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1、你不理财,财不理你,穷与富之差异,投资,的能力,就是,理財,穷人与富人最大的不同,投資,理財,將“资金”投入以钱滚钱的管道中賺 取差价。可能获利，也可能损失 通常获利率高，损失率也高。,何謂投資,工具:股票、基金、期货、外汇,將“所得”透过有计划的管理。規避 損失，通常获利率不如投資，但损 失率近乎零。,何謂理財,工具:银行、保险,收入一 支出=儲蓄,一般人,收入一 儲蓄=支出,理財专家,理 財 二 法,非理財不可的原因,1.避免財富縮水2.防止财务风险3.创造更高利潤4.做好退休规划,$,$,随着人口寿命的快速增加，以及几十年来人口出生率的下降，中国已成为世界上老年人口最多的国家之一。中国于
2、1999年10月已进入了老龄化社会。据有关资料统计，中国60岁以上的老年人口由7663万增加到1.3亿，老年人口相当于日本国的总人口。老年人口在总人口中所占的比例已达10.1%，并以年均3.23%的速度持续增长。80岁以上的高龄人口达到1100万，并以年均5.4%的速度递增。（http:/2002年07月）,我们无法回避，老龄化问题,“四、二、一”的未来家庭结构,“反哺”式的传统养老模式正在被新型的未来家庭结构打破！,“在我国目前的国情下，任何社会保险制度只有一个最基本的保障水平，既不能向美国欧洲看齐，也不能向东南亚国家看齐，中国目前还建立不起一个完善的社会保障制度。现在应是改变观念的时候了，
3、应明确健康投资人人有责，不能依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。”“社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”-朱镕基,要鼓励企业和个人提高风险意识，利用社会化的安全措施自我保护，鼓励全社会更多采取商业化、市场化的避险措施。鼓励保险业开发更多的险种，包括经营收益险等。我也打了个比方，长江抗洪救灾和平时修固堤坝，这个事要靠政府管。但发大水冲了房子冲了庄稼，补偿这个损失要靠推进商业化的保险方式解决。特别要防止那种把公共安全的经济责任全部委之于政府的不良预期。温家宝,理,财,功,能,理,财,工具,保本,固定利率,零风险,额外保障,免课税,附加价值,变现性,免手续费,退休养老,
4、定存,债券,股票,基金,房地产,保险,中国老百姓投资渠道分析表,？,？,？,？,？,？,？,？,？,为自己选择一张：,保证会涨的【绩优股】,特別推荐四大特色：,3.完全免稅,2.保证获利,4.体现身价,1.绝对保本,O 利率,平安鸿祥两全保险+保险金转换年金保险,为什么我们要买养老险？,怎样买养老保险？,平安现有热卖商品（一）鸿 祥,两全保险，生死皆有保障；风险管理，安享人生保障全面，照顾周详；享受分红，额外惊喜生命尊严提前给付，尽显人性关爱交费期内附7级34项意外残疾保障,可转换年金，月月领取，彻底解决客户的养老问题！,还有最重要的！,保险+储蓄 双重功能,分期领取 受益无穷,享受红利 额外
5、惊喜,鸿祥+转换年金,怎样买养老保险？,鸿祥满期金转换年金的保证转换标准政策,平安鸿祥两全保险（分红型，2003）转换标准为：一、选择“本公司每年或每月依约定金额给付保险金，给付10年，保险责任终止”方式的，每100万元保险金转换后的保证最低领取金额为：每年108128元或每月9113元。二、选择“本公司每年或每月依约定金额给付保险金，给付20年，保险责任终止”方式的，每100万元保险金转换后的保证最低领取金额为：每年60705元或每月5116元。,面对银行利息不断下跌，你怎么办？,平安人寿提供您一个超级理财专案,长青B型商品,平安现有热卖商品（二）长青B型,1、保证还本，确保您安逸的晚年生活
6、；2、递增的养老年金，每10次增加保额的5%；3、领取期内身故，返还保费；活得越长，领得越多；4、0-65岁人士均可投保；5、合法避税的最佳选择。,五大特点：,1、投资0风险,万一在缴费期发生疾病或意外身故，退还所交保险费，加计10%单利，身价保障逐年上涨！,2、终身领年金，享受高额利息,交费期满后，每年领取高额利息（从保额的10%递增，每10年递增5%）10%、15%、20%、25%,活得越久，领得越多！领一辈子！,3、绝对保本、投资免成本,满期后，万一身故,退还全部所交保费。,4、二代受益，养老最佳商品,5、完全免税、合法移转、保全财产,中华人民共和国“万税”“万税”“万万税”,合法“节税
7、”的有效渠道,人寿保险,中华人民共和国“遗产税法”（草案）第五条第四款：“被继承人投保人寿保险，所得的保险金不计入遗产总额课税”。,保险合法节税的功能：,1、降低资产总额；,2、降低税率；,3、预留税源；,4、合法移转,4、保全财产.,【实例 一】,王老板，40岁，拥有1000万资产,未做节税规划前,1000万 50%（税率）175万（扣除额）,=325万（应交税金）,1000万 325万,=675万（剩余资产）,规划后投资平安长青B型商品,（10年期，保额20万，每年缴费144800元）,10年 144800元=144.8 万（总保费）,1000万 144.8万=855.2 万,855万 4
8、0%（税率）-75万（扣除额）,=267万（应缴税金）,假设平均寿命90岁，则共领取年金,51岁 60岁,20万,61岁 70岁,30万,71岁 80岁,81岁 90岁,40万,50万,合计 140万,1000万-144.8万（保费）-267万（税金）,+140万（年金）+144.8万（还本）,=873万,结论,规划前后相差,873万 675万=,198万,【实例】,（10年期，保额10万，年缴84700元）,10年总投资：,10年 84700元=84.7万,缴费期间享受保障：,以小孩投保长青B型商品,9.3万131万,平安现有热卖商品（二）,假设平均寿命90岁，则共领取年金,21岁 30岁,10万,31岁 40岁,15万,41岁 50岁,51岁 60岁,20万,25万,合计 175万,61岁 70岁,30万,71岁 80岁,81岁 90岁,35万,40万,身故再退全部保费,84.7万,总获利：,175万+84.7万=259.7万,一个人的财富 除了取决于 他的赚钱能力！,你不理财 财不理你,更要取决于 他的理财能力！,保费要调涨、养老就趁早！,感谢各位的莅临！,祝福大家成为,富爸爸！,富妈妈！,遗产税五级超级累进税率表,注:此稿为转抄稿,如有差错以国家条理为准,
