《信托知识培训.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信托知识培训.ppt（98页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、信托知识培训,非诚勿扰2中，香山说：我这辈子都折腾在钱上了，我不想让我女儿为钱工作一分钟，我给她存了一份信托基金，一辈子有三明治吃。,一份信托基金，不需要自己过问，也能够保障自己子女的一辈子物质生活。,信托基本知识信托行业介绍信托产品及内控体系信托产品从生产到销售的过程信托产品的优势信托常见问题解释极元财富介绍信托产品销售技巧,信 托 基 本 知 识,信托“信”是信任，“托”是委托，信托就是信任委托。信托法第二条：本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托财产 委托人（信托产品
2、的购买方）将其合法拥有的财产委托给受托人（信托公司），形成信托财产。信托公司是信托财产的名义所有人，对信托财产进行管理和运用；投资者是信托财产的实际所有人和由运用信托财产所获收益的受益人。信托计划 信托计划是信托投资公司根据人民银行和有关监管机构规定制作的具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投资者关于某一特定信托项目的管理、运用和处分信托财产的相关信息，主要内容包括：推介时间、规模、信托期限、投资管理等。,信托的法律关系,被投资项目,受益人,交付,管理运用,收取信托报酬,信托财产,信托公司,投融资,获取收益,交易对手,委托人,受托人,签订信托合同,商业银行,收益分配,资金托管 资金监管,银监
3、会,监管,新疆金信银通投资管理有限公司,信托行业介绍,信托业的发展和现状,截止2012年第四季度末，全国67家信托公司总共管理信托资产7.5万亿元人民币，这一规模已远远超过2.87万亿的公募基金规模和7.3万亿的保险资产规模。,信托业发展-公司分析,信托公司是受中国银监会监管（2003年前受中国人民银行监管）的非银行金融机构，主要从事固有业务和信托业务，兼具银行、资产管理、投资公司和PE的特点。1979年，中国国际信托投资公司成立；2000年，中国人民银行要求所有信托公司停业，并重新递交注册申请；2001年，信托法颁布；2002年，信托投资公司资金信托管理暂行办法颁布；2007年，信托公司管理
4、办法、信托公司集合资金信托计划管理办法、信托公司治理指引颁布；2010年，信托公司净资本管理办法颁布。,信托公司组织结构,新疆金信银通投资管理有限公司,信托公司排名情况,信托公司固有业务分类,固有业务,短期贷款,其他业务,金融产品投资,长期股权投资,信托公司固有业务是指运用公司自有资金、资产进行对外投资、提供融资及担保服务等业务固有业务产生的收入在信托公司利润表里主要体现为净利息收入、投资收益等固有业务资产在信托公司资产负债表里主要体现为贷款、交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、长期股权投资等,信托业务分类-根据信托内容,信托业务,集合资金信托,单一资金信托,资金信托,财产管理信
5、托,动产信托,不动产信托,有价证券信托,其它财产或财产权信托,信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为信托业务产生的收入在信托公司利润表里体现为手续费和佣金净收入信托业务资产不属于信托公司资产，不在信托公司资产负债表里体现,资 金 信 托,资金信托是指委托人将自己合法拥有的资金，委托信托公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。按照委托人数目不同，可分为单一资金信托和集合资金信托。单一资金信托是指向某单一投资者提供的信托产品。由于客户一般为大型机构投资者，由他们决定产品，因此该类产品的手续费和佣金收入较低。主要包括低费率的银信合作产品、单一
6、资金信托贷款，以及收费较高、由客户指定特定投资规则的产品。集合资金信托是指由信托公司为众多投资者开发的产品。为了吸引投资者，信托公司需要开发和推广低风险、高回报的产品。因此这类产品的质量高，佣金也相对较高。从本质上说，这类产品需要信托公司自己去发掘投资者。,投 资 限 制,禁止以本信托计划项下的资金从事以下行为：（1）投资于国家政策禁止投资的领域、项目；（2）将信托资产运用于可能承担无限责任的投资；（3）投资于信托合同规定的投资范围以外的或者禁 止投资的品种；（4）将信托资产用于本信托合同规定之外的担保、资金拆借或者贷款；（5）国家法律、法规，及相关监管机构禁止的其他投资行为。,信托产品从生产
7、到销售的过程,信 托 的 成 立,信托业务的成立具备下述条件：一、必须有委托人（信托人）、受托人和受益人三方信托关系人；二、必须有信托关系人共同订立的信托合同；三、信托的财产或资金必须是确属委托人所有。,信托的成立流程,项目接洽,尽职调查,产品设计,财务分析、法律建议,内部风险审查,市场发行,银行审查发行,项目后续监控,银行资金监管,集合资金信托贷款,信托计划（贷款人）,信托公司（受托人）,3、设立并管理信托计划,借款企业（借款人）,托管银行,资金托管,5、购买信托计划，交付信托资金,6、支付款项,2、提供抵押、质押、保证等增信措施,1、对借款企业尽调评估，出具信托计划可行性报告,承销商或渠道
8、商,4、销售信托计划,信托计划成立后，借款企业需要按照信托合同约定支付信托利息给信托公司，信托公司对信托收益进行分配，包括投资者利息、托管费用、承销费用和信托公司手续费。,信托合同,借款合同,信托资金托管协议,合格投资者（委托人、受益人）,单一资金信托贷款,信托计划（贷款人）,信托公司（受托人）,3、,借款企业（借款人）,合格投资者（委托人、受益人）,托管银行,资金托管,4、交付信托资金,5、支付款项,2、提供抵押、质押、保证等增信措施,1、对借款企业尽调评估,信托计划成立后，借款企业需要按照信托合同约定支付信托利息给信托公司，信托公司对信托收益进行分配，包括投资者利息、托管费用和信托公司手续
9、费，在单一资金信托贷款业务中，信托公司仅仅是平台或通道，因此收益较低。,信托合同,借款合同,设立并管理信托计划,信托资金托管协议,集合资金证券投资信托,信托计划,信托公司（受托人）,金融市场产品,合格投资者（委托人、受益人）,托管银行,资金托管,3、交付信托资金,信托公司一般从投资者收取1%左右的认购费，在信托计划里提取1%-2%的管理费，一般收取20%的收益作为业绩报酬，其中认购费和管理费主要用于支付信托管理费、信托保管费、投资顾问费、信托承销费等。,信托合同,证券公司,承销商或渠道商,2、销售信托计划,证券经纪服务协议,证券经纪服务协议,4、通过证券公司购买证券产品,设立并管理信托计划,3
10、、,信托资金托管协议,阳光私募证券投资基金,信托计划,信托公司（受托人）,1、,金融市场产品,合格投资者（委托人、受益人）,托管银行,资金托管,3、交付信托资金,投资顾问一般从投资者收取1%左右的认购费，用于支付信托承销等费用，在信托计划里提取2%左右的管理费，用于支付信托管理费、信托保管费、投资顾问费等费用，一般收取20%的收益作为业绩报酬。在阳光私募基金中，信托公司充当平台或通道的角色。,信托合同,信托资金托管协议,证券公司,承销商或渠道商,2、销售信托计划,证券经纪服务协议,证券经纪服务协议,4、通过证券公司购买证券产品,投资顾问,投资顾问协议,设立并管理 信托计划,直接投资信托（PE）
11、-2,信托计划（LP）,信托公司（受托人）,2、设立并管理信托计划,未上市企业,合格投资者（委托人、受益人）,托管银行,资金托管,3、交付信托资金,按照我国现行法律，如果信托计划投资于未上市企业股权，企业IPO存在法律障碍，因此信托计划无法通过企业IPO退出，在大股东到期按一定收益率回购后，信托公司扣除信托管理费和信托保管费等费用后将本金和剩余收益分配给投资者。,信托合同,信托资金托管协议,4、对企业股权增资，企业大股东承诺到期回购,1、对企业尽职调查,信托的产品优势,8%-12%,信托的产品优势,信托的产品优势,信托的独特优越性 1.所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益
12、人享有受托人经营信托财产所产生的利益。2.信托财产的独立性。信托财产的独立性主要表现在以下三个方面：（1）信托财产与受托人（信托机构）的固有财产相互独立。（2）委托人的信托财产与其他财产相互独立。（3）不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立。,信托的种类信托的种类可根据形式和内容进行不同的划分。1.按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托 2.按委托人或受托人的性质不同分为：法人信托和个人信托 3.按受益对象的目的不同分为：私益信托和公益信托 4.按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托 5.按信托事项的性质不同可分为：商事信托和民事信托 6.按信托财产的不同
13、可分为：资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等 7.按委托人数量不同可分为：单一信托和集合信托,信托的分类,（一）根据委托人个数，可分为:a、单一信托：一个委托人。例如，为某位大资金个人或机构客户“量身定制”的单一信托计划；b、集合信托：两个或两个以上委托人。例如，向合格机构投资者发行的集合资金信托计划。（二）根据收益特征分为：固定收益型、浮动收益型、固定+浮动收益型。a、固定收益型信托主要投资方向：基础设施、房地产、矿产能源类、工商企业等；b、浮动收益型信托的投资方向有：证券市场（二级市场）、私募股权投资；c、固定+浮动收益类：通过优先 次级的结构化设计，让厌恶风险的人承担低风，享受
14、固定收益，让风险偏好者承担较高风险、享受浮动收益。（三）根据信托公司运用资金的方式分为：股权投资、债券投资、权益投资以及组合投资。,固定收益类信托产品的类别,固定收益类信托产品分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类以及少数其他等。贷款类信托：以向融资企业发放贷款的方式来完成的。股权投资信托：以股权方式投资，通过股权受让和向公司增资，持有公司部分或全部股权。权益投资信托：信托公司获得特定权益(一般为股权或债权)及相关从属权力，受托人通过持有该标的权益并按照相关约定获得清偿后，实现信托计划财产的增值。组合投资信托：投资于某单一或多个项目的集合资金信托。投资方式包括但不限于贷款、股权投资、权
15、益投资，等等,信托功能,投资融资隔离债务合理避税,资金投资的范围有哪些？,信托产品是目前市场上最灵活的投资品种。信托公司是惟一允许同时在货币市场、资本市场、实业领域投资的金融机构。,固定收益型信托产品的特点：,信托计划的期限有多长？,固定收益类信托计划的期限一般为12年，也有少数设置更长期限。证券投资类信托计划（即“阳光私募”）的期限多为5年或10年，同时设置开放期，但若到期时业绩优异，经过投资人大会的投票表决，可以展期。,怎么解释信托产品的独立性?,所谓信托财产的独立性，是指信托财产有一种独立于其他财产的性质，主要表现在：（1）信托财产与信托公司的固有财产相互独立，分别记账、分别管理。（2）
16、同一信托公司管理的不同信托财产之间也是相互独立的，分别记账、分别管理。,中国目前的信托公司状况,任何人都可以成为信托计划的投资者吗？,信托公司集合资金信托管理办法中规定的合格投资者。首先，合格投资者必须是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。其次，符合下列条件之一者，视为合格投资者：（一）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；（二）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；（三）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且
17、能提供相关收入证明的自然人。,对于认购的金额有何要求？,从信托公司（或经第三方理财公司介绍）认购的信托计划，仅对合格的机构和个人投资者私募发行，不在公开场合发售，也没有公开的推广。同时，其起点金额较高，每份投资一般不少于100万，且单个信托300万以下的自然人投资者受到50个名额的限制，超过100万元的部分为10万元的整数倍。,集合信托的受益人和委托人必须是同一个人吗？,我国信托公司集合资金信托计划管理办法第五条规定：“参与信托计划的委托人为惟一受益人。”即委托人和受益人必须是同一人。信托公司集合资金信托计划管理办法第二十九条规定：“信托计划存续期间，受益人可以向其它的合格投资者转让其持有的信
18、托单位。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。”,信托计划的监管主体是谁？,固定收益信托产品和阳光私募基金一样，都由信托公司发起设立并在中国银行业监督管理委员会备案的。信托公司由中国银行业监督管理委员会监管，私募基金公司则由信托公司和中国银行业监督管理委员会监督。,信托公司、代理机构是否可以向客户承诺保本或保底？,不可以，信托公司、代理机构不得承诺信托财产不受损失，也不得承诺最低收益。,信托产品通常有什么风险控制措施？,信托产品通过综合运用抵押、质押、保证担保等担保措施，或优先-次级收益权结构化设计、股权控制等专业方法，对项目进行严格的风控措施。,信托计划面对哪些风险，可能导致亏损？,每
19、个信托计划面对的不尽相同，但主要是以下几类：（1）政策风险：国家发布重大利空政策或法律法规；（2）不可抗力：灾害、战争等；（3）操作风险：信托公司资金运用不当影响投资者收益；（4）项目风险：投资的项目出现经营恶化，无能力到期足额偿付投资者收益。信托公司有义务向投资者充分披露每一个信托计划可能面对的风险，在风险充分披露的前提下，若发生亏损，亏损由投资者自己承担。若投资者能够举证证明是由于信托公司的不尽责导致的投资者亏损，信托公司有义务以自有财产赔偿这部分损失。,认购信托计划时，信托公司要收手续费吗？,固定收益类产品，一般不需向信托公司缴纳手续费。证券投资类信托产品，投资者要支付认购费（通常为信托
20、资金的01.5%），以及赎回费（通常为信托资金的03%）。各信托合同里会有详细规定，请投资者认购前仔细阅读。,投资人获得的信托投资收益是否需要交税？,在信托收益分配日，受益人能得到其应得的完全信托投资收益。受益人应承担的税金由受益人自行支付，受托人不代扣代缴。（补充：居民收入分为工资收入和财产性收入，财产性收入包括银行利息、购买理财的收益、房屋出租等，暂时不交税）,投资者应该如何选择固定收益信托产品？,投资者可以从以下几个角度选择固定收益类信托产品。（1）信托公司：首先考察信托公司的综合实力。我国目前有62家信托公司，每家公司的管理水平、风险控制能力、盈利能力、管理资金规模等等都是不相同的。（
21、2）投资行业：行业景气度高的行业更具投资价值。（3）担保人：要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。（4）融资方实力：了解融资方的财务状况、成长前景及行业、公司背景。（5）收入来源：要了解预期收入的可靠性，即项目成功的可行性。（6）产品期限：信托产品一般在购买后到融资方支付本息之间投资者的资金是不可赎回的，所以投资者要看好产品期限，以便安排未来现金流。另外，部分产品存在着提前结束或是延期的情况，也请投资者在签定合同之前注意有无这类附加条款。（7）抵（质）押率：抵（质）押率指的是需要融资的资金比上抵（质）押物的价值。抵（质）押率越低说明项目风险越小、项目越安全
22、。同时也要看抵（质）押物的变现性。（8）预期年化收益率：其他条件相同时，预期年化收益率当然是越高越好。,信托收益如何分配？,受托人（信托公司）按信托合同约定的方式，于信托收益分配日将每一年的信托收益支付给受益人（即委托人），直接划入受托人指定的银行账户中。信托期满后，受托人将最后一年（提前结束的信托计划则不满一年）的信托收益与剩余信托财产一并支付给受益人。,办理投资信托的流程？,（1）向信托投资公司预约您所要投资的产品名称以及投资额度，并留下您的姓名、电话。信托产品销售因为人数限定原因，对待客户的投资意向，遵循金额优先、时间优先原则，即金额较大者优先，预约提前者优先；（2）信托投资公司根据投资
23、客户投资情况，按照投资原则确定客户名单，并逐一通知投资者。通知内容包括客户的投资金额、缴款的代理银行、办理手续须携带的个人资料、支付投资款项的方式等等；（3）客户携带投资款（存折、本票、银行卡等形式）、本人身份证（如代他人办理投资手续，还应携带被代理人身份证、被代理人签字的委托书）到达收付代理银行点；（4）客户阅读认购风险申明书、信托计划说明书、信托合同；（5）客户到银行柜台办理缴款，并开立受益人个人账户。（6）客户向信托公司提交缴款凭证、受益人个人账户、身份证原件及复印件（如代他人办理，还应提交被代理人身份证原件及复印件，被代理人签字的委托书），并签定认购风险申明书、信托合同；（7）手续办理
24、完毕后，认购风险申明书、信托计划说明书留存信托投资公司，信托合同由信托公司与投资人各执一份留存。,签约时投资者和信托公司各需准备的资料,a、个人合格投资者认购信托产品时需准备的材料：（1）个人有效身份证件复印件中国大陆公民持身份证、军官证等，外国公民及港澳台居民持护照；（2）银行卡或者存折复印件b、机构投资者认购信托产品时需准备材料：（1）营业执照副本复印件（需加盖公章）组织机构代码证复印件（需加盖公章）开户许可证复印件（需加盖公章）（2）法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件（3）若经办人不是法定代表人，则除上述文件外，还需持经办人身份证原件和由法定代表人签名并加盖公章的授权委托书。c、信
25、托公司需提供法律文件包括：（1）信托合同(一式两份，客户留一份)（2）风险认购申明书（3）信托说明书 注：信托法律文件必须包含上述三部分，但不同的信托公司装订不一样，有和在一本，也有分开的。,信托的如何终止与转让？,（1）信托计划终止信托计划终止，信托公司将在终止后十个工作日内做出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。清算后的剩余信托财产，信托公司按照信托合同约定按受益人所持信托单位比例进行分配。（2）受益权转让如受益人因个人原因需退出信托计划的，受益人可以委托信托公司依法办理转让手续，从而实现受益权转让。受益人作为转让人可以自己寻找受让人，也可以委托信托公司协助寻找。确定受让人后，具
26、体操作流程如下：1、转让人与受让人双方确定转让意向及转让价格；2、转让人填写资金信托合同转让申请书并提交身份证原件及复印件；3、受让人填写受益账户确认书，并提供身份证原件及复印件、受益账户储蓄存折（银行卡）复印件；4、受益账户所在代理行出具对受益账户的核对确认意见并签章；5、转让人与受让人共同签署资金信托合同转让协议；6、受让人向转让人支付信托合同受让金；7、受益权转让成功，转让人与受让人分别向信托公司支付一定的手续费。,信托产品是否保本？,大部分的理财产品都不能承诺保本保收益的。但是我们精选的信托理财产品通过综合运用抵押、质押、担保、优次机构、直接控股等措施，对项目进行严格的风险控制，以保障
27、您的本金和收益的安全性。从2007年信托法律法规完善以后，全国都没有出现一起出现亏损的信托产品。,信托产品到底安全不安全，如何保障我的收益？,第一、信托公司是由银监会监管的金融机构，全国颁发的牌照一共只有六十七张，给银行发的牌照都有三百九十多张了；第二、目前的法律也基本上完善了，一法三规，即中华人民共和国信托法信托公司管理办法信托公司集合资金信托计划管理办法信托公司净资本管理办法；第三、信托财产是由商业银行保管的，银行也要起保管资产的责任；第四、通常会有各类的风控措施，如抵押、质押、保证担保、优先次级结构、股权控制来保障客户本金和收益的安全性。,客户的资金安全是如何保证的？,客户的资金不是放在
28、信托公司，更不是放在我们金信银通，而是在一个以信托项目名称相对应的银行账户里面，任何一款信托产品的资金都是专款专用，由银行进行保管，并且信托公司与银行签订共同的监管协议，每一笔资金的进出都必须征得信托公司的同意，银行才会划款。,如通过你们认购的信托产品出现风险了，金信银通承担什么样的责任？,金信银通与极元财富是第三方理财机构，主要是代销全国各家信托公司的信托产品，您最终还是和信托公司签订合同的。金信银通代销的每一款产品都通过了我们的三级风控体系，优中选优，从源头上把控风险。万一您认购的产品出现问题了，我们也会帮您联系信托公司的。,在银行购买与信托公司购买的差异？,在银行您所能看到的有两种形式，
29、一种是银信合作，主要是融资类的信托理财产品。一般5万认购；投资期限比较灵活，可以设计成3个月以内的，半年的，1 年的，2年的。3年以内的产品年化预期收益率为1.7%-6%左右，6个月左右的产品收益在2.5%左右。1年期的产品预期收益为3%-4%，2年左右的产品收益可以达到5%左右。信托类的银行理财产品一般由银行设计，借款公司多为银行授信额度较高的公司客户，打包成理财产品后，再发售给银行客户。,另一种是银行代销信托公司的产品（集合信托），这类产品起点比较高，100万认购。主要针对银行的高端客户发行。投资期限至少为一年。1年期的集合信托产品预期收益8%-10%左右。集合信托风险防控是由信托公司来做
30、的，对于项目的选择，要有严格的尽职调查，产品的风险防控方式多样：比如优先级次级结构，担保，质押，抵押等等。项目成立后，后期的贷后管理由信托公司来完成。信托资金是放在托管行的账户里，所以托管行对资金的支取运用也起到一定的监督作用。在银行代销的集合信托产品一般需要总行或者分行的审批，对项目的尽职调查报告和风控措施进行考量。但是，银行相应也要收取一定的费用，1%-3%不等。所以给到客户的预期收益多为5%-8%。,资金为什么要划转到外地？,根据信托法的相关规定，信托募集账户应与公司注册地保持一致，在信托产品募集结束后，募集金额会由募集账户直接划转到第三方托管账户。刚刚给您介绍的XX信托公司的注册地就在
31、XX，所以您的资金是电汇到该信托公司募集账户。,如何证明我的资金确实是用来购买你们的产品了？,我们会与您签订相应的产品认购合同，当产品认购结束后，在信托公司官方网站上公布项目成立公告，同时客服部会短信通知您项目成立，并会给您一份盖有公章的认购确认书，如有需要，还可以为您提供相应的资金到账收据。,认购产品后，如何了解项目进展情况,通常我们每个季度向您提供一份项目报告，让你了解项目的运营状况，同时您的理财经理也会定期跟您沟通，如果您有其他别的对于产品信息的特殊要求，也可以向理财经理提出，我们会尽力满足您的要求。,产品到期时，我多久能拿到钱？,产品到期后，按照信托合同规定在信托终止后10个工作日内就
32、会返还。一般产品快到期时您的理财经理会联系您，提醒您及时查收账户。,你不是说你们的产品100万起步吗，为什么现在要300万了？,是这样的，根据信托法的相关规定每个信托产品300万以下的小额自然人数量只有50个（机构投资者不在此列），我们现在在全国有接近50多 个分支机构，产品全国同步发行，目前这个产品的小额自然人额度已经满了，如果您确实想投资这个产品，只能用300万起了。,如果我在产品存续期内，突然需要用到这笔资金，怎么办？,如果合同没有特殊约定，信托产品一般是不能提前赎回的，因此需要您在认购之前考虑好，尽量用闲置资金进行认购。如果有特殊情况，导致您必须提前用到这笔资金，您自己可以找一个转让对
33、象，也就是受益权转让。我们会为您尽快办理好相关手续。,总结一下，用两分钟时间讲一下我为什么要在极元购买信托产品,第一，我们有强大的、专业的股东背景：2001年成立的.理财周刊，拥有绝对的专业的国际化视角和能力第二，我们拥有强大的管理团队：产品采集涉及数家信托公司；风险控制层层筛选，优中选优；运营管理高效快捷、行云流水；售后服务周到细致，一日托付、一心呵护。第三，我们有良好的历史业绩：在过去三年里，我们总过服务了八千六百多名高净值客户，管理资产超过200亿。,第三方理财机构能为客户提供哪些服务？,答：通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括资产状况、投资偏好和财富目标；然后，根
34、据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。极元财富作为专注于信托理财的独立第三方理财机构，坚持“以市场为导向、以客户为中心”的公司理念，以“专业、专注、专情”的企业精神，整合全国信托公司的发行业务资源，进行多元化的产品采集与筛选，满足客户多样化、个性化的理财需求，成为客户信托理财产品选择和资产管理的综合平台，成为高端客户的产品供应商和综合理财方案设计者，成为领先的高端人群的财富管理服务品牌，打造中国精英阶层首选财富管理专家。,对很多人来说，第三方理财还是很陌生，第三方理财与我们所熟知的银行理财有哪些区别？,答：作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司
35、等金融机构，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具，非常的客观与独立，不经手客户的资金，不隶属于金融机构，所有的投资决策由客户最终来决定。与银行的理财产品相比，银行理财产品门槛较低，一般10万起，以7天至1年期限居多，年化收益率较低，固定收益类信托起点较高，一般100起，期限是一年及一年以上，年化收益率在9-13%。,极元作为第三方理财，目标客户是什么类型的？,主要为优质的民营企业和流动资产在100万以上的高端客户提供固定收益信托理财服务，过去两年我们为全国3000余名客户提供了信托理财服务，为客户创
36、造了平均年化收益9.6%的财富增长。,在银行、证券、保险等传统金融机构林立的情况下，第三方理财机构市场空间大吗？,答：数据显示，第三方理财占据了国外理财市场非常大，以美国为例，占理财市场70%的份额；澳大利益占50%的份额，香港占30%的份额。而国内市场，第三方理财占据的份额只有7%，据不完全统计，目前国内的第三方理财机构仅仅只有几千家，并且有很多是刚刚起步，应该说，后续的发展空间是非常巨大的。,你们如何处理风险和收益之间的系？,首先我们的信托产品大部分并不是直接投资金融产品，而是投资资质良好、前景乐观的实业项目，您也知道实业的利润率要比股票的收益率容易控制的多；其次，公司有专业的产品初选、风
37、险控制、风险决策三个独立部门对信托产品进行层层筛选、严格控制，并且每个项目必须由项目方提供足以覆盖所有客户本金收益的抵押、质押等担保措施，以保证在项目收益率未达预期的情况下，信托公司依然有能力通过上述风险控制手段兑付客户的本金和收益，这是其他金融机构不可能做到的。,目前国内有哪些知名的第三方理财机构？,极元财富,极元财富简介,极元财富隶属于上海极元金融信息咨询服务股份有限公司，是国内最大的理财媒体理财周刊以及国内最大的个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务品牌。公司总部在上海，并在全国各发达城市都设立了财富中心，近百人的专业理财团队，服务的资产超过千亿。极元财富：上海总部华北地
38、区：北京、郑州 华东地区：南京、宁波、苏州、杭州华西地区：成都、西安 华南地区：深圳,极元财富的历史 极元金融凭着清晰的业务定位、稳健的经营风格、以及对客户尽心尽责的专业态度，在成立不到两年的时间内迅速发展，并于2012年在上海股权托管交易中心挂牌，成功登陆国内资本市场。,极元财富的股东理财周刊 创刊于2001年3月18日的理财周刊，是国内第一本实用型个人投资理财专业杂志，逢周一在上海出版，全国发行。杂志在北京、广州、香港等地有常驻记者，其广告语“你不理财，财不理你”深入人心。杂志内容主要包括股票、基金、保险、贷款、不动产投资、集藏、创业，以及各种经济趋势分析与理财规划方法等。作为目前国内发行
39、量最大、影响力最广的投资理财类专业杂志，理财周刊拥有包括平面媒体、网络平台、教育培训、会展服务、手机无线服务在内的专业、立体的传媒资源。理财周刊主办了国内第一个理财博览会上海理财博览会；兴办了国内第一所理财高等专科学校上海理财专修学院；创办了国内第一家大型综合理财门户网站第一理财网；评选了国内第一批理财明星上海“十佳理财之星”。2004年被国际权威独立品牌评估机构英国的SUPERBRANDS评为中国财经理财类杂志第一个“超级品牌”，2006年被国家新闻出版总署报刊中心、中国广告协会等权威机构评为“中国十强品牌期刊”。,第一理财网 第一理财网是目前国内最大的服务于个人与家庭理财的专业门户网站。秉
40、承“为用户找到合适的理财产品，为理财产品找到合适的用户”宗旨,通过整合优势资源，第一理财网打造了业内数据最完整的理财产品信息平台，建立覆盖杂志、网站、活动以及无线的机构与客户互动的通道，为个人、家庭、中小企业机构用户提供双向便捷的理财服务。2005-2009年，第一理财网连续5年获得中国期刊协会和龙源期刊网共同发布的“中文期刊网络传播海内外TOP100排行榜”中列第17位。2010年，在新传媒产业联盟、中国经济报刊协会等联合发布的年度“中国新媒体创新榜”上，第一理财网荣获“2010中国最具行业影响力财经类门户网站”称号。,极元财富的专业领域极元财富隶属于上海极元信息咨询服务有限公司，是国内最大
41、的理财媒体理财周刊以及国内最大的个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务。作为国内最大的在线理财产品提供商，极元财富为客户提供包括固定收益信托、阳光私募基金、以及私募股权投资在内的综合的财富管理服务。极元金融凭着清晰的业务定位、稳健的经营风格、以及对客户尽心尽责的专业态度，在成立不到两年的时间内迅速发展，并于2012年在上海股权托管中心挂牌，成功登陆国内资本市场。,极元财富的市场定位 极元财富以信托产品销售为基础，整合私募基金及其它金融理财产品，自行研制开发符合市场需要的理财产品，实现交叉销售，构筑综合金融理财产品销售、资产管理、咨询服务的综合平台，服务高净值资产客户。,极元财富
42、的发展目标是什么?极元财富隶属于上海极元信息咨询服务有限公司，是国内最大的理财媒体理财周刊以及国内最大的个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务。作为国内最大的在线理财产品提供商，极元财富为客户提供包括固定收益信托、阳光私募基金、以及私募股权投资在内的综合的财富管理服务。,极元财富的三级风控体系极元财富通过设立产品采集部、风险控制部门、风控管理委员会三级风控体系，在市场中优中选优，帮助客户挑选优质的信托产品，满足客户多元化和个性化的理财需求。,Q&A?,关注金信银通 关注财富增值,财富热线：15199005784,信托产品销售技巧,目 录,前言,信托销售渠道,我们的工作,前 言,
43、信托销售，你准备好了吗？,前 言,树立良好心态：,对客户，以诚相待！,为客户着想！,对客户负责！,前 言,正确的销售理念：,销售不是卖，而是和客户一起买产品！,目 录,前言,信托销售渠道,我们的工作,销售渠道分类,目 录,前言,信托销售渠道,我们的工作,我们的工作目标：尽快积累到高净值客户！如何寻找目标客户？,目标客户群体分类,营销方式,上门营销,要点：勤奋 勇气 智慧 目标感,没有做不到，只有想不到！,电话营销,电话销售最需要了解的关于客户的三个问题：MAN,电话营销,电话销售规范流程：,电话营销,电话销售两个注意点：,电话营销,不要忘记电话销售的-目标，目标，目标！简单回答客户问题，不要讲得太清楚明白，留悬念，邀约客户见面详谈！,活动沙龙,案例：红光山金融博览会宣传一周：,END,
