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1、中数智汇风铃产品服务介绍北京中数智汇数据技术有限公司2019年5月29日目录1 .产品介绍32 .风铃基础版一企业基础变更监控服务43 .风铃专业版一风铃高级风险监控指标74 .般务策略9一、产品介绍1 .产品概述风铃产品采用风险信号挖掘和风险指标认定模式，为客户关注的企业提供风险预警服务，风险信号覆盖法律风险、企业经营风险、关联风险和系统性风险等；在细分业务场景下提供专业服务，我们对全量企业的变更数据进行深度分析与挖掘，结合客观事件变更监控的基础上，加入企业核心关联族群、时间轴及企业特征项等维度的影响因素，提炼出定量与定性相结合的高级风险预警指标，产品在针对风险管理需求的场景中，更为智能且精
2、准的为关注企业风险的客户提供高价值数据服务。2 .产品优势D变更数据处理逻辑基于不同时间节点下，抽取全量商事主体数据快照，进行两批比对后生成全量变更数据，匹配客户监控企业清单后，进行企业变更推送的服务模式。避免由于企业覆盖度不全导致的企业变更信息漏推送情况发生。2）数据处理效率与变更时效性应用先进的大数据技术架构，使得每批次全量变更数据的生成时间稳定控制在60分钟内，不随客户监控企业的增多而衰减。由此带来的优势体现在，变更推送时间与企业实际变更时间间隔最短。以及推送频率与客户监控范围均可灵活性定制。3）多维立体的监控数据源最大程度贴近银行客户对于企业的多样化数据需求，借助工商数据的标准主键优势
3、，关联集成多种维度数据源，打造全方位立体化的企业信息监控平台。4）数据优势下独有的风控预警指标存量历史变更数据的积累，与金融客户服务经验的增加，促使我们更贴近真实的客户应用场景。站在贷后风险管理的视角上，我们对全量企业的变更数据进行深度挖掘，结合客观事件变更的基础上，引入多种特征维度的影响因素，提炼出定性与定量相结合的风险预警信号，使产品在针对风险管理需求的场景中，更为智能且精准的为客户提供高增值性服务3 .应用场景该产品应用业务场景如下：为银行提供监控服务，主要包括工商银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、兴业银行、浦发银行、浙商银行、平安银行等，应用于对公账户数据更新、信贷客户风险
4、监控等业务场景。为大型互联网公司提供风铃服务，包括阿里巴巴、腾讯财付通、京东、美团，猎聘网等，特别应用于淘宝商城、天猫商城、线上餐饮的商户信息风险监控。风铃产品分为基础版及专业版。二、风铃基础版企业基础变更监控服务1 .输入项（添加监控）：. 企业名称 工商注册号 统一社会信用代码2 .返回结果（监控列表）订单添加状态：是否添加成功、添加条数、成功数、未识别条数、重复条数、成功名单列表、失败列表、添加监控时间企业监控列表：企业名称、添加监控日期、最后变更时间、监控状态（正常、暂停、终止）。3 .推送结果变更概览：总体监控企业条数、本周新增监控数、变更企业数、预警企业数、变更趋势统计、变更事项列
5、表、预警事项列表。监控变更列表：变更企业名称、变更时间、变更事项、企业变更详情（按周推送）：变更事项、变更前内容、变更后内容、企业监控历史。变更报告（按周推送）：监控区域统计（区域监控密度、区域变更密度、区域预警密度）、监控行业统计（门类、细分行业）、变更统计（监控变更、预警率）、变更事项统计。4.监控数据范围工商数据类：企业照面信息、企业股东出资、企业管理人员、企业对外投资；事件类：工商行政处罚、法院公告、被执行人、失信被执行人、经营异常名录，严重违法，简易注销，股权出质，动产抵押；数据监控维度客观变更及新增事件类：数据监控模块数据更新频率企业照面信息个体照面信息股东股份信息管理人员信息按周
6、企业对外投资信息行政处罚法院公告失信被执行人被执行人按周经营异常名录严重违法简易注销股权出质动产抵押按周5 .服务频度按周,进行风铃变更推送服务。6 .产品特色 模糊检索：支持按企业名称模糊检索功能，输入企业名称关键字段信息，系统自动按关键字信息匹配企业详细全称。 快速添加：输入企业信息后，平台为用户生成快速添加列表，用户循环多次查询的企业名称会记录在此列表中，全选后一次性导入到监控列表中，同时点击名单中企业可发起企业主体信息查询。 批量导入：主要满足用户批量添加监控需求、大量信息一次性导入监控，批量添加的最大记录数量可达50,000条，需要使用EXCel模板方式提交添加信息，平台在用户上传模
7、板后会自动对重复记录进行去重操作，并显示包含查询到订单总量和已查询到的订单数量。在页面中可将查询结果导出到ExcelO 监控名单清洗：平台在用户上传模板后会自动对重复记录进行去重操作，同时返回识别成功及未找到条数及名单，提供成功和失败名单下载。 变更统计报告:根据客户监控订单，为所监控企业提炼特征库信息，拓展出数据挖掘及统计分析等多种丰富的报告信息，提供给风险管控人员进行宏观政策调整的数据依据。监控历史：用户将企业添加至监控列表后，平台为其记录每次变更详情信息。三、风铃专业版风铃高级风险监控指标1 .输入项（添加监控）： 企业名称 工商注册号 统一社会信用代码2）确认结果（监控列表）高级指标监
8、控列表序号高级监控指标指标描述上线情况1企业超期限经营通过监控企业的“经营期限至日期，判断企业是否存在超期限经营情况发生已完成2企业控股股东发生变化通过监控企业的股东出资，认定其控股股东，当原控股股东不在控股该企业时，则判断公司控股股东发生变化（这里只针对具体股东变更）开发中3注册资本金大幅减少通过监控企业注册资本的变更信息，如果当前监控企业的注册资本较最近一年注册资本最大值出现一定幅度减少，则判断该企业的股东存在抽逃或减少出资的不利情况已完成4企业盲目扩张通过监控企业对外投资和法定代表人控股投资企业的新增情况，与本企业行业门类不符，则判断企开发中业存在盲目扩张嫌疑5法定代表人频繁变更通过监控
9、企业的法定代表人变更，如监控企业发生法定代表人在短时间内频繁变更则判断为企业管理层波动较大的风险信号已完成6企业股东频繁变更通过监控企业股东信息，一定时间段内，监控企业股东频繁变更则判断该企业的股权结构不稳定，易发生风险已完成7关键管理人员频繁变更通过监控企业管理人员变更，识别其中关健职务管理人员，在一定时间段内发生多次变更，判断该企业管理层波动加大开发中8企业管理层发生重大波动通过监控企业所有管理人员，短时间内任职人员成员名单发生大范围调整，则判断该企业经营管理发生重大波动开发中9投资国家限制行业与高危行业（两高一限）通过监控企业对外投资和法定代表人对外投资企业的新增情况，新增企业行业为国家
10、限制行业，则判断目标企业投资国家限制与高危行业开发中10企业主要股东、关联企业、母子公司或担保单位倒闭检测企业主要核心关联企业，其企业状态由在营变为注（吊）销状态时，则判断主要关联企业发生风险。开发中11企业经营方针和经营范围发生重大变化通过监控企业的经营范围信号，如发生偏离度较高的判断该企业的经营范围发生重大变化开发中12行业衰退、地区环境恶化通过监控企业的行业特征属性，如该企业所处行业一定时间内出现衰退信号与不利于企业经营的外部环境时，则判断该企业发生风险概率增大开发中13企业重大投资风险通过监控企业及其法人的控制对外投资企业，如行业和地区均处于国家不良高发地区和行业范围内，则判断该企业对
11、外投资的风险加大开发中14法定代表人、关键管理人员失信从业经历通过监控企业关键自然人的新增和变更，如该人员在过去一定时间内或其对外控股企业出现负面记录，则判断该人员履约能力不足，对新任职企业较易产生风险隐患开发中15企业短时间内多次被金融机构查询通过监控企业的被查询订单历史记录，如该企业短时间内被大量机构进行多次查询，则判断该企业有发生较大风险隐患开发中3）返回结果根据触发规则返回结果指标，主体企业按照监控周期配置监控阀值，支持个性化配置四、服务策略1 .付费方式预付费2 .计费规则按条计费：客户按实际发生监控条数用量统计账单。.限额封顶：客户一次性采购打包监控数量，在此限额用量下可随意增加、
12、删除、修改监控订单。3 .服务期限按条计费：客户合同日期生效后，每条监控订单自添加之日起顺延一个自然年，合同截止日期后不停止监控服务，只停止新增订单的添加。限额计费：客户统一采购一定数量的监控订单，根据合同生效、截止日期开通或停止新增订单和监控服务。4 .去重规则按条计费：同一客户下不同用户添加相同监控订单，添加间隔时间小于30日则认定为同一笔订单，账单生成时做去重处理。添加间隔时间大于30日则计为两笔独立订单，账单生成时不做去重处理。限额计费：所有组织机构权限下，添加订单均做去重处理。5 .终止规则按条计费：用户在服务期限内主动终止的监控订单，后台系统会保留相应账单记录。限额计费：用户在服务期限内主动终止的监控订单，系统判定监控订单失效，自动增加相应限额数付费方式预付费计费策略按条计费限额封顶服务期限添加监控日期起的一个自然年（合同到期后停止新增订单）合同到期日期后停止新增和监控服务去重规则合同服务期内统一去重合同服务期内统一去重6 .配额用量超出配额处理逻辑：由于采取预付费的付费方式，客户采购用量超出部分处理逻辑为当系统检测到用户添加订单数量超出采购及信用配额时提示订单添加失败。
