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1、银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试题库（题库版）1、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，对经营期不满1年的客户，最高提级至AA级。正确答案：错2、填空（江南博哥）题根据中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法（试行）（农银发2008343号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为（）五个等级，风险逐级递增。正确答案：优秀、良好、一般、较差、违约3、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。正确答案：对4、判
2、断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），对自然人保证人，在重点审查其担保能力基础上，可不进行信用等级测评。正确答案：对5、单选商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（），以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。A、银行账户B、交易账户C、银行账户和交易账户；D、资金账户正确答案：C6、判断题根据商业银行风险监管核心指标（试行）（银监发200589号）规定，单一客户（集团）授信集中度是指最大一家（集团）客户贷款余额与全行贷款总额的比例。正确答案：错7、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发20093
3、29号），对于季节性收购、储备农副产品、信用等级AA级以上的农业产业化龙头企业，若风险可控、综合回报较高、实行收购资金封闭管理，可根据收购资金需求核定授信额度或特别授信额度，在总授信额度不超过授信额度理论值50%的情况下，由一级分行审批；超过50%的，按突破制度报总行审批。正确答案：错8、判断题经共同上级行批准，同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。正确答案：对9、单选下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（）A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、银行账户利率风险正确答案：D10、判断题风险管理部门是商业银行有效防范风险的第一道防线。正确答案：错11、填空题
4、中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），派驻风险主管、一级分行向直属支行委派的派驻风险经理，为一级分行（）或高级专员。正确答案：资深专员12、填空题根据关于加强资产质量管理工作的通知（农银办发2009281号）规定，严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常，具备按期还本付息能力，满足以下条件之一的不良贷款，可按程序、按权限重新认定分类形态：一是较不良形态认定时，借款人已归还O（含）以上贷款本金；二是较不良形态认定时，追加了足值、有效的抵质押担保，或原抵质押担保存在的风险隐患已（）；三是通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满O观
5、察期。正确答案：30%；消除；6个月13、名词解释风险价值正确答案：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。14、单选巴塞尔新协议中内部评级法要求银行建立哪种模型OA、相关性模型B、抵押品模型C、评级模型D、久期模型正确答案：C15、判断题按照中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法（试行）（农银发200782号）规定，个人客户信用等级评定实行权限管理，工薪供职类客户信用等级由经营行审批。正确答案：对16、单选巴塞尔新协议规定，内部评级法包括哪几种模型方法。OA、2种，初级法和高级法B、2种，市场法和
6、历史法C、3种,LGDEAD和PDD、3种，初级法、高级法和全面法正确答案：A17、判断题以在建建筑物抵押的，拟就抵押后继续投入的新增财产增加抵押的，应就该新增财产及其占用范围内的建设用地使用权办理后续抵押。正确答案：对18、名词解释单一集团客户授信集中度正确答案：最大一家集团客户授信总额是指报告期末授信总额最高的一家集团客户的授信总额。单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额Xlo0%。19、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），一级分行向二级分行派驻风险主管，承担二级分行风险管理组织、协调职能。正确答案：错20、单选?操作风险的控制措施
7、有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则OOA、不相容职责相分离B、授权委托C、限额控制D、保险正确答案：A21、单选在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是OOA、VaR分析事后检验C、敏感性分析D、压力测试正确答案：A22、单选风险识别方法中常用的情景分析法是指：（）A、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜
8、在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险正确答案：C23、单选根据BASELH,大部分政府债券的信用风险被认为是（）。A、无风险的B、与公开信用评级相关C、与违约概率相关D、与风险权重相关正确答案：B24、单选下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？OA、项目融资B、固定资产融资C、物品融资D、商品融资E、产生收入的房地产正确答案：B25、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发2009329号），申请固定资产贷款的小水电项目资本
9、金应先期到位30%以上，且最长不超过15年。正确答案：错26、单选根据巴塞尔委员会BASELl的规定，下面哪种应该从银行合格资本中进行剔除OOA、未披露的储备B、一般准备C、贷款损失准备D、商誉正确答案：D27、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证。正确答案：错28、多选根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），制定风险管理基本政策，主要包括（），作为全行风险管理的根本准则和制定业务管理办法的基本依据。A、交易控制B、专业审批C、风险分类D、行业信贷E、行为规范F、资本保障G、内控合规正确答案
10、：A,B,C,D,E,F29、填空题根据中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）（农银发2009341号）规定，操作风险识别是指对影响业务及经营管理活动的所有内外部（）及（）进行主动查找、甄别、O的过程。正确答案：操作风险因素；风险信号；提炼30、单选巴塞尔新资本协议鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？OA、基于内部评级体系的内部模型B、基于外部评级的模型C、VaR方法正确答案：A31、判断题支行实行市场化守库，检查人员查看保安公司相关保险合同，发现投保不足额或赔偿范围没有涵盖所有事故风险营业场所等,则该合同有重大缺陷，存在操作风险隐患。正确答案：对32、单选流动性缺口分析的对象是OA、利率
11、错配缺口B、货币错配缺口C、流动性缺口D、都不是正确答案：C33、判断题商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。正确答案：错34、单选对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（ValUe-at-RiskLimits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（LimitsonoptionsPositions）等。这类限额是（）。A、交易限额B、风险限额C、止损限额D、压力测试限额正确答案：B35、判断题根据中国银行业监督管理委员会令（2004年第
12、3号）商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，规定，商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。正确答案：错36、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，MM测试时，个人客户正常、关注、次级、可疑类贷款的损失率通过贷款级次下迁的O与相对应的各级次O计算确定，损失类贷款损失率取100虬正确答案：迁移率；损失率37、判断题考虑淄用、市场、操作三大风险相关性后的经济资本占用结果，比三大风险经济资本占用结果简单相加的数值要大。正确答案：错38、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号）规定，申请农户小额贷款的借款
13、人必须年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60（含60）。正确答案：错39、名词解释违约概率正确答案：指未来一年内借款人发生违约的可能性。40、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），对于以林权抵押的，抵押率最高不得超过50%。正确答案：对41、判断题经济资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。正确答案：错42、判断题根据中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引（银监发200935号）,三农金融部对单一客户、单一集团客户授信余额分别不得超过其营运资本金的10%、15%；三农金融
14、部不良贷款率原则上应控制在5%以下；三农金融部拨备覆盖率在财务重组完成当年应不低于60%,之后逐年提高，争取在三年内达到100%o正确答案：对43、判断题根据中国农业银行信贷业务担保管理办法（农银发2007234文号）规定，通用生产设备抵押率最高不超过40%,专用生产设备抵押率最高不超过20%o正确答案：对44、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），信用等级评定结果为优秀级的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。正确答案：对45、判面题根据中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发20051号）规定，在非信贷资产风险分类过程中，要严格对照核心定义
15、，认真区分不同资产的风险特点，通过分析资产的信用风险、市场风险、操作风险，准确把握资产的风险状况和预计损失程度，确定分类结果。正确答案：对46、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），定价测算是为了确保贷款定价充分弥补资金成本、操作成本、税负成本、预期损失和资本成本，并获取目标利润。正确答案：对47、判断题风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。正确答案：错48、判断题借款合同无效而导致保证合同无效的，如保证人没有过错，保证人不承担民事责任；如果保证人有过错的，保证人承担一定的民事责任
16、，但其承担民事责任的部分，不超过借款人不能清偿部分的三分之二。正确答案：错49、判断题根据关于规范开展2OO9年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009IlO号）规定，对于重组并购、改制、分立而新设立的企业，不论名称是否变更，若企业的经营未发生实质性变化，则不视为新建企业。正确答案：对50、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），出口信用证项下的票据贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对51、单选某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向我行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测
17、评结果为AA+级。根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，该公司最应被评为何等级？OA、AA+B、AAC、D、B正确答案：C52、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），我行小企业贷款定价管理遵循全面成本覆盖、风险收益对称、扶优限劣并举、效率效益并重的原则。正确答案：对53、多选根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险经理主要职责包括OA、督促驻地行准确及时录入CMS信息B、审核驻地行减值测试结果C、审核重点法人客户放款D、督促驻地行落实内控合规管理工作E、向委派行风险管理部
18、（信贷管理部）和派驻风险主管报告驻地行风险状况，并抄送驻地行正确答案：A,B,C,D,E54、判断题根据关于规范开展2OO9年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009IlO号）规定，依照直接认定条款归为B级或C级的客户也可以提升信用等级。正确答案：错55、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），采用一般贷款方式的，贷款期限不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。正确答案：对56、判断题主权风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。正确答案：对57、填空题巴塞尔新资本协议确定的三大支柱分别是：（）、（）、
19、Oo正确答案：最低资本要求；监督检查；市场纪律58、名词解释全部关联度正确答案：全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50虬59、判断题分行面临的主要市场风险是交易账户利率风险。正确答案：错60、判断题操作风险点的风险信号能预示相应风险因素可能存在，但不一定存在。正确答案：对61、单选根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，某小企业用打分卡测评等级为AA,拟提级至AA+,应如何操作？（）A、向上推翻，并报一级分行审批B、向上推翻，并报二级分行审批C、直接认定D、不能提级正确答案：D62、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）3
20、03号），以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对63、判断题根据我行“三农”客户授信管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用合法、足值、有效的国有建设用地使用权和房屋抵押方式核定的授信额度，有效期最长不超过3年；采用其它担保方式或信用方式核定的授信额度，有效期为1年。正确答案：对64、填空题根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，商业银行对理财资金进行投资管理时，应坚持（）和（）的原则。正确答案：审慎；稳健65、填空题根据中国农业银行贷款风险分类管理办法（
21、农银发2002159号）规定，我行法人客户按照管理特征划分，可分为（）、（）、（）和()O正确答案：优良客户；一般客户；限制客户；淘汰客户66、名词解释银行账户正确答案：银行账户是指商业银行表内外所有未划入交易账户的金融工具，即商业银行为非交易目的和为套期保值而持有，表内外所有未划入交易账户的业务合约。67、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），对于交通运输工具和农机具，以取得成本扣除相应折旧后的价值结合市场价格确定，抵押率最高不超过50%。正确答案：错68、单选桔梗具有的功效是（）下气，化痰 清肺，化痰 祛痰，排脓 祛痰，排脓 祛痰，排脓A.润肺，
22、止咳,B.宣肺，利咽,C.宣肺,利咽,D.降气，止咳,E.降气，止呕,正确答案：C69、单选以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是OcA、历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。B、参数法：假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。C、蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据，并假定历史变化在未来会重现，以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平，推算资产组合的VaR值。正
23、确答案：B70、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），委派行（风）负责派驻风险主管（）的业务指导和培训。正确答案：险管理部门；经理71、判断题银行每一名员工都是防范操作风险的责任人。正确答案：对72、单选风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。A、柜员临时离岗应办理临时签退B、柜员临时离岗未办理临时签退C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面正确答案：B73、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业
24、务，均应当体现“内控优先”的要求。正确答案：对74、填空题根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，商业银行应将理财客户划分为（）和（），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。正确答案：有投资经验客户；无投资经验客户75、判断题根据商业银行房地产贷款风险管理指引（银监发（2004）57号）规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，可以凭个人开具的收入证明来判断其还款能力。正确答案：错76、判面题根据中国农业银行集团客户授信业务风险故那里办法（农银办发2009239号）规定，根据集团客户的类型，将集团客户授信分为“整体授信、分配额度”、“整体授信、统
25、一使用”、“整体授信、批量审批”三种管理模式。正确答案：错77、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，应将纳入计划的所有贷款作为逾期贷款，已到期本金或利息的最长逾期天数作为逾期期限，执行相应的分类管理规定。正确答案：对78、判断题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，进行MM减值测试时，对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试。正确答案：错79、判断题根据我行小企业贷款风险定价管
26、理办法（农银发（2006）303号），小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统（CMS系统）为平台进行。正确答案：对80、单选用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入对应业务条线中，下列不属于我行现行计量方案中采用的业务条线的是（）OA、现金管理B、代理服务C、零售银行业务D、商业银行业务正确答案：A81、单选某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于OoA、广义定义B、狭义定义C、我行定义D、巴塞尔委员会定义正确答案：B82、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发（2009）208号）规定，涉案金额100万元以上的已遂诈骗案件，
27、抢劫、盗窃网点、金库、运钞车金额20万元以上的案件，必须报总行风险管理部门。正确答案：对83、判断题根据我行“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号）规定，“三农”信贷业务调查应采取实地调查和直接面谈的方式。正确答案：对84、填空题根据商业银行压力测试指引规定，商业银行应选择运用最适合其业务规模及复杂程度的压力测试技术，包括（）及（）。正确答案：敏感性测试；情景测试85、单选操作风险经济资本可以覆盖OoA、预期损失B、非预期损失C、灾难损失D、已减值资产损失正确答案：B86、名词解释重大声誉事件正确答案：重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响
28、社会经济秩序稳定的声誉事件。87、单选在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有OOA、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项B、柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处理C、银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金正确答案：A88、单选根据巴塞尔委员会BASELl的规定，下面哪种不属于银行的一级资本OOA、发行的全额缴付的普通股权B、披露公开的储备C、非累计的永续优先股D、发行的长期次级债正确答案：D89、判断题根据我行小企业简式快速贷款管理办法（农银发（2007）48号），小企业简式快速贷款
29、期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月（季）结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。正确答案：对90、名词解释超额准备金存款正确答案：超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。91、单选在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是OOA、VaR分析B、事后检验C、敏感性分析D、情景分析正确答案：C92、填空题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发2008208号）规定，进行操作风险事件报告时应
30、明确划分事件成因，操作风险成因包括以下四类：员工、（）、O和外部事件。正确答案：内部程序；信息科技系统93、名词解释非预期损失正确答案：非预期损失是指商业银行在日常经营过程中无法预期的损失额，是潜在的损失，该类损失通常由资本进行覆盖。94、单选2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为OOA、外部欺诈B、就业制度和工作场所安全事件C、实物资产的损坏D、执行、交割和流程管理事件正确答案：B95、判断题根据商业银行资本充
31、足率计算指引规定，商业银行实施初级内部评级法的，公司风险暴露的有效期限（M）为2、5年，但回购类型交易的有效期限为0、5年。正确答案：对96、单选某地级市上一年度的全市GDP为600亿元，当客户经理对该市一家市政基础设施客户进行评级时，根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，可以直接认定为OoA、AAA级（含）以上B、AA+级（含）以上C、AA级（含）以上D、不可直接认定正确答案：C97、名词解释风险监测正确答案：风险监测是指运用各类监测手段，持续对各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素进行监测，动态捕捉风险变化和发展趋势的过程。98、单选巴塞尔新资
32、本协议规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须OOA、由商业银行自己评估B、由监管当局统一给定C、由外部评级机构提供D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估正确答案：A99、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社应符合中国农业银行信贷业务担保管理办法规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。正确答案：对100、判断题信用风险监测是指在整个授信期内跟踪已识别风险的发展变化情况，包括风险产生的条件和导致的结果变化。正确答案：错IOk单选
33、在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是OOA、非法中介虚假申请B、申请表填写存在差错C、申请人信用状况不佳D、申请资料遗失正确答案：A102、名词解释信贷资产风险分类的审慎性原则正确答案：信贷资产风险分类的审慎性原则是指进行信贷资产风险分类时，应坚持审慎性原则，对难以准确判断债务人还款能力的信贷资产，应适度下调其分类级次。103、单选中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔
34、交易金额占商业银行资本净额O以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额O以上的交易。A、 1%、2%B、 1%、5%C、 2%、10%D、 5%、1%正确答案：B104、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，在办理资金交易业务时，前台资金交易员应当对结算的操作性风险负责。正确答案：错105、填空题市场风险经济资本，借鉴BaSenl标准法下的buildingblock方法，分别针对（）、（）、（）、O进行计算，在此基础上，加总得到全部市场风险经济资本。正确答案：利率；汇率；股票；期权106、单选某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，
35、这一行为可以提炼出以下哪个风险点？OA、柜员自办业务B、不相容岗位未分离C、代客户保管重要空白凭证D、授权业务未审核正确答案：B107、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，一级分行可根据辖属行所在地的经济发展水平、信用环境、客户结构和规模、信贷管理水平等情况向二级分行适度转授AA级、AA+级信用等级审批权限，但需报总行备案。正确答案：错108、判断题客户部门承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查和贷后管理职责。正确答案：对109、判断题对假人名币纸币，应当加盖“假币”字样的戳记。正确答案：对110、单选情景分析用于：OA、测试单个风险因素或一小组密切
36、相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响D、A和C正确答案：BIlK填空题即O转动零件又传递Oo本身也转动的轴，叫转轴。正确答案：支承；动力112、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），总行将在主要业务部门设立风险管理职能处室，牵头负责本业务条线风险管理，对风险管理部负责并报告。正确答案：错113、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），为统一管理归口，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。正确答案：对114、单选巴林银行
37、交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则5监控B、原则6控制、缓释C、原则8监管要求D、原则10信息披露正确答案：B115、多选商业银行的下列哪些行为违反了商业银行法的规定OoA、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款B、未按行政区划在国内设立分支机构C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户正确答案：A,C,D116、判断题根据我行“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号），对个人贷款可视管理需要采用抽查方式
38、进行贷后现场检查，但每年个人客户的抽查比例不得低于10%o正确答案：错117、填空题市场风险是指因O变动而使银行表内外业务发生损失的风险。正确答案：市场价格118、判断题规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。正确答案：对119、单选贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备金与O之比。A、不良贷款B、全部贷款C、可疑加损失贷款D、损失贷款正确答案：A120、判断题信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损失，因此信用风险不是只有当违约实际发生时才会产生。正确答案：对121、名词解释拨
39、备覆盖率正确答案：实际计提贷款减值准备与不良贷款余额的比例，是衡量商业银行风险抵补能力的重要指标。银监会要求银行业金融机构拨备覆盖率年内提至150%以上。122、填空题根据关于加强资产质量管理工作的通知（农银办发2009281号）规定，要不断完善风险预警及处置机制，提高反应速度。对到期未收回的法人客户贷款，要按月进行风险提示。逾期超过15天的，O应向O行逐笔说明逾期原因。逾期超过15天但不足90天，且贷款风险分类形态未认定为不良的，（）须向（）作出专题汇报。逾期超过90天的，O须向（一）就逾期原因、拟采取的清收措施等作出专题汇报。正确答案：经营行；客户管理；二级分行分管行长；一级分行风险管理部
40、门；二级分行行长；级分行分管行长123、单选根据股份制商业银行风险评级体系（暂行）（银监发20043号）规定，监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的评级。它是以（）为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。A、约束银行盲目扩张B、防范风险C、控制银行谋取垄断利润D、保证银行执行政府政策正确答案：B124、判断题与单笔贷款业务不同，商业银行评估信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。正确答案：对125、判断题农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号）规定，农户小额贷款的调查、发放、管理、
41、收回等环节应该依靠农业银行工作人员来完成，可以委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作。正确答案：错126、判断题操作风险点作为防范风险的重要手段和措施，可向各部门、各岗位全面公开。正确答案：错127、单选关于信用风险，下列表述正确的是OoA、衍生产品不存在信用风险B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务C、对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务D、尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失正确答案：D128、填空题根据中国农业银行信贷资产质量监测和考核办法（农银发200575号）规定，到期贷款处置
42、方式包括（）、（）、（）、（）、（）、OOo正确答案：现金收回；还旧借新；借新还旧；展期；债务重组；以资抵债；核销129、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款业务须采取双人实地调查方式。正确答案：对130、名词解释缺口分析正确答案：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段（如1个月以下，1-3个月，3个月年，1-5年，5年以上等）。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。131、判断题
43、根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，业务风险经理的考核，应征求上级行风险管理部的意见。正确答案：错132、判断题根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、策略风险和声誉风险。正确答案：错133、单选2008年11月，某分行根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）对某客户进行了信用等级评定，等级为AA+o2009年3月28日，该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表；2009年4月20日，该分行依据原审批的信用等级（AA+级）对客户开展2
44、009年度授信工作。你认为该做法是否合理？（）A、合理B、不合理C、无法判断正确答案：B134、填空题内部欺诈事件指（）、（）、（）导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括（）及（）。正确答案：故意骗取；盗用财产或违反监管规章；法律或公司政策；歧视；差别待遇事件135、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006303号），银行承兑汇票质押办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对136、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，进行DCF测试时，单笔审
45、核应遵循“（）”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。正确答案：以户为单位，按凭证复核137、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），银行承兑汇票贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对138、单选某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见，经客户经理调查，可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响，经打分卡测评，该客户信用等级为AA级。根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，该企业信
46、用等级的审批行至少应为OOA、支行B、二级分行C、一级分行D、总行正确答案：C139、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，债务转移贷款应根据新借款人偿还债务的可行性进行正确答案：错140、判断题根据银监会商业银行授信工作尽职指引的相关规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查和间接调查为主。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。正确答案：错141、判断题根据商业银行房地产贷款风险管理指引（银监发（2004）57号）规定，土地储备贷款的借款人应当是负责土地一级开发的机构和具备相应资质的房地产开发企业。正确答案：错142、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上
