《银行从业资格-个人贷款.模拟真题二.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格-个人贷款.模拟真题二.docx（20页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、银行从业资格-个人贷款.模拟真题二（）是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。A.等额累进还款法B.等比累进还款法（江南博哥）C.组合还款法D.按月还息、到期一次性还本还款法正确答案：B“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B.开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘C.借款人每月集中在同一日还款D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高正确答案：C解析：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周
2、围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。根据担保法的有关规定，下列有关保证责任诉讼时效的表述，符合法律规定的是（）。（2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民共和国民法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国担保法同时废止。）A.连带责任保证中，
3、主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断B.连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断C.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断D.一般保证中，主债务诉讼时效中止，保证债务诉讼时效不中止正确答案：B解析:根次最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释第三十六条规定，一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断;连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。采用抵押担保方式申请个人经营贷款的.贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷
4、款金额最高不超过抵押物价值的（）。A.50%B.65%C.70%D.60%正确答案：C解析:贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70虬抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查的内容为（）。A.抵押物的合法性B.抵押物未来价值的变化C.抵押人对抵押物占有的合法性D.抵押物价值与存续状况正确答案：B解析:采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，需调查抵押物未来价值的变化。对个人汽车贷款人的贷后审查的主要内容包括（）。A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件B.借款人的住所和联系电话是否变动C.借款人是否按期足额归还贷款D.对经营
5、类车辆应监测车辆经营收入的实际情况E.借款人工作单位、收人水平是否发生变化正确答案：ABCDE解析:对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款;借款人工作单位、收入水平是否发生变化;借款人的住所、联系电话有无变动;有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷人重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等;对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（）。A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函催收E.司法催收正确答案：ABCDE解析:对未按期归还商用房贷款的借款人，应采用电话催收、信函催收
6、、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A.合同法B.担保法C.民法总则D.物权法E.中华人民共和国保险法（以下简称保险法）正确答案：BD解析:抵押物的合法性包括调查抵押物是否属于担保法和物权法及其司法解释规定且银行认可、能够办理抵押登记的抵押财产范围。对于个人质押贷款的贷款期限，一般不超过（）。A.质物的有效期B.3年C.5年D.1年正确答案：A解析:对于个人质押贷款的贷款期限，
7、一般规定不超过质物的到期日。A. 60对于个人住房贷款抵押物的处置方式，不正确的是（）。A.与借款人协商变卖B.提起诉讼C.申请强制执行D.自行拍卖正确答案：D解析:抵押物处置可与借款人协商变卖、提起诉讼或申请强制执行。对于个人住房贷款来说，一般男性自然人的还款期限不超过（）岁。B.65C.70D.75正确答案：B解析:一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保。A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以正确答案：B解析:公立医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。个人贷款的合规管理主要包括
8、（）。A.建立重要制度B.将外部监管要求内化为银行制度C.健全流程D.加强对制度的执行E.加强对制度的监测正确答案：ABCDE解析:个人贷款的合规管理主要有三大项，即：建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度;健全流程;加强对制度的执行和监测。个人贷款定价应遵从的原则有（）。A.参照市场价格原则B.成本收益原则C.逆经济周期原则D.风险定价原则E.组合定价原则正确答案：ABDE解析:个人贷款定价的一般原则：成本收益原则;风险定价原则;参照市场价格原则：组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。个人贷款调查应以（）方式为主。A.电话查询B.简介查询C.信息查询D.实地查询正确答案：D解析:贷款调
9、查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。（）正确B错误正确答案：解析:借款人还款能力的降低和还款意愿的变化是个人贷款信用风险的主要表现。个人贷款中的操作风险属于（）。A.系统性风险B.非系统性风险C.不可分散风险D.市场风险正确答案：B解析:个人贷款中的操作风险属于非系统性风险。个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。A.借款人还款意愿风险B.借款人行为风险C.借款人还款能力风险D.借
10、款人欺诈风险正确答案：C解析:借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保征借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。本题所述为借款人还款能力风险.个人经营贷款调查应（）。A.实地调查与间接调查并行B.实地调查为主、间接调查为辅C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅正确答案：B解析:个人经营贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场审核、电话查问以及信息咨询等途径和方法。个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过（）年（含），具体期限根据借款人性质分别确定。A.1B.2C.3D.5正确答案：D解析:个人旅游消费贷
11、款的贷款期限一般为13年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。个人汽车贷款中“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是（）。A.贷款流程不同B.贷款利率不同C.审贷责任主体不同D.贷款发放主体不同正确答案：C解析：“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是，在“间客式”模式中银行审贷责任交给经销商或第三方，而在“直客式”模式中，则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是（）。A.汽车实际成交价格B.汽车标示的价格C.汽车实际成交价格加上各类附加税、费及保费D.汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费）与汽车生产商公布的价格的较低者正确答案
12、：D解析:个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费）与汽车生产商公布的价格的较低者。个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有（）。A.质押B.以所购车抵押C.房产抵押D.第三方保证E.购买保险正确答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以（）为单位。A.借款人、配偶及未成年子女B.借款人及其配偶C.借款人、配偶
13、及子女D.借款人本人正确答案：A解析:个人向银行申请商业性房地产信贷，房屋套数的认定是以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。个人消费类贷款包括（）。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人住房装修贷款E.个人信用贷款正确答案：ABCD解析:E项属于是按担保方式进行分类中的一种。个人消费类贷款还包括个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。（）A正确B错误正确答案：A解析:个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。个人
14、信用交易信息不包括（）。A.信用报告查询信息B.贷记卡记录C.准贷记卡记录D.贷款信息正确答案：A解析:A项内容属于特殊信息。个人征信查询系统内容中居住信息不包括（）。A.证件信息B.工作单位名称C.邮政编码D.居住状况正确答案：A解析:B、C、D三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A项符合题意。个人住房贷款档案包括的内容有（）。A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C,贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明D.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件E.借款人身份证（居民身份证、户口本或其他有效证件）复印件正确答案
15、：ABCDE解析:贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。贷款档案中的借款人的相关资料包括：借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）；贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明；符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件;购房交易收件收据;所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；房屋他项权利证明书;个人住房借款申请审批表;借款合同;抵押合同（质押合同、保证合同）；保险合同、保险单据;个人住房贷款凭证;委托转账付款授权书。个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应
16、审查（）。A.贷前调查人调查意见的准确、合理B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性C.借款人资格、资信和条件D.借款用途、金额、期限E.贷款的主要风险及其风险防范措施合规有效正确答案：ABCDE解析:贷款审批人应对以下内容进行审查：借款人资格和条件是否具备;借款用途是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定;借款人提供的材料是否完整、合法、有效;贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;其他需要审查的事项。个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款
17、法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以（）最为常用。A.一次还本付息法和等额本息还款法B.一次还本付息法和组合还款法C.等比累进还款法和等额累进还款法D.等额本息还款法和等额本金还款法正确答案：D解析:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。个人住房贷款申请人贷前咨询的内容包括（）。A,个人住房贷款品种介绍B.申请个人住房贷款应具备的条件C.办理个人住房贷款的程序D.获取个人住房贷款申请书E.个人
18、住房贷款经办机构的地址及联系电话正确答案：ABCDE个人住房贷款中开发商提供阶段性担保的时间是（）。A.贷款发放日至贷款行收到房产证期间B.贷款发放日至借款人取得契证期间C.贷款发放日至贷款行取得他项权证期间D,办妥抵押登记前正确答案：D解析:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。抵押加阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售贷款合作协议书。在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。根据城市商品房预售管
19、理办法，商品房预售应当符合的条件有（）。A.已交付全部土地使用权出让金B.投入开发建设的资金达到工程建设总投资的20%以上C.已确定施工进度和竣工交付日期D.持有建设工程规划许可证E.取得土地使用权证书正确答案：ACDE解析：城市商品房预售管理办法第五条规定，商品房预售应当符合下列条件：已交付全部土地使用权出让金，取得土地使用权证书；持有建设工程规划许可证和施工许可证;按提供预售的商品房计算，投入开发建设的资金达到工程建设总投资的25%以上，并已经确定施工进度和竣工交付日期。根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有（）。A.个人购买第二套以上商用房要大幅
20、提高利率B.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍D,利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.85倍E.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定正确答案：BE解析:商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。公积金个人住房贷款实行（）的原则。A.先存后贷、财产抵押、按期偿还B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.设定担保、分类管理、特定用途正确答案：B解析:公积
21、金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。关于个人不可循环授信额度，下列说法错误的是（）。A.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账B.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，在额度内分次出账，直到额度用满为止D.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算正确答案：A解析:个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。故A项错误。关于合作机
22、构管理的说法，不正确的是（）。A.银行为了取得客户资源，提高市场份额，因此合作机构资质水平的考察不重要B.与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式C.专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构D.合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用正确答案：A解析:现阶段由于缺乏征信体系，国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。由于银行忽视了对合作机构资质水平的考察以及对其权责的约束。导致合作机构的住房贷款风险逐步暴露。因此，商业银行开始认识到选择优质的合作机构的重要性。关于银行的市场
23、定位策略，以下说法不正确的是（）。A.有些银行发行的校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这体现了客户定位策略的思想B.客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略C.银行产品具有同质性，因此产品定位策略无法提高收益D.联盟定位策略，使共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，可以增强竞争能力正确答案：C解析:虽然银行产品具有同质性，但由于服务水平、人员素质、银行规模、开发和创新能力等因素的差异，银行产品有可能表现出价值含量的不同，同时，在产品的开发和创新中，由于各银行的开发能力和客户需求不同，开发出的产品功能也就必然会存在差异。因此，抓住产品属性的特点，进行产品优势定位,可以节省成
24、本，提高收益。国家助学贷款的期限最长不超过（）年。A.5B.6C.8D.20正确答案：D解析:国家助学贷款管理办法规定借款必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过20年。故本题选D。合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（）。A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录正确答案：D解析：合作机构的历史信用记录可以通过查看合作机构与银行历史合作的信用记录来了解，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况；了解合作机构与银行开展个人贷款业务有
25、无“假个贷”；是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。借款期限调整必须具备的条件有（）。A.无欠息B.贷款未到期C.无拖欠本金D.本期本金已归还E.借款人向银行提交期限调整申请书正确答案：ABCD解析:借款期限调整必须具备的条件有：无欠息、贷款未到期、无拖欠本金和本期本金已归还。借款人采用受托支付使用贷款时需（），并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。A.提出支付申请B,审核借款人相关交易资料和凭证C.定期报告或告知贷款人资金支付情况D.核查贷款支付是否符合约定用途正确答案：A解析:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用
26、途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请。并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。借款人申请经销商汽车贷款，规定经销商的资产负债率不得超过（）。A.50%B.60%C.70%D.80%正确答案：D解析:规定经销商的资产负债率不得超过80%o借款人申请商用房贷款的，需要满足一定的条件，下列说法不正确的是（）。A.无不良资信记录和行为记录B.有当地常住户口或有效居留身份C.先付清不低于商用房全部价款60%以上的首期付款D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任正确答案：C解析:正确的说法应该是先付清不低于商用房全部价款5096以上的首期付款。借款人需要调整
27、借款期限，应做的工作及满足的条件有（）。A.向银行提交期限调整申请书B.贷款未到期C,无拖欠利息D.无拖欠本金E.本期本金已偿还正确答案：ABCDE统计：本题共被作答200次，正确率68%,易错项为C,Do借款人在得到消费贷款后，可能从事风险较大的活动从而改变合同约定的贷款用途，这种现象是一种（）。A.市场风险B.逆向选择C.道德风险D.操作风险正确答案：C解析:借款人在得到消费贷款后，可能从事风险较大的活动从而改变合同约定的贷款用途.增加银行风险属于道德风险。借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，在提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还
28、款手续后，按（）重新计算分期还款额。A.贷款余额、剩余贷款期限B.己还贷款额、贷款期限C,贷款余额、己还贷款期数D,借款期限确答案：A解析:借款人提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按贷款余额、剩余贷款期限重新计算分期还款额。经办银行发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A.7B.10C.15D.30正确答案：B解析:经办银行发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上
29、报总行。经办银行在发放国家助学贷款后，应每月汇总已发放的贷款学生名单、贷款金融、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（）A正确B错误正确答案：B解析:经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，将已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息上报总行。境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满（）年的证明。A.1B.2C.3D.5正确答案：A解析:境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满1年的证明。某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款
30、，则贷款额度最高为（）万元。A.16B.18.2C.14D.20.8正确答案：A解析:对于个人汽车贷款，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80虬汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A.0.5B.1C.2D.3正确答案：C解析:商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。商业银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有（）。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.
31、具有还款意愿C.具有完全民事行为能力的自然人或法人D.年龄在18（含）周岁60（含）周岁E.贷款具有真实的使用用途正确答案：ABE解析:银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）65周岁（含）；具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等;遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录;具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;具有还款意愿;贷款具有真实的使用用途等。商业助学贷款偿还的原则有（）。A.先收息、后收本B.先收本、后收
32、息C.全部到期、利随本清D.全部到期、本随利清E.本息同收正确答案：AC解析:商业助学贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。商业助学贷款发放流程中，关于借款合同的填写，下列说法错误的是（）。A.贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等B.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致正确答案：B解析:对采取抵押担保方式的，应要
33、求抵押物共有人当面签署抵押合同。商用房贷款贷前调查内容包括（）。A.材料一致性B.借款人身份C.借款人经济状况的调查D.贷款用途及相关合同、协议的调查E.担保情况的调查正确答案：ABCDE解析:A、B、C、D、E五项均为商用房贷款贷前调查内容。商用房贷款的贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。（）A正确B错误正确答案：B解析:商用房贷款的贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息：贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。商用房贷款的期限通常
34、不超过（）年。A.5B.8C.10D.12正确答案：C解析:商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。A.合同制作不合格B.对内容审查不严C.未按权限审批贷款D.业务不合规正确答案：A解析:商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配;未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放：审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款;将贷款调查的全部事项委托第三方完成。故本题选A。申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括（）。A.质押B.以贷款所
35、购车辆作抵押C.房地产抵押D.第三方保证E.购买个人汽车贷款履约保证保险正确答案：ABCDE解析:本题考查个人汽车贷款的担保方式。申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供（）。A.身份证B.户口簿C.学历证明文件D.婚姻状况证明正确答案：C无须解析实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）A正确B错误正确答案：A解析:个人住房贷款的对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。市场定位选择的方
36、式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中不适合采用补缺式定位的银行具有的特征有（）。A.分支机构不多B.在市场上占有极大的份额C.提供的信贷产品较少D.刚刚进入市场E.以上都不适合正确答案：ABD解析:本题考查市场定位的选择。A、D两项适宜采用追随式定位，B项适宜采用主导式定位。王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积88平方米，总价132万元人民币，由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币（）万元。A.79.2B.92.4C.105.6D.112.2正确答案：C解析:个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是
37、按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定;对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付比例不得低于30%;对已利用贷款购买住房由申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付比例不得低于40%。从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而提高。由以上规定，并结合条件可知，王小姐首付应不低于20%,即房屋价格剩余的80%可以用来进行按揭贷款，因此贷款额度最高可为132X80%=105.6（万元）。为防范“假个贷”，一线经办人员应严格执行贷款准入条件，审查内容包括（）。A.各类证件的真实性B.借款人信用情况C.房屋开发商销售情况D.借款
38、人身份的真实性E.申报价格的合理性正确答案：ABDE解析:能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大。一线经办人员应严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：借款人身份的真实性;借款人信用情况;各类证件的真实性;申报价格的合理性。为了证实个人贷款借款人收入证明的真实性，银行一般要求借款人出示（）。A.个人财产证明材料B.个人所得税纳税材料C.个人学历证明D.银行账户的交易流水E.个人身份证明正确答案：ABD解析：多途径证实借款人收入证明的真实性，包括个人所得税纳税材料、银行账户的交易流水，必要时可以要求借款人提供个人财产证明材料，如个人
39、存款、房产、汽车、信用卡等。为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是（）。A.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理B,谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移正确答案：D解析:贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。故A项正确。谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土
40、地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。故B项正确。在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度，安排好还款资金。故C项正确。借款人以自有或者第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。故D项错误。下岗失业人员小额担保贷款的“微利贴息”原则是指贷款享受财政一定比例的贴息，逾期、延长期限内不贴息。（）A正确B错误正确答案：B解析:微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市），展期不贴息。下列不能作为个人质押贷款质物的是（）oA.本票、存款单B.仓单、提单C.应收账款D.应付账款正确答案：D解析:应付
41、账款属于负债，不是资产，不能作为个人质押贷款质物。下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一B.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式C.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D.个人汽车贷款风险管理难度相对较大正确答案：B解析:个人汽车贷款的特征为：个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一;个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系;个人汽车贷款风险管理难度相对较大。下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）。A.房产交易登记中心的操作风险B.中介机构的欺诈风险C.担保公司的担保风险D.房地产开发商的欺诈风险正确答案：A解析:个人
42、住房贷款合作机构风险的表现形式：房地产开发商和中介机构的欺诈风险：担保公司的担保风险;其他合作机构风险。在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等。下列不属于个人住房贷款特征的是（）。A.贷款金额大、期限长B.以抵押为前提建立的借贷关系C.风险因素类似，风险具有系统性特点D.贷款金额较小，期限长正确答案：D解析:个人住房贷款的特征为：贷款金额大、期限长;以抵押为前提建立的借贷关系：风险因素类似，风险具有系统性特点。下列不完全属于个人消费贷款的是（）。A.个人医疗贷款B.个人旅游贷款C.个人农户贷款D.个人教育贷款正确答案：C解析:个人消费贷款是指银行向
43、个人发放的用于消费的贷款。包括有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款等。下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民B.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议C.在银行开立个人结算账户D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保正确答案：A解析:外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析的表述，错误的是（）。A.当违约收益大于违约成本
44、时，理性借款人一般不会发生违约B.借款人违约时，银行通过处置抵押物所获得的收益可以有效抵补风险敞口C.商业银行通过获取抵押权，增加了借款人的违约成本D.信用方式发放的个人贷款，借款人违约的驱动力较大正确答案：A解析：当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生抵押品价值的异常波动等情况，借款人一般不会因此而发生违约。下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是（）。A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息C个人征信系统采集到信
45、息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案D.个人征信系统采集到数据后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分正确答案：D解析:个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断。下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）oA.贷款用途单一B.借款人无需提供贷款使用用途证明C.一次授信，循环使用D.借款申请人无任何不良信用记录E.先授信，后用信正确答案：CE解析：个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途即可。故A、B两项错误。借款申请人无重大不良信用记录。故D项错误。A.确认借下列关
46、于个人信用贷款的表述，错误的是（）。A.贷款期限超过1年的，一般采取按月还本付息的还款方式B.无须提供任何担保C.贷款额度最高不超过50万元D,贷款对象在中国境内有固定住所正确答案：C解析:个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。对于信用卡来说，有的信用额度甚至只有100O元。下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。款人首付款是否已部分支付到位B.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥C.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户D,确认贷款的担保手续是否已落实正确答案：A解析:贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。个人住房贷款应重点确认借款人
47、首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容请遵守个人贷款的规定。下列关于国家助学贷款发放特点的说法中，错误的是（）。A.帮助借款人支付在校期间的学费B.帮助借款人支付在校期间的日常生活费C.由财政部设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息D.运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业正确答案：C解析：国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息。下列关于利率的表述，不正确的是（）。A.利率是一定时期内利息额与本金的比率B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在C.利率是衡量利息高低的指标D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬正确答案：D解析:利息是借款者为取得货币资金的使用权而支付给贷款者的一定代价,或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款者手中获得的一定报酬。下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是（）。A.我国的信用卡业务最早开始于1978年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东美VlSA信用卡”取现业务，信用卡第一次进入中国市场B.直到1985年，中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡一一珠江信用卡，国内信用卡
