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1、新邵联社机构信用代码,2012年9月2日,反洗钱业务应用试点培训课件,机构信用代码反洗钱业务应用试点,1试点意义2试点目标3应用范围和操作流程4试点重点内容5试点要求,试 点 意 义,一、适应反洗钱国际标准变化的需要 目前，金融行动特别工作小组正着手修改反洗钱国际标准，金融方面最重要的变化即体现在细化了金融机构和监管机构在识别实际控制人方面的职责。金融行动特别工作组会在较短时期内发布实施新标准，巴塞尔委员会、国际证监会、国际保险官联合会等行业监管组织也将按照金融行动特别工作组要求修改行业监管标准，由此形成金融市场新的监管及实践准则。面对国际反洗钱和金融监管准则即将变化的形势，我们应早做准备，争
2、取主动。,试 点 意 义,二、适应反洗钱工作的实际需要 我国反洗钱相关法律法规均明确了金融机构有识别客户实际控制人的要求。目前，个人身份实名制制度比较健全，银行业金融机构基本实现了与公安部门身份信息系统联网核查进行个人客户身份识别，但组织机构客户的身份识别手段和渠道较为欠缺。而机构信用代码系统中登记保存了包含实际控制人在内的机构基本身份信息，其设计应用目标之一就是为金融机构反洗钱工作提供支持。因此利用机构信用代码来全面了解客户，按照“勤勉尽责”原则深入开展客户尽职调查工作，是商业银行以“风险为本”落实反洗钱法定义务，提升反洗钱工作有效性的重要途径。机构信用代码系统中登记了机构高管及控股人员信息
3、，丰富了商业银行对机构客户实际控制人等信息的查询渠道，能够支持和促进金融机构履行反洗钱义务。,试点目标,重点组织辖区内商业银行在客户身份识别、异常交易分析排查、客户风险等级划分等反洗钱业务领域应用机构信用代码，完善相关工作流程；以系统中“法定代表人”和“主要控股股东”及公司治理结构等信息为基础，进行机构实际控制人（实际受益人）信息核实，提升反洗钱管理水平。同时为机构信用代码反洗钱业务应用在全国推广提供经验参考。,应用范围和操作流程,业务应用及操作总体要求机构信用代码反洗钱业务应用是指金融机构利用机构信用代码系统查询比对机构客户的基本身份信息，以系统中“法定代表人”和“主要控股股东”及公司治理结
4、构等信息为基础，进行机构实际控制人（实际受益人）信息核实，并依法合规将其结果在反洗钱各个工作环节中予以运用,业务范围和操作流程,业务应用及操作总体要求1、商业银行在客户身份识别、异常交易分析排查和客户风险等级划分等反洗钱业务环节，应查询机构信用代码系统，与客户登记的包括实际控制人在内的各项信息进行比对，如客户登记的信息与系统查询信息不一致时，要按照“勤勉尽责”的原则采取进一步措施核查，并按照相关规定，向人民银行征信部门报告异议信息。2、商业银行应妥善保存查询记录，对每笔查询应有授权，应保证查询过程和查询结果能够有效追溯，查询记录可采取纸质或电子的方式留存，但留存记录必须真实、完整。查询记录保存
5、方式,业务范围和操作流程,业务应用及操作总体要求3、商业银行每个基层网点应按业务量大小设置机构信用代码系统用户，并合理界定系统用户权限，严密授权、审批和查询程序，严格系统信息使用范围，不得以反洗钱工作的名义，将通过机构信用代码系统查询获得的信息用作招揽客户、投资理财等其他商业目的。4、代理其他金融机构销售金融产品时，需在代理协议中明确机构信用代码系统查询结果处理方式及措施。,业务范围和操作流程,客户身份识别环节流程机构客户开立存款账户进行身份识别时，应登录机构信用代码系统查询比对包括实际控制人在内的各项信息，留存查询记录。（不包括设立临时机构和注册验资开立的临时存款账户，开立基本存款账户可在开
6、户后3个工作日内查询比对）为机构客户提供保管箱服务，应当了解保管箱的实际使用人，登录机构信用代码系统查询客户的实际控制人信息，留存查询记录。查询记录保存方式对机构客户身份进行重新识别时，可登录机构信用代码系统查询客户身份信息，留存查询记录。,业务范围和操作流程,异常交易分析排查环节流程将客户实际控制人的情况作为分析判断的重要因素，技术系统筛选或人工主动发现的异常交易，排查过程中应查询系统比对包括实际控制人在内的信息，留存查询记录。同一机构客户连续发生异常交易，应根据风险管理的需要确定查询系统的时间和频率。排除可疑应留存排查记录，确认可疑应完整填写相关交易报告要素。,业务范围和操作流程,客户风险
7、等级划分环节流程新建业务关系的机构客户，初次风险等级评定时，应查询比对客户登记的包括实际控制人在内的各项信息，留存查询记录。存量机构客户，根据已有内控制度审核客户基本信息和风险等级划分结果时，应查询系统比对客户登记的包括实际控制人在内的各项信息，留存查询记录。,业务范围和操作流程,客户风险等级划分环节流程高风险机构客户的评定和审核措施应当包括登录系统查询客户实际控制人信息，了解实际控制人的基本情况。银行机构利用电话、网络、自动柜员机等方式为机构客户提供非柜台服务时，应将交易方式作为风险等级的评定因素，在客户身份识别和风险等级划分环节的措施中可登录机构信用代码系统查询客户身份信息。,试点重点内容
8、,试点期间，各商业银行应按照机构信用代码系统反洗钱业务应用试点工作实施方案及内控制度的要求，积极规范地从以下三个方面重点开展反洗钱业务应用：一是对于新建立业务关系的机构客户，在客户身份识别和客户风险等级划分业务环节，必须通过机构信用代码系统查询比对相关信息，并留存记录；二是对于已划分的中、高风险机构客户，应在试点期间进行重新审核，审核措施必须包括通过机构信用代码系统查询比对相关信息，并留存记录；三是结合基本存款账户年检工作，采取相关持续的客户身份识别措施，对在本行开立基本存款账户的机构客户基本信息进行审核，并在此基础上对已划分的风险等级结果进行适当调整,试点工作要求,机构信用代码应用试点工作十
9、分重要，各商业银行要高度重视，切实加强领导，组织专人专项负责，密切联系实际，全力以赴开展试点工作，按时、保质完成试点任务。一、加强组织管理 各商业银行应认真组织和指导分支机构开展试点工作，切实加强内部管理，合理界定系统用户权限，严密授权、审批和查询程序，妥善保存查询记录，以备内部审计和人民银行反洗钱现场检查使用。同时各商业银行还应加强对辖内分支机构的业务培训和监督指导，提高员工对机构信用代码系统积极作用的认识，提升岗位人员的反洗钱工作业务处理和系统操作能力，确保试点工作的顺利开展。人民银行各市（州）中心支行会加强辖内试点工作的领导和推动，积极组织辖内县支行及银行机构开展试点工作；对试点期间商业
10、银行反馈的问题进行处理或上报,试点工作要求,二、严格执行制度 各商业银行应根据法律法规的规定、人民银行的要求及内部管理的需要，参考机构信用代码系统反洗钱业务应用试点内控指引，制定本行机构信用代码反洗钱业务处理办法。办法中应当详细规定岗位职责和业务处理流程，明确高管及控股人员信息查询不一致时，进一步确认相关信息或报告可疑行为的措施；办法中还应根据机构信用代码系统实际情况，切实规范系统用户权限，授权查询程序，严格控制信息使用范围。对从机构信用代码系统获取的信息，各商业银行不得以反洗钱工作的名义，将其用作招揽客户、投资理财等其他商业目的。,试点工作要求,三、及时上报信息 2011年10月23日前，各
11、商业银行应将制定的本机构信用代码系统反洗钱业务处理办法于向人民银行邵阳中支反洗钱办公室报备。各商业银行应按时填写机构信用代码系统查询情况统计表样式，于2011年11月2日前将10月份的情况统计报当地人民银行反洗钱部门，以后在每半月结束3个工作日内统计报送前半月的情况。,试点工作要求,三、及时上报信息 人民银行市州中心支行应及时统计汇总辖内银行机构报送的机构信用代码系统查询情况统计表，于2011年11月4日前将10月份的情况统计报人民银行长沙中心支行反洗钱处，以后在每半月结束4个工作日内统计上报前半月的情况。,试点工作要求,四、加强监督检查 各商业银行应将机构信用代码系统反洗钱业务应用情况纳入内
12、部审计范围，内部审计部门或反洗钱部门应定期或不定期对本机构及下属机构开展审计。人民银行反洗钱部门将商业银行银行机构使用机构信用代码开展反洗钱工作情况（包括内控制度建立和执行情况、系统用户管理和信息使用范围情况、系统授权和查询情况、反洗钱业务具体应用情况等），纳入反洗钱现场检查和非现场监管内容范围，并合理运用现场检查、走访、约见高管谈话等方式实施监督管理。,联系方式,人民银行邵阳市中心支行反洗钱办公室：联系人：钟加海联系电话：E-,查询记录保存方式,目前，机构信用代码系统尚处于初步建设阶段，对系统查询操作记录保存功能有待进一步改进。因此，在系统相关功能完善前，为保证商业银行机构信用代码反洗钱业务
13、应用查询记录真实、完整，查询过程和查询结果能够有效追溯，以备内部审计和人民银行反洗钱现场检查使用，建议商业银行各营业网点采取“截屏”方式保存查询记录：即在进入系统查询相关机构信息过程中，对该机构信息的查询页面进行复制（操作按钮为键盘右上角“印屏幕”按钮），然后建立一个WORD文档，将该机构信息的查询页面进行粘贴，即可完整保存对该机构的查询记录。商业银行各营业网点可按日将当日的所有查询记录归集到一个电子文档中进行保存。返回,机构信用代码系统查询情况统计表,查询情况业务笔数1查询总笔数2客户身份识别环节查询笔数3客户风险等级划分环节查询笔数其中：参考系统查询比对情况，评定高风险等级客户数4参考系统查询比对情况，调整客户风险等级客户数5异常交易分析排查环节查询笔数其中：参考系统查询比对情况，确认上报可疑交易份数6参考系统查询比对情况，排除异常交易笔数,谢谢,
