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1、,银行新员工岗前培训：金融基础知识,2014年新员工岗前培训,货币与货币政策,利率与利率市场化改革,金融体系概览,商业银行的业务与发展趋势,第三章 金融体系概览,一、金融体系的作用二、金融体系的结构三、金融机构四、金融工具,资金,借款人1.工商企业2.政府3.家庭4.外国人,资金,资金,金融市场,资金,金融中介,资金,贷款人储蓄存款人1.家庭2.工商企业3.政府4.外国人,间接融资（Indirect Finance）,直接融资（Direct Finance）,金融体系的作用,金融（Fiance）：资金的融通。金融是现代经济的核心。,第三章 金融体系概览,金融体系的结构,（一）直接金融与间接金融
2、(Direct Finance and Indirect Finance)直接金融:借款人通过在金融市场上出售证券（或称金融工具），直接从贷款者手中获取资金。这些证券事实上是对借款人未来收入和资产的索取权。证券是购买者的资产，是出售（发行）证券的公司或个人的负债（Liabilities）。,第三章 金融体系概览,间接金融(Indirect Finance):通过金融中介机构实现资金融通。金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两大部分。各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各类专业银行和政策
3、性银行。除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非银行金融机构。这些机构主要有：信托投资公司、证券公司、基金公司、财务公司、保险公司等。,第三章 金融体系概览,（二）债务市场和股权市场（Debt and Equity Markets）企业和个人可以通过两种途径在金融市场上融入资金：出售债务工具和发行股票。债务工具：债务工具本质上是一种契约协定，借款人承诺按期向债务工具持有人支付固定的金额(即利息支付)，直至一个确定的日期(到期日)支付最后一笔金额。常见的包括债券（bond）、抵押贷款（mortgage）等。,第三章 金融体系概览,债券（Bond）：是用来表明债权债务关系，证明债权人有按约定
4、的条件取得利息和收回本金权利的债权资本证券。债券的分类：政府债券（Government Bond）公司债券（Corporate Bond）金融债券（Financial Bond）,第三章 金融体系概览,股权（Equities）工具。股权工具（股票）本质上是分享企业净收入(扣除税收和费用)和资产权益的凭证。持有股票通常可以得到公司派发的红利(股利)；股票没有到期日，可以看作是长期证券；持有股票意味着拥有公司一部分所有权，因而拥有公司重大事务和选择管理者的投票权。,第三章 金融体系概览,普通股与优先股,第三章 金融体系概览,（三）一级市场与二级市场 一级市场（Primary Market）是筹集资
5、金的公司或政府机构将其新发行的股票或债券等证券销售给最初购买者的金融市场。二级市场（Secondary Market）是交易已经发行的证券的金融市场。,第三章 金融体系概览,一级市场中的主要参与者包括：发行人(issuer)、投资者（主要是机构投资者）和投资银行(investment bank)。二级市场中的主要参与者包括：卖方（证券出售者）、买方（证券购买者）和经纪人/交易商。二级市场按照交易的场所、规则等，可以分为交易所(exchanges)和场外市场(out-the-counter market，OTC)。,第三章 金融体系概览,金融中介机构,西方国家的金融中介机构体系,第三章 金融体系
6、概览,银行体系：中央银行、商业银行、专业银行和政策性银行四类。非银行金融中介体系：保险公司、养老基金、投资信托类金融机构、投资银行、合作金融机构、金融租赁公司、财务公司。,第三章 金融体系概览,中国的金融中介机构体系,中央银行：中国人民银行1948年：成立1984年：专门行使中央银行职能1992年：剥离证券业监管职能证券委、证监会成立1993年：职能界定货币政策、金融监管1995年：法律明确央行职能，堵财政透支和借款1998年：剥离保险业监管职能保监会；1999年：按经济区划设置9大分行，两个营业部(京、渝)2003年：剥离银行业监管职能银监会,第三章 金融体系概览,银行类金融结构,第三章 金
7、融体系概览,非银行金融机构,保险机构（保险公司、保险中介机构）证券机构（证券经营机构、证券服务机构）信托投资公司财务公司金融租赁汽车租赁投资基金,第三章 金融体系概览,中国金融体系的“银行主导型”特征：以19902009年的平均值计算，存款银行资产与股票市场市值之比达到了2.9，这一比例显著高于美国、英国等典型的“市场主导型”国家。19972010年，银行长期贷款占到全社会融资的80%左右。金融业混业经营：中国金融体系发展的重要趋势,第三章 金融体系概览,金融工具,金融工具的种类很多，广义的金融工具既包括股票、债券等有价证券，也包括存款、贷款等各种金融资产。交易各种金融工具的市场就是金融市场。,第三章 金融体系概览,金融市场（Financial Market），是指货币资金融通和金融工具交易的场所与行为的总和,第三章 金融体系概览,谢 谢！,
