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1、后人口红利时代的保险业发展,人口红利概念,人口红利在某一时期内：生育率迅速下降，少儿与老年抚养负担均相对较轻；总人口中劳动适龄人口比重较大；劳动力资源丰富，劳动力成本较低；形成人口结构对经济发展十分有利的黄金时期。整个国家的经济成高储蓄、高投资和高增长的局面。,人口红利年龄结构模型,青少年014岁,劳动年龄人口1564岁,老年人口65岁及以上,低少儿、低老年型低人口抚养比,人口红利对经济的影响,人口年龄结构决定人们的消费储蓄，投资行为模式消费观念和理财方式的转变影响商品资产的价格，带来股市繁荣和保险市场的快速发展,城镇化速度的加快，投资的不断增加住房刚性需求存在，地产长期的繁荣汽车，家电，日用
2、品需求增加，带动相关产业链的发展,丰富的劳动力为生产领域注入活力生产的低成本提高国际市场竞争力较轻的社会抚养负担带来高储蓄、高消费,人口红利,中国近期的人口红利收获,1982年-2000年，中国人口红利对GDP增长的贡献达到24%目前，我们已经进入了后人口红利时期！,注：本PPT中所有中国经济、人口数据仅指中国大陆，不含港澳台,中国人口红利即将结束,中国大多数老年人依赖的家庭养老网络已经弱化政府提供的养老保障体系依然覆盖有限数千万老人可能面临没有养老金和没有子女照料的问题,发达国家在人口老龄化开始之前已经是富裕社会中国可能是世界上第一个“未富先老”的大国。,中国“人口红利”时代行将结束2015
3、年左右中国适龄工作人口将在达到巅峰之后回落人口老龄化浪潮的将提前到来,引自美国战略与国际研究中心（CSIS）2009年4月22日在北京公布的对中国养老制度的研究报告,中国人口红利将在2015年左右结束！,中国进入快速老龄化社会,从年年，中国的人口老龄化发展趋势可以划分为三个阶段：,联合国传统老龄化社会标准，60岁以上人口占比10%以上；学术界新标准65岁以上人口占比7%以上。,老龄化社会进程加速,中国已经进入快速老龄化阶段，根据国家老龄化研究中心的预测，60岁以上人口占总人口比例：2015年达到15以上，2020年达到17，2030年将达到24。老年人口增长速度加快，中国快速进入了老龄化社会。
4、,中国老龄化社会的六大特征,2008年底，中国60岁以上人口1.6亿，预测到2015年达到2.1亿，2030年达到4亿左右联合国预测，世纪上半叶，中国一直是世界上老年人口最多的国家，占世界老年人口总量的五分之一,岁以上人口占比从提升到：发达国家大多用了年以上的时间中国只用年就可以完成这个历程，并且将长时期保持很高的递增速度，属于老龄化速度最快国家之列,老龄化明显的由东向西的区域梯次特征，东部沿海经济发达地区明显快于西部经济欠发达地区最早进入人口老年型行列的上海（年）和最迟进入人口老年型行列的宁夏（年）比较，时间跨度长达年,中国老龄化社会的六大特征,5.女性老年人口多于男性,发达国家在进入老龄化
5、社会前基本实现现代化，属于“先富后老”或“富老同步”中国在尚未实现现代化的情况下步入老龄化社会，属于“未富先老”,目前老年人口中女性比男性多出480多万人，2049年将达到峰值，多出2600多万人多出的女性老年人口中都是岁及以上年龄段的高龄女性人口,中国农村的老龄化水平高于城镇1.24个百分点，呈现与发达国家不同的城乡倒置这种城乡倒置状况将持续到2040左右，之后，随着城市化进程推进，才会改变这种状况。,快速老龄化阶段，“未富先老”，我们该如何养老？,养儿防老观念面临挑战,中国家庭已经进入了421模式，年轻人在巨大工作压力和自身家庭生活压力下，已经无力承担越来越重的养老负担。养儿防老观念面临严
6、重挑战。人口的跨地区流动越来越普遍，“空巢老人”大量出现，目前占中国城市老龄人口的三成以上。养儿防老观念不再适应目前的社会。,我国基本养老保险制度,我国基本养老保险制度,企业年金,商业养老保险,商业养老保险是我国社会保障制度三大支柱之一。,社保养老保险,企业年金：指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。是多层次养老保险体系的组成部分，由国家宏观指导、企业内部决策执行。,养老制度严重不健全,适龄劳动人口9.16亿参保人数1.96亿占比21.4%,数据来源：国家老龄化研究中心2008年统计报表,中国的社保制度严重不健全目前参加基本养老保险参保率依然很低，78.6的
7、适龄劳动人口依然在社保的保障范围之外。目前参保体是政府工作人员和国有企业，私营企业和个体户参保率很低。中国养老问题将是未来必须面对的重大问题之一，加上社保制度的不健全，这个问题将更加突出，商业保险对养老问题的作用进一步加强，成为养老保障制度的重要支柱之一。,社保现状：低保障，低覆盖,企业年金处于起步阶段,企业年金：是指企业和职工按国家政策规定，在依法参加基本养老保险的基础上，按照自愿、量力的原则，自主建立的补充养老保险计划，是企业员工福利保障制度的重要组成部分。企业年金是在国家政策指导下的企业行为，是多层次养老保险体系的重要组成部分。,特点：补充养老保险现状：覆盖率非常低，发展阻力较大！,企业
8、年金分析：目前我国只有980万人拥有企业年金，占适龄劳动人口的1.07，有98.9的适龄劳动人口，90620万人口在企业年金覆盖范围之外。由于企业年金是按照自愿、量力的原则，自主建立的补充养老保险，但是，企业往往为了控制成本，对建立企业年金热情并不高，企业年金的发展阻力较大。,适合我们的养老方式,商业养老保险特点：保障高低自由调节，社会养老保险的重要补充；分为传统型、分红型、万能型、投资连接型；除养老金外，商业养老保险具备医疗,重大疾病保险等功能；,商业养老保险,退休后的生活水平不下降的保证！,保障最基本的生活,选择适合我们的养老,晚年保障节节高！,商业养老保险发展模式,商业养老保险模式,养老
9、寿险产品:投连、分红、万能型，多样化，多层次的产品,企业年金管理：企业年金托管，企业年金投资管理,养老服务领域：兴建养老院、养老公寓、社区养老服务机构、投资医疗机构和养老实体,2008年1月1日开始正式实施保险公司养老保险业务管理办法，国家政策鼓励保险公司发挥专业优势，促进养老保险业务专业化经营。,商业养老保险市场分析,发展空间巨大：目前有10亿多人没有养老保障，养老保险市场有很大空间。,发展迅速：个人商业养老保险发展迅速，预计将占到个人养老保障体系的40%以上的份额，2030年达到5万亿元人民币的市场规模。,市场潜力巨大：2007年全国商业养老保险的保费收入730亿元，世界银行预测，2030年中国养老金资产总规模将达1.8 万亿美元，成为世界第三大养老金市场。,60岁以上老龄人口数量庞大，增速加快：2008年1.6亿人，预计2015年2亿人、2025年3亿、2035年将达到4亿人左右。,到2030年：3-4亿的老年人口、1.8万亿美元的养老金市场，巨大的市场空间等待着我们去开拓！,感谢您的关注,
