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1、1,反洗钱培训,申银万国证券 佛山季华五路营业部,2,目 录,反洗钱概念及基础知识？反洗钱工作要求反洗钱相关制度营业部反洗钱管理架构客户身份识别客户风险级别分类大额交易 可疑交易客户身份资料和交易记录保存对外报告 工作要求,3,洗钱、反洗钱的内涵,根据我国刑法的有关规定，洗钱是指 明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。 比如，为犯罪分子提供银行帐户、转移资金套取现金、购买有价证券等。,什么是洗钱？,4,洗钱、反洗钱的内涵,反洗钱,是指采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列上游犯罪行为所得的活动。 犯罪行为包括
2、： 1、毒品犯罪 2、黑社会性质的组织犯罪 3、恐怖活动犯罪 4、走私犯罪 5、贪污贿赂犯罪 6、破坏金融管理秩序犯罪 7、金融诈骗犯罪,什么是反洗钱？,5,典型洗钱行为阶段,典型的洗钱可以分为三个阶段，即处置阶段、离析阶段和融合阶段。 处置阶段，亦称放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现的阶段。利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国 债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产。有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到外国。 离析阶段，也叫培植阶段，即通过复杂的金融交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散。在不同国家间
3、进行错综复杂的交易，或在国内通过不同金融工具逐步模糊犯罪所得的真实来源、性质，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。 融合阶段，又叫归并阶段、整合阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能够自由的享用这些非法收益。,6,洗钱惯用哪些方式,借用金融机构进行洗钱，包括匿名存储、利用银行贷款等掩饰犯罪收益 去洗钱天堂 成立空壳公司 投资现金密集行业 买卖房地产、贵重金属、古玩、艺术品 买卖有价证券 地下钱庄 购买保险立即退保 银行机构以外的汇款 利用电子支付工具 利用博彩赌场洗钱 利用赌马洗钱,7,洗钱的危害,洗钱对我国经济造成了深层
4、次的危害。 由于洗钱使黑钱进入了正常的流通领域，造成货币流通领域中货币供应量增加的假象，使经济统计数据发生误差，甚至造成客观经济决策的失误。大量“黑钱漂白”后的转移，对利率和汇率也会产生冲击，甚至造成金融动荡，其危害不可小视洗钱还将导致国家税收的大量丢失，如赖昌星之流将大量的资本外逃，严重地损害了国家利益。 洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害也是极大的。,8,反洗钱工作要求,反洗钱工作要求,建立、健全反洗钱内控制度,客户身份识别,-报告大额交易和可疑交易,保存客户身份资料和交易记录,反洗钱培训和宣传,配合反洗钱调查反恐怖融资 接受反洗钱监管保密与举报-中华人民共和国反洗钱法
5、 ,9,反洗钱制度,国家主要反洗钱制度中华人民共和国反洗钱法（2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委 员会第二十四次会议通过） 中国人民银行令2006第1号 金融机构反洗钱规定 中国人民银行令2006第2号 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行） 中国人民银行令2007第1号金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 反洗钱现场检查管理办法（试行） 反洗钱非现场监管办法（试行）中国人民银行、中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令2007第2号金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法公司主要反洗钱
6、制度反洗钱内部控制办法（2011年8月修订)经纪业务反洗钱内部操作规程和控制措施 （2011年8月修订） 申银万国证券股份有限公司2011年反洗钱工作安排非上市股份有限公司股份转让业务反洗钱内部操作规程和控制措施 （申银万国证代字2008第158号）,10,营业部反洗钱管理架构,反洗钱工作小组组长营业部总经理具体职责：营业部反洗钱工作第一责任人，对本部门合规管理的有效性承担责任。,反洗钱合规专员 财务经理具体职责：反洗钱工作的具体实施人员,反洗钱小组成员：副总经理及电脑经理、柜台经理 具体职责：反洗钱监督员，具体负责监督反洗钱的内部控制制度的有效实施，并对实施的情况进行评价并提出建议。,11,
7、不同岗位反洗钱职责,12,客户身份识别,金融机构应遵循“了解你的客户”的原则。了解客户及其交易目的和交易性质。了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 个人客户基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所、联系方式、身份证件种类、号码与有效期等。 单位客户基本信息包括名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人、授权人的资料等。,客户身份识别,13,客户身份识别,4.重新识别客户：（主要指核对身份资料、更新信息）客户要求变更姓名或者名称、身份证明文件种类和号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。客户行为或者交易情况出现异常的。 客户姓名
8、或者名称与我国有关部门、机关要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。营业部认为应重新识别客户身份的其他情形,14,客户身份识别主要措施,客户身份识别主要措施核对客户身份证明文件要求客户补充其他身份身份证明文件以供核对 （使用一代身份证及消磁二代身份证办理业务需要提供辅助证明）回访客户 实地查访 向公安、工商行政管理等部门核实其他可依法采取的措施，如要求客户完整填写业务合同、单据或凭证，电话联系、寄送商业信
9、函或发送电子邮件等。,15,洗钱风险分类标准,客户身份风险,地域风险,行业风险,业务风险,交易风险,洗钱风险分类标准,16,客户风险级别分类根据,开户时候由客户独立完成风险测评表填写，初步完成客户风险级别分类开户次年起每年客户登录交易系统，系统提示客户再次进行风险测评问卷填写反洗钱系统会根据客户操作的情况进行报警，可疑交易客户将列为关注类客户营业部每年对存量客户及重点客户进行当面或者电话回访，了解客户交易及各方面情况,17,风险级别,分为正常、关注、可疑客户和高危类客户四个风险类别 1、正常类：开户资料完整，办理业务提供的资料完整详细，资金交易与客户身份、财务状况、经营业务相符，暂无报告过可疑
10、交易的。2、关注类：开户资料完整，办理业务提供的资料完整，但客户资料及交易已存在风险因素，但暂无潜在重大风险的。3、可疑类：客户的身份信息、经营活动风险程度较高，资金交易与客户身份、财务状况、经营业务不相符，频繁发生可疑交易，甚至有确切的证据证明客户有涉嫌洗钱活动或恐怖融资行为。4、高危类：拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料或已被人民银行等监管机构或司法机关列入限制办理业务的客户。,客户洗钱风险分类等级,18,工作要求,初次分类柜台人员及时完成分类工作将分类结果录入柜台开户系统报告可疑情况持续分类由营业部投资顾问在与客户的交流中了解客户情况，反洗钱系统对客户交易进行实时监控,19,黑名单监测,
11、为预防恐怖融资风险，防止各类制裁名单来我营业部办理业务，在办理开户、变更资料等业务过程中如遇到以下可疑情况的，及时上报反洗钱合规专员，我部为财务经理，由财务经理会同投资顾问部对客户情况进行进一步了解，判断客户是否为可疑交易客户。（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员
12、的。（五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。（七）其他与恐怖融资活动有关的情形。,20,大额交易报告,在第三方存管单客户单银行服务方式下，客户发生人民币大额交易，由商业银行报送相应的大额交易数据。在第三方存管单客户多银行服务方式下，客户主、辅资金账户之间资金划转金额达到人民币大额交易标准的，合规管理总部应当在交易发生后的5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。客户B股资金大额交易
13、，由合规管理总部通过反洗钱系统，在交易发生后的5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。,大额交易报告标准,21,大额交易的报告标准如下：,（一）机构客户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账支付。（二）单笔或者当日累计人民币收付金额20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的单笔现金收付，包括现金存取、现金票据解付及其他形式的现金收付。（三）个人客户之间以及个人客户与机构客户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（四）交易一方为个人客户、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境资金收付。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收
14、入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。,22,可疑交易的报告标准如下：,（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。（七）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。（八）客户频繁办理基金份额的转
15、托管且无合理理由。（九）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。（十）同一终端发生多个账户委托情况的。（十一）单客户多银行服务方式下，客户主、辅资金账户之间短期内发生资金分散转入、集中转出情况的。（十二）单客户多银行服务方式下，客户主、辅资金账户之间短期内发生资金集中转入、分散转出情况的。（十三）单客户多银行服务方式下，主、辅资金账户之间非交易目的资金划转短期内达到大额交易标准的。（十四）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。（十五）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。（十六）客户无
16、正当理由拒绝更新客户基本信息的。（十七）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。（十八）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。,23,可疑交易线索报告,在为客户办理业务过程中，应注意将客户办理的交易与其身份、职业、业务相结合，如发现下列可疑情形应该予以持续关注，并将相关可疑信息报告给本网点反洗钱合规员,客户频繁办理开销户业务。短期内大量出现来自同一地方的个人开户的可疑情形。客户频繁进行大额现金存取，存在利用银行套现的情形。同一人代理开立多个账户，且实际控制人未知。客户的身份、职业与其声称的账户用途极不符合。客户熟悉反洗钱制度，对银行的询问保持警惕避而不答。客
17、户被公安机关、税务机关、海关查询、冻结、 扣划存款的情形。,24,可疑交易线索报告,与客户接触的过程中，如发现以下可疑情形，应予以关注，并报告本营业部反洗钱合规员。,（一）客户无经营场所或办公地址，且过账资金较大。（二）客户声称的业务具有明显不合理性，有迹象表明客户可能从事不正当或非法活动。（三）客户提前偿还贷款，与其财务状况不符。（四）非主动营销客户同时申请开立多个关联账户，企业可能无实际经营业务。,25,保存客户身份资料和交易记录,保存客户身份资料和交易记录,26,反洗钱培训和宣传,培训目的： 1-使营业部所有员工都树立风险意识，明确自身应当承担的责任。 2-使直接负责反洗钱工作的员工了解反洗钱具体要求，掌握必要的识别客户身份、发现可疑交易的技能。宣传对象：客户以及潜在客户宣传方式： 员工与客户直接接触、 散发反洗钱宣传手册、 开设反洗钱咨询柜台，设立咨询热线等方式,反洗钱培训和宣传,27,反洗钱保密的具体要求,不得向客户泄露履行反洗钱报告情况不得向任何单位和个人泄露反洗钱调查和案件协查的情况树立保密意识严格控制知情范围防止无意识泄密（注意言行）,28,远离洗钱活动,配合金融机构进行客户身份识别,不要出租出借自己的身份证件、账户,不要用自己的账户替他人提现,勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义,打击洗钱活动，从我做起,29,谢谢！,
