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1、高新投公司风险管理体系,目录,一、历史回顾历年数据分析与总结二、风险控制体系预防风险 识别风险控制风险 分散风险 化解风险 补偿风险三、风险控制体系的组织与实施企业风险文化激励与约束机制风险控制制度体系四、风险控制体系的完善与提高细化制度建设优化流程强化执行,一、历史回顾,历年数据 担保数量、担保收入、担保代偿、担保追索分析与总结,历年数据:担保额,历年担保额（截至08年12月）,担保额：亿元,历年累计担保总额303.01亿元;其中05年-08年累计担保额为228.31亿元.,历年数据:担保收入,历年担保收入（截至08年12月）,万元,历年累计担保收入38154万元;其中05年-08年累计担保
2、收入为29736万元.,历年数据：担保代偿,历年担保代偿（截至08年12月）,万元,累计赔付总额：25091.39万元其中08年赔付6个项目，金额为3036.57万元；对应抵押物金额为：3831万元,历年数据：追索回款,历年追索回款情况图（截至08年12月）,万元,累计追回金额：7528.09万元；未追回17563.3万元,历史数据：风险控制指标,高新投公司自1995年-2008年累计提供担保303.1亿元，累计担保收入38154万元，累计代偿25091.39万元，累计追回7528.09万元，代偿比例0.83%，暂估损失比例(未计尚可追回部分)0.58%;2005年-2008年度担保额228.
3、31亿元,担保收入29736万元,共代偿11002.84万元,共追回4170.01万元,代偿比例0.48%，暂估损失(未计尚可追回部分)6832.83万元,暂估比例0.29%。其中:历史项目（2005年以前）代偿金额7030.41万元，占代偿总额的63.89%，当期项目代偿金额3972.43万元，代偿比例0.17%。,风险控制工作分析与总结,面向市场选择担保类别-控制担保系统风险 自2005年起成功摸索出低风险担保品种，形成了融资担保和商业担保并行的合理业务结构，并基本建立了与之匹配的风控体系面向客户需求和经营特征细分担保品种-降低担保系统风险 融资担保项下的品种细分与经营模式细分;商业担保的
4、预付款保函、履约保函、诉讼保全担保等；根据业务结构配套建立和执行风控策略-防范担保个体风险 人才队伍、组织架构、激励约束机制、风控政策体系、信息系统刚性约束公司、部门、项目经理的经验积累对风险控制有极其重要的作用 历史因素形成较大代偿，也造就一大批科技企业成长，为公司提供了经验积累和衍生投资收益,二、风险控制体系,预防风险：科学设定和调整项目受理条件识别风险:严格规范项目初审和独立机构审核 制度控制风险：总量控制、三级评审制度与科学决策程序分散风险：保证措施与分期还款 化解风险：后期管理和强化风险项目追索 补偿风险：建立风险准备金制度争取政策补贴,预防风险：融资担保受理条件,在保额与拟申请担保
5、额之和；有效净资产；资产负债比；同一企业在年度内受理次数；信用记录。,企业财务条件企业注册资本或净资产规模；负债率与银行负债率；企业工程资质条件对应资质；资质以下禁止受理；信用条件无不良信贷、履约记录；无重大不利诉讼；无重大管理缺陷。中标方式、中标金额和中标比例关注工程项目中标方法，对于不同种类工程设定不同的中标比例限制,预防风险：工程保函受理条件,识别风险：融资项目初审的要求与指引,企业基本情况项目基本情况企业管理分析企业技术分析企业生产状况分析市场与销售情况分析企业财务状况分析,企业资信状况及还款能力分析风险分析及基本风险度测评安全保证措施其他说明结论,识别风险：商业担保初审的要求与指引,
6、企业注册资金、总负债、净资产、资产负债率、银行负债率等；企业基本工程资质及工程质量管理情况简况；过往履约经历描述；信用、荣誉情况；工程项目的基本情况（含项目情况、工程甲方情况、合同金额、工程期限和支付条件）；项目中标方式、履约意愿与履约能力情况的说明；风险提示；结论。,识别风险：独立的机构审核制度,风控部门设立独立机构审核岗位，就担保方案、依据及获得依据的方法进行合规性审查；机构审核人员专业配置，与业务结构相容的法律、财务、工程专业背景，机构审核人员的复合运用；平衡业务发展与风险控制，适当设置机构审核的否决权与风险提示权限,控制风险：融资担保的总量控制,拟担保金额与企业现有贷款额之和与企业年销
7、售额比例控制，企业经营模式的差异；对单个企业（含关联企业）担保额控制；首次担保企业的担保额控制；保证措施的强弱与敞口风险额控制；担保余额中刚性抵押物覆盖比例控制,控制风险：商业担保的总量控制,申请企业单笔保函额度控制；申请企业累计在保额与我公司净资产比例控制；申请企业累计在保额与其自身净资产比例控制。,控制风险：科学决策程序 担保项目呈报业务部 机构审核 审保会 总经理董事长 董事会董事长总经理 风险管理部 签发保函 办理法律手续,分散风险：保证措施和分期还款,财产抵押、权益质押、其它公司反担保、股权质押、个人反担保及保证金等六种；根据项目的风险程度，金额等灵活组合，其中个人反担保为必须；所有
8、融资担保项目原则上都要采用分期还款的方式，分期还款的比例不低于50%；根据工程市场的挂靠现象，特别要求如实披露、审查并附加实际控制人个人反担保。,化解风险：规范后期管理,分类管理：正常、关注、风险和损失四类；定期检查：正常项目每三个月一次、关注项目每个月一次；重点跟踪：风控部参与限额以上项目管理；系统监控：依靠信息系统提示与监控,化解风险：强化风险追索,规范风险项目标准，强制移交；根据抵押物状况，制订律师合作方式，根据追索进度与追索金额调整诉讼成本，对诉讼成本浮动管理；限期诉讼，创新结案方式，尽早进入执行阶段；与银行合作，以开具银行诉讼保函方式降低隐性诉讼成本。,补偿风险：建立风险准备金制度,
9、风险准备金的提取 未到期责任准备提取：担保收入差额的50%担保赔付准备：期末在保余额的0.01%（已累计提取约3亿元）政策性补贴 争取各级政府的政策性补贴与支持,三、风险控制体系的组织与实施,企业风险文化激励与约束机制风险控制制度体系,企业风险文化,全员风险意识：入职培训、业务培训、定期案例分析风险控制的全面覆盖：覆盖担保、投资、资金运作全部业务及下属子公司的重要业务项目；信息系统的刚性约束：信息系统设定程序和准入条件，形成刚性约束,激励与约束机制,区分前台、中台、后台区分业务类别：融资担保固定收入与浮动收入50：50，考核点：担保数量/担保收入/风险率商业担保固定收入与浮动收入30：70，考
10、核点：担保收入/风险率建立项目经理责任制度、项目经理风险准备金制度投资业务跟投机制：20%-40%员工投入；员工根投超过60%认购；责任项目经理跟投1%-10%；部门经理与部门员工组成的双向选择,风险制度体系,基本业务制度-根据品种制订、业务指引-按工作环节操作要求建立初审/机构审核/主审保人风险提示-针对行业/经济形势/政策变化等适时提出,四、风险控制体系的完善与提高,细化制度建设优化流程强化执行,制度建设,初审结构与内容的梳理 路径：自身经验的总结、先进经验的借鉴、业务类别与品种的细分；目标：标准化与表格化（历史数据/当期数据/查核工作记录），优化公司核心竞争力风险口径的设定与调整 以现有
11、口径为基础，区分业务类别适度调整各环节工作规范要求的细化 初审、机构审核、评审风险提示的及时建立 总结公司风险项目，根据宏观经济形势及行业变化随机发布,优化流程,区分初审、机构审核、评审的功能 业务初审：通过审查内容的周全与审查过程完备性确保数据的真实性 机构审核：对照初审结构和审查程序要求进行合规性认定 会议评审：对担保方案的可行性进行评价和调整建立分级授权经营模式下的风控制度 适应公司发展，分品种派出风控项目经理，开展机构审核探索异地分支机构的风控制度,强化执行,强化项目经理B角的作用 项目经理B角独立发表意见，承担20%的风险责任，但不享受相应收益，发表否定意见的免责；担任项目经理B角属必须任务，担任个数为部门人均项目数建立项目稽核制度：按季度项目总数稽核10%项目，由信息系统根据项目编号自动抽取,谢谢！,
