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1、2023年（中级）银行管理判断题大全（一）考试方式：【闭卷】考试时间：【90分钟】总分：【100分】一、判断题（共40题，每小题2.5分，共100分）（）1、消费者（汇款人）对汇出银行尚未汇出的款项不可以申请退汇。【答案】错误【解析】消费者（汇款人）对汇出银行尚未汇出的款项可以申请退汇。申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。（）2、盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。【答案】正确【解析】盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系，盈利性较高的资产，风险也相对较高，流动性和安全性较差。（）3、保持充
2、足的流动性是有代价的，主要是因为保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。【答案】正确【解析】保持充足的流动性是有代价的。作为企业，盈利是银行经营的根本目标之一，由于高流动性资产的收益往往较低，保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。（）4、风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。【答案】正确【解析】风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。（）5、纪7080年代后期，中国银行引入理光一8（RlOCH8）型主机系统，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。【答案】错误【解析】20世纪7080年代中期，中国银行引入理光一8（Rn）CH8）型主机系统，80年代批量成套引进M150小型计算机，先后实现
3、了储蓄业务、对公业务、联行业务、会计报表等日常业务的自动化处理，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。()6、收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。【答案正确【解析】收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。()7、储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或资产，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。开展储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。【答案】错误【解析】储蓄存款时，自然人只能在开立的账户中存入资金或货币，不能存入资产。故题中表述错误。()8、目前，各商业银行初步
4、建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构，董事会负责全行薪酬制度和政策的审议。【答案】错误【解析】目前，各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构，董事会下设薪酬管理委员会，负责全行薪酬制度和政策的审议。()9、商业汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。【答案】错误【解析】银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。()10、美国州政府层面的金融监管机构是指州政府拥有多方面的金融监管权力，其中最完整的体现在保险行业。【答案正确【解析】美国州政府层面的金融监管机构是指州政府拥有多方面的金融监
5、管权力，其中最完整的体现在保险行业。()11、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。答案正确【解析】银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易()12、商业银行对全部关联方的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的50%o【答案正确【解析】监管部门对商业银行与关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%,对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%,对全部关联方的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的50%o()13、
6、商业银行所承担的市场风险水平与其市场风险管理能力和市场利率相匹配。【答案】错误【解析】商业银行所承担的市场风险水平与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。()14、信托公司异地推介信托产品，应当提前10日向属地银监局和推介地银监局同事报送信托公司固有业务、信托项目事前报告表。【答案正确【解析】信托公司异地推介信托产品，应当提前10日向属地银监局和推介地银监局同事报送信托公司固有业务、信托项目事前报告表。()15、内部资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之间流动的价格.它可分为不同部门间资金纵向流动的价格和不同分支机构间资金横向流动的价格。【答案】错误【解析】内部
7、资金转移价格是指银行资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之间流动的价格，它可分为不同部门间资金横向流动的价格和不同分支机构间资金纵向流动的价格。()16、商业银行中，董事会与股东大会应负责制订业务应急性计划和连续性计划。【答案】错误【解析】商业银行中，董事会与高级管理层应负责制订业务应急性计划和连续性计划。()17、目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。【答案】正确【解析】目前，我国商业银行面临的信用风险主要与信贷资产相关。()18、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。【答案正确【解析】金融机构作为消费金融公司一般
8、出资人，注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。()19、信托公司可以以固有财产进行实业投资。【答案】错误【解析】信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银监会另有规定的除外。()20、备用信用证的开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由债权人变成主债务人的风险。【答案】错误【解析】备用信用证的开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由担保人变成主债务人的风险。()21
9、、信息披露是风险监管的第一关，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。【答案】错误【解析】市场准入是风险监管的第一关，与现场检查、非现场监管和市场退出共同构成风险监管的完整链条。()22、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。【答案】正确【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。()23、为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。【答案正确【解析】为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销
10、售。()24、银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据，其披露的频率应可以和财务报告的频率不同。【答案】错误【解析】银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据，其披露的频率应和财务报告的频率一致。()25、现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。【答案正确【解析】现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。()26、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。【答案】正确【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件
11、所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。()27、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施，可以扣划，如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。【答案】错误【解析】人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证开证保证金采取冻结措施，但不得扣划，如果当事人认为人民法院冻结和扣划的某项资金属于信用证开证保证金的，应当提供有关证据予以证明。()28、非金融不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。【答案正确【解析】非金融类不良资产
12、实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。()29、狭义的资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。【答案】错误【解析】从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。()30、之所以要“管风
13、险”主要基于二方面原因：监管资源的稀缺性、银行风险的外部性。【答案】错误【解析】之所以要“管风险”主要基于三方面原因：监管资源的稀缺性、银行风险的外部性、风险监管的前瞻性。()31、财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。【答案正确【解析】财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。()32、忽视对项目的审查和评估，缺乏必要的风险意识，形成授信项目的评估风险，会给日后正式批贷造成误导。【答案】正确【解析】忽视对项目的审查和评估，缺乏必要的风险意识，形成授信项目的评估风险，会给日后正式批贷造成误导。()33、金融
14、机构作为消费金融公司的主要出资人，最近1年年末总资产不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币。【答案】错误【解析】金融机构作为消费金融公司的主要出资人，最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币。()34、市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。【答案正确【解析】市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。()35、一般而言，金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的，然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。【答案】正确【解析】一般而言，金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的，然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。()36、没收违法所得既可以适用对机构的处罚，也可适用
15、于对个人的处罚。【答案】正确【解析】没收违法所得既可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。()37、流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。【答案正确【解析】流动性风险具有内生性，是-9银行金融中介功能相伴而生的固有风险。()38、“风险为本”信息科技监管理念的核心是有效防范和控制信息科技风险，强化银行业金融机构风险管控能力，建立风险管控的长效机制。【答案正确【解析】“风险为本”信息科技监管理念的核心是有效防范和控制信息科技风险，强化银行业金融机构风险管控能力，建立风险管控的长效机制。()39、申请人如果不服行政复议决定，不能依法提起行政诉讼。【答案】错误【解析】申
16、请人如果不服行政复议决定，可依法提起行政诉讼。()40、流动资金贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款。【答案】错误【解析】流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。2023年(中级)银行管理判断题大全(二)考试方式：【闭卷】考试时间：【90分钟】总分：【100分】一、判断题(共40题，每小题2.5分，共100分)()1、在资产管理阶段，资产管理的核心思想是通过对资产的优化配置，协调处理流动性和盈利性之间的矛盾，满足利润最大化的经营目标。【答案】正确【解析】在资产管理阶段，资产管理的核心思想是通过对资产的优化配置，协调处理流动性与盈利性之间的矛盾，满足利润最大化的
17、经营目标。()2、信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押。【答案】正确【解析】信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。()3、按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。【答案正确【解析】按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。()4、欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员监管当局负责，难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位，特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。【答案】正确【解析】欧盟层面监管机构系咨询协调
18、性质，实质性监管由成员监管当局负责，难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位，特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。()5、操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产二操作风险资本要求X12.5。【答案正确【解析】操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍.即操作风险加权资产二操作风险资本要求X12.5。()6、金融创新概念是由凯恩斯提出的。【答案】错误【解析】金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌
19、握、新的生产组织方式的实行等。()7、五大政策支柱整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。【答案】正确【解析】五大政策支柱整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。()8、合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。【答案正确【解析】合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。()9、通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。【答案正确【解析】通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进
20、行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。()10、各项监管强制措施实施的前提条件是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益。【答案】错误【解析】银行业监督管理法第三十七条规定了实施各项监管强制措施的前提条件，主要分为以下两种情况：一是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则.经银行业监督管理机构责令限期改正后逾期末改正；二是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严
21、重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人的其他客户合法权益。()11、合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的核心。【答案】错误【解析】合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的基础。()12、自营贷款的风险由贷款人承担。【答案正确【解析】自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。()13、金融机构作为消费金融公司主要出资人，最近1年年末总资产不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币。【答案】错误【解析】金融机构作为消费金融公司主要出资人，最
22、近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币。()14、信托公司可以以各种固有财产进行实业投资。【答案】错误【解析】信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。()15、美国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以中央银行监管为主，金融机构自律为辅。【答案】错误【解析】英国金融市场发达，历史悠久，传统上管理模式以金融机构自律为主、中央银行监管为辅。()16、重组型非金业务模式既解决了债务人的流动性问题并改善其经营状况，又阶段性纾缓了债权人的现金流困难。【答案】错误【解析】重组型非金业务模式一方面解决了债权人的流动性问题并改善其经营状况，另一方面阶段性纾缓了债务
23、人的现金流困难，不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。()17、防范交易对手风险原则是指在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。【答案正确【解析】防范交易对手风险原则是指在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。()18、信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。【答案】正确【解析】信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。()19、一个完整的绩效考评体系由评价目标、对象、指标、标准和报告几个基本要素构成。【答案】错误【
24、解析】一个完整的绩效考评体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。()20、对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。【答案正确【解析】对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。()21、纪70中期，中国银行引入理光-8(RIC0H-8)型主机系统，80年代批量成套引进M150小型计算机，先后实现了储蓄业务、对公业务、联行业务、会计报表等日常业务的自动化处理，揭开了我国银行业电子
25、化、信息化发展的序幕。【答案】正确【解析】20世纪70中期，中国银行引入理光-8(RIC0H-8)型主机系统，80年代批量成套引进M150小型计算机，先后实现了储蓄业务、对公业务、联行业务、会计报表等日常业务的自动化处理，揭开了我国银行业电子化、信息化发展的序幕。()22、西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。【答案】正确【解析】西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。如外币转移曲线的基准利率一年以内采用IIBOR或者HIBOR利率，一年以上采用掉期(SwAP)利率，构建外币平滑型转移曲线。()23、商业银行作为存款人和借款人的中介，需
26、要留有可随时应付支出需要的流动资产。【答案正确【解析】商业银行作为存款人和借款人的中介，需要留有可随时应付支出需要的流动资产。()24、流动性覆盖率披露标准规定，流动性覆盖率的披露的频率是一年两次，且披露口径为本币并表口径。【答案】错误【解析】流动性覆盖率披露标准规定，流动性覆盖率的披露频率应和财务报告的频率一致，且披露口径为本外币并表口径。()25、美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合，是一种典型的“三重多头”监管体制。【答案】错误【解析】美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合，是一种典型的“双重多头”监管体制。()26、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地
27、银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起2个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报中国银监会。【答案】错误【解析】信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报中国银监会。()27、一个完整的绩效评价体系由评价目标、对象、指标、标准和报告几个基本要素构成。【答案正确【解析】一个完整的绩效评价体系由评价目标、对象、指标、标准和报告几个基本要素构成。()28、所有的激励机制都将不会对金融稳定带来不利影响。【答案】错误【解析】不是所有的激励机制都不会对金融稳定带来不利影响，扭曲的激励机制会对金融稳定带来不利影响，
28、可能会造成金融机构稳定性下降和行业不稳定。()29、杠杆率属于资本充足的监管指标。【答案】正确【解析】资本充足的监管指标有资本充足率、杠杆率。()30、信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。【答案正确【解析】信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。()31、在银行信息化阶段，我国银行业的信息化正处于数据集中已完成、数据应用刚开始的关键阶段。【答案正确【解析】在银行信息化阶段，我国银行业的信息化正处于数据集中已完成、数据应用刚开始的关键阶段。()32、返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近200个工作日内每日理论损益超
29、过VaR的次数。【答案】错误【解析】返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近250个工作日内每日理论损益超过VaR的次数。()33、开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。【答案正确【解析】开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。()34、借款人可以将流动资金贷款用于投资股权或者投资固定资产。【答案】错误【解析】商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，
30、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。()35、中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从3个月到3年不等，以1年期以下的短期票据为主。【答案正确【解析】中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从3个月到3年不等，以1年期以下的短期票据为主。()36、为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、长虹、武钢等5家企业集团的财务公司试点延伸产业链金融服务。【答案】错误【解析】为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，银监会于2014年在全国选取了北汽、上汽、海尔、格力、武钢等5家企业集团的财务公司试点
31、延伸产业链金融服务。(题中长虹应改为格力)()37、狭义的资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。【答案】错误【解析】从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。()38、银行业监督机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监
32、管部门。【答案正确【解析】银行业监督管理机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监管部门。()39、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万兀人民币O【答案正确【解析】商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。()40、信息科技已成为银行业的重要基础设施，单体机构风险常常可能演变为行业共性风险，对银行业的稳健运行产生区域性、系统性影响。【答案】正确【解析】信息科技已成为银行业的重要基础设施，单体机构风险常常可能演变为行业共性风险，对银行业的稳健运行产生区域性、系统性影响。2023年(中级)银行管理判断题大全(三)
33、考试方式：【闭卷】考试时间：【90分钟】总分：【100分】一、判断题(共40题，每小题2.5分，共100分)()1、监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面。【答案】正确【解析】监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面。()2、所有的激励机制都将不会对金融稳定带来不利影响。【答案】错误【解析】不是所有的激励机制都不会对金融稳定带来不利影响，扭曲的激励机制会对金融稳定带来不利影响.可能会造成金融机构稳定性下降和行业不稳定。()3、现代意义的内部控制的演进.其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控
34、制一整体框架。【答案正确【解析】现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制一整体框架。()4、财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。【答案正确【解析】财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能.促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。()5、自我对冲是指商
35、业银行利用财务报表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。【答案】错误【解析】风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。(1)自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。_(2)市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。()6、如果商业汇票无真实、合法的商品交易基础，或是伪造的假票，商业银行由于技术手段的限制，或贴现环节的把关不严，会将风险转移到再贴现业务环节。【答案正确【解析】如果
36、商业汇票无真实、合法的商品交易基础，或是伪造的假票，商业银行由于技术手段的限制，或贴现环节的把关不严，会将风险转移到再贴现业务环节。()7、根据商业银行法第三十条的规定，对单位存款，商业银行可以完全拒绝任何单位或个人查询。【答案】错误【解析】根据商业银行法第三十条的规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外。()8、银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查等手段发现银行业金融机构有违反审慎经营规则的行为后应该责令其限期改正。【答案正确【解析】银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查等手段发现银行业金融机构有违反审慎经营规则的行为后应该责令其限期改正
37、。()9、金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。【答案】正确【解析】金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。()10、优化资产负债区域结构主要是优化资金运营业务区域结构。【答案】错误【解析】优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构。()11、我国宏观经济工作的总基调是稳中求进。【答案正确【解析】我国宏观经济发展新理念一一“五大理念”；发展的主线一一供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路一一“五大政策支柱”：宏观经济工作的总基调稳中求进。()
38、12、薪酬指引强调了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，强调必须经过考核才能发放。【答案正确【解析】薪酬指引强调了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，强调必须经过考核才能发放。()13、并表监管包括定量和定性两种方法。【答案正确【解析】并表监管包括定量和定性两种方法。()14、风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是反向指标。【答案】错误【解析】风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是正向指标。()15、设立信托既可以采用书面形式，也可以采用口头形式。【答案】错误【解析】形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。信托
39、法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托，但不允许采用口头形式。()16、一般而言.金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的.然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。【答案正确【解析】一般而言，金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的，然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。()17、复议申请是指行政相对人不服行政主体的行政行为而向复议机关提出要求撤销或变更该行政行为的请求。【答案】正确【解析】复议申请是指行政相对人不服行政主体的行政行为而向复议机关提出要求撤销或变更该行政行为的请求。()18、收益率曲线风险和基准风险均对银行收益或内在经济价值产生不利影响。【答案正确【解析】收益率曲线
40、风险是指收益率曲线斜率、形态发生变化(即收益率曲线的非平行移动)对银行的收益或内在经济价值产生不利影响。基准风险是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会对银行收益或内在经济价值产生不利影响。()19、信贷计划一般实施指令性计划和指导性计划相结合的管理方式。其中，总量计划和专项上限控制计划为指导性计划，严禁突破。【答案】错误【解析】信贷计划一般实施指令性计划和指导性计划相结合的管理方式，总量计划和专项上限控制计划为指令性计划。严禁突破，其他部分品种计划为指导性计划。()20、环境保护税法是我国
41、第一部单行税法，也是我国第一部专门体现“绿色税制”推进生态文明建设的单行税法。【答案正确【解析】环境保护税法是我国第一部单行税法，也是我国第一部专门体现“绿色税制”推进生态文明建设的单行税法。()21、1月，国务院决定对中国银行和中国设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。【答案】正确【解析】2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。()22、收单银行应当对特约商户建立不定期现场核查制度，重点核对其银行卡受理终端使用范围、装机地址、装机编号是否与已签订的协议一致。【答案正确【解析】收单银行应当对特约商户建
42、立不定期现场核查制度，重点核对其银行卡受理终端使用范围、装机地址、装机编号是否与已签订的协议一致。()23、与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有高收益和高流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。【答案】错误【解析】与正常的金融资产相比，金融类不良资产具有低收益和低流动性以及处于贬值、过度积聚的危害性、价值实现具有一定的条件性特征。()24、政策性不良资产处置阶段，原银监会依据相关法律、行政法规、部门规章和规范性文件，对金融资产管理公司不良资产收购、管理和处置等业务进行的监管，重视合规风险，防范道德风险和操作风险。【答案正确【解析】政策性不良资产处置阶段，原银监会
43、依据相关法律、行政法规、部门规章和规范性文件，对金融资产管理公司不良资产收购、管理和处置等业务进行的监管，重视合规风险，防范道德风险和操作风险。()25、大多数情况下，表外业务都属于自营业务。【答案】错误【解析】大多数情况下，表外业务都属于委托业务，而非自营业务。()26、金融效率是金融安全的基础。【答案】错误【解析】金融安全是金融效率的基础。()27、欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员国监管当局负责.难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位，特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。【答案正确【
44、解析】欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员国监管当局负责，难以满足金融业混业经营和跨国经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位。特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。()28、为更好地针对银行业金融机构的交易对手一一金融消费者开展特殊保护，不少国家和地区根据各自的金融市场发展阶段、原有监管架构以及在本次危机中突出暴露的问题业务，建立消费者权益保护专门机构或内设部门，对原有监管体系中的薄弱环节进行修补。【答案正确【解析】为更好地针对银行业金融机构的交易对手一一金融消费者开展特殊保护，不少国家和地区根据各自的金融市场发展阶段、
45、原有监管架构以及在本次危机中突出暴露的问题业务，建立消费者权益保护专门机构或内设部门，对原有监管体系中的薄弱环节进行修补。题中对金融消费者监管体系的表述正确。()29、英国金融政策委员会由英格兰银行财务总监任主席。【答案】错误【解析】英国金融政策委员会由英格兰银行行长任主席。()30、汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。【答案正确【解析】汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。()31、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损
46、失的一种风险管理策略，主要应用在控制信用风险、汇率风险。【答案】错误【解析】风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。()32、“信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”是银行业风险管理的重要对象。【答案】正确【解析】“信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”是银行业风险管理的重要对象。()33、风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。【答案】正确【解析】风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。()34、重组型非金业务模式既解决
47、了债务人的流动性问题并改善其经营状况，又阶段性纾缓了债权人的现金流困难。【答案】错误【解析】重组型非金业务模式一方面解决了债权人的流动性问题并改善其经营状况，另一方面阶段性纾缓了债务人的现金流困难，不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机.而且间接夯实了整个社会的信用基础。()35、商业银行在办理表外业务时不承担风险。【答案】错误【解析】商业银行办理表外业务时如果不运用或不直接运用自有资金，通常不直接承担经营风险，但这并不意味着银行不承担其他风险。()36、流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。【答案正确【解析】流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。考点商业银行流动性风险()37、信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一致性。【答案正确【解析】信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一
