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1、第三章 国际结算中的银行,一、银行的作用,1、银行资金雄厚、资信优良，可以为国际贸易结算提供信用保障。2、银行可提供贸易融资。3、银行拥有效率高、安全性强的银行网络与资金转移网络。,企业是通过银行的进行国际结算业务的，而银行的国际结算业务是建立在与海外银行合作的基础之上的。,1、联行（sister bank）：是指银行根据业务发展的需要，在国内、国外设置的分支机构。主要有：（1）分行(Branch)（2）子银行或附属银行(Subsidiary)（3）代表处（4）经理处（5）联营银行（6）银团银行,二、国际结算中的往来银行,指与国内外汇银行建立代理关系，在国外代为收款、传递命令、联系国外客户的银
2、行。,2、国外代理行（foreign correspondent bank）：,代理行关系：,两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。,（1）资金有限，一家银行不可能在世界各地都设立分支机构；（2）外汇管制的原因；（3）人力资源有限；(4)成本高。中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。,为什么要建立代理行关系？,(1)印鉴册签字样本(Specimen Signatures)：是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件。(2)密押(Test Key)：是两家银行事先约定的专用押码，由发电行在发
3、送电报或电传时加在电文内，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押，各自使用自己密押。(3)费率表(Terms and Conditions):是银行承办各项业务的收费标准。,代理行之间的控制文件包括：,代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设帐户，称为帐户代理行，简称帐户行。,账户银行(Depository Bank),非账户银行(Non-depository Bank),代理行,往账：本国银行为便于对外支付的，通常以外币在外国银行开立的账户。来账：外国银行为便于在本国支付的，通常是以本国货币开立的在本
4、国银行开立的账户。,3、帐户行,汇出行,汇入行,资金流向,（汇出行来账中贷记汇入行账户或汇入行来账中借记汇出行账户，二者中仅有一方记账）,直接入账,若仅汇入行在汇出行开有账户，汇出行则在发出汇款通知书之前，主动将相应头寸贷记汇入行的账户，并在汇款通知书中注明，即写明如下偿付指示：,Payment Order/In Cover，we have credit your a/c with us 寄出贷记报告单称已贷记汇入行账户,如果仅汇出行在汇入行开有账户，汇出行则应在发出汇款通知书时，授权汇入行借记相应金额在其处的帐户。,1.Payment Order/In Cover，please debit
5、our a/c with us 2.寄出借记报告单称已借记汇出行帐户,4、非帐户行,代理行之间的国际汇兑业务是通过第三家银行来结算的。,汇出行,汇入行,第三方银行,无账户关系,有账户关系,有账户关系,汇出行账户,汇入行账户,发出付款指示,借记,贷记,共同账户转账,偿付指示如:“In cover，We have authorized xx Bank（共同账户行）to debit our account and credit the above sum to your account with them。,汇出行,汇入行,第三方银行,无账户关系,有账户关系,第三方行账户,汇入行账户,借记,贷记,第四方银行,有账户关系,无账户关系,有账户关系,汇出行账户,借记,发出付款指示,发出付款指示,账户行的共同账户转账,帐户行一定是代理行，而代理行不一定是帐户行；,注1：,一般是国家间有官方货币牌价的银行，或主要用本国货币进行支付往来的国家的银行。,注2:,优先顺序：,联行,账户行,非账户行,三、往来银行的选择,
