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1、,养老理念篇,Macer.Pan,产品传承课程,要说2019年上半年最火的剧，莫过于都挺好，这部剧生动地把“中国式”家庭背后的满目疮痍揭露出来。剧情投射到现实中，涵盖了我们生活的方方面面，总有一些细节会“刺痛”你，带给你对生活的反思。,2018年12月，清华大学经管学院联合同方全球人寿联合发布了中国居民退休准备指数调研报告，其中对中国居民退休生活愿景、刻画进行了统计。报告中指出，受访者对描述退休生活关键词仍然是“休闲”“自由”“享受”等积极性关键词，；最期盼的退休后生活是“旅行”，“其次为“和家人朋友更多相处”，“培养新兴趣”，只有少部分人愿意“继续工作”和“创业”。,图1：受访者对退休生活描
2、述的关键词,图2：受访者对退休生活的刻画,钱不够花、积蓄清零、吃不饱饭、坐不起车、不敢生病、无人关照、没有朋友、拼命工作听起来惨不忍睹的情节却是很多日本老人真实的生活。,NHK纪录片揭秘“老后破产”里的情节平时吃饭100日元左右（6.2人民币），不敢犒劳自己。超出两顿饭钱的洗衣费（13元人民币）是个很大的负担用电也成为一种享受餐费等也尽量节省。但存款仍在减少，长寿了存款也会见底，还是在此之前死了的好。企业的社会养老金可以“一次性提前领取”，后续无法再领取社会养老金,老后破产：所谓“长寿”的噩梦,赡养比=,18岁-64岁的劳动人口,65岁以上人口,中国人口统计数据显示，2010年中国老年赡养比约
3、为8:1，2020年全面建成小康社会时这一比例将迅速降为5:1，2030年为3.5:1；2050年为2:1，老年赡养负担接近德国和日本，较英国和美国严重。,参考资料：深度人口老龄化下的五大预警，国家治理周刊，2014年12月,数据来源：20192025中国人口老龄化市场研究及发展趋势研究报告,图1：20102025年我国老年人口数量,图2:20002050年中国65岁及以上老年人口比例,按照国际通行划分标准，当一个国家或地区65岁及以上人口占比超过7%时，意味着进入老龄化；达到14%，为深度老龄化；超过20%，则进入超老龄化社会。,图1：六省份65岁及以上老年人口比例,根据各省份人口统计数据，
4、我国人口老龄化已步入快速期，上海、辽宁、山东、四川、江苏和重庆六省/市已提前跨入深度老龄化社会，我国人口红利正在削弱减退。,数据来源：20192025中国人口老龄化市场研究及发展趋势研究报告,援引联合国数据，1990-2020年世界老龄人口平均年增速度为2.5%，同期我国老龄人口的递增速度为3.3%，世界老龄人口占总人口的比重从1995年的6.6%上升至2020年9.3%，同期我国由6.1%上升至11.5%，无论从增长速度和比重都超过了世界老龄化的速度和比重。,参考资料：老吾老以及天下，建筑与文化2012年07期,2018年8月14日，蚂蚁金服和富达国际联合发布 2018中国养老前景调查报告。
5、报告显示，35岁以下的年轻人有超过半数还未准备养老储蓄，三分之二的年轻人还在期待政府养老金成为养老主要支撑来源。调查样本中，有超过97%的年轻人对养老金了解很少或者完全不了解。,图2：选择养老储蓄产品时的重点考虑（在该年龄层调查对象中的占比）,图1.已开始为养老进行储蓄的调查对象比例,假设你现在30岁，30年后退休，退休后再生活20年，现在每月基本消费4000元，每年复合增长率为4%：退休后的每月基本消费=4000（1+4%）20=8764元退休后夫妻双方再生活30年所需要养老金总额=876412202=420万元 夫妻双方一生健健康康，需要420万元维持现有的生活水平而绝大多少老年人可能面临
6、一些疾病，因此医疗支出按每年没人1万元计算，,退休后夫妻双方再生活20年所需要的医药费总金额=10000220=40万元两人合计：420万+40万=460万元，人均需要230万，这仅仅是满足最基本的生存需求，算是乞丐版养老。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定指出：研究制定渐进式延迟退休年龄政策。人社部部长尹蔚民表示，延迟退休是大势所趋，延迟退休政策最根本的原则，是“小步慢走，渐进到位,世界卫生组织WHO公布的2018世界卫生统计报告显示，2018年中国的人均寿命为76.4岁。李克强总理在
7、2019年政府工作报告中指出2018年人均预期寿命达到77岁。中共中央、国务院近日印发的“健康中国2030”规划纲要中指出，到2030年人民身体素质明显增强中国人均预期寿命达到79.0岁。,北京师范大学金融研究中心主任钟伟曾提出一个观点：“一个在2027年后才退休的人，需要300-500万元才够养老，类似京沪广深等一线城市预备1000万也未必够”。,参考资料：养老需要准备多少钱，晚晴，2015年5月,一问：多久能存够养老的钱？二问：央行基准利率未来会上调还是下降？三问：你的储蓄能够有效抵御通货膨胀吗？,一问：投资理财你觉得稳健吗？二问：投资的钱能保证持续的流动性吗？三问：你听过一些投资养老被坑
8、的新闻吗？,一问：算过退休金有多少吗？二问：能维持你退休前的生活品质吗？三问：如果有突发危机，足够应付吗？,3个月 1.1%5个月 1.3%1年期 1.5%2年期 2.1%3年期 2.75%,2014年12月1.5%2015年12月1.6%2016年12月2.1%2017年12月1.8%2018年12月1.9%,参考资料：中国人民银行网站，东方财富网数据中心,存款利率,居民消费价格指数(CPI),中国养老前景调查报告的数据显示，目前中国年轻人平均月储蓄1739元，他们表示储蓄有限的最大原因是没有充足的资金。,假设每人需要230万元的养老钱，在不考虑通货膨胀和收入变化的情况下，根据当前的储蓄状况
9、和银行存款利率推算，在不进行投资的情况下，他们需要长达59年的时间才能存够足够的资金，达到期望的养老储备水平。,养老金遵循的总原则:多缴多得，长缴多得；2019年企事业退休人员养老金将迎来十五连涨，涨幅为5左右。,养老金替代率已从2002年的72.9%降至40%左右；国家社会养老金征缴缺口4649亿元，征缴收入占支出比例仅为87.78%。,参考资料：中国社科院世界社保研究中心，中国养老金精算报告2019-2050聚焦养老金改革系列报道之二养老金替代率，人民网中国养老金替代率偏低仅为40%家庭养老没存百万免谈，南方都市报清华经管学院，中国居民退休准备指数报告,基础养老金=社平工资8000（1+1
10、.25）2缴费年限301%=2700元个人账户养老金=个人账户储存额100008%1230计发月数139=2072元可领取养老金=4772元养老金替代率=4772/10000=47.7%,南京的钟先生40岁，月均工资10000元，已经缴纳养老保险10年，预计到60岁退休还得缴纳20年，目前南京的社会平均工资是8000元。假设月均工资和哈尔滨的社会平均工资均无变化，那么钟先生60岁退休能领多少钱？,养老金替代率=,退休人员退休前工资的收入水平,退休人员养老金领取水平,参考资料：来源于网络http:/,2014年8月，新“国十条”发布，其中明确提出适时开展个人税收递延型商业养老保险的试点。,2018年5月，个税递延商业养老保险试点启动。2018年6月7日，中国太平洋保险集团在上海签发我国首张个人税收递延型商业养老保险保单。,2017年7月4日，国务院办公厅印发关于加快发展商业养老保险的若干意见，部署推动商业养老保险发展工作。,中高收入阶层的投资理财现状上来看，“保险”以92%的选择率位列理财方式的首位。在未来计划增加配比的投资方面，“保险”也以82%的选择率排名第一。数据来源2018 年中国高净值人群医养白皮书,
