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1、1,第一部分：法律背景第二部分：票据基础知识介绍第三部分:票据防伪特征及鉴别第四部分:案例分析,目录,第一部分:法律背景,2,3,第一部分：法律背景第二部分：票据基础知识介绍第三部分:票据防伪特征及鉴别第四部分:案例分析,目录,4,第二部分：票据基础知识介绍-2010版银行票据设计原则,安全性原则：纸张、油墨、印刷技术上均采用了多项防伪技术，放伪造、防变造的功能更加强大；统一性原则：在版面设计、号码编制等均作了统一，不同票据的格式、票面差异进一步减小，一票一号，便于管理；简洁原则：所有票据均使用相同的底纹颜色，将原有票据的29种底纹颜色统一为一种底纹颜色和四种花卉图案，简单明了，有利于广大银行
2、操作人员、企业财务人员辨识；功能性原则：新增和改进了行号和密押、密码的记载位置，有利于票据的电子化处理。,5,第二部分：票据基础知识介绍-2010版银行票据设计理念,版面设计以中国文化元素“梅、兰、竹、菊”为设计主题，采用中国画的线描表现手法.方案以“四君子”代表中国传统文化中的“信”字，符合金融业以“信”为本的文化理念。票面采用扭锁防伪图文和花卉主题的有机结合，风格简洁大方，票面清新淡雅，契合“四君子”品行高洁的气质，突出银行票据的功能性和创新性，给人耳目一新的视觉效果。现金支票的主题图案为梅花；转账支票、清分机支票主题图案为竹；汇票的主题图案为兰花；本票主题图案为菊花。,6,2010版银行
3、票据编码规则,票据种类 主题图案,7,印制识别码（第8位号码）,票据凭证号码上排8位数字中的第8位为印制企业识别码。上海证券印制有限公司识别码为1，西安西正印制有限公司识别码为2，保定五四三印刷厂识别码为3，天津人民印刷厂识别码为4，海南华森印务有限公司识别码为5，扬州鑫华印刷有限公司识别码为6，其他承印企业的识别码统一为0。,8,注意事项（一）,1、采用“一票一号”原则。2、银行汇票、银行承兑汇票可不分地区，在全国范围内统一编码。行别代码按照“银行机构代码表”归类编制，省别地区代码统一使用全国地区代码00。3、华东三省一市银行汇票不分行别，不分地区，在华东三省一市地区统一编码。其中，行别代码
4、统一使用中国人民银行代码001，省别地区代码统一使用全国地区代码00。4、商业承兑汇票不分行别，不分地区，在全国范围内统一编码。其中，行别代码统一使用中国人民银行代码001，省别地区代码统一使用全国地区代码00。,9,注意事项（二）,5、加入城市商业银行资金清算中心和农信银资金清算中心的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、城市信用合作社、农村信用合作社使用的银行汇票，行别代码统一使用城市商业银行资金清算中心和农信银资金清算中心的代码。省别地区代码统一使用全国代码00；未加入城市商业银行资金清算中心和农信银资金清算中心的，其银行汇票行别代码按照“银行机构代码表”归类编制，省别地区
5、代码统一使用全国地区代码00。6、各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、城市信用合作社和农村信用合作社分别共用一个银行机构代码，其申请印制的银行承兑汇票，行别代码按照“银行机构代码表”归类编制，省别地区代码统一使用全国地区代码00；其申请印制的银行本票、支票，行别代码按照“银行机构代码表”归类编制，省别地区代码使用各省地区代码。,10,第二部分：票据基础知识介绍-支票,11,第二部分：票据基础知识介绍-支票,1、行徽：采用红色荧光油墨印制，在紫外灯光下呈现桔色。2、水线：采用水溶性红色荧光油墨印制。在紫外灯光下有微弱的红色荧光反应，被涂改后会发生变化。3、渗透号码：采用棕黑色渗
6、透性油墨印制。号码正面显示为棕黑色，背面有红色渗透效果。4、微缩文字：由汉语拼音字母“ZHIPIAO”组成。5、纸张：支票用纸为满版人民币符号“￥”和“ZP”字样的黑白水印纸。6、无色荧光：在紫外灯光下可见团花及主题花卉的荧光图案。7、水印：“￥”和“ZP”字样的黑白水印。8、荧光纤维：纸张中含有无色荧光纤维，在紫外灯光下呈红蓝双色。9、增加温馨提示：“根据中华人民共和国票据法等法律法规的规定，签发空头支票由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款”,清分机转账支票用纸为清分机专用纸。（与现金支票和非清分机转账支票的不同点）,12,第二部分：票据基础知识介绍-本票,13,（2）本票
7、版面设计简要说明,1、水线：采用水溶性红色荧光油墨印制。在紫外灯光下有微弱的红色荧光反应，被涂改后会发生变化。2、渗透号码：采用棕黑色渗透性油墨印制。号码正面显示为棕黑色，背面有红色渗透效果。3、主题图案：菊花。4、水印：梅花图案（白包黑水印）和“PJ”组成的方孔钱图案（黑包白水印）构成。5、安全线：纸张采用全埋式安全线，透光可见“PJ”字样。6、纸张：非清分机本票第2联用纸为满版梅花和“PJ”字样变形图案的黑白水印纸。7、微缩文字：由“本票”和拼音“BENPIAO”组成。8、荧光纤维：纸张中含有无色荧光纤维，在紫外灯光下呈红蓝双色。9、蓝绿双色底纹。清分机本票第2联纸张用纸为清分机专用纸（与
8、非清分机本票区别点）。,14,第二部分：票据基础知识介绍-汇票,15,银行承兑汇票,16,第二部分：票据基础知识介绍-汇票,1、水印：梅花图案（白包黑水印）和“PJ”组成的方孔钱图案（黑包白水印）构成。2、主题图案：兰花，在紫外灯光下可见团花及主题花卉的荧光图案。3、荧光纤维：银行汇票第2联纸张中含有无色荧光纤维，在紫外灯光下呈红蓝双色。4、水线：采用水溶性红色荧光油墨印制。在紫外灯光下有微弱的红色荧光反应，被涂改后会发生变化。5、渗透号码：采用棕黑色渗透性油墨印制。号码正面显示为棕黑色，背面有红色渗透效果。6、安全线：纸张采用全埋式安全线，透光可见“PJ”字样。7、行徽：采用红色荧光油墨印制
9、，在紫外灯光下呈现桔色。8、纸张：银行汇票第2联用纸为满版梅花和“PJ”字样变形图案的黑白水印纸。9、微缩文字：“汇票”和拼音“HUIPIAO”组成。,17,2010版票据主题图案（梅、兰、竹、菊）-(现、汇、转、本）,18,2010版票据主题图案（梅、兰、竹、菊）,票据种类 主题图案,19,第一部分：法律背景第二部分：票据基础知识介绍第三部分:票据防伪特征及鉴别第四部分:案例分析,目录,20,第三部分:票据防伪特征及鉴别,(一）变造：通过更改票据局部信息达到诈骗目的。（变造看痕迹）变造重点部位是：出票日期、出票金额和票据号码,21,第三部分:票据防伪特征及鉴别,（二）伪造票：全部进行伪造做成
10、假票据（伪造看特征）,22,第三部分:票据防伪特征及鉴别,（二）伪造票：全部进行伪造做成假票据（伪造看特征）,23,第三部分:票据防伪特征及鉴别,（三）克隆票：克隆真票的票面信息，通过变造、伪造的手段制作假票,24,第三部分:票据防伪特征及鉴别,一、纸张防伪二、油墨防伪三、印刷防伪,25,第三部分:票据防伪特征及鉴别,一、纸张防伪1、新型专用防涂改纸张该纸纸张挺括、耐折、不易撕裂。手持抖动、轻弹，能听到清脆响亮的声音。紫外光下没有荧光反应。含有各种防伪添加物，有效预防化学药品浸泡。2、新版票据多色调水印,26,第三部分:票据防伪特征及鉴别,27,第三部分:票据防伪特征及鉴别,28,第三部分:票
11、据防伪特征及鉴别,3、新型无色荧光纤维丝,29,第三部分:票据防伪特征及鉴别,4、新版票据安全线,30,第三部分:票据防伪特征及鉴别,二、油墨防伪1、采用新型荧光油墨图案,31,第三部分:票据防伪特征及鉴别,2、采用水溶性荧光油墨,32,第三部分:票据防伪特征及鉴别,3、采用渗透性油墨,33,第三部分:票据防伪特征及鉴别,4、采用红外油墨,34,第三部分:票据防伪特征及鉴别,三、印刷防伪1、彩虹印刷,35,第三部分:票据防伪特征及鉴别,2、缩微文字,36,第三部分:票据防伪特征及鉴别,3、双色底纹印刷,37,第三部分:票据防伪特征及鉴别,4、凸版印刷,38,一听：新型票据纸张抖动时挺括、清脆的
12、声音。二看：新版票据水印、全埋式安全线、彩虹印刷、渗透性油墨。三摸：新型票据纸张厚实挺括的手感、号码凹凸感。四测：要领1，看特征防伪造；特征:纸张（水印、纤维丝）、油墨、印刷 要领2，看痕迹防变造。痕迹:号码处的双色底纹、荧光油墨 大小写金额处的缩微文字、红水线,票据识别方法小结：,39,第一部分：法律背景第二部分：票据基础知识介绍第三部分:票据防伪特征及鉴别第四部分:案例分析,目录,40,第四部分:案例分析,41,第四部分:案例分析,42,第四部分:案例分析,1、伪造假票纸张偏薄，无凹凸感，票面颜色偏黄，纸张硬度偏软。2、票据水印明显是人工印制，票据反面无需透光观察仅自然光下即可清晰看出水印
13、图案，水印中梅花图案花朵形状完全不符，PJ字母拼接的铜钱图案此假票中仅为单独铜钱而无PJ字母。3、银行承兑汇票下微缩字母不清晰，难以辨别。4、假票安全线自票据反面印制，自然光下观察安全线上字母分布不均。5、紫外灯下观察，伪造票荧光图案的色彩存在偏差，线条明显偏粗且不光滑，图案细节不对，反面观察假票水印为印制而成，无立体感。红外灯下，第一行票号不隐形。,43,第四部分:案例分析,6、假票票号第一排字体偏细，第二排票号较真票数字偏粗。7、票据暗记不符，“复核”左边框线横竖线连接，无缝隙。8、票据上的印鉴章过于清晰，有打印的嫌疑。9、付款行行号为，经查询，此行号不存在。10、付款行为农行广州一德西陆
14、支行，经查询农业银行无此分支机构。,44,第四部分:案例分析,45,第四部分:案例分析,46,第四部分:案例分析,1、红水线断裂，橙红色荧光反映不明显、不流畅；2、大小写金额有挖补痕迹，大写金额字体颜色不一；3、大小写金额从票据反面审核，笔划由于涂改而不清晰，字体颜色较重，票据反面不整洁，有擦涂痕；4、票据号码最后一位号码涂改成“3”。,47,第四部分:案例分析,48,第四部分:案例分析,49,第四部分:案例分析,50,第四部分:案例分析,1紫光灯下荧光反应逼真，但左右团花图案边线较乱，无防伪防暗标记；2银票上所盖印章边框异常整齐，无油渍浸透，不像人工加盖；3纸张较薄，绵软，无质感；4金额栏防
15、涂改红色水溶线，受潮后不褪色；5票据号码异样，后八位号码中的“1”下方横线偏长，右边出线；票据背面的票据号码渗透性油墨不明显；6付款行全称与汇票专用章上的行名不一致，且付款行行号与汇票专用章上的行号也不一致。,51,第四部分:案例分析-苏中银结（2013）26号-关于转发人行南京分行关于南京某银行发现高仿真变造转账支票情况的通报的通知,2013 年1 月22 日日终，某银行接到一企业客户的电话，称其2012 年7 月存在未达账项，其一张转账支票的签发金额为530 元整，该款项用途是给客户的退货款，但银行账户支出明细为288,530 元整。该行调阅凭证后对该支票进行了仔细检查，经目测检查、紫光灯下检查大写金额栏的暗记和水线等未发现明显异常，红水线连续无明显间断，荧光反映正常。但在白透光下观察，大、小写金额处有变造暗影痕迹，而且大、小写金额处前半部分与后半部分的透光度有明显差别。用放大镜观察，大、小写金额区域有挖补拼接的痕迹。经综合分析，该票确定为作案人从空白支票上挖补取得材料，粘贴于原小金额支票的金额栏后重新填写变造成大金额票据，粘贴技术高超，肉眼较难发现。,52,谢谢,
