48课时第1章货币与货币制度121013.ppt

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1、金 融 学,唯一的比#更能使人发狂的事情是货币问题。【美】赖比斯利,(love),什么叫“金融”？,改革开放后，中国的一部电影中有这样一句台词：“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的！”著名演员赵本山与小沈阳在小品不差钱中有这样一个包袱。小沈阳说：最痛苦的是，人死了钱还没有用完。赵本山说：最最痛苦的是人还没有死钱却用完了。,什么是“钱”？。,在经济学中，我们又把能成为现实流通手段和支付手段的货币称为“资金”。,资金融通 金融,人们通常说的“钱”，在经济学理论中称为“货币”。或者说，“货币”俗称为“钱”。,在商品经济中，在某一时点上，总是一些人有富余的资金，而有些人又需要资金。于是，通过一定的制度

2、安排，资金就从富余者手中转移到需要者手中，这个过程叫作“资金融通”。,掐头去尾,结论：资金从富余者手中转移到需要者手中这个过程以及为实现这个过程而产生的所有活动的总和就是金融。,“金融学”就是研究“金融”的。,第一章 货币与货币制度,第一节 货币的起源、本质和形态 一、货币的起源和本质 二、货币形态,第二节 货币的职能 一、价值尺度 二、流通手段 三、储藏手段 四、支付手段 五、世界货币,第三节 货币层次 一、货币层次的涵义 二、中国的货币层次划分,第四节 货币制度与货币流通 一、货币制度的发展 二、我国现行的人民币制度 三、货币流通与货币流通规律,第一章 货币与货币制度,第一节 货币的起源、

3、本质和形态,一、货币的起源和本质,人类社会最基本的实践活动是物质资料的生产,分工（专业化）,协作（交换）,一次交换（物 物）实现的前提是“需要的巧合”。,二次交换（物 一般等价物 物）可以降低交易成本，促进交换。,大家都需要，同时又不是大家都可以生产的商品开始充当一般等价物。比如一种比较稀少的贝壳。,货币的本质：固定地充当一般等价物的特殊商品。,消耗资源,资源的有限性,节约（经济）,先民的实践,理论的探索,为什么说货币是商品？,为什么货币又是特殊商品？,因为货币与所有商品一样，具有价值和使用价值。,因为在所有的商品中，只有货币固定地充当一般等价物，方便地同各种商品进行交换。,二、货币的形态社会

4、分工和商品经济的发展推动着货币形态的不断演进，人类历史上出现的货币大体上有以下几种：,（一）实物货币 实物货币是以实物作为货币材料的货币，是人类历史上最古老的货币。实物货币的特点是，它作为货币用途的价值与其作为非货币用途的价值相等。在人类交换史上，曾经有许多商品如谷物、贝壳、毛皮、牲畜等都充当过货币。在我国古代，海贝、龟壳、蚌珠、谷物等都充当过货币。写出带“贝”又与钱、物资、价值有关的字,（二）金属货币 金属货币是以金属，主要是以贵金属作为货币材料的货币。金属货币的币材有铜、银、金。金属货币的出现，特别是贵金属(银和金)的出现，反映了生产力的发展，商品交换价值量的扩大，社会财富的增加。贵金属之

5、所以能取代实物充当货币，是因为它具有以下特点：体积小价值大便于携带、质地均匀易于分割便于交换、不会腐烂便于储藏、不易磨损经久耐用。贵金属的这些特点正是实物货币的缺点，可见贵金属货币取代实物货币是历史的必然。,币材,铜Cu,银Ag,金Au,为什么这样演变？,随着经济发展，需要交换的商品的价值总量愈来愈大，交换的距离愈来愈远。商品必须与金属货币等值交换，显然数量庞大的贱金属货币的搬运、贮存、清点等是既不方便又不划算的。,请同学们回答：为什么作为货币材料的金属会从贱金属逐步演 变成贵金属？,银的价值远高于铜，金的价值远高于银。,Marx:金银天然不是货币，但货币天然是金银。,（四）信用货币 信用货币

6、是代用货币进一步发展的产物，也是目前世界上几乎所有国家采用的货币形态。信用货币是国家强制规定的一种价值符号。信用货币的特点是：这种货币本身的价值远远低于它的面值。它不能按票面面额兑换等值贵金属，但可以充当流通手段和支付手段。,（三）代用货币 代用货币是用货币的代表物来充当货币。它通常指由政府和金融企业发行的代替金属货币流通的纸币如银行券和银票。代用货币的特点是：它的发行有足值的金属货币做准备，可以自由地向发行机构兑换足值铸币或与面额等值的金属条块。世界上最早的纸币我国北宋的交子，17世纪到19世纪中叶欧洲一些国家发行的用来代替商业票据的银行券就是代用货币。代用货币与金属货币相比有许多优点：印制

7、纸币的成本低于铸造金属货币的成本；可以避免金属货币在流通中有意或无意的磨损；携带和使用方便，易于运输。它的缺点是容易伪造，在水火灾中易遭毁坏。,上述两种货币，即实物货币和金属货币属于足值货币（作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值相等的货币）。以金币为例，重量与一个金币相等的金块，与一个金币在市场上具有同样的交换价值。因此，早期在欧洲的一些国家的铸币厂可以免费为居民将金块铸造为金币。榨汗,1信用货币产生的原因,（1）贵金属数量无法满足经济发展的需要。由于商品经济需要交换的商品量急剧增大，对价值相等的贵金属的需求量大大增加；贵金属数量有限，因而价值也有限，无法满足经济发展的需要。,（2）人们获

8、得货币是交换的手段而不是目的。人们关心的是货币能否换取与其名义相符的商品，而不问货币是否足值或有无价值。因此，作为流通手段，货币可以由无内在价值的符号代表。,（3）国家的权力。可以利用其行政力量规定某种东西代替金属货币执行流通手段和支付手段的职能。,3信用货币的主要形态,（1）贱金属辅币。贱金属辅币是用铜、镍、铝等贱金属铸造，其本身的金属价值低于其货币价值的铸币。目前各国的贱金属辅币的铸造权一般由中央银行或财政部垄断，并以法律规定强制流通，可以自由兑换本国其他货币，主要解决小额支付和零星找补的需要。政府财政收入,2.信用货币流通的前提,（1）国家强制。,（2）人们的信心。收不收残缺货币？,（2

9、）纸币。纸币有广义和狭义之分，广义的纸币包括可兑现的和不可兑现的纸币，狭义的纸币指不兑现的纸币。信用货币中的纸币是狭义货币，也就是通常人们讲的钞票。纸币是国家垄断发行，并以法律规定强制流通的价值符号。纸币本身的价值一般远远低于其货币价值。国家发行货币取得的收入人们称为铸币税。,（3）存款货币。存款货币是指可用于转账结算或提取现金的活期存款、汇票、本票、支票和信用卡等等。它与纸币共同构成现实的购买力，是信用货币的主要形态，它一般占信用货币总量的90%以上。现实与虚拟 有形与无形 存款货币有有形的也有无形的，但它都是现实的。,（4）电子货币。电子货币是指用电子计算机系统储存和处理的存款，与存款货币

10、没有本质的区别，但电子货币却代表了现代信用货币形态发展的方向。运用电子货币，通过银行的电子划拨系统记录和转移存款货币，比运用现金和存款货币传统的转账结算来完成大规模的商品交易和各种支付活动，更为节约、方便、准确和安全，更能适应现代经济生活的需要。,第二节 货币的职能（Function)货币职能是货币本质的具体体现。货币在交换发展过程中，逐渐形成了价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币五种职能。,一、价值尺度 货币在计算和衡量其他一切商品价值时，就执行价值尺度职能。,（一）所有商品都可用货币来衡量其价值。货币之所以能够充当价值尺度职能，是因为货币这个作为一般等价物的特殊商品和一切普通商

11、品一样，都凝结了一般人类劳动，即都具有价值，因而他们在质上是相同的，所以可以相互比较。货币这个特殊商品便成了其他一切商品共同的价值尺度。,（二）货币在执行价值尺度职能时只是观念上的货币就行了。货币执行价值尺度职能时，即商品生产者在给商品规定价格时，只是想象中的或者是观念上的货币就行了，并不需要现实的货币。因为商品生产者给与商品价值以价格的形式时，他并没有把自己的商品转化为货币，只是为了用货币来衡量其商品的价值，并以此作为交换的依据。,（三）货币单位。货币执行价值尺度职能，本身就需要有一个基本的单位，即货币单位。各种货币商品本来就分别具有衡量各自使用价值的单位，比如牲畜以头计算，金属以重量计算等

12、等。所以最初的货币单位同衡量货币商品使用价值的自然单位是一致的。在金属被广泛作为币材时，货币单位就是重量单位，如秦朝的“半两”铜钱，汉朝的“五铢”铜钱，钱面上就分别铸有半两、五铢字样。在中国历史上长期使用“两”作为货币单位。英国的“镑”也是货币单位。随着商品经济的发展，尽管原本“文”、“铢”、“镑”等都是代表一定重量的金属币材，后来货币单位就成为抽象的量度价值的基本单位。中国“元”的来历。,二、流通手段 货币充当商品交换的媒介时，就执行流通手段职能。,在有货币的情况下，交换过程由“商品1 商品2”变成“商品1 货币 商品2”,甲 乙 丙 丁 戊,货币,商品1,货币,商品2,货币,商品3,货币,

13、商品3,货币执行流通手段职能，必须处在不断的流通之中。因此，货币也称为“通货”。,货币流（动）,商（品所有权）流（动）,物（商品实体）流（动）,三、储藏手段 为了应付特殊情况，或财富过多而囤积，货币退出流通量领域以后，被人们保存、收藏起来就执行储藏手段的职能。,四、支付手段 在以延期付款方式买卖商品的情况下，货币在清偿债务时就执行支付手段的职能。,五、世界货币 货币超越过国界，在世界市场上发挥一般等价物的作用时，就执行世界货币职能。,储藏手段的特点,1.必须是现实的货币。,3.必须退出流通。,2.必须是足值的货币。,货币充当交换的媒介必须是现实的货币。,成为世界货币的条件,4.发行国国民对本币

14、的信心最重要。,1.必须是可自由兑换货币。,3.发行国有开放的外汇市场和合理的汇率形成机制。,2.发行国政治经济比较稳定。,第三节 货币层次,一、货币层次,（二）货币层次划分的主要标准 就是金融资产的流动性的大小。流动性就是变现性，指在最小损失条件下，即时变为现实的流通手段和支付手段的能力。流动性越强的金融资产形成购买力的能力也就越强，对市场的冲击也就越大。,（一）货币层次划分的目的 货币层次就是具有不同外延的货币概念。把货币划分为不同的层次，研究不同层次货币的相互关系及其存在的具体形态，是为了更好地把握货币流通的结构和渠道，便于国家对货币供应量的调控、对宏观经济运行进行监测和货币政策的操作，

15、以保证货币供应与货币需求相适应。,二、我国货币层次划分 中国现行的货币层次划分为M0、M1和M2三个层次,（一）现金M0=纸币+铸币（包括个人手持现金和各种单位的库存现金2011年5.1万亿元）,（二）狭义货币M1=M0+可开支票进行支付的单位活期存款（如企业活期存款、机关团体存款、农村存款、其他存款，2011年末29.0万亿元）,（三）广义货币M2=M1+城乡居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司的客户保证金等（2011年末85.2万亿元）,（四）准货币M2-M1=城乡居民储蓄存款+,第四节 货币制度与货币流通,一、货币制度的发展 货币制度，简称“币制”，是指国家对货币流通法律规

16、定的总和。,货币制度,金属货币制度,不兑现信用货币制度,银本位制,金银复本位制,金本位制,平行本位,双本位,跛行本位,金币本位,金块本位,金汇兑本位,（一）银本位制。银本位制是以白银为本位币的一种货币制度。它的特点是：银币是本位货币，也是足值货币，可以自由铸造和熔化，具有无限法偿能力，辅币和其他货币则为有限法偿，但它们可以自由兑换成银币和等量白银，白银可以自由输入输出国境。早在中世纪，许多国家都采用过银本位货币制度，16世纪以后开始盛行。1870年以后银价跌落，资本主义国家纷纷采用金银复本位制。20世纪初，资本主义各国已普遍采用金本位制的时候，只有少数经济落后的国家仍在采用银本位制。,（二）金

17、银复本位制。金银复本位制是金、银两种铸币被同时法定为本位货币，金银均可自由铸造、自由输入输出国境，同样具有无限法偿能力，金币和银币之间、金币银币与银行券等信用票据之间都可以自由兑换。金银复本位制，即国家按市场上生金银的比价来规定金币和银币的比价。金币和银币按法定比价流通。然而由于种种原因，如新矿山的开采、交通条件的改善、生产力的发展等，都会引起市场上生金生银价值的变动。于是市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来，被熔化成金块或银块，进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，这就是“劣币驱逐良币”规律，即“格雷欣法则”两种实际价值不同而法定价格相同的货币

18、同时流通，市场价格偏高的货币成为良币，另一种货币则成为劣币。在价值规律作用下，市场上良币消失，劣币充斥，引起经济紊乱。,“劣币驱逐良币”的过程如下：,某一时点市场上：1g生金块 10g白银块,法定：1个金币（1g生金）10个银币（1g白银）,一段时间后（比如银产量大幅增加，银价下跌）：市场上：1g生金块 11g白银块,法定1个金币换10个银币未变，于是：,1个金币,熔化,1g生金,市场,11g白银,铸币厂,11个银币,1个金币,10个银币,1个银币,重复上述过程,1个银币,1个银币,金币不断被熔化为金块收藏，最终退出流通；银块不断被铸造成银币在市场上流通。,（三）金币本位制。金币本位制是典型的

19、金本位制。它有以下特点：,金币的自由铸造和自由熔化能够自发调节流通中的货币量，保障金币的名义价值与其实际价值相一致。,当经济扩张时，人们对金币的需求增加，金币的名义价值将高于实际价值，黄金持有人会送生金到铸币厂去铸币，金块价格不会再下降；当经济萎缩时，市场对金币的需求减少，金币的名义价值将低于实际价值，金币持有人会把金币送到造币厂熔化为生金，金块价格也不会再上升。这样，金币的名义价值和实际价值基本上能够保持一致。,金币本位制是一种较稳定的货币制度，对资本主义经济发展起到了促进作用。,一方面，金币本位制下有相对稳定的货币执行价值尺度职能，便于精确地计算成本、价格、利润，评价生产经营效果，决定投资

20、方向和规模。稳定的货币流通有利于商品流通的发展和扩大，有利于社会安定，反过来又会促进市场经济的发展；另一方面，货币制度的稳定对债权人或债务人来说都是有利的，从而促进了信用制度合商业的迅速发展，带来了金融市场的活跃，加速了金融资本的形成与壮大。,（四）不兑现的信用货币制度。尽管金币本位制是一种稳定的货币制度，但是随着资本主义的发展，金币本位制的稳定因素不断受到破坏，到第一次世界大战后已经很难再维持下去了。其重要原因是：,美国政府在1971年8日15日正式宣布停止履行外国政府或中央银行按黄金官价向美国兑换黄金的义务，亦即美元同黄金脱钩。随后，各主要资本主义国家相应取消对美元的固定比价。1976年4

21、月，国际货币基金组织认可，黄金非货币化，即黄金与货币彻底脱钩。目前，世界各国实行的都是不兑现的信用货币制度，这是一种没有金属本位货币的货币制度。,（1）黄金的自由流通受阻。,（2）银行券自由兑换受阻。各国滥发银行券，致使银行券无法自由兑换。,（3）黄金自由输出入受阻。由此可见，金币本位制已失去了其存在的基础。,在不兑现的信用货币制度下，黄金退出流通，切断了银行券与黄金的联系，黄金不再执行货币的职能。由国家授权央行发行纸币，由国家法律规定强制流通。纸币不再规定含金量，不能够兑换黄金，但法律规定它成为无限法偿货币和最后支付手段。如美元纸币上就印有“这张纸币对于所有的债务，无论是公共的还是私人的债务

22、，是法定的偿债物”字样。,信用货币主要采取现金和存款货币两种形式，其中现金由中央银行通过信用渠道投入流通，存款货币通过存款货币银行的信贷业务创造出来。现实流通中的货币从结构上看，存款货币占主体，大量的支付都是利用存款货币通过银行体系进行转账结算，随着金融发展程度的提高，现金流通的数量和范围越来越小，而非现金流通成为货币流通的主体。,纸币体现着发行行对持币人的负债，铸币（辅币）体现着国家对持币人的负债，存款货币体现着银行对存款人的负债。既然现实中的货币都是负债，体现着信用关系，他们都是信用货币，沿用金属本位币的习惯，人们把信用货币作为本位币的货币制度称为信用货币制度。,在信用货币制度下，一般说来

23、，一国货币单位的名称往往就是该国货币的名称，如美元、英镑、日元、卢布等，而我国两者是分离的：货币名称是“人民币”，货币单位的名称是“元”。,二、我国现行的人民币（RMB）制度,（一）RMB是我国唯一合法的货币 由国家授权中国人民银行集中统一发行和管理，具有无限法偿能力。人民币“元”是我国法定计价、结算的货币单位。,（二）RMB是信用货币 人民币采取的是不兑现的银行券的形式，人民币从未规定过含金量。人民币与外币的兑换价（人民币汇率）1994年以前一直由国家外汇管理局制定并公布，1994年1月1日后，开始实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制，中国人民银行外汇管理局每日公布的汇率根据国

24、内外外汇市场的情况相机浮动。,（三）RMB辅币同本币一样具有无限法偿能力 辅币的单位有两种“角”和“分”，元等于10角，1角等于10分。目前，流通中人民币主币有1元、2元、5元、10元、50元和 100元 6种券别，辅币为 1分、2分、5分、1角、2角、5角6种券别。人民币符号为“￥”，取人民币单位“元”字汉语拼音“YUAN”的字母Y加两横，读音同元。,（四）RMB坚持经济发行原则，即根据经济发展的需要来决定货币发行量。人民币币值稳定是因为我国货币政策最终目标是保持货币稳定，并以此促进经济增长。我国将货币供应量作为货币政策中介目标，严格加以控制。,三、货币流通形式与规律,（一）流通形式,流通形

25、式,狭义现金流通,广义现金流通+存款货币流通,狭义的货币流通就是现金流通，是指以收付现金的方式形成的货币收支运动。现金流通的特点是涉及面广、支付次数频繁、一般单笔支付金额较小。由于现金在各货币层次中流动性最强，具有与商品直接相交换的能力，故现金流通的最大优点是便利小额交易，人们可以在任何时间、任何地点用现金进行零星的货币收支，但现金流通的安全性较差，并需要大量的流通费用，在异地大额交易中现金流通的速度太慢且十分不便。现金流通主要与居民生活中的货币收支相关，企业和各单位的一些小额收支通常也使用现金。现金流通的范围与规模主要取决于该国金融系统的现代化水平，现代化特别是金融电子化系统越发达，现金流通

26、的范围和规模就越小。,（二）规律 流通中货币必要量，也就是货币需要量。它主要揭示流通中货币需要量的决定因素以及它们之间的数量关系。由于货币概念的扩展，因此，货币流通规律既有金属货币流通规律的内容，也有在金属货币流通规律基础上派生出来的信用货币流通规律。,1.货币存量和货币流量,（1）存量 在任何一定时点上业已存在的现金加存款货币的总和。它是实际存在的现实货币流通量或货币供给量。我国在实际工作中常称之为货币流通量“余额”。货币存量是一种相对静止的量，在银行业务时间之外一般不会变动。如2010年末即2010.12.31我国现金总量4.5万亿元,（2）流量 一定时期内由于存量货币多次使用而形成的货币

27、流通量。货币流量是动态的量，是一定时期（通常为一年）的流通量。对经济过程的价格、利率等经济变量发生直接影响的是货币流量而不是货币存量。然而，货币存量与货币流通速度（次数）的乘积形成货币流量，如存量100元，在一年内易手50次，流量就是5000元。可见，货币存量是决定货币流量的重要因素，货币存量通过货币流量对经济过程发挥作用。,2.金属货币流通规律,如果用M表示货币必要量，用Q表示易手商品总量，用P表示商品平均价格（PQ则表示了易手商品总额），用V表示货币流通速度（次数），则有：,MV=PQ,移项得：M=,3.纸币货币规律 纸币本身没有价值，纸币在流通中代表金币执行流通手段和支付手段的职能，纸币

28、只是代表金币价值的价值符号。由于纸币不能现金币那样自由熔化退出流通，那么，流通中的纸币过多，会造成单位纸币所代表的金币价值减少。,单位纸币所代表的金币价值数量=纸币必要量的公式与金币必要量的公式的表达形式是一样的，亦即 M=但作用方式有所不同：在金币流通条件下，公式右边的P、Q、V决定左边的M。如果金币流通量大于或小于必要量，则通过金币的熔化或铸造来自动调节，不会因金币量的不足或过剩造成以金币表示的物价的波动。除非因某种原因金银数量大增（大减），金银本身的价值减少（增加），那么，以金币表示的物价才会上升（下降）。在纸币流通条件下，不仅P、Q、V决定左边的M，即货币必要量。反过来，M，即流通中的

29、实际货币量，也会影响Q、V和P。,大明通行宝钞,大明通行宝钞是明朝中央政府统一印制并在全国发行流通的纸币。大明通行宝钞于明朝洪武八年（1375年）开始发行。在开始流通的20年间币值比较稳定，以后不断贬值，到成化（14651478年）年间一贯只值铜钱一文，到弘治（14881505年）、正德（15061521年）年间，钞法实际上废止不行。尽管大明通行宝钞的流通越到后来越不如人意，但明代只行用大明通行宝钞一种纸币，为历代所独有。个中原由，除了始终集中由中央政府统一印制、发行和管理外，其防伪之功亦不可没。“中书省（户部）奏准印造，大明宝钞与铜钱通行使用，伪造者斩，告捕者赏银二百五十两，仍给犯人财产”,

30、1美元，乔治华盛顿（George Washington）2美元，托马斯杰弗逊（Thomas Jefferson）,5美元，亚伯拉罕林肯（Abraham Lincoln）,10美元，亚历山大汉密尔顿（Alexander Hamilton）,20美元，安德鲁杰克逊（Andrew Jackson）,50美元，尤利西斯S格兰特（Ulysses S.Grant）,100美元，本杰明弗兰克林（Benjamin Franklin）,50欧元正面,50欧元背面,100欧元正面,100欧元背面,500欧元正面,500欧元背面,美国印钞厂免费参观,美国印钞厂免费参观2,美国印钞厂免费参观3,美国印钞厂免费参观4,

31、美国印钞厂免费参观5,美国印钞厂免费参观6,美国印钞厂免费参观7,苏州/虎丘/剑池：“天洞有别”,开,元,通,宝,开元通宝,元宝,元,复习思考题 1人类历史上出现的货币形态有哪几种？各自的主要特征是什么？2信用货币产生的原因是什么？主要形态有哪些？3货币作为价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和国际货币各有什么特点？4什么是货币层次？划分货币层次的主要标准是什么？5我国目前货币层次是如何划分的？6劣币驱逐良币规律发挥作用的条件和结果是什么？7我国现行的人民币制度的主要内容有哪些？6什么是货币流通规律？,一头牛,五只羊,两头猪,五十只鸡,甲有牛需要羊,乙有羊需要猪,丙有猪需要鸡,丁有鸡需要牛,

32、首先甲用一头牛找丁换五十只鸡,然后甲用五十只鸡找丙换两头猪,最后甲用两头猪找乙换五只羊,假设甲有牛需要羊，如果市场上存在有羊需要牛的人，这个交易可以实现，也就是直接交换的前提是“需要的重合”，而这种“需要的重合”是一种偶然，市场上经常出现的是下列情况，即：,显然，由于存在若干“需要的重合”，这次物物交换终于实现。然而更多的情况是：,要么在这个市场上不存在需要牛的人。,实际上，还有很多种可能，牛换羊的企图都更难实现或根本不可能实现。,怎么办？到更远的地方去交换，或者下次赶集再来交换。,结论：物物交换（直接交换）的交易成本高，阻碍了商品的交换，就阻碍了分工。,要么这个人远不是三次交易就换得了羊。更

33、多的可能是这个交易链条很长很长,太平洋雅浦岛上的石币,赢,赔,赚,货,财,買,賣,账,贩,贬,购,贮,贴,贱,费,贺,贼,贿,赂,赀,赃,资,赁,赈,赉,赌,赋,赎,赊,赐,赒,赘,赠,貺,贳,质,败,贷,贸,瑞典正在兴起一场无钞化运动：或许在不久的将来，钞票将彻底地从瑞典消失。在瑞典，公交车系统不再接受现金，一般是预付或通过短信支付；服装店只接受信用卡支付连教堂也设置刷卡机让礼拜者捐助善款。,讨论：无钞化的优点和缺点。,优点：从环保的角度，可以节省大量纸张。,缺点：使用范围受限，老人和小孩，小商贩买卖，小额借款等不方便。,发达国家目前现金使用率已经降到10%以下。国际清算银行的数据表明，欧盟

34、是9%，美国是7%，瑞典仅为3%。,从经济的角度，可以节省央行发行货币的成本，大额支付方便。,从卫生的角度，可以减少疾病传播的途径。,无法保护个人隐私。,银行增加手续费收入，而居民增加了消费成本。,从社会的角度，可以减少犯罪，比如银行门口的抢劫。,从财政的角度，收支透明，可以增加财政收入。,遗失、受骗、被劫、操作失误、被仿制等可能造成巨大损失。,从安全的角度，消除了假币的困扰。,黑客或敌国入侵，会造成社会经济混乱。,交子印版拓片图,我国最早出土的交子钞版早年流失国外，最初发表在东亚杂志，国内只有印版拓片图，图上无钞名，定性待考。上图是迄今发现的最早的一块交子印版的拓片图(现藏于辽宁省博物馆)，版材为铜质，版面为竖长形，长16厘米，宽9.1厘米。上半部刻着“除四川外许于诸路州县公私从便主管并同见钱七百七十陌流转行使”二十九个字，下半部刻有房屋、人物和成袋的包装物，以及3个人正在房屋外面空地上背运货物等图形。（一陌=100文）,