企业财产险介绍(100张)课件.ppt

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2、锅炉、压力容器综合保险,变压器保险个体工商户及合作组织财产保险机器设备损坏险； 机损利损险工程机械设备保险私营企业财产险银行综合保险电梯保险集装箱保险,企财险分类1、企业财产险主险包括：变压器保险,本课件主要介绍,财产基本险财产综合险财产一切险机器损坏险,本课件主要介绍财产基本险,保险对象-基本、综合险1,保险对象可以简单的理解为保险标的范围财产基本险、财产综合险的保险标的范围一致：（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。,保险对象-基本、综合险1保险对象可以简单的理解为保险

3、标的范围,保险对象-基本、综合险2,下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险标的范围以内：（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；（三）矿井、矿坑内的设备和物资。,保险对象-基本、综合险2 下列财产非经被保险人与保,保险对象-基本、综合险3,下列财产不在保险标的范围以内：（一）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；（二）货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；（三）违章建筑、危险建

4、筑、非法占用的财产；（四）在运输过程中的物资；（五）领取执照并正常运行的机动车；（六）牲畜、禽类和其他饲养动物。,保险对象-基本、综合险3 下列财产不在保险标的范围,保险对象-一切险1,保险财产指在本保险单明细表中列明的财产及费用。,保险对象-一切险1 保险财产指在本保险单明细表中列,保险对象-一切险2,经被保险人特别申请，并经本公司书面同意，下列物品及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后，亦可作为保险财产： （一）金银、珠宝、钻石、玉器； （二）古玩、古币、古书、古画； （三）艺术作品、邮票； （四）建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等； （五）计算机资料及其制作、复制费用。,保险

5、对象-一切险2经被保险人特别申请，并经本公司书面同意，下,保险对象-一切险3,下列物品一律不得作为保险财产： （一）枪支弹药、爆炸物品； （二）现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸； （三）动物、植物、农作物； （四）便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品； （五）用于公共交通的车辆。,保险对象-一切险3下列物品一律不得作为保险财产：,保险对象-机器损坏险1,本保险属财产保险的补充和其责任的扩展，是专门承保各类安装完毕并已转入正常安全运行的机器设备：凡工厂、企业、矿山、租赁公司（即被保险人）所有或出租其所有或与他人共有而由被保险人使用的帐面列明的具有国家认定的合格证书、尚

6、处在有效使用期内的机器设备（租赁机器设备须经特约），均属保险财产范围。,保险对象-机器损坏险1本保险属财产保险的补充和其责任的扩展，,保险对象-机器损坏险2,被保险人所使用寿命短或一次性使用的低值易耗的生产加工部件或模具等属不保财产。投保机器损坏险应将全部机器设备向保险人作为保险单位一并投保，不得选择性投保。,保险对象-机器损坏险2被保险人所使用寿命短或一次性使用的低值,责任范围-财产基本险、综合险1,一、基本险、综合险共有责任：火灾；雷击；爆炸；飞行物体及其他空中运行物体坠落。二、综合险还包括：暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉等责任。,

7、责任范围-财产基本险、综合险1一、基本险、综合险共有责任：火,责任范围-财产基本险、综合险2,保险标的的下列损失，保险人也负责赔偿：（一）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；（二）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。,责任范围-财产基本险、综合险2保险标的的下列损失，保险人也负,责任范围-财产基本险、综合险3,保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用，由保险人承担。,责任范围-财产基本险、综合险3,责任范围-一切险,自然灾害

8、或意外事故造成的直接物质损坏或灭失。 自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。 意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。,责任范围-一切险,责任范围-机损险,、原设计方或安装方及原材料设备提供方责任期限届满后由于设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷而发生的事故损失；、合格的工人或技术人员由于缺乏经验，技术不善，疏忽，过失行为引起操作错误造成的损失；、离心力引起的断裂损失；、电气短路造成的损坏损失；、存放气（液）体的容器，在无化学反应

9、的情况下，由于物理性爆裂而引起的机器设备及容器本身的损坏；、在发生以上款列明的灾害事故时，为了减少保险财产损失而进行施救保护工作所支出的合理必要费用。,责任范围-机损险、原设计方或安装方及原材料设备提供方责任期,责任免除-基本险、综合险1,共有责任免除：战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；核反应、核子辐射和放射性污染。保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；地震所造成的一切损失；保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、 受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴

10、雨造成的损失；由于行政行为或执法行为所致的损失；其他不属于保险责任范围内的损失和费用。,责任免除-基本险、综合险1共有责任免除：,责任免除-基本险、综合险2,基本险对比综合险独有责任免除： 暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。,责任免除-基本险、综合险2基本险对比综合险独有责任免除：,责任免除-一切险1,（一）设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用； （二）自然磨损。内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和费用； （三）非外力引起机械或

11、电气装置本身的损坏； （四）锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失； （五）被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失； （六）盘点时发现的短缺； （七）贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；,责任免除-一切险1 （一）设计错误、原材料缺陷或工艺不,责任免除-一切险2,（八）存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等作罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土引起的损失； （九）地震、海啸引起损失和费用； （十）被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃； （十一）公共供电、供水、供气及其他公共能源的

12、中断引起的损失，但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限； （十二）战争、类似战争行为、敌对行为，武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任； （十三）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏； （十四）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射以及放射性污染引起的任何损失和费用； （十五）大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任；但不包括由于自然灾害或意外事故造成污染引起的损失； （十六）保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。,责任免除-一切险2 （八）存放在露天或使用芦席、蓬布、,责任免除-机器损坏险,、被保险人（或其

13、法人代表）的故意行为；、战争、军事行动及暴力行为；政府征用、没收；罢工、骚乱；核子反应、辐射和放射性污染；、根据法律或契约应由供货方或制造人负责的损失及费用；、机器设备投入使用后必然磨损或自然损耗、氧化、腐蚀、锈损、锅垢等后果损失；、被保险人及其单位职工（雇员）的重大过失、犯罪行为引起的损失。、其他不属于保险责任范围的损失。,责任免除-机器损坏险、被保险人（或其法人代表）的故意行为；,保险金额与保险价值-基本险、综合险,固定资产的保险金额由被保险人按照账面原值或原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其他方式确定。 固定资产的保险价值是出险时重置价值。 流动资产（存货）的保险金额由被保险人按最近

14、个月任意月份的账面余额确定或由被保险人自行确定。流动资产的保险价值是出险时账面余额。 账外财产和代保管财产可以由被保险人自行估价或按重置价值确定。 账外财产和代保管财产的保险价值是出险时重置价值或账面余额。,保险金额与保险价值-基本险、综合险 固定资产,保险金额与保险价值-一切险,保险金额通常根据财产的帐面原值、评估价值或重置价值来确定。保险费为保险金额与保险费率的乘积。,保险金额与保险价值-一切险,保险金额与保险价值-机器设备损坏险,保险的机器设备的保险金额应根据其帐面金额（净值、原值、重置）来商议确定；财产项目多时，应当分项列明。,保险金额与保险价值-机器设备损坏险,赔偿处理-基本险、综合

15、险1,保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，按以下方式计算赔偿金额：（一）全部损失 保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿（二）部分损失 保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按保险金额与保险价值比例计算。（三）若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照本条款规定处理。,赔偿处理-基本险、综合险1保险标的发生保险责任范围内的损失，,赔偿处理-基本险、综合险2,发生保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外另

16、行计算，最高不超过保险金额的数额。若受损保险标的按比例赔偿时，则该项费用也按与财产损失赔款相同的比例赔偿。保险标的遭受损失后的残余部分，协议作价折归被保险人，在赔款中，作价折归被保险人的金额按第十四条所定的比例扣除。被保险人向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、财产损失清单、技术鉴定证明、事故报告书、救护费用发票以及必要的账簿、单据和有关部门的证明，各项单证、证明必须真实、可靠，不得有任何欺诈。被保险人欺诈行为给保险人造成损失的，应当承担赔偿责任。保险人收到单证后应当迅速审定、核实。,赔偿处理-基本险、综合险2发生保险事故时，被保险人所支付的必,赔偿处理-基本险、综合险3,因第三者对保险标的的损

17、害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后，其保险金额应相应减少，被保险人需恢复保险金额时，应补交保险费，由保险人出具批单批注。保险当事人均可依法终止合同。若本保险单所保财产存在重复保险时，本保险人仅负按照比例分摊损失的责任。,赔偿处理-基本险、综合险3因第三者对保险标的的损害而造成保险,赔偿处理-一切险1,（一）如果发生本保险责任范围内的损失，本公司选择下列方式赔偿： 1按受损财产的价值赔偿； 2赔付受损财产基本恢复原状的修理、修复费用； 3修理、恢复受损财产，使之达到与同类财产基本一致的

18、状况。,赔偿处理-一切险1（一）如果发生本保险责任范围内的损失，本公,赔偿处理-一切险2,（二）受损财产的赔偿按损失当时的市价计算。市价低于保险金额时，赔偿按市价计算；市价高于保险金额时，赔偿按保险金额与市价的比例计算。如本保险所载项目不止一项时，赔款按本规定逐项计算。（三）保险项目发生损失后，如本公司按全部损失赔付，其残值应在赔款中扣除，本公司有权不接受被保险人对受损财产的委付。（四）任何属于成对或成套的项目，若发生损失，本公司的赔偿责任不超过该受损项目在所属整对或整套项目的保险金额中所占的比例。,赔偿处理-一切险2（二）受损财产的赔偿按损失当时的市价计算。,赔偿处理-一切险3,（五）发生损

19、失后，被保险人为减少损失而采取必要措施所产生的合理费用，本公司可予以赔偿，但本项费用以保险财产的保险金额为限。（六）本公司赔偿损失后，由本公司出具批单将保险金额从损失发生之日起相应减少，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如被保险人要求恢复至原保险金额，应按约定的保险费率加缴恢复部分从损失发生之日起至保险期限终止之日止按日比例计算的保险费。（七）被保险人的索赔期限，从损失发生之日起，不得超过两年。,赔偿处理-一切险3（五）发生损失后，被保险人为减少损失而采取,赔偿处理-机器设备损坏险1,保险的机器设备发生保险责任范围内的事故损失，被保险人在向保险人申请赔偿时，须提交保险财产损失清单，必要的帐册

20、、费用单据和有关部门的证明。经保险人审核无误后按以下规定赔偿：,赔偿处理-机器设备损坏险1保险的机器设备发生保险责任范围内的,赔偿处理-机器设备损坏险2,、全部损失；按保险金额扣除残值赔偿；如果保险金额高于重置价值，按重置价值扣除实有残值赔偿；、部分损失：按帐面原值或重置价值确定保险金额的财产，按实际损失赔偿；如果保险金额低于重置价值时，按保险金额与重置价值的比例赔偿；按净值、原值（包括原值加成）投保的，其保险金额低于重置价值时，均按其保险金额与重置价值比例赔偿。,赔偿处理-机器设备损坏险2、全部损失；按保险金额扣除残值赔,赔偿处理-机器设备损坏险3,、被保险的机器设备不止一项受损时，在理赔时

21、应分项列明赔款，以不超过各自的保险金额为限。、保险财产遭损失后的残余部分，应折价归被保险人，在赔款中扣除；保险财产经赔偿后未达到保险金额，其有效的保险金额应加以批注。、保险财产的损失由第三者造成的应向第三者追索。若保险人根据被保险人的请求要先行全部或部分偿付，被保险人应将偿付部分的权益转让给保险人，并积极协助保险人追偿，否则，保险人有权收回已偿付给被保险人的赔款。,赔偿处理-机器设备损坏险3、被保险的机器设备不止一项受损时,赔偿处理-机器设备损坏险4,本保险实行被保险人自负绝对免赔：每次事故赔偿金额在5000元以内（包括5000元）被保险人自负金额250元；5000元以上，壹万元以内，被保险人

22、自负每次事故赔偿金额的5；壹万元以上，被保险人自负赔偿金额的。,赔偿处理-机器设备损坏险4 本保险实行被保险人,被保险人义务-基本险、综合险1,投保人应当在保险合同生效前按约定交付保险费。被保险人应当履行如实告知义务，如实回答保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出的询问。 第二十二条被保险人应当遵照国家有关部门制定的保护财产安全的各项规定，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到安全主管部门或保险人提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。,被保险人义务-基本险、综合险1投保人应当在保险合同生效前按约,被保险人义务-基本险、综合险2,在保险合同有效期内，如有被保险人名称变更、保险标的占用性质

23、改变、保险标的地址变动、保险标的危险程度增加、保险标的的权利转让等情况，被保险人应当事前书面通知保险人，并根据保险人的有关规定办理批改手续。保险标的遭受损失时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低程度，同时保护现场，并立即通知保险人，协助查勘。第二十五条被保险人如果不履行第二十条至第二十四条约定的各项义务，保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达日后终止保险合同。,被保险人义务-基本险、综合险2在保险合同有效期内，如有被保险,被保险人义务-一切险1,（一）投保时，被保险人及其代表应对投保申请书中列明的事项以及本公司提出的其他事项作真实、详尽的说明或描述；（二）被保险人及其代表应根据本保险单明细

24、表和批单中的规定按期缴付保险费；（三）在保险期限内，被保险人应采取一切合理的预防措施。包括认真考虑并付诸实施本公司代表提出的合理的防损建议，由此产生的一切费用，均由被保险人承担；,被保险人义务-一切险1（一）投保时，被保险人及其代表应对投保,被保险人义务-一切险2,（四）在发生引起或可能引起本保险单项下索赔的事故时，被保险人或其代表应：1立即通知本公司，并在七天或经本公司书面同意延长的期限内以书面报告提供事故发生的经过、原因和损失程度；2采取一切必要措施防止损失的进一步扩大并将损失减少到最低程度；3在本公司的代表或检验师进行勘查之前，保留事故现场及有关实物证据；4在保险财产遭受盗窃或恶意破坏时

25、，立即向公安部门报案；5根据本公司的要求提供作为索赔依据的所有证明文件、资料和单据；,被保险人义务-一切险2（四）在发生引起或可能引起本保险单项下,被保险人义务-机损险1,、保单签立时，按章一次性缴清保费；、在保险有效期内，如有保险事项变更，应及时向保险人申请办理批改手续。、保险财产发生损失后，在二十四小时内通知保险人，并采取积极有效的施救保护工作。、遵守国家、部门、行业对保险财产规定的一切安全生产规章和制造商规定的使用程序，做好防损、安检和保养工作；、如若不尽以上义务，保险人不负赔偿责任。,被保险人义务-机损险1、保单签立时，按章一次性缴清保费；,其他事项-基本险、综合险,被保险人与保险人之

26、间因本保险事宜发生争议，可通过协商解决，也可申请仲裁或提起诉讼。凡涉及本保险的约定均采用书面形式。,其他事项-基本险、综合险,其他事项-一切险1,（一）保单效力 被保险人严格地遵守和履行本保险单的各项规定，是本公司在本保险单项下承担赔偿责任的先决条件。 （二）保单无效 如果被保险人或其代表漏报、错报、虚报或隐瞒有关本保险的实质性内容，则本保险无效。 （三）保单终止 除非经本公司书面同意，本保险单将在下列情况下自动终止。 1被保险人丧失保险利益； 2承保风险扩大。 本保险单终止后，本公司将按日比例退还被保险人本保险单项下未到期部分的保险费。,其他事项-一切险1（一）保单效力,其他事项-一切险2,

27、（四）保单注销 被保险人可随时书面申请注销本保险单，本公司亦可提前十五天通知被保险人注销本保险单。对本保险单已生效期间的保险费，前者本公司按短期费率计收，后者按日比例计收。（五）权益丧失 如果任何索赔含有虚假成分，或被保险人或其代表在索赔时采取欺诈手段企图在本保险单项下获取利益，或任何损失是由被保险人或其代表的故意行为或纵容所致，被保险人将丧失其在本保险单项下的所有权益。对由此产生的包括本公司已支付的赔款在内的一切损失，应由被保险人负责赔偿。 （六）合理查验 本公司的代表有权在任何适当的时候对保险财产的风险情况进行现场查验。被保险人应提供一切便利及本公司要求的用以评估有关风险的详情和资料。但上

28、述查验并不构成本公司对被保险人的任何承诺。,其他事项-一切险2（四）保单注销,其他事项-一切险3,（七）重复保险 本保险单负责赔偿损失、费用或责任时，若另有其他保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或他人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，本公司仅负责按比例分摊赔偿的责任； （八）权益转让 若本保险单项下负责的损失涉及其他责任方时，不论本公司是否已赔偿被保险人，被保险人应立即采取一切必要措施行使或保留向该责任方索赔的权利。在本公司支付赔款后，被保险人应将向该责任方追偿的权利转让给本公司，移交一切必要的单证，并协助本公司向责任方追偿,其他事项-一切险3（七）重复保险,其他事项-一切险4,争议处理

29、 被保险人与本公司之间的一切有关本保险的争议应通过友好协商解决。如果协商不成，可申请仲裁或向法院提出诉讼。除事先另有协议外，仲裁或诉讼应在被告方所在地进行。,其他事项-一切险4争议处理,其他事项-机损险,被保险人与保险人在保险赔偿中发生争议时，应本着实事求是的精神协商解决，双方不能达成协议时，可提交仲裁机构仲裁或法院处理。,其他事项-机损险,费率,企业财产基本险-附件1企业财产综合险-附件2企业财产一切险-附件3机器设备损坏险-附件4,费率,一切险的特别条款,特别条款 下列特别条款适用于本保险单的各个部分，若其与本保险单的其他规定相冲突，则以下列特别条款为准。,一切险的特别条款,一切险的特别条

30、款2,1） 盗窃险条款2） 碰撞条款3） 罢工、暴乱或民众骚乱扩展条款4） 玻璃破碎扩展条款5） 恶意破坏扩展条款6） 自动喷淋水损条款7） 增加资产条款8） 运输条款9） 临时移动条款10） 自动恢复保险金额条款11） 错误和遗漏条款12） 公共当局扩展条款13） 清理残骸条款14） 专业费用条款15） 重置价值条款16） 定值保险条款17） 仓储财产申报条款18） 建筑物变动条款,一切险的特别条款21） 盗窃险条款2） 碰撞条款3） 罢,2008年财产险核保政策,因08年分公司相关政策未下发且根据07年的市场情况及公司前期的展业情况看07年的政策未达到有效的指导作用，暂先使用07年政策，待

31、充分且贴切实际的讨论完后再下发新政策。,2008年财产险核保政策 因08年分公司相关政,为进一步提高财产险承保质量，确保财险经营效益，根据2006年实行的核保政策、总公司财产险条款及相关费率规章的有关要求，结合总公司签订的再保险合同和山东市场的实际，现就2007年财产险核保政策提出如下指导意见。,为进一步提高财产险承保质量，确保财险经营效,鼓励承保业务：,下列范围内的业务，属于我司财产险经营中重点发展的业务，各机构可结合具体情况在核算分析的基础上，积极推进该类业务的承保： 办公楼、博物馆、展览馆、体育馆、星级宾馆、学校、医院、事业机关、大型综合性物业、居住楼、一级和二级工业企业（详见“工业风险

32、级别划分表”）。,鼓励承保业务： 下列范围内的业务，属于我司财产险,限制承保业务,根据本地赔付情况，适度控制风险较大标的的承保规模。 （1）以下标的应在业管处核保人员保前验险后认为风险可接受的基础上方可承保： 洪水暴雨风险标的： 低洼易涝地带标的、位于地下或半地下的标的。 易燃易爆标的：,限制承保业务 根据本地赔付情况，适度控制风险,A、各类中小型私营企业、无星级宾馆、各类酒楼或饭馆、小型商场、非木结构简易房屋及其内部设施、建材城、家具城、商品批发市场、服装市场、油库和加油站、中小型娱乐场所（包括歌厅、的厅、洗浴厅、酒吧、网吧、游戏厅等）；,A、各类中小型私营企业、无星级宾馆、各类,B、四级工

33、业以及制鞋厂、制袜厂、制衣厂、纺织厂、家具厂、玩具厂、纸品厂、塑胶制造和以塑胶为主要原料的企业；,B、四级工业以及制鞋厂、制袜厂、制衣厂,C、储存或者销售易燃易爆品的仓库或商店。 水渍风险标的 : 任何会因漏水、渗水和水管水箱爆裂等水渍风险遭受重大损失的标的。 盗抢风险标的: 城郊和远郊区县的仓储物的盗抢风险。,C、储存或者销售易燃易爆品的仓库或商店,（2）小额标的: 由于存在逆选择的可能性比较大，对于主动上门投保的或由个人营销员介绍的小型客户应谨慎核保。 保险金额在RMB3000万元以下的标的不得使用财产一切险进行承保，保险金额在RMB500万以下的标的不得在财产基本险、综合险、涉外财产险项

34、下附加盗抢责任。特殊情况需要承保的应由业管部单独进行核批。,（2）小额标的:,（3）下列标的需要承保的应经业管处核保人员保前验险后报主管总经理审批： 高价值集中风险标的：高单位价值物品的仓储险。特约财产标的：金银珠宝、邮票、堤堰、矿井等条款规定的特约保险财产。 特殊标的：气球、巨幅户外广告、各类流动的财产等特殊标的。 其他不良业务：农村电网、玻璃制造厂、铝制品厂和业管处公布的问题客户和亏损客户。,（3）下列标的需要承保的应经业管处核保人员保前验险后,禁止承保业务,禁止承保历年来赔付率较高，且在我公司履行告知义务后仍然无法改善承保条件的业务（1）高度洪水、暴雨和台风风险标的： 沿江、沿河警戒水位

35、以下地区、蓄洪区、泄洪区标的的洪水或暴雨责任。 沿海易受台风袭击地区的非钢筋混凝土结构房屋建筑及放置其中的财产、露天堆放财产、户外通讯线路、输变电线路、广告牌、海堤等的台风、暴雨责任。 施工不合格、年久失修的建筑或简易房屋及其内部 财产的洪水、台风和暴雨责任。,禁止承保业务 禁止承保历年来赔付率较高，且,（2）高度易燃易爆风险标的 ： 烟花爆竹厂、炸药厂、海绵制造厂、发泡胶厂、火柴厂、废品收购站及其加工厂。 木结构建筑物和不明结构建筑物及其放置其中的财产。 未被列为限制承保标的范围的销售或存储危险品或特别危险品的商店或仓库。 未被列为限制承保标的范围的五级和六级工业标的。 管理不善和有道德风险

36、的企业。（3）企业财产规模及保额均在RMB100万元以上（4）各种矿业风险，井下及地下风险。,（2）高度易燃易爆风险标的 ：,需逐单上报的业务,（1）下列业务应在承保前逐单向业管处询价，并报主管总经理审批： 境外风险：坐落地点在境外（包括台、港、澳地区）的标的。 电厂、公路、隧道、桥梁、地铁、码头、矿山等标的。 毛纺厂、服装厂不超过500万、 利润损失风险：利润损失险一般只承保管理和效益良好的大型企业，业管处同意承保的，费率按照指导性费率表执行，不得下浮。,需逐单上报的业务 （1）下列业务应在承保前逐单向业管处询价，,费率要求,RMB500万以下的企业财产险新保或转保一律不得低于我司的标准费率

37、，续保企业前三年未发生赔款的，最多可在标准费率的基础上下浮10；保险标的仅为固定资产的企业最多可在标准费率的基础上下浮15承保。RMB500万以上的企业财产险最多可在标准费率的基础上下浮20承保。,费率要求 RMB500万以下的企业财产险新保或转保一律不得,免赔额及免赔率的设定,财产险每次事故绝对免赔额为RMB1000.00或损失金额的10%，取高者；机损险每次事故绝对免赔额为RMB2000.00或损失金额的10%，取高者。,免赔额及免赔率的设定 财产险每次事故绝对免赔额为RMB100,费率厘定根据以下情况确定,1、建筑物建筑结构或物资类别2、标的物危险性大小3、历年赔付记录4、标的所处地理环

38、境及水文5、气象、地质情况6、防灾设施及其保养情况7、被保险人经营管理情况8、免赔额高低9、特别条款10、市场竞争情况等,费率厘定根据以下情况确定 1、建筑物建筑结构或物资类别,投保注意事项,投保单和明细附表是保险合同的重要组成部分，也是保险人接受要约签发保险单的重要凭证，必须由投保人亲自填写，保险展业人员应予以协助，填写投保单应做到字迹清楚，书写工整，数据准确，主要以下几点 ：,投保注意事项 投保单和明细附表是保险合同的重要组成部分，也是,1、投保人：投保人称谓全称应和签章一致，保险人不止一人的需分别列明，必要时应明确其获得赔偿的先后顺序或份额； 2、投保单号码：保险人在保险单缮制完毕后，应

39、将保险单编号填入此栏； 3、投保标的名称要明确，投保财产项目在投保明细表中要逐一列明； 4、各投保项目的保险金额分项相加应与总保险金额一致。5、保险期限：约定起保日应在投保人填交投保单的次日或若干之后日； 6、投保人地址、电话、联系人、邮政编码等内容应详细填写； 7、投保人签章：投保人对投保单各项填写内容核对无误后，须在投保人签章处签字盖章，并填写填单日期；除以上几点之外，保险展业人员必须向投保人详细告知保险条款内容，投保人应对保险标的的有关情况履行如实告知义务。,1、投保人：投保人称谓全称应和签章一致，保险人不止一人,投保手续,1、投保单2、企业法人营业执照3、投保标的明细表4、风险评估表，

40、要求业务人员必须实际查勘。5、要求提供的其他资料 除以上几点之外，保险展业人员必须向投保人详细告知保险条款内容，投保人应对保险标的的有关情况履行如实告知义务。,投保手续 1、投保单,特别约定,1、本保单自起保之日起_天之内缴清保费，否则保险公司不承担保险责任。2、经保险双方约定，本保险单于_年_月_日缴清全额保费，本公司自收到全额保费之日起开始承担保险责任，超过约定缴费期限15日内注销本保单。3、经保险双方约定，本保险单分_期交费，签单时付保费_元，第二期保费_元，于_ 年_月 _日付清，在此期间若发生保险事故则按实收保费/应收保费的比例赔付。超过约定交费期15日内注销本保单。5、本公司对处于

41、常年洪水警戒水位线以下的财产不负洪水责任。6、每次事故绝对免赔额为2000元或损失金额的10两者以高者为准。7、机器损坏险出险时扣10免赔率。8、本保单第一受益人为_。9、根据_年_月资产负债表，每隔12个月结算一次。10、在运输途中的发出商品及在途材料不在本保险责任范围内。11、本保单估价投保，若保额不足，出险时按比例赔付。12、被保险人未取得消防检验合格证，本公司不负火灾责任。13、保单生效后七日内，发生事故，需立即补交保费，我司在保费交清后，负责赔偿。14、本保单固定资产中剔除机动车_元不保。,特别约定 1、本保单自起保之日起_天之内缴清保费，否则,商铺类企业财产险的核保政策,商铺类企业

42、是指以建材、服装、鞋类、皮具、纺织、木材家具类、电器、食品、农副产品、小商品等为主的摊位式或隔断型的综合或农贸市场，尤其财产险保险标的以存货为主。根据各公司近年的经营状况看，此类业务整体属于亏损状态，为有效控制商铺类企业的承保风险，现制定以下核保细则。,商铺类企业财产险的核保政策 商铺类企业是指以建材、服装、鞋类,拒保业务,保额不足100万的小型商铺企业帐册不全、投保价值方式不明确或以估价方式投保无法提供清单的商铺类企业；坐落在乡镇地区，房屋为简易结构或半露天的商铺类企业；保险期限涵盖汛期的短期保险业务；坐落在正规钢筋混凝土建筑物内，但室内摆放凌乱，无消防安全许可证的商铺类企业；,拒保业务保额

43、不足100万的小型商铺企业,不同保额区间商铺类企业的核保要求,1、对于保额在100万500万间的商铺类企业的续保业务：必须做到逐单保前查勘，提供风险评估表：提供前二年的赔付情况，对于平均赔付率超过50的企业财产不宜承保；必须提供消防安全许可证2.其他要求商铺类企业各类保险原则上不得以批单形式退费对于已承保的业务应积极做好现场防灾、防损检查工作，对风险状况不良的企业提出书面整改意见，减少或杜绝可能引起重大火灾事故的各种隐患。,不同保额区间商铺类企业的核保要求 1、对于保额在100万5,其他投保事项及特别约定参照企业财产险规定。,其他投保事项及特别约定参,保险对象：必须持有工商营业执照；固定营业场

44、所（不含露天摆摊、设点）；,应注意的事项,保险对象：应注意的事项,保险标的：属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人 负责的财产；由被保险人经营管理或被他人保管的财产；其他具有法律上承认的有被保险人有经济利害 关系的财产；,保险标的：,基本险的保险责任（列明责任）火灾、雷击、爆炸应注意：锅炉爆管不属于爆炸事故：因物体本身的暇疵或质量低劣以及由于容器内部承受“负压”（内压比外压小）造成的损失不属于爆炸责任。,基本险的保险责任（列明责任）,及其他空中运行坠落。引起的停电、停水、停气的损失。例如：因发生属本条责任范围的停电，使生产线上运转的高热烘停转，烘筒上的布匹被烧焦，属保险责任。,及其他空中运行

45、坠落。,施救造成保险标的的损失。例如：受灾物资而将保险房屋墙壁、门窗等破坏造成的损失；例如：遭受火灾后，为防止损坏的保险房屋、墙壁倒塌压坏其他标的而被拆除所致的损失。例如：在发生火灾时，保险标的在抢救过程中，遭受碰破、小渍等损失，以及灾后搬回原地、途中的意外损失。,施救造成保险标的的损失。,必要的合理的费用支出。应注意：保险公司只对保险财产的施救费用负责，如果被施救的财产中包括未保险的财产，而对保险财产和未保险财产的施救费用无法分清时，保险公司只根据被施救的保险占全部施救财产的比例负责赔偿。,必要的合理的费用支出。,综合险在基本险的承保基础上，“暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌

46、、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷”等自然灾害列入了保险责任范围，基本险条款则对自然灾害造成的损失免除责任。暴风是指：风速每秒达17.2米以上（即台风8级）暴雨是指：12小时降雨量50毫米以上或24小时降水量75毫米以上一切险除综合险除外再附加盗窃险的责任。,综合险,可保承保的标的： 固定资产：楼宇、建筑、机器设备、装置、系统、办公设施、用品等。流动资产简称存货：库存商品物资、原材料、成品、半成品、帐外资产等。,可保承保的标的：,不可承保的标的： 现金（可投保现金险）、有价证券、无形资产及商业价值的文件、帐册、手提电脑、电脑软件、电脑数据库、手提电话等。,不可承保的标的：,风险评估：A：

47、保险财产的占用性质、建筑物的主体结 构及所使用材料；B：保险财产的地域范围情况；C：防灾安全设施（水、火）；D：了解保险财产以往的损失情况；E：了解被保险人的道品质；F：划分危险单位类别；G：分析最大可能损失。,风险评估：,风险评估的有力依据A：上一年保单复印件B：保险标的的照片C：消防部门的许可证等政府部门开具的可经营证书D：平面图,风险评估的有力依据,保险金额的拟定：帐面价（哪年哪月）/重置价/估价清单要求：固定资产类（要列清单）、流动资产类（不要列清单）。,保险金额的拟定：帐面价（哪年哪月）/重置价/估价,保险期限：一年*保险期限不足整月计算*短期保险费=年保费短期费率 企业财产险短期保

48、险费率表,保险期限：一年*保险期限不足整月计算*短期保险费=年保费短,行业：商业、工业、制造业等所有制：国有、私有、股份、集体（参照营业执照）计算保险费：保险费=保险金额费率不足额投保： 部分损失时按比例分摊。公式=损失额（保险金额/实际价值）,行业：商业、工业、制造业等,免赔额的设定：投保时必须标明免赔比率，设每次事故免赔额为人民币1000元或损失额的5%,两者以高者为准。保单批改：申请办理批改的原因、批改申请书的填写、批改申请书盖章,免赔额的设定：投保时必须标明免赔比率，设每次事故免赔额为人民,投保须知：（打“*”必须提供）*A：财产保险投保单包括：投保人名称 投保标的 被保险人地址 行业

49、性质 保额 费率 保费 免赔额 起保日期,投保须知：（打“*”必须提供）,*B：财产保险风险情况问询表楼宇结构 仓储物品 生产状况 以往损失情况 防洪设施及措施 防盗状况 安全生产及管理,*B：财产保险风险情况问询表,*C：企业保险财产投保清单附表 包括：机器设备及办公设备具体名称、数目、金额*D：组织机构代码证号（中保需提供）,*C：企业保险财产投保清单附表,E：保险标的的照片包括企业的招牌 建筑物整体 生产车间 生产流水线 仓库存货的摆放 消防设施,E：保险标的的照片,*F：盖公章的批改申请(中保、大地、太平洋用于退佣金)备注：投保单和风险情况问询表 财产清单附表 批改申请书盖公章,*F：

50、盖公章的批改申请(中保、大地、太平洋用于退佣金),理赔程序,一、出险时先判断是否属保险范围内，属保险范围内立即通知相关部门到场调查同时报保险公司的报案热线。报案时提供：保单号码；被保险人名称；事故因由。,理赔程序一、出险时先判断是否属保险范围内，属保险范围内立即通,二、待相关部门和保险公司到场调查完毕后，提供相关资料办理索赔。,二、待相关部门和保险公司到场调查完毕后，提供相关资料办理索赔,索赔资料,1、火灾事故：保单正本、保险费发票复印件；出险通知书、损失清单、索赔申请函；消防合格证、火灾证明、保险公司现场查勘记录；相关明细账册或资产负债表等有关的单据。,索赔资料1、火灾事故：,2、被盗事故：