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1、第六章 贷款环境分析一、国别风险分析（了解）,1、定义：是国际资本流动中面临的，因受特定国家层面的事件影响而造成债权人损失的可能性。2、国别风险的特点：国内信贷，不属于国别风险分析的主题内容国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽国别风险（表现为利率风险、清算风险、汇率风险）与其他风险并不是并列的关系，而是一种交叉关系。,二、区域风险分析（掌握）,1、定义：是指受特定区域的自然、社会、经济文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。,二、区域风险分析（掌握）,2、内部因素分析常用的内部指标包括：信贷资产质量（安全性）、
2、盈利性流动性,二、区域风险分析（掌握）,3、外部因素分析：区域政府行为和政府信用分析区域经济发展水平分析区域经济政策分析区域产业结构分析区域市场化程度和法制框架分析区域自然条件分析,三、行业风险分析,1、行业风险概念（掌握）行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。通过对行业风险分析，银行可以确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策等。,三、行业风险分析,2、行业风险的产生（理解）国家政策的影响经济周期的影响；产业发展周期的影响；产业组织结构的影响（行业市场集中度、行 业壁垒程度）；地区生产力布局的影响；产业链的
3、位置影响,三、行业风险分析,3、行业风险分析（1）波特五力分析模型（从一个市场参业者角度来分析）20世纪80 年代迈克尔.波特提出，用于竞争战略分析 五力：,供应商的讨价还价能力购买者的讨价还价能力潜在竞争者进入的能力 替代产品和服务的替代能力 行业内现有竞争者的竞争可的,三、行业风险分析,3、行业风险分析（2）基本框架（从整个行业角度去分析）七个方面：分别是经济周期（行业周期）、行业成熟度（启动、成长、成熟、衰退）、竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、行业进入壁垒、行业涉及的法律法规。在不同的行业或者细分市场中，每个方面的影响程度是不同的。,思考题,单选题：1、（）是指由于一些不确定因素的存
4、在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。A、国别风险 B、区域风险 C、行业风险 D、社会风险2、下列各项中，（）不属于波特五力模型中的竞争力量 A、新进入者进入壁垒 B、替代品的威胁 C、供方的讨价还价能力 D、政府的政策调整,多选题：1、进行区域风险分析的时候，常用的内部指标包括：（）A、信贷资产质量B、安全性 C、盈利性 D、流动性 E、风险性2、行业风险分析框架包括以下方面（）A、行业成熟度 B、竞争程度 C、成本结构 D、经济周期 E、行业进入壁垒判断题：1、在行业成熟度划分的4个不同阶段，只有在成熟期和成长期银行有贷款机会。2、从繁荣到顶峰阶段，是银行不良贷款最少的时期。,
