求日益强烈。,你不理财，财不理你！,忆一忆：储蓄存款1、存款利息：利息本金利息率存款期限2、存款储蓄的类型：活期储蓄和定期储蓄两大类。3、存款储蓄的特点：风险较低，受益也较低。,65岁的陈大伯，退休后喜欢把闲钱存入银行。2007年他听说张大妈原以每股55元的价格买了1000股中国平安股票，到8月底股价已涨到100元。于是他也于9月初以每股105元的价格买了500股中国平安股票，也成了中国平安保险股份有限公司的一名股东。,阅读提纲：（1）什么是股票？（2）股票对其持有者而言意味着什么？（3）如何偿还股东的出资？（4
2、）投资股票的收益有哪些？,1、高风险、高收益同在股票,走进股市,1、高风险、高收益同在股票,（1）股票的含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,(2)股票的性质：股票是企业所有权凭证。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，收取股息或分享红利。,（3）股票投资：收入来源：一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格上涨带来的差价收入。,1、高风险、高收益同在股票,陈大伯2007年9月3日以每股105元的价格买了500股中国平安股票，而2008年11月3日中国平安股价却下探到23.7 元。,算一算：陈大伯在股市
3、上的盈亏情况如何？,思考解疑：（1）哪些因素会影响股票收益？（2）股市暴跌给人们的启示是什么？,1、高风险、高收益同在股票,影响因素：股票收益取决于公司的经营状况。股票价格受诸多因素，如：公司经营状况、供求关系、银行利率，大众心理等多种因素的影响，股票价格波动大，时涨时落。,基本特征：股票是高风险高收益的投资。温馨提示：股市有风险，入市需谨慎。,1、高风险、高收益同在股票,陈大伯想改变其股东身份，能否要求中国平安保险股份有限公司返还其出资？可以怎么做？,（4）股票的基本特征：不能退股，可以流通买卖，具有较好的流通性。,1、高风险、高收益同在股票,（4）股票的作用,对搞活资金融通，提高资金使用效
4、率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。,深圳证券交易所,上海证券交易所,这时，他儿子也建议他不要炒股了，还是买债券好，稳一点，最好是买国债。,2、稳健的投资债券,（1）债券的含义：,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。债券可以分为：国债、金融债券和企业债券。,阅读提纲：什么是债券？有哪些种类？,思考解疑：1.陈大伯的儿子为什么叫他不要炒股了而是买债券好？2.陈大伯的儿子为什么建议最好买国债？,债券与股票的异同,债务凭证,所有权凭证,定期取得利息，其安全性比股票大,取得股息和红利风险性高,有明确的付息期限，到期偿还本金,股金不能
5、退 只能卖出股票,都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产,中央政府金融机构企业,最小 较小最大,高于存款储蓄，低于金融债券和企业债券高于政府债券，低于企业债券 收益最高,最强较强最差,都是债务凭证都要到期还本付息,各种债券之间的比较,（2）购买债券的好处：,2、稳健的投资债券,它的利息高过储蓄。,比股票的风险小。并且到期可以归还本金。,流通性好。,买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！,债券品种多。,不需要什么专业知识，不需要什么精力。,我国债券市场比较规范，而股票市场还不很规范。,那天，陈大伯听了儿子的建议部分退出股市，买了5
6、千元国债，可刚进家门，就听老伴唠叨：“炒股风险大，买债券也有风险。都一大把年纪了，今天就听我的，还是买点保险吧。我听说呀，现在还有一种新的保险，还可以赚钱呢。”,阅读交流：1、陈大伯老伴说的是什么保险?2、订立保险合同应遵循什么原则?,(1)含义：,(2)分类：,(3)原则：,财产保险（财产及其有关利益）,人身保险（人的寿命和身体）,公平互利、协商一致、自愿订立,投保人,保险人,支付保险费,承担保险责任,分红保险：指在获得人寿保障的同时，保险公司将实际经营产生的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。,具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能,3、规避风险的投资保险,（2）商业
7、保险的功能,投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。,保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以减轻社会的负担。,有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。,所以保险有“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。,3、规避风险的投资保险,商业保险和社会保险的比较,储蓄,储蓄,四种投资方式的比较,性质,债务凭证,入股凭证,储蓄,风险保障,取款获息,股金不能退，只能出卖股票,有明确的付息期限，必须偿还本金,保险事故发生后，投保人获赔偿金,收益低，风险也低,收益高，风险大,收益较储蓄高，有一定的风险,
8、回报与交纳的保险费成正比,小结,你知道还有哪些投资方式吗？,除了储蓄、债券、股票、保险外，房地产、分红型保险、银行理财产品、基金、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝、等，均已成为人们投资理财的选择。,测一测,知识拓展：投资的原则,（1）合法投资。,（2）安全第一，赚钱第二。,（5）成功在坚持，理财在习惯。,（4）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。,理性投资,（3）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,常用理财方案,“三三制方案”1/3的钱储蓄 1/3的钱购买国债和 各种债券 1/3投资股票和保险,“四三二一”方案“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用，又安全。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然,股票,债券,商业保险,存款储蓄,投资原则,理性投资,偿还方式,遵循原则,投资方式,含义、特点,股东的权利,含义分类,含义,投资有风险,分类,收入来源,理财清单,“让更多群众拥有财产性收入”。中国共产党十七大报告,你不理财，财不理你；学会理财，人生精彩！,
