银行内部文件：国内贸易融资产品体系.ppt

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1、,ICBC国内贸易融资产品体系,总行信贷管理部,目录,二、国内贸易融资现行的主要产品介绍,一、国内贸易融资产品特点与研发思路,（一）国内贸易融资产品的适用范围,说明：贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务，包括普通的双边贸易关系和贸易模式。同时，也适用于产业链的客户融资。供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、授信核定）。贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中，逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系。,（十）贸易融资产品的基本特点,（二）基于企业内部生产经营环节的产品需求,采购,到货,付款,生产

2、,销售,收款,采购端,销售端,信用证结算 国内信用证汇款结算 订单融资 未来货权项下 商品融资,信用证结算 买方融资非证结算 订单融资 商品融资,信用证结算 卖方融资汇款结算 国内发票融资 国内保理 发票池融资 池保理,汇款结算 订单融资 商品融资,信用证结算 打包贷款 汇款结算 商品融资,偿还银行融资,企业的生产经营活动是一个持续的活动过程，包括采购、运输、存储、加工制造、配售、销售与收款等一系列环节，贸易融资产品就是紧扣这些环节中的实际需求提供融资。,（三）基于产业链的贸易融资产品组合设计,上游：供应商,终 端 客 户,核 心 企 业,下游：经销商,物流,资金流,物流,资金流,物流,资金流

3、,（四）我行国内贸易融资产品设计的基本框架,国内贸易融资,信用证结算,非信用证结算,买方融资,打包贷款,卖方融资,保理融资,商品融资,国内发票融资,订单融资,池保理,普通保理,应收租赁款保理,发票池融资,普通融资,现货融资,未来货权项下商品融资,注：发票池融资、池保理、订单融资和未来货权融资计划上半年实施。租赁款保理是针对金融租赁公司和外商投资融资租赁公司经营产生的租赁款开展保理业务。,（五）我行贸易融资产品研发的逻辑体系,完善基础产品：拓展非信用证结算方式下购货端的产品，研发订单融资、预付款融资，基本覆盖企业生产经营环节的融资需求。研发子产品：如在保理方式下制定应收租赁款保理、工程保理等子产

4、品适应特定交易模式的需要；针对大、中、小型客户制定不同的订单融资产品。制定行业解决方案：大型零售百货业、消费电子制造业、医疗医药行业、电信设备供应与运营商交易等特定行业客户的贸易融资解决方案。,（六）基于交易链的贸易融资产品组合设计,贸易融资产品与其他产品组合提高竞争力：国内贸易融资产品和国际贸易融资产品紧密结合，形成完整的交易链，交易链的每一个环节都可能产生融资需求。贸易融资与理财、结算等产品紧密结合，提高供应链金融服务的附加值；贸易融资与物流监管企业、租赁公司、保险公司等第三方开展业务合作拓展业务领域。,（七）建立总行与分行联动创新的模式,分行总行,挥发贴近市场、了解客户需求的优势，结合区

5、域、行业情况设计创新产品或方案，报总行审定后先期试点。,研发基础产品和子产品；在试点应用的基础上推广应用创新产品；制定特定行业供应链的融资模式；组建产品专家队伍。,（八）贸易融资产品的复合性风险分布,信用风险,操作风险,市场,市场风险,政策风险,交易,价格风险,法律风险,国家/区域风险,代理行/监管公司风险,（九）贸易融资产品风险与经济占用,产品风险系数是计算客户授信额度和经济资本计量的一个重要指标。不同的产品有不同的风险系数。,产品1,产品2,产品3,产品4,产品5,产品6,风险系数,0,0.1,0.2,0.3,0.4,0.5,0.6,0.7,0.8,0.9,1,目录,一、国内贸易融资产品特

6、点与研发思路,二、国内贸易融资现行的主要产品介绍,（一）国内信用证.1,概念,功能,办理条件,信用证类型、期限和权限,开证行依照申请人（购货方）的申请开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承诺。,给予买方银行信用，促成贸易往来减少买方资金占用，优化财务报表依托单据控制物权，降低卖方风险信用证与交易合同相互独立，银行处 理信用证不受交易合同约束,贸易背景真实、合法不可撤销、不可转让、跟单信用证客户信用等级在BBB-级（含）以上（低风险担保和核定授信额度的核心企业供应商不受限制）占用客户授信额度,即期和延期、议付和非议付有效期最长6个月，延期信用证的付款期限最长不超过个月。小企

7、业三类行（含）以上可以办理,融资主体：贸易往来中的买方,（一）国内信用证.2,主要风险点：没有真实的交易背景；商品价格变化导致开证申请人违约；开证申请人不能付款赎单，银行垫付资金；单证风险。控制措施：调查核实交易真实性（交易合同、交易记录、开证申请书）；严格控制价格波动大的热炒商品；审查开证申请人资信及履约记录；收取一定比例保证金和担保；严格审单标准，确保单单一致、单证一致。,1 签订购销合同,2申请开证,8来单通知,9付款赎单,3 开立信用证,7 寄单索偿,10 付款,4来证通知,6交单并委托收款,11付款,开证申请人（购货方）,受益人（销货方）,受益人开户行,开证行,5 发货,国内信用证（

8、即期）业务流程,1 签订购销合同,2 申请开证,9来单通知,10到期付款,3 开立信用证,7 寄单提示付款,11 付款,4 来证通知,6 交单并委托收款,12付款,开证申请人（购货方）,受益人（销货方）,受益人开户行,开证行,5 发货,国内信用证（延期付款）业务流程,8 到期付款确认书,（一）国内信用证.3,低 高,银行电开或信开 实物票据签章,允许一定溢短装比例，定额，一次付款可分次来单、付款,即期付款或延期付款 指定到期日付款，最长不得超过6个月,无限制 受制于票面容量,0.05%0.15%(不低于100元)0.05%,经卖方同意可增额、展期或 不可其他条款的修改,较易 较难,0.8 0.

9、9,不可转让 可多次转让,低 高,单据相符才需付款 开出就相当于付款,可办理打包贷款、卖方融资 贴现,（二）信用证项下打包贷款.1,概念,功能,办理条件,融资金额、期限、利率和权限,我行应卖方申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源，为解决卖方在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。,给予卖方资金融通，促成履约依托开证行有条件的付款承诺，还款风险较小资金用途明确，适合封闭管理,贸易背景真实、合法收到不可撤销不可转让、跟单信用证客户信用等级在BBB+级（含）以上（核心企业供应商不受本条限制）占用客户授信开证行为我行分支机构或签署合作协议的境内他行,

10、不超过信用证金额的70%即期信用证打包贷款最长6个半月，延期信用证打包贷款最长不超过1年在同期限档次贷款利率基础上确定小企业三类行（含）以上可以办理不符合要求的须落实担保,融资主体：贸易往来中的卖方,（二）信用证项下打包贷款.2,主要风险点：贸易背景是否真实销货方挪用打包贷款项下资金；销货方不能按期组织生产并在信用证有效期内交单；销售回款未及时归还贷款。控制措施：对贷款资金支付进行监督；跟踪企业履行与打包贷款义务相关的采购、生产、备货、发运过程，确保其按期履约交货并及时向我行交单；信用证项下销售回款或办理的卖方融资必须用于归还打包贷款。,2申请打包贷款,3发放打包贷款,5交单并委托收款,6 寄

11、单索偿,9 付款,8付款赎单,7来单通知,借款人（销货方、受益人）,开证申请人（购货方）,受益人开户行,4 生产备货装运,10扣划融资本息,开证行,打包贷款业务流程,1来证通知,（三）信用证项下卖方融资,概念,功能,办理条件,办理方式、期限、利率和权限,卖方发货后，我行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。,帮助卖方提前回笼资金，加快资金周转解决卖方因赊销造成的临时性资金短缺可办理买断型和非买断型,借款人履约记录良好，购销关系稳定延期付款跟单信用证，条款明确合理信用证项下应收款无瑕疵，未设定 其他优先权利开证行为我行分支机构或中、建、交三大银行,办理方式期限利率权限,融资

12、主体：贸易往来中的卖方,办理方式议 付：指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付利息和手续费后 有追索权地向受益人给付对价的行为。非议付：指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下，在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书后，对国内信用证 项下应收账款进行的融资（可放弃追索权）。,办理期限根据付款期限合理确定，最长不超过6个月。不得办理展期和再融资。,利率 预付利息 后收利息 议 付 贷款利率/贴现利率 非议付 贷款利率/贴现利率 贷款利率手续费：按单据金额的0.1%在融资发放时一次性收取,权限：小企业四类行（含）以上可办理此项业务,2交单并申请议付,3 审单议付,6到

13、期付款,4 寄单索偿,7 付款,5来单通知,受益人,开证行,受益人开户行,融资申请人（销货方、受益人）,开证申请人（购货方）,1 发货,8扣划融资款项后入账,卖方融资（议付）业务流程,3发放融资,4 寄单提示付款,6 到期付款确认书,8 付款,融资申请人（销货方、受益人）,开证申请人（购货方）,受益人开户行,开证行,1 发货,2交单并申请卖方融资,5来单通知,7到期付款,9扣划融资本息后入账,卖方融资（非议付）业务流程,（四）信用证项下买方融资.1,概念,功能,办理条件,融资期限、利率和权限,是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方

14、式向其释放单据并先行对外付款的行为。,给予买方银行信用，先期采购货物银行融通资金代买方付款赎单银行依托信托收据明确物权,客户信用等级在BBB+-级（含）以上（低风险担保和核定授信额度的核心企业供应商不受限制）信用证项下货物为客户主要原材料或主营商品客户产品质量较好，履约记录好占用借款人授信额度,融资期限不超过3个月，可展期一次利率在同期限档次人民币利率基础上合理确定小企业三类行（含）以上可以办理维持开证时落实的担保,融资主体：贸易往来中的买方,（四）信用证项下买方融资.2,主要风险点：购货方不能按期实现销售；挪用销货回笼款；购货方财务状况发生变化，到期不能偿还贷款。控制措施：审查申请人资信；根

15、据销售周期合理确定融资期限；跟踪监控购货方的生产、销售进度，控制销售回笼账户；融资款相须用于该笔信用证项下的对外付款。,5发放融资并放单,3 寄单托收,6 付款,2交单并委托收款,7付款,借款人（购货方、开证申请人）,受益人（销货方）,受益人开户行,开证行,1 发货,4申请买方融资,8到期归还融资,买方融资业务流程,（四）信用证项下融资产品对比,信用证结算,买方融资,打包贷款,卖方融资,（五）国内保理.1,概念,功能,办理条件,融资期限、利率和权限,指境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信

16、调查、应收账款管理的综合性金融服务。,帮助卖方提前回笼资金，加速周转改善卖方现金流，优化财务报表帮助卖方扩大赊销规模，加快市场拓展,应收账款条件客户准入条件授信占用方式业务类型：有/无追索权，公开/隐蔽，单/双保理,融资期限：不得晚于应收账款到期日后3个月，不得办理展期和再融资融资成本小企业四类行可办理此项业务。,融资主体：贸易往来中的卖方,应收账款条件准入范围：向企业、学校、医院等事业法人销售商品和提供服务以及地市级以上 政府和军级以上军队采购形成的应收账款。准入条件：应收账款权属清楚，未设定其他优先权利；还款期限一般在1年以内，最长不超过2年，购货方AA级及以上且分期付款的可延至3年禁止范

17、围：到期应收账款；个人或家庭消费形成的应收账款；特许经营、专利、商标、知识产权等交易形成的应收账款；未来应收账款。,授信占用有追索权单保理：扣减销货方授信额度有追索权双保理：扣减销货方授信额度无追索权单保理：扣减购货方授信额度无追索权双保理：比照风险系数为0的低风险业务办理，购货方开户行须扣减 购货方授信额度,利率 预付利息 后收利息 无追索权 贷款利率/贴现利率 有追索权 贷款利率/贴现利率 贷款利率手续费：有追索权按发票金额的0.1%-1%收取 无追索权按发票金额的0.2%-2%收取保理费：双保理业务中，销货方开户行向购货方开户行按保理金额的0.1%支付,1 销售商品,购货方,销货方（保理

18、申请人）,销货方开户行（保理行）,2 申请办理保理,5 书面通知（公开保理）,7 到期付款,4 发放融资,8 扣收融资本息,国内单保理业务流程,3 调查双方资信及交易情况,6 提示付款,4资信调查,3 保理约请书,销货方,购货方,购货方开户行,销货方开户行（保理行）,5 保理额度确认书,1 销售商品,7 书面通知（公开保理）,3资信调查,2申请办理保理,10 到期付款,11扣收融资本息,销货方（保理申请人）,国内双保理业务流程,6发放融资,8 保理授权书,9提示付款,（五）国内保理.2,主要风险点：交易背景真实性；应收账款已被转让或设定质押；应收账款不能按期回收。回款资金被挪用控制措施：审查购

19、货方资信、交易双方合作历史、付款记录、应收账款质量；查询应收账款是否存在转让、质押或异议登记等情形；开立保理专户，密切监控销货方账户资金变动。,概念,办理条件与审定程序,出租人与承租人形成融资租赁关系的前提下，出租人将融资租赁合同项下未到期应收租赁款债权转让给银行，由银行作为租赁款债权受让人收取租金，并向出租人提供融资及商业资信调查、应收租赁款管理的综合性金融服务。,应收租赁款条件客户准入条件租赁物准入条件授信占用期限在3年（含）以上的无追索权保理业务，须追加租赁物作抵押,融资金额融资成本融资期限,（六）应收租赁款保理,功能,融资金额、成本和期限,加快租赁公司资金周转基于银行网络，降低租赁公司

20、风险结合金融租赁公司功能，为客户提供 多样化的融资解决方案,融资主体：租赁公司,应收租赁款条件 准入条件：应收租赁款权属清晰，未被转让和质押；租赁双方未 约定不得转让；还款期限一般在10年以内。禁止情形：已到期的应收租赁款；涉及软件、技术等市场不易定 价的无形资产租赁交易而形成的应收租赁款,租赁物准入条件 符合国家产业、环保政策和我行行业信贷政策，符合国家质量标准且已验收合格；所有权、经营权、收益权和处置权清晰；不存在任何抵押、质押、留置等担保权益；若租赁物涉及投资项目的，投资项目须符合国家相关政策法规和我行信贷政策准入标准，需国家有关部门审批或核准的项目，须经相关部门批复同意或出具项目核准文

21、件；按照我行要求办妥必要的保险；其他。,授信占用 对有追索权保理业务，优先占用出租人的授信额度，在出租人授信额度不足的情况下，须全部占用承租人的授信额度；对无追索权保理业务，须扣减承租人的授信额度。,（六）应收租赁款保理.2,（七）国内发票融资.1,概念,功能,办理条件,融资期限、利率和权限,境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由我行为其提供的短期贷款。,帮助卖方提前回笼资金，加速周转改善卖方现金流帮助卖方扩大赊销规模，加快市场拓展,客户准入条件发票条件应收账款条件授信占用借款人授信额度担保：以发票对应

22、的应收账款做质押，贷款行可要求额外提供担保,融资期限：不得晚于应收账款到期日后1个月，不得办理展期和再融资融资利率在同期限档次贷款利率基础上合理确定。小企业四类行可办理此项业务。,融资主体：贸易往来中的卖方,客户准入条件销货方：BBB级（含）以上；具有6个月以上良好稳定的购销关系（AA-级 及以上可不受期限限制）购货方：A+级（含）以上；管理规范，偿债能力较强；无不良信用记录和 重大债务纠纷。,发票条件发票范围：向企业销售商品开具的增值税发票；向学校、医院等事业法人销售 商品开具的发票；地市级（含）以上政府和军级（含）以上军队采 购形成的发票。发票条件：发票真实、合法、有效；票面要素与交易合同

23、相一致；发票所列商 品为销货方主营产品。,应收账款条件应收账款条件：权属清楚；未被转让或设定质押等；还款期一般不超过6个月，最长不超过9个月。应收账款禁止情形：应收账款已到期；因服务或交易特许经营、专利、商标、知识产权等商品形成的应收账款；个人或家庭消费形成的 应收账款；未来应收账款。,（七）国内发票融资.2,主要风险点：交易背景真实性；应收账款已被转让或设定质押；货款不能及时回笼；购货方未按指定路径支付货款，销售资金被挪用；销货方重复融资。控制措施：核实交易真实性；审查购销双方资信、履约付款记录；限定应收账款账龄；查询应收账款是否存在转让、质押或异议登记等情形；约定专门的销售回款账户；控制销

24、货发票；保留对销货方的追索权。,国内发票融资（购货方在本地）,贷款行,3 发放融资,4 转寄发票,6 扣收融资本息,借款人（销货方）,购货方,1 销售商品,2 申请发票融资,提示付款路径,5 到期付款入专户,4资信调查,3 委托调查,销货方,购货方,购货方开户行,借款人（销货方）,贷款行,5 出具调查报告,1 销售商品,7 转寄发票、提示付款路径,6发放融资,2申请发票融资,9扣收融资本息,国内发票融资（购货方在异地）,8 到期付款入专户,（八）商品融资.1,概念,功能,办理条件与审定程序,融资模式、期限和利率,基于我行委托第三方监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管，以

25、商品价值作为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。,基于商品信用提供融资突破依赖客户资信办理融资的瓶颈使用客户范围比较广泛,客户准入条件商品准入条件物流公司准入条件占用借款人综合授信额度担保：以大宗商品做质押资格认定程序,融资模式：静态质押和动态质押融资期限：一般不超过6个月，最长不超过12个月。融资利率在同期限档次贷款利率基础上合理确定。,融资主体：贸易往来中的卖方,办理条件 1.不受信用等级限制；2.以商品为主要原材料或主营货物；3.对商品享有合法、完整的所有权；4.具有偿付融资本息的能力；5.在我行无不良贷款或欠息。商品准入条件 1.具有大宗商品的基本属

26、性：通用性好，流通性强，价格稳定，不易变质等 2.列入总行商品融资名录物流公司准入条件 1.净资产在5000万以上，资产负债率不高于70%，以物流为主营业务且从事 时间不少于3年，自有仓储面积不小于3万平米，经营管理规范，制度健全 2.合作资格已经总行审定。,资格认定程序 1.分支机构资格由一级（直属）分行按照要求自行认定 2.合作的物流监管企业及对应的商品名录由总行审定（1）跨一级分行辖区的物流企业和对应的商品名录由总行营业部或物流企业所在地分行推荐；一级分行辖内的物流企业和对应的商品名录由分行公司业务部门商信贷管理部、授信审批部，经信贷审查委员会审议后报总行审定。（2）总行营业部会同信贷管

27、理、授信业务和公司业务等部门对物流企业和对应的商品名录进行审查，报行领导审定。,融资模式 1.静态质押：是指在质押期间质物处于封存状态（不改变质物形态、数量和占有人），直至质物所担保的融资完全清偿后方可解除质押。2.动态质押：是指我行确定质物种类、数量、质量和价值的最低要求，在质押期间借款人可自由存储或提取超出我行规定的最低要求的部分质物。,（八）商品融资.2,主要风险点商品权属风险：所有权纠纷、质权纠纷商品价值风险：品质差（类型、规格、等级）、价格波动剧烈、流动性下降（供求变化）、没有价格发现机制商品监管风险：监管公司的监管效率下降（质物毁损、缺失、违规放货）银行操作风险：价格管理失效、质权

28、设定瑕疵、违规解除质押、处置质物不当,主要控制措施商品权属风险：双人核押，严格审查商品的所有权，合理设定商品质权。商品价值风险：科学评估质物价值，合理设定风险控制线：警戒线原则上不低于125%，处置线原则上不低于120%。对已在期交所进行套期保值的质押商品，可适当降低警戒线和处置线，但不得低于100%。商品监管风险：选择合适的物流监管企业，建立定期监管报告机制，定期现场核实质押监管情况。银行操作风险：严格业务流程与操作标准：申请、调查、核押定值、审查审批、保险、签署协议、质物入库、发放融资与融资后管理。,（八）商品融资.3,借款人,物流监管企业,贷款行,6、核查货物相符、签发回执,3、签订商品融资合同,1、申请办理融资,4、签订商品融资质押监管协议,2、尽职调查、核押定值,8、融资后管理,9、到期归还融资,10、通知解除质押,7、落实前提条件,发放融资,5、出质通知、办理质物入库,5、出质通知、办理质物入库,谢 谢！,谢 谢！,