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1、供应链金融THE SUPPLY CHAIN FINANCE2014年4月 长春,一、供应链金融体系的内涵和特点,（一）国内银行在供应链金融领域的实践和表现,一、供应链金融体系的内涵和特点,（三）国外供应链金融提供商类型及其业务取向,一、供应链金融体系的内涵和特点,（四）金融危机下国内外供应链金融业务的动向,美国CIT的个人/公司服务变迁和效果,台湾银行90年代至今的两次回归,国内银行在历次危机中的表现,一、供应链金融体系的内涵和特点,（五）贸易融资、供应链金融和中小企业服务的关系,贸易融资 是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款
2、等资产的融资。贸易融资中的借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外，没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。商品融资/巴塞尔协议(2004年6月版),一、供应链金融体系的内涵和特点,（五）贸易融资、供应链金融和中小企业服务的关系,供应链金融 由于供应链体系信息流与金流结合的结果，供货商可获得相关帐单讯息(包括预估存货信息、订单信息、发票或收据信息、付款指示等)，所有的原始资料来源皆由合作的中心厂商提供或协助验证。利用供应链订单信息即可取得融资。台湾银行定义,一、供应链金融体系的内涵和特点,（五）贸易融资、供应链金融和中小企业服务的关系,中小企业服务,职工人数在5
3、00-3000人以下,销售收入在15000-30000万元以下 国家经贸委发计委财政部统计局,（二）总结和定义,供应链金融 是指，在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上,运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融,二、业内案例深发展供应链金融的发展历程和实践意义,（二）总结和定义,也许有一天供应链金融会成为大学金融专业的课程，不过我从一开始就不希望将这本书写成教材，因为这是一个以初创性实践为基础的开放课题，我们希望吸引更多的讨论，而不是给出什么简单的定论。深发展执
4、行董事副行长，供应链金融课题组组长胡跃飞,二、业内案例深发展供应链金融的发展历程和实践意义,（二）总结和定义,尽管我在其他国家也看到各种各样类似的业务，但是我相信，深圳发展银行的供应链金融特别考虑了中国市场的具体特点，并进行了很好的量身定做式的开发。虽然供应链金融的业务流程中包含很多要素，但是客户类型并不复杂，通过设计相对简洁而有效的解决方案可以覆盖生产和分销全链条的金融需求。原深发展董事长兼首席执行官法兰克纽曼,二、业内案例深发展供应链金融的发展历程和实践意义,（三）服务内容,二、业内案例深发展供应链金融的发展历程和实践意义,存货融资,应收款融资,（四）行业供应链模拟全景图,境外原材料生产商
5、,初级产品生产商,二级经销商,供应商,进口商,最终用户,境外买家,境内原材料生产商,最终用户,物流企业,终端产品生产商,终端产品生产商,二、业内案例深发展供应链金融的发展历程和实践意义,二、业内案例深发展供应链金融的发展历程和实践意义,（五）代表性产品,三、供应链金融的运作平台,四、供应链金融的风险管理,交易风险,权益风险,信用风险,风险管理要点,四、供应链金融的风险管理,客户准入和评级原则,侧重交易背景和记录，重视商业信用对防范单体风险的补充,权重法和调整法,保险和其他风险分担工具的运用,五、典型案例,（一）煤炭行业案例,五、典型案例,1、煤炭行业供应链的基本结构,煤炭厂商,经销商,1,2,
6、2,电力、冶炼、水泥、化工等企业,五、典型案例,1、煤炭行业供应链的基本结构,五、典型案例,2、煤炭经销商对银行的价值,上下游交易对手都是优质企业，有很好的信用增值条件,具备自偿性贸易融资的条件,五、典型案例,3、业务合作模式,标准先票后货货押业务模式,票据包买（代理贴现）,商票保贴,五、典型案例,（二）油品行业案例,五、典型案例,1、石化行业供应链的基本结构,代理商.N1,代理商.N2,经销商.N3,经销商.N4,XX石化厂.I1,XX高速公路.I2,XX电厂.I3,原油,原油,原油,原油,沥青,燃料油,沥青,燃料油,国外油商,XX油田,开证,银承付款,账期3个月赊销,账期3个月赊销,五、典
7、型案例,2、石化行业供应链金融解决方案,代理商.N1,代理商.N2,XX石化厂.I1,原油,原油,原油,原油,国外油商,XX油田,1、信用证项下未来货权模式,1、先票后货货押模式,账期调整为6个月2、商承保贴商承保理,账期调整为6个月2、商承保贴商承保理,3、卖方付息贴现,3、卖方付息贴现,五、典型案例,3、服务方案的核心产品应用,订单融资概念的引入（合同中约定交易对手，付款条件、帐期、违约条款）,商业承兑汇票保贴业务及卖方付息模式的引入,信用证项下未来货权控制,补充方式：保理业务模式的引入,五、典型案例,（三）汽车行业订单融资案例,五、典型案例,1、汽车行业供应商供货结算流程,6到期付款,5
8、通知确认,1、获得滚动计划定单,3、开具发票、形成应收款,7、还款,2、申请融资 发放融资,汽车厂商,银行,一级供应商,4、质押应收帐款,五、典型案例,2、融资流程,质押 备案,2、提交融资申请,1、签订额度合同,3、核对前后定单计划、执行情况,5、支付,4、审核用途、支付名录等审核同意,办理应收帐款质押手续,汽车厂商订单系统,银行,一级供应商,原材料 供应商,结算户,汽 车厂 商,五、典型案例,3、订单融资发放回收示意图,释放敞口500万元 同左 该笔订单融资归还完毕,厂商付款500万,五、典型案例,（四）有色金融全程物流案例,五、典型案例,1、行业供应链的基本结构,铝业公司,氧化铝生产商,
9、香港进口商,铝锭出口,原料供应,五、典型案例,2、融资需求节点分析,五、典型案例,3、万轩铝业融资产品包,仓单质押,出口押汇,打包放款,五、典型案例,4、交易及融资进程示意图,营运周期,采购氧化铝,收到信用证,信用证兑付,提交清洁提单,生产出铝锭,PO,出貨,氧化铝生产商,铝业公司,香港公司,確認發票,預約付款,供应氧化铝,打包放款,出口押汇,（先票后货）,全程营运资金融资,出口铝锭,信用证,仓单质押,六、供应链金融发展展望和观点分享,（一）展望,1、模式受阻,工具当道2、平台化电子化趋势不可抵挡3、利率市场化迫使资金价格和综合效益的重 要性考量日益提高4、跨市场套利成为供应链金融的阶段性补充,六、供应链金融发展展望和观点分享,（二）观点分享,1、供应链管理与供应链金融（1）共生与脱节(丰田JUST IN TIME与格力零库存案例比较)（2）供应链金融与综合服务的并存与互补（3）风险转嫁向风险分担转化-,中国外汇，2012年第15期,林晓中,六、供应链金融发展展望和观点分享,（二）观点分享,2、供应链金融与互联网信贷（1）大数据的优势和不足，决定了互联网 信贷的服务对象只能局限于交易会员（2）开放性对比，供应链金融优于互联网信贷，可模式化（3）客户宽度的工具多样性方面供应链金融拥有更多发展空间-小微企业信贷与供应链金融比较，中国外汇，2012年第21期，林晓中,
