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1、课程介绍-知识类,银行保险部：袁泉2011年7月,1.保险的意义与功用,2.理财基础知识,3.银行基础知识,4.主打产品介绍,目录,课程目标,通过对人生风险事故的情境感受，加强学员对寿险功能的理解、激发学员从业的神圣感和使命感。,课程大纲,人生的三大风险如何化解人生的三大风险寿险化解人生风险,人生三大风险,意外风险,健康风险,养老风险,我们一生中最大的愿望是什么,五子登科；老师板书学员愿望（5分钟）幸福图片：适当描述（2分钟）感人视频：询问感受、引导思考、烘托气氛（810分钟）,风险无处不在,据有关资料统计，每个人一生之中可能遭遇危险的概率为：受伤：危险概率1/3 33%车祸：危险概率1/12
2、 8.3%受到致命武器攻击：危险概率1/260 0.38%死于突发事件：危险概率1/2900 死于车祸：危险概率1/5000溺水身亡：危险概率1/5000死于火灾：危险率1/5000,风险无处不在,风险无处不在,我们一生中最担心的是什么,把学员提出的担心板书出来，引导思考、讨论（10分钟）,如何化解风险社会保险个人积蓄亲友借贷社会捐助,够吗？,老师依次阐述，每个控制在3到5分钟，最后引出人寿保险的概念,什么是人寿保险,词典解释 人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为保险标的，以生死为给付保险金条件的人身保险客户说 人寿保险就是在我最需要钱的时候得到钱，孩子读书拿到教育费，生病住院拿到理赔款，退
3、休以后拿到养老金业务员说 人寿保险是一项奇妙的事业，她会改变两个人的一生，客户因投资保险而终身有靠，业务员因投身保险而彻底改变人生目标各种名人对保险的阐述,2分钟,寿险化解人生风险当风险降临时，没有一样东西能真正代替人寿保险我们没有能力完全规避风险，但我们有能力降低风险发生时所带来的损失结论：寿险转移风险，享受潇洒人生,1.保险的意义与功用,2.理财基础知识,3.银行基础知识,4.主打产品介绍,目录,课程目标,明确理财的重要性和必要性，竖立正确的理财观念，并基本掌握几种简单的理财工具,课程大纲,1、理财的概念 2、常见理财工具介绍 3、家庭理财方案简介,理财的概念,我们正在步入理财的时代我们需
4、要什么？房子、车子、孩子、家用、孝顺父母、休闲旅游、退休养老,每一个需求均可以制作一张灯片，用幽默、调侃的语气，在轻松的氛围里让学员了解日常生活的压力所在。（810分钟）,理财的概念,总结上述需求所需要的资金，和现实的人生境遇形成鲜明对比，引导学员，我们梦想的缺口要怎么样去弥补？,常见理财工具介绍,老师提问：我们的家庭目前可以采用的比较常见的投资理财工具有哪些？在板书上记录，并不时提醒学员（2分钟）,常见理财工具介绍,储蓄、期货、外汇、保险、黄金、收藏、股票、债券、基金、房产,每个投资项均可制作2-5张幻灯片进行分析讲解。（20-30分钟）得出结论：对于理财来说，没有最好的产品，只有最适合的产
5、品提出问题：有没有这样一种产品，收益好、风险低、变现灵活？引导学员回答，最终得出结论，保险在我们生活中的作用不可替代,家庭理财方法简介,提出问题：成功投资的关键因素是什么？答案：不是市场时机、股票选择等等，而是资产配置，也就是怎样对资源进行合理安排，发挥最大功效。,先让学员讨论并回答，最后总结时再抛出答案（5分钟）,家庭理财方法简介,举例说明投资组合的威力（3分钟）每个人都在建筑自己的财务金字塔，但任何人也不愿意把这座金字塔建在沙滩上，要有坚实的地基-保障。所以，保险和其他任何一种理财方式都不冲突,家庭理财方法简介,解读家庭生命周期与理财目的，让学员明白，客户家庭的每个阶段，理财目标的优先顺序
6、不一样，每一个客户的投资理财需求都不尽相同。根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。（15分钟）,节财计划、资产增值管理、应急基金、购置住房、特殊目标规划、遗产规划,家庭理财方法简介,举例子，让学员用刚学到的理财规划观念来试着建议。老师做点评。加深学员对投资理财知识的记忆，树立信心，能根据客户基本情况，简单分析客户的理财需求,1.保险的意义与功用,2.理财基础知识,3.银行基础知识,4.主打产品介绍,目录,课程目标,了解我国银行的发展历程、组织体系和行业特点，掌握银行的基本业务知识及客户群体特征，全面提升个人专业素养。,课程大纲,1、我国银行的产生与发展2、我国银行的组织体
7、系3、我国银行的特点4、我国银行的主要业务,我国银行的产生与发展,银行是国民经济体系的重要组成部分（3分钟）银行是金融体系的重要主体银行是国家建设资金的重要来源银行是各行业的主要金融服务者银行是中国百姓理财的重要突进,我国银行的产生与发展,我国银行的产生与发展历史进程：从票号到近年国有商业银行改革（15分钟）,我国银行的组织体系,中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）非专业性金融机构,我国银行的组织体系,商业银行体系：四大国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村信用合作社、邮政储蓄、外资银行。,老师逐一介绍各银行名称，展示各银行标识，进行互
8、动，时间（10分钟）,我国银行的组织体系,介绍商业银行组织结构图之机构介绍商业银行组织结构图之部门,老师介绍构架图（5分钟）,我国银行的特点,处于经济转型期国家垄断经营经营稳健,我国银行的特点,工行：以国有控股的大中型企业、政府公务部门为主的存款为主，立足大城市发展战略。农行：因其遍布城乡、网点最多、业务辐射范围最广且以服务三农建设为主，主营农村信贷、结算业务等。中行：其国际化机构网络分布的特点，主营国际贸易融资、国际贸易结算、外汇资金业务等。,我国银行的特点,建行：以中长期信贷业务为特色、特别以政策性房改金融和个人住房抵押贷款为标志，个人金融产品相对创新。邮政：依托邮政网点，面向城乡中低人员
9、进行个人储蓄、小额信贷业务的开展。其他股份制银行：以中间业务和信贷需求为导向，面向城市的中高端客户群体。,5分钟,各银行主要客户类型识别,工行：公务人员、军人、企事业人员、城镇工人农行：农村人口、城乡人口和民营企业主中行：海归人士、城市高端群体建行：城市30周岁至50周岁群体，具有投资意识邮政：城乡人士其他股份制银行：城市高端群体,商业银行业务分类,负债业务资产业务中间业务,每项业务介绍控制在5分钟，合计15分钟,1.保险的意义与功用,2.理财基础知识,3.银行基础知识,4.主打产品介绍,目录,新鸿泰,国寿新鸿泰开发背景国寿新鸿泰产品介绍国寿新鸿泰卖点分析国寿新鸿泰销售理由国寿新鸿泰销售建议,
10、50分钟,鸿盈、安享、美满,产品条款介绍产品卖点分析产品销售话术,50分钟,具体主推险种，各公司可根据当地实际市场情况自行确定,投保实务,投保概念：指投保人（即客户）与保险人（即保险公司）订立保险合同，并按照保险合同支付保险费的过程，包括要约与承诺两个阶段。我们的客户群体中。70%都是正常人群，这部分人可以选择购买保险进行签单，但是也有部分特殊群体，这类人在购买保险时，就需要填写一些特殊的资料进行说明。,投保实务,特殊人群（主要包括）无正常稳定职业/无稳定收入者60岁以上者孕妇、产妇非本地居民华侨、外籍、港澳台人士涉及诉讼、触犯法律且丧失人身自由者可保利益较特殊的人群,25分钟，讲师按照随堂讲
11、义进行讲解,特殊资料（主要包括）特殊业余爱好及运动问卷 出国人员问卷（个人）残疾问卷 婴幼儿健康状况补充问卷特殊要求（主要包括）生存调查 体检,15分钟，讲师按照随堂讲义进行讲解,规范填写投保单,投保单填写需完整、正确险种名称、保险金额保险期间、交费期间保险费、交费方式年金领取年龄、方式、红利领取方式,个人投保单填写,填写总原则,如实告知,不涂改,亲笔签名,个人投保单填写,客户资料的填写要约内容的填写告知事项的填写声明与授权的填写其他资料填写常见问题注意,40分钟，讲师依照幻灯片上的投保单示例进行讲解，最后进行实战演练，以自己为例填写一份个人保险投保单,银保通系统出单操作常见报错信息及处理方式
12、,1、投保单域填写不是投保单号码；投保单号码不为16位答：输入投保单右上角条形码旁的数字，共16位；2、该保单未下发答：请向单证人员核实，单证是否下发，特别注意银保通使用单证，从使用当天计算起，必须提前至少1天发放；3、证件号不合法答：输入正确的身份证，并仔细检查性别是否录错；4、无此保障年期类型答：保障年期录入不正确；,银保通系统出单操作常见报错信息及处理方式,5、投保单域填写不是投保单号码答：投保单区域填写的号码错误，重新填写投保单号码；6、保单印刷号域填写不是保单印刷号答：保单印刷号域填写的号码错误，重新填写保单印刷号；7、农行报错“解析报文失败”答：请间隔10分钟左右再次尝试出单；8、
13、被保人年龄超出承保范围答：请参考险种条款，鸿丰（交）：最大65岁；鸿丰（期交）：55岁；美满：60岁；瑞丰：65岁；,银保通系统出单操作常见报错信息及处理方式,9、该保单已经使用答：重新更换投保单即可；10、通讯失败答：请与省公司信息技术部王一珣联系，电话：0871-318901411、保单不是待核销状态答：该保单已经使用；12、投保人被保人关系错答：关系选择错误，请选择相近的关系；,银保通系统出单操作常见报错信息及处理方式,13、受益人份额和不为百分之百答：受益人份额录入过大或过小，请计算后录入，受益人份额总额为100；14、没有对应出单记录答：请与省公司信息技术部王一珣联系15、中介数据库
14、异常,请稍后再试答：请与省公司信息技术部王一珣联系16、“中介代理网点/专管员/合同/险种未登记”或“网点在保险中介系统里未登记”答：请与省公司信息技术部王一珣联系,银保通系统出单操作常见报错信息及处理方式,17、本险种趸交保费累计超标,请将投保申请提交保险公司审核答：请参考险种条款，最大保费标准为：20万，超过需走个险渠道18、无此保险年期答：请参考险种条款，填写正确的保险年期；19、无此缴费方式答：请参考险种条款，选择正确的缴费方式；20、年收入不能小于零答：在新契约录入时，没有在投保人录入画面里填写“平均年收入”，此报错一般为瑞丰险；,银保通系统出单操作常见报错信息及处理方式,21、险种
15、不在赠送范围（客户号可能存在问题）答：请与省公司信息技术部王一珣联系；22、前台报错“Insert table insur_appl_regist fail0212”答：请更换投保单。23、单证核销机构不正确答：请与各分公司单证人员配合查看单证发放网点是否正确，核对无误后请与省公司信息技术部王一珣联系；24、银行前台报错“INSU:保障年期类型转换错误”答：请仔细检查保障年期类型、保障年期与相应险种是否匹配正确；,银保通系统出单操作常见报错信息及处理方式,25、银行前台报错“XXX险种在该地区未作准入”、“前台参数未下载（配置）”答：银行端已将该险种停售，请联系省公司银行保险部核实情况，或请银
16、行柜员向上反映情况；26、银行前台报错“查询险种代码失败.sqlcode=100”答：更换投保单；27、邮储银行前台报错“未找到该交易局相应的手续费配置参数”答：请仔细检查是否选对险种，并与银行保险部人员核实此险种是否已在银行停售，若非正常停售产品，则为银行方对此产品未定义，可直接向柜员说明该情况，亦可联系省公司信息技术部王一珣；,银保通系统出单操作常见报错信息及处理方式,28、银行前台报错“附加险缴费方式与主险不一致”答：附加险的缴费方式必须与主险一致，目前有4家银行支持主险鸿盈与新鸿泰附加新康友，分别是：工行、农行、建行、邮政；29、银行前台提示“系统未满足相关规定，暂时禁止未成年被保险人
17、实时出单”答：目前只有5家银行支持未成年人出单，分别为：工行、农行、建行、光大、招行，其余均禁止未成年人出单；30、小额信贷621险种在农行出单时提示“保险期间域异常，请检查”答：请录入保险责任起始日及保险责任终止日，其中保险责任起始日为投保日期第二日，保险责任终止日为贷款终止日；,银保通系统出单操作常见报错信息及处理方式,31、银行前台提示“保障年期类型转换错误”答：请仔细检查前台选项“保障年期类型”是否选择内容，或“保障年期类型”与“保障年期”是否匹配。常见险种“保障年期类型”应为“按年保”或“保至某确定年龄”；32、银行前台提示“投保人通讯方式异常,请检查”答：请至少录入投保人地址。分红
18、险种除地址外，应录入固定电话或移动电话任中一个号码；33、农信社小额贷款险种620、621险种出单时，银行前端仅提示：“交易失败”，并带有空格和换行。答：请向省公司团险部核实该出单网点在短险系统中是否已定义；34、银行前台提示“保障年期类型应为Y,其录入为6”答：请在“保障年期类型”选项处选择“按年保”；,银保通系统出单操作常见报错信息及处理方式,35、银行前台提示“被保人职业代码错误，请检查”，“投保人职业类型错误，请检查”，“被保险人职业类别超出允许投保范围”答：请仔细检查职业代码是否为标准职业代码，无误则可能是由于该客户曾买过我公司保险，并做过理赔而导致职业代码改变，需客户持身份证到公司柜台做保全业务变更职业类别；36、农行柜员领用单证时报错“非当前使用凭证”答：此报错是由于该柜员重控箱内存在其他类型单证，或跳号使用此单证，请用9043操作码将重控箱中单证做回缴，并重新入库领用当前需使用的重控单证；,银保通出单报错联系人信息技术部：王一珣 银保部：袁泉,谢谢,
