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1、养老规划 浪漫人生,您是否有曾想过 60岁以后的自己?!,最有意义的人生是爱有所依，老有所养，在夕阳的余辉中，悠然地度过自己的一生。,当清晨起来，如果您已经合理安排了自己的养老生活，有了养老保障计划，那么您和您的伴侣就会比那些没有规划好自己养老生活的1亿中国人更幸福。,追求幸福的人生是每个人的愿望,2050年前后60岁以上老龄人,1998年60岁以上老龄人,养老-跨世纪的焦点,1.26亿,4 亿,资料来源：国家统计局,中国已进入老龄社会!,2015年60岁以上老龄人,2 亿,2025年60岁以上老龄人,2.8亿,根据对我国60岁以上老人的生活费调查统计：,70%的人退休养老无保障,就养老问题的
2、社会调查,据零点公司对北京、上海、广州、武汉的一项调查结果显示，近千户居民中有七成市民会经常或偶尔想到养老问题，而四成四的居民则对此有不同程度担心。,分析：很多人虽然想到了养老问题，但非常担心养老问题的人只有16.1%,分析：大部分人还是幻想依靠子女及社会作为未来养老模式。,就养老问题的社会调查,计划生育，只能生一个！,一对夫妻竟然要同时赡养：,812个老人,2040年的中国之家：,“生儿养老”已不是“纸上谈兵”,1-2-4-8人口结构，养老压力增大,负担,父亲,母 亲,岳 父,岳 母,孩子,如果只能养活一代，代你会选择谁？,自顾不暇,我国目前对养老制度总的方针:,我国社会养老保险改革的基本方
3、针：1、社保2、企业年金3、商业保险,国家将养老问题推上了市场经济解决的轨道,养老保险改革不能承受之重,截止2006年，中国社会养老保险个人帐户的空帐达8000亿元，且每年以一千多亿的规模扩大，空帐趋势已引起决策者关注。,基本养老保险政策法规,1.在职职工:,未来退休金=基础养老金+个人帐户养老金,例:,基本养老保险政策法规,2.自由职业者:,未来退休金=基础养老金+个人帐户养老金,例:,3.帐户分配:,例:,累计缴费15年或15年以上到法定领取年龄：男 60岁 女 55岁,3.领取:,计算公式:本市上一年在职职工月均工资与历年指数化平均缴费基数两项的平均值*缴费年限*0.01+个人帐户金额/
4、(退休时当地职工平均寿命-退休年龄)*12,对于社保养老的几个思索?,1、这笔养老金到底会是多少？2、您的养老缺口还差多少？3、将由谁来为您支付养老金？,社保的理论目标,替代率=社会平均工资的58.5%（替代率的下限42.5%低于它的进入贫困救助）领取年限10年15年 以上海为例（97年设计)理论替代率=2033*58.5%=1189元 替代率的下限=2033*42.5%=864元 实际的养老金标准一直运作在替代率的下限附近,认识养老金,养老是一个正常公民（包括不健康者）必然会经历的人生过程养老的风险不是会不会发生养老的风险是会活多长 过怎样品质的晚年养老金不仅是一笔钱，而且必须是一笔取之不尽
5、、持续、稳定、专用的现金流。,让我们一起来试算,举例一：企业员工,王先生，30岁开始参加社会养老保险，当年他基础工资为2260元；,假设王先生工资的年增长率为5%，则30年后，59岁的王先生月基础工资为9302元；,由此推算，王先生30岁到59岁，30年间，月平均基础工资为5000元；,假设王先生60岁时，当时社会平均寿命为80岁，当时社会平均工资为7335元；,30年交费，平均每月计入个人帐户：5000*8%=400元,假设银行利率2%；按社保政策，王先生基础工资的8%进入个人帐户；,30年，王先生个人帐户累计：189735.6元；,王先生60岁退休每月可以领取：,个人帐户养老金：18973
6、5.6/(80-60)*12=709.5元,基础帐户养老金：(7335+5000)/2*30*1%=1851元,数据来源：南京社会劳动保障网,2641.5元,企业员工,上一年职工月平均工资-7335元上一年您月基本工资为-9302元60岁退休了,您每月可领取-2641.5元,替代率28.5%,让我们继续来试算,举例二：自由职业者,陈先生，30岁开始参加自由职业者社会养老保险，每月交纳400元；,假设该社保缴费基数的年增长率为5%，则30年后，59岁的陈先生，缴纳的基数应为7840元；,由此推算，陈先生30岁到59岁，30年间，月平均缴纳基数为4429元；,假设陈先生60岁时，当时社会平均寿命为
7、80岁，当时社会平均工资为7335元；,30年交费，平均每月计入个人帐户：4429*8%=354.2元,根据陈先生选择的缴纳基数，推算出当时社会月平均工资的最低值为4401元；,30年，陈先生个人帐户累计：167907.6元；,陈先生60岁退休每月可以领取：,个人帐户养老金：167907.6/(80-60)*12=699.6元,基础帐户养老金：(4401+4429)/2*30*1%=1324.5元,数据来源：南京社会劳动保障网,2024.1元,由此推算，陈先生选择的自由职业者社保缴费基数为2000元；,假设银行利率2%；按社保政策，陈先生缴纳基数的8%进入个人帐户；,自由职业者,上一年月平均工
8、资最低基数-4401元上一年您月交费参考基数为-7840元60岁退休了,您每月可领取-2024.1元,面包牛奶,稀饭,VS,替代率25.8%,社保的养老金不够用,所以您的人生需要规划.,以南京为例,南京去年的人均工资是2096元,但是退休养老金超过2096元的到底有多少?,“社会统筹养老只是最低养老生活保障，是保而不是包，事实上我们也是包不起的；商业保险是社会统筹养老有力的补充”朱镕基,30,35,40,45,55,60,50,（年龄）,25,退休金,退休生活,养老计划“爬坡”图,越早准备，压力越小越早准备，积累越多,十万元,假定年收益是5%！,17235元,4414元,1996元,1055元
9、,养老，最浪漫的是陪伴您身边的爱人，一起慢慢变老,健康 保障,理财推介,30周岁的王先生，购买浪漫金秋“黄金套餐”,选择60岁退休,交费至59岁,年交保费6070元.,浪漫金秋之“黄金套餐”,30年实际交费:6070*30=182100元 假设领取方式选择20年,每年领取5%,则养老帐户累计:13474*20+161754=431234元,浪漫金秋之“黄金套餐”,30岁,60岁,红利,利益,6070元/年30 年投入=182100元,浪漫金秋利益讲解图示：,身故保障 10 万元+所有投资收益,重大疾病保障10万元+所有投资收益,保障,祝寿金161754万,重疾,其中保证领取20年，累计2694
10、80元，至80岁累计共领取269480+161754=431234元,80岁,180天,年度红利,特别红利,终了红利,保底收益1.8%,每年领取13474元,领20年共领取269480元,10万元,30周岁的王先生，购买浪漫金秋“钻石套餐”,选择60岁退休,交费至59岁,年交保费20140元.,浪漫金秋之“钻石套餐”,浪漫金秋之“钻石套餐”,30年实际交费:20140*30=604200元 假设领取方式选择20年,每年领取5%,则养老帐户累计:50909*20+608334=1626514元,30岁,60岁,红利,利益,20140元/年30 年投入=604200元,浪漫金秋利益讲解图示：,身故
11、保障 20万元+所有投资收益,重大疾病保障20万元+所有投资收益,保障,祝寿金608334万,重疾,其中保证领取20年，累计1018180元，至80岁累计共领取1018180+608334=1626514元,80岁,180天,年度红利,特别红利,终了红利,保底收益1.8%,每年领取50909元,领20年共领取1018180元,20万元,保障+养老 双重功能,分期领取 生活无忧,红利+保底 稳赚不赔,浪漫金秋,规划得宜黄昏其实可以更美唯一能照顾明天年老的您的就是今天年轻的您,高龄、长寿给每个人更多的时间去享受生命！老的时候还能享有跟年轻一样的生活品质，就必须从年轻开始存下老本，也留下人生最后的尊
12、严！,谢 谢 聆 听,2003.All rights reserved.Heng An Standard Life Insurance Co.All information contained herein is considered confidential and is to be held in the strictest confidence.No use shall be made of the information contained herein in any way including any reproduction of any kind including communication to a third party without Heng An Standard Lifes express prior consent.,
