推荐P2P商贷平台网计划书2.doc

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1、网络贷款平台商业计划书1P2P商贷平台计划书11P-P平台运营计划书22网络贷款平台商业计划书(旺企贷项目)目录网络贷款平台商业计划书目录1. 项目简介简介 核心观点发展优势与门槛2. 市场分析市场需求分析3. 市场营销策略与计划目标客户分析营销策略4. 风险预测风险预测风险规避简介互联网金融以独特的优势将对传统商业银行的竞争产生深远影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，而P2P（个人网贷）作为互联网金融领域最有颠覆性的产物，在中国生根落地、茁壮发展。P2P结合中国市场环境，已发展出非常多的细分模式，比如众筹融资、众筹理财等，这其中有阿里、腾讯等互联网巨头，也有陆金所、人人贷、畅贷等为代表

2、的新一代P2P 机构。如今一项具有中国特色的互联网金融模式P2C(Pear to Company,个人与企业的贷款）的借贷也悄然闯进我们的视野。就传统意义的P2P 贷款而言，平台方仅仅充当一个供求信息的发布渠道，可这种做法在征信体系欠发达的中国市场显然危机四伏。而一旦平台切实参与到信用审查和担保过程中，实地勘验、自提风险池等都将给轻资产的互联网企业带来沉重负担。这些因素催生了人们对平台安全可靠性的考虑，基于此，P2C模式应运而生。个人对企业担保借款（P2C）不同于传统的P2P借贷，可谓传统P2P借贷模式的安全性增强版。传统P2P是一种独立于正规金融机构体系之外的个体借贷行为，其作为民间借贷行为

3、的阳光化，在“被遗忘的金融市场”做了普惠金融意义的事情。随着P2P行业被人们接受程度的不断加深，一方面，投资者享受P2P这种直接融资方式带来的高收益，同时对借款人还款能力的担忧从未停止。为从结构上解决这一矛盾，提供投资者一个风险真实可控而收益有竞争力的新型投资渠道，P2C借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。因此，P2C模式较传统P2P借款人为个人、标的为信用借款的借贷模式而言，安全保障更实际且有力度。综上所述，P2C借款模式也是我司定位的发展战略 核心观点 中外宏观对比：全球范围内P2P贷款已有8年发展，中国P2P贷款起步略晚，但由于国

4、内特殊环境，市场发展空间巨大，贷款的刚性需求比欧美强劲。 中国法律监管：我国P2P贷款法律监管尚处摸索阶段，没有专门针对P2P贷款的国家法律出台，只有部分相关法律法规涉及P2P贷款的部分领域。但是P2P贷款行业已经引起了监管层的高度重视，本着“促发展，暗监管”的原则，开始维护这一新生行业。 中国P2P贷款市场发展现状：产业链参与方比较少、运营及盈利模式比较简单。2012年P2P贷款规模达到228.6亿，同比增长率高达271.4%，2012年P2P贷款规模达到897.1亿，预计2014年仍将保持约200%的高速增长。从业企业将近1000多家，预计未来仍会缓慢增长。 全球P2P贷款发展情况：美国政

5、府监管介入较早，对行业健康发展起到重要作用。但由于监管比较严格，也拖慢了P2P贷款成长的脚步。目前只有Prosper和Lending Club两家影响力和交易规模比较大的P2P贷款寡头企业，其余P2P贷款公司已转向慈善或已向不同行业进行专业化发展。 P2P贷款未来发展趋势： 趋势一：更多行业联盟将大量涌现； 趋势二：政府监管进一步加强，有望颁发P2P贷款牌照； 趋势三：P2P贷款公司将站在更宏观的角度进行风险控制； 趋势四：风险控制模型更加开放，各机构、行业间的数据链有望共享和打通； 趋势五：纯线上运营的P2P贷款公司将爆发出强大的竞争力； 趋势六：P2P贷款促进国内信用体系建设。发展任何新生

6、事物从诞生到成熟，社会对该行业的期待都必然经历从泡沫产生到泡沫化低谷的过程。针对P2P贷款在国内的发展历程来看，目前我国P2P贷款正处于行业整合期。 目前P2P/P2C信贷平台的潜力已经彰显，拥有“天时地利人和”，既有国家政策扶持，又有完善的P2P/P2C信贷系统，还深得不少投资者的喜爱，算是整个互联网金融目前最好的“切口” 2013年，我国P2P网贷平台数量为523家，同比增长253.4%。1、由于2013年网贷风险事件频发（2013年共有75家平台发生风险事件，不乏诈骗、跑路事件），平台公信力受到质疑，行业洗牌已经开始，后入者的门槛将会提高；2、2013年监管部门的积极参与、调研、媒体的频

7、频报道、央行对P2P网贷行业的划界，都给予网贷行业积极的信号，预计2014年将会有相应监管规范出台；3、P2P网贷行业公司受到多方资本青睐，多个P2P公司获得巨额融资，资本的大举进入预示着2014年网贷行业将继续高速发展，行业竞争将更加剧 2013年，P2P网贷行业平均年利率为25.06%，网贷期限平均为4个月，和传统线下民间借贷同期水平相近，其中广东、浙江、山东、北京、江苏、上海6个地区的平台占据了目前P2P网贷行业80%以上的份额，其中上海市的网贷利率远低于平均水平，只有16.4%，贷款期限北京和上海则远高于平均水平，达到10个月以上。天眼分析认为，知名度较高的平台集中在北京、上海、广东等

8、地，较高的知名度提升了这类平台的公信力，使得它们能够用较低的利率便能吸引投资者，而民间借贷不发达或公众认知度不高的平台只能够凭借提升利率的方式吸引投资者，2014年这种格局将会更加明显。中国互联网金融创新尽管刚刚起步，发展却非常迅速。P2P/P2C网贷是国内互联网金融的一大创新，为广大长期处于弱势的长尾投资人群带来了更加丰富的投资选择，也将会为整个金融市场带来活力。我国网贷公司的数量一直呈增长趋势，P2P/P2C公司数量将近6000多家，借款余额已达到7000多亿元。据悉，四大银行已经介入P2P/P2C业务，银行这次的试水对P2P/P2C行业来说是件好事，因为银行的风控能力较强，互联网的创新模

9、式和手段虽然受追捧，但还没有成熟到想传统金融行业那样，银行进军P2P/P2C领域或将成为一种趋势，把传统金融与互联网金融完美的结合起来，也不失为P2P/P2C行业在成长之路上的一个创新，预测，未来5-10年，中国将会诞生5-10家规模将不亚于招商银行的P2P金融服务企业优势与门槛 团队优势团队里都是充满激情的年轻人，有创业激情和创业梦想，同时每个部门领导在各自的领域当中，都有丰富的工作经验和资历。团队成员不同的学习和工作背景，以及性格，很好的形成互补优势。我们是一支执行力高效的精干团队，具有拼命的精神，成功的决心和信心，以及坚持的恒心。 平台优势P2C借贷模式，经过严密的结构化设计，最大化发挥

10、结构中各参与方的优势，从投资者角度看，大大降低了投资风险。结构中引入平台重要战略合作伙伴：传统金融机构中持融资性担保机构经营许可证的融资性担保公司，为借款企业提供连带责任担保，凭借担保公司丰富担保经验，及担保公司对借款企业进行的实地考察、风控审核、甚至抵押物处置等成熟流程，为投资者提供“看得见摸得着”的安全保障。投资者可在网站上全面获悉借款企业经营状况、行业特点、盈利能力、抵押品信息、及相关实景照片。让投资变得透明，让投资者投的安心。 另外，借款端严格控制在有实体经营的企业，这样，企业的财报可以审查、资金用途可以跟踪、企业经营情况可以监控，企业的盈利能力可以考察评估，对于投资者来说，平台这些监

11、管措施大大降低了投资者面临的风险。资源优势项目的创办地是山东全省，山东是中国经济最发达的省份之一以及中国经济实力最强的省份之一，也是发展较快的省份之一，山东的工业发达，工业总产值及工业增加值据中国各省前三位，特别是一些微、小、中、大型企业较多，号称“群象经济”。华北地区地区最大最重要的科研、高等教育、国防科技工业和高新技术产业基地，可以快速的找到所需要的任何符合要求的优质企业，其工艺、设备、工人都是最先进。同时在互联网、技术开发方面，也都有丰富的资源，不仅有技术开发人才资源，更有互联网推广资源，以及线下媒体的记者资源。项目优势项目定位准确，模式清晰，可行性强，市场前景广阔，社会效益大。前期可以

12、立足省内市场，后期将可以进军国内，国际市场，帮助需要放贷的客户直接从网贷平台得到最好的项目投资以及较高的项目利率。先机优势正是由于国内都没有P2C网贷的成熟模式，我们是展望前进道路上并不断学习的一批开拓者，占据着天时、地利、人和等优势。先机优势在互联网上尤为明显和重要。先入为主，我们做的早，客户积累的多，品牌效益大，口碑宣传多，平台将会越聚越大，形成行业内的领头羊。 政策导向 最近一段时间，有关互联网金融监管的话题引发社会广泛热议，央行官方网站日前对互联网金融监管问题作出回应。央行在原则中详细指出，互联网金融中的网络支付应始终坚持为电子商务发展服务和为社会提供小额贷款、快捷、便民的小微支付服务

13、的宗旨;P2P/P2C网贷和众筹融资要坚持平台功能，不得变相搞资金池，不得以互联网金融名义进行非法吸收存款、非法集资、非法从事证券业务等非法金融活动。目前，互联网应用的大众化和金融服务的普惠功能提升已经呈深度融合、相互促进的大趋势，互联网金融创新有利于发展普惠金融，有旺盛的市场需求，应当给予积极支持，也应当占有相应的市场份额。央行对加快发展互联网金融是肯定的，认为互联网应用的大众化和金融服务的普惠功能提升已经呈深度融合，相互促进的大趋势，互联网金融创新有利于发展普惠金融，有旺盛的市场需求，应给予积极支持。市场分析 市场需求分析 截止2013年12月31日，我国P2P网贷平台成交额规模达到897

14、.1亿元，同比增长292.4%。预计未来两年内仍然保持200%左右的增速发展。 中国自古以来就有向家人或朋友借款的传统。但是，中国缺乏一个强大的银行系统，这使得P2P贷款市场拥有了几十年的主要消费信贷资源。因此，中国影子银行经济非常有意义，而P2P贷款是非常重要的组成部分。P2P贷款越来越普遍，投资人将他们的钱从银行账户转入P2P贷款账户，这其中他们可以寻求理财顾问的意见，并寻找收益较好的贷款。财新网(Caixin Online)发布的一篇报告称，被调查的人中（大部分是P2P贷款投资人），有55%的人表示他们将自己一半以上的钱投资到了P2P贷款当中，34%的人表示P2P贷款占他们所有投资项目中

15、的80%。一份来自每日经济新闻和网贷之家（the NationalBusiness Daily 和）的报告表明，60%的P2P贷款出借方一年的投资少于10万元（大约1.6万美元）。然而在宜信，他们称他们的投资者富有一些，标准的投资金额超过20万元（大约3.2万美元）。 在2013年5月到12月期间，全国P2P网贷成交额，5月份最少为55.11亿元，12月份最多为109.44亿元，除11月份降低外，其它月份均为高速增长（详见附表）。2013年全国P2P网贷各月主要指标 成交额 平均年利率 平均期限 05月份 55.11亿元 23.87% 3.5月 06月份 62.69亿元 25.05% 3.1月

16、 07月份 79.80亿元 26.18% 3.33月 08月份 87.72亿元 26.42% 3.8月 09月份 97.91亿元 27.50% 3.76月 10月份 104.77亿元 26.24% 3.69月 11月份 103.18亿元 23.69% 4.49月 12月份 109.44亿元 21.76% 5.07月 综合 700.62亿元 25.06% 3.95月 备注：中国P2P网贷指数，是第一个，也是目前唯一一个反映全国P2P网贷行业全貌的指标体系。该指数从2013年4月26日始发布。 上述期间，全国P2P网贷成交额月复合增长率为10.3%，年增长率超过300%。若按该增长率倒推算1到4月

17、份，2013年全年P2P网贷总交易额为874.19亿元。 市场营销策略目标客户分析1、中小微企业以及个体户 我国有超过6000万中小微企业，它们在解决就业、增加收入、调整结构、技术创新等方面发挥重大作用，它们中超过半数都有贷款需求，“资金匮乏”已成为制约发展的主要原因。虽然国家自上而下对中小微企业在银行的贷款加大支持力度，但银行庞大体系运营成本高、中小微企业管理难度大等现实困难导致各家银行对中小微企业的服务缺乏动力。如何让他们直接到网贷平台进行方便快捷的贷款是最为关键。这部分客户将主要通过口碑宣传方式和朋友推荐的方式，让他们慢慢接受和认可网贷平台的合作模式。2、手头大量资金无处放款的人 退休的

18、干部职工，每个月积攒下来的退休金以及儿女所给的养老费，无处花销。奋斗的中青年队伍，辛辛苦苦挣的钱，想要需求一个更为稳妥已经方便的升值平台。个体户以及中小微企业的老板，有闲余资金不予外借的。这些人把钱放在银行以及民间贷款所获得的利率，以及时间都存在不便捷的地方。最后这部分客户群体是最早最有希望成为网络贷款平台的客户，因为他们是对电子方面最为认知的群体。前期十分需要这部分客户的支持和加入，快速让网站有活力，在网络虚拟圈子里形成良好的口碑效应。由于他们对互联网熟悉，所以掌握的信息也比较多，对全国各地商贷公司以及各种金融信息都十分熟悉或者容易收集到。所以在服务好他们的时候，在价格、服务、产品上都做到精

19、益求精，让他们满意。尽可能的从尽全力满足他们的需求，服务好他们，让他们成为我们宣传先锋队，有了他们做基础后，我们才能吸引到更多的目标客户加入。由于这部分客户思维活跃，了解互联网，所以一旦有竞争对手出现的时候，或者竞争对手在某个方面比我们做的好，他们就最容易转移阵地，前期尽可能的满足他们苛刻的需求。营销策略品牌形象:新闻采访（CCTV4中文国际、CCTV-NEWS、互联网大会、BTV财经报道等）新闻报道（新浪科技、搜狐IT、中国电子银行网、腾讯科技、新华网财经、网易财经、腾讯财经、搜狐财经、新财经、中国金融信息网等）权威机构（CFCA认证、相关协会证书奖牌等）知名报纸周刊（互联网周刊、中国财经报

20、、财经杂志、人民日报、 经济日报、中国经济时报、中华工商时报、齐鲁晚报等）媒体专访（新浪视频、和讯视频、爱奇艺视频专访、第一视频等）网络推广: 1.建立起立体的客户体系，以QQ群、E-MAIL、在线留言、微博、微信、400电话、手机等，方便用户随时反馈问题，收集客户需求。搜索引擎优化：搜索引擎优化主要包括以下8个方面：关键词广告、竞价排名、网站地图、外链交换、页面逆向优化、META和title标签、权重优化、收录。 2.通过自己写一个网贷理财心得类、国家政策类等软文，在个人空间、贴吧、论坛进行发帖推广。 有人通过你的链接注册后要第一时间发站内信进行沟通，留下自己的QQ号、推广群，提供服务让投资

21、人了解网贷，相信网贷，敢于投资。 3.门户新闻：门户新闻营销是迅速扩大网站口碑的主要方式。在网贷行业用户更看重的是门户网站对网站的认可，同时用户在衡量一个网站是否具备可信度的标准。可以向一些行业针对性较强的网站提供软文营销。4.联盟广告：直接通过一些大的门户网站或者行业网站的广告位置进行投放推广，接借用其他网络媒体推广，网站广告的优势在于范围广、形式多样、适用性强、投放及时等优点，适合于网站初期运营推广。5.软文营销：软文营销是口碑营销的主要方式，通过原创和伪原创的软文，把网站的信息发布到相关行业网站中，利用用户在访问这些网站同时，了解你网站信息，主要推广发布到黄页、分类广告、论坛、博客网站、

22、供求信息平台、同类目行业网站。6导航网站：目前有80%的用户都通过导航网站进入站点。因此把网站地址通过网站信息提交到相关网址导航中，免费获取导航网站和搜索引擎收录，从而获取巨大流量，但是导航网站对收录条件相对较高，但是对网站的作用也显而易见7.事件炒作：当网站上线通过测试后，这时候就要通过大量的枪手或者宣传团队来进行宣传了，除了进行外链建设之外，还需要通过水军的力量，最好能够有专业的策划公司来策划一次网络事件炒作，这要比传统的媒体广告成本低很多，通过事件炒作的方式此时就算有了一定的知名度了。之后更加注重的是品牌影响力。 本地营销： 1.在山东省和菏泽市内进行担保公司的合作，通过再担保体系派发网

23、贷平台的宣传单或举办推介会，让急需贷款的中小微企业可以第一时间了解到网贷平台的业务模式。2.将现有担保公司客户资源整合，迅速抢占本土市场。3.本地电视、网络媒体、报纸、杂志等宣传媒介风险预测后行者风险由于针对中小型企业的P2C网贷平台是新型的网络模式，也是建立在成功的P2P基础上的，在国内外范围内，也有现成的案例。但P2C网贷平台唯独爱投资一家，抢占市场需要先机，需要认真探索。我们需要做的就是相仿-超越-打压！大公司介入风险P2C网贷平台一旦在模式上证明可行，市场发展前景广阔的情况下，大公司介入的可能性非常大，所以需要在大公司未介入之前，把平台做好，服务好用户，提高竞争力和壁垒。管理风险P2C

24、网贷平台的团队不是现成的，整体团队还需要时间建设、磨合和培养，面临着管理风险。创业团队最需要的人性化管理和良好的激励，为了能够让人才更好的成为公司的一份子，将制定股份激励计划，激励团队的效率和执行力。违约风险对于很多急用钱的企业来说，最大的吸引力是超快的放贷速度，即使需要付出更高的利息。普通的商业银行消费信贷需要二周左右的审核期，这也正是很多急需用钱的借款者纷纷寻找其它快捷途径的原因之一。目前的国内贷款网站违约率在1%左右，这个数据已经超过国内银行业的平均水平。技术风险平台要有自己雄厚技术研发部，能随时满足公司及客户要求，能在最短时间最快速度完成技术改进。平台的服务器、数据备份、安全漏洞做扎实

25、了。资质风险对于互联网金融机构的监管，目前还没有官方说法，最终要由国务院来确定。据悉，P2P被归位为“金融信息服务中介”，严防其异化为“信用中介”，杜绝其变身银行开展类银行业务。“平台担保”“资金池操作”“资金假托管”等将被明令禁止。风险规避提高企业违约成本 所选择借款方均为实体经营的企业，提供充足的抵押物、签订相应无限连带责任函，增加借款方的还款意愿。充分利用运营经验 虽然网贷平台是个新兴的商业模式，目前，我国P2P市场的发展也日益成熟，而P2C是所谓传统P2P借贷模式的安全性增强版，我们可以参考运作比较成熟的P2P网站的成功经验，并快速学习，提高自身的能力，快速适应新模式平台的发展。快速抢

26、占市场 目前在我国活跃的P2P行业门户网站网贷之家近日发布的2013年P2P行业数据显示，全年行业总成交量1058亿元，较2012年200亿元左右的规模呈现爆发式增长。2013年，我国共出现约800家P2P网站，贷款存量268亿元。广东、浙江等经济发达大省的网贷平台数量最多、成交量最大，而广东又以深圳为最。山东作为民间借贷利率偏高的省份，也催生了很多网贷平台。而目前专做P2C网贷平台的只有爱投资一家，在大公司介入之前，我们P2C商贷平台网将快速抢占市场和用户，提高市场占有率，树立起良好的品牌形象和口碑。同时P2C商贷平台网将做到“人无我有，人有我精”的程度。引入顾问团在创业初期，各个方面资源比

27、较欠缺的情况下，积极引入顾问团，把管理、技术、融资、营销等各方面的问题获得顾问的指点，减少不必要的错误。快速盈利前期是平台的起步阶段，也是风险最大的时期，这个阶段所有的工作重点和目标都是围绕盈利去做，不能立马产生现金流的事情尽量不做少做。集中所有的时间、精力、人力、物力、财力，攻破一个最容易盈利的点，只有有了稳定现金流后，再慢慢完善其他的点。专注+极致在方向上必须专注，在产品上更是需要专注，还需要极致，把平台的人性化，方便化做到极致，用户体验做到极致，服务做到专业。实实在在可以帮助目标客户解决问题，满足他们的需求。 P2P商贷平台计划书 2014年7月22日 第一章 项目简介 简介 随着社会的

28、发展，不断有新兴行业涌入市场，随之有很多中小企业崛起，一些企业也开始发展新的项目，延续企业的发展。这些企业有好的项目，好的愿景，执行时资金必然是一个重大问题，并不是每个企业都有足够的资金来运行，所以就牵扯到了贷款问题。现在社会上贷款方式有两种，银行贷款及民间贷款，银行贷款固然安全，但是对很多企业放贷审查及其严格、审批时间长，致使中小企业申请的一些中小额贷款不能及时到位或者得不到审批，所以致使这些企业寻求另一种贷款方式民间贷款，这就使一些私人或小型贷款公司也越来越多，其中就不乏一些没有注册的不正规的公司趁虚而入，使一些急需资金的企业上当受骗，另外，民间还存在高息放贷，使企业的营运成本抬高好几倍，

29、使其进退两难。 综上所述，这些便致使这些企业面临“融资难”，“贷款难”的问题，使其企业发展或者项目开发受到阻碍。其实一个好的借贷可以用以改变自己的生产和生活，实现信用的价值。会使借贷双方获得经济收益和精神回报双重收获。 针对这个问题，已经出现了几家全国范围内的P2P的贷款网站（例如宜信、拍拍贷、红岭等），及投融资为一体，进行一些中小额放贷，解决一些个人用钱问题或者个体户及企业的一些小额贷款问题，针对宜信和拍拍贷，网络上也有一些热评，我们可以借鉴，可以分析出其不同的运营模式，虽然两者都是P2P热的贷款网站，但其实质略有不同，宜信是中国领先的从事个人信用贷款咨询与管理的专业性服务机构，已经有成熟的

30、模式，已经找到了一个盈利模式和风险控制之间的均衡点。在这个点之内它可以活的很好，实际上它更像一个没有执照的银行理财业务，它既可以提供高于银行收益的理财产品吸引一部分投资者，转眼间又经营起了银行的放贷业务。从借出者的角度拆分一下它的特点是即低风险低收益，但高于银行收益。由此看出宜信东风盈利模式比较明显，但是宜信本身风险承受能力会强一点。而拍拍贷是独立出来的，属于一个第三方见证平台，也是一个借出者与借入者交易的平台。可以看出拍拍贷的盈利模式比较弱，风险承受能力也较强。 公司现在已具备一定的后备力量，具有丰富的投融资策划、投资管理，等金融服务的运作经验，针对以上所述，我们可以结合现行良好的网站的案例

31、，复制其成熟的模式，利用我们自身的优势，建立一个信用网上借贷平台，通过网络建立一个安全、高效、快捷的网络借贷平台，但是由于全国范围内现在已经出现不少借贷网站，其小额个人贷款较多，所以我们暂时避开这些成熟的网站，也减少个人过小额贷款的情况，现应针对湖南省内的中小企业进行放贷，一是由于借贷网刚起步，可以先范围内实行，进行区域性的融投资，针对一起中小企业或者个体户进行放贷，摸索出一条更适合借贷网站发展的道路，达到在最短时间内稳步盈利的目的，以便我们有更好的发展。二是先针对湖南省范围企业进行放贷，我们可以更快了解借贷人得背景，预防坏账的产生，降低我们所承担的风险。只要资源充足，既可以获得一定盈利，亦可

32、实现实现着助工、助商、助农的巨大社会价值。三、整合我省小贷和担保公司资源，亦可与信托公司合作，推荐小贷、担保、信托项目融资。 第二章 战略与目标发展战略 P2P贷款服务平台对应的是两端的需求，一端为有小额资金需求的高成长型人群(指现阶段尚属于中低收入群体，但正通过个人努力和社会帮扶，特别是小额信用资金的帮助，在短时间内实现个人高速成长的一类代表社会进步、中产阶级崛起的人群);另一端为希望通过将手中闲置资金出借，实现投资理财收益的城市出借人。凭借平台的优势，宜信通过专业的信用审核和风险控制，将两端的需求实现对接，使两端客户之间的信贷交易行为更加安全、高效、专业、规范。 P2P商贷平台网是继宜信、

33、拍拍贷之后的又一个电子商务借贷新模式明星。 2014年推出，并力争3年时间内，达成省内通过平台贷款5万名客户，其中60%的工商注册店主和企业直接通过公司进行贷款，另40%群众可通过P2P商贷平台网直接贷款，按照借入者3万以下半年内时间偿还的按1-2%的佣金计算，3万以上半年以上时间偿还的按3-4%的佣金计算，每年平台有10000个借入放款主放贷，平均每个人的放款金额为10000元，暂且按照每笔平均金额的2%作为佣金，其平台每年光放贷人佣金金额高达200万人民币以上。努力打造成为国内主流的电子贷款商务平台。 第三章 市场分析市场需求分析 小额贷款公司电子平台飞速发展的数据背后是巨大的市场需求。

34、业内人士表示，我国批准设立小额贷款公司的初衷是为“三农”和县域中小企业服务。但是随着市场环境的改变，小额贷款公司的放贷对象也发生了变化，个体经营户、中小企业主以及普通居民都成为小额贷款公司的客户。按照相关规定，小额贷款公司放款的利率最高不能超过同期央行基准利率的4倍。尽管这一利率水平远远高于银行利率，但与动辄年息30%甚至50%的民间借贷成本相比，小额贷款公司无疑具有很大吸引力。由于手续简便、贷款利率低于民间借贷的成本，那些无法在银行获得贷款的机构或个人纷纷转而寻求小额贷款公司的帮助。由于银行信贷仍不能大规模覆盖中小企业，尤其是微小企业，而这些微小企业又有强烈的资金需求，旺盛的市场需求推动了小

35、额贷款公司的飞速发展。这是，更为便捷电子贷款平台就可以更加贴近微小企业以及个人，带来的是便捷，高于银行的利率。市场前景与发展空间 小额公司贷款交易：中国人民银行的统计数据显示，今年上半年，我国小额贷款公司数量及贷款余额快速增长。截至今年6月底，小额贷款公司数量达到1940家，比去年年底增加606家；贷款余额1248.9亿元，比今年年初增加474.6亿元，其中短期贷款余额1234.9亿元，比今年年初增加471.4亿元。从贷款对象看，6月底小额贷款公司个人贷款余额758.6亿元，比年初增加326.4亿元；单位贷款余额487.2亿元，比年初增加150.9亿元。网络贷款：据中国电子商务研究中心统计，2

36、010年，国内针对中小企业的网络融资服务放款规模已超过75亿元人民币，全年预计将达到130亿元。其中，阿里贷款上半年共放贷68亿元，占据了同期全国网络融资服务放款的绝大比重。从以上数据，我们可以看省内小额贷款的空间，以及网络贷款带来的空间。 第四章 营运模式及计划 一、市场定位 根据对我国目前的P2P网上平台的大致了解，一般分为三类：1、带有公益类型的借贷平台，如齐放网。2、单一的信息平台，如有利网。3、复合型业务平台，如人人贷、红岭创投（PE/VC）、宜信。 以上三种类型的平台，虽然侧重方向不一，但实际上也反应了投资者的口味。根据调查，人人贷目前占有的市场份额与红岭创投所占的市场份额相近，而

37、有利网居二者之后。 从口碑来看，红岭似乎已经找到了行业领头羊的感觉，满标速度超一流。 红岭走的是一条实而不华的道路，网站实力雄厚，页面虽并不精致，但规则非常人性化，“vip会员包赔”、“代垫本金”机制非常给力。红岭满标快，但手续费也较高。综合一下看，觉得红岭的最大优势在于对借出者的保护。 人人贷的特色在于专注于风险控制，审核程序较为复杂，信用额度十分低，感觉只适合特别小额的借款。不得不说，“人人贷”这个名称，因为衔接了P2P（个人对个人）的主题，因此具备一定的网络推广优势。其预先垫付本金及利息，使得其市场份额迅速增加，不过人人贷对借款者有着严格的审核，以及成熟的催收机制。特别要提的是，人人贷利

38、率普遍偏低。 宜信模式与其他P2P线上借贷平台有所不同，它以线下为主导，在全国开设了许多办事处，并有许多公益项目合作，实际上它更像一个没有执照的银行理财业务，它既可以提供高于银行收益的理财产品吸引一部分投资者，转眼间又经营起了银行的放贷业务。 根据对国内P2P融资平台的了解，投融资部建议采用分阶段递进模式： 首先，我们可以利用自身资源学习有利网的模式，通过与小贷公司与担保公司等金融机构合作，推出风险分摊，担保公司或者小贷公司和平台共同承担风险，建立起本金保障计划（代付本金）建立风险备用金账户及VIP会员制度，达到资金稳定和风险可控的目的，以“安全”为优先法则，以短周期小额借款（五万元左右）为主

39、，少数在百万以下借款。建立自身的信誉，为平台积累一定的人气。 其次，当平台的信誉及人气做到一定程度后，可加大VIP会员的投资上限及投资领域，扩大标的融资数额至100万元及以上，同时加入对信托计划的推荐，并寻求政府的支持，对于大学生创业、农业等融资难人群进行优惠及帮助。 最后，通过对平台的多向操作，利用积累的经验和P2P的融资渠道，可建立自己的理财和投资团队，发行理财计划为公司提供资金与渠道。二、目标客户分析 1、临时性大笔用钱的个人 2、小微企业及个体工商户 3、国家支持但融资难的企业 4、市场流动投资者运营方案对P2C网络贷款理财平台的战略定位1.我们要像P2P一样拥有超低投资门槛，50元起

40、步，主要理财客户群体聚焦于常规理财产品忽视的工薪阶层和农民。2.我们要像银行一样拥有严格的风险控制制度，只是我们的借款客户群体聚焦于银行不重视的小微企业。3.我们要像要求上市公司信息披露一样要求我们的小微企业，刚起步、规模小不是管理混乱的借口，我们必须确保平台信息是真实的、有效的、及时的。4.我们要像实体商品批发市场一样，只做场所提供者，借贷双方完全自主自愿达成合作，我们绝不做任何诱导式宣传，我们的宣传只在于自身品牌公信力。5.我们立志打造一个迷你型的小微企业债权网上实时交易市场，迷你只是每一个融资主体的融资规模迷你，但规则一点不少、框架一点不小，并且我们要构造一个股市般的T+1交易机制，实现

41、了债权的快速转移。6.配合债权实时交易，我们要做到产品净值的逐日计息结算和除权除息，时刻准确无误的反映产品即时净值。二、投融资板块分类1.融资分类产品名称投资对象项目规模监管平台基本方案还款方式投资期限发行费率商铺贷地产底商500万以上，2000万以内物业公司平台集合购置，然后租赁给商户以付租方式按月等额本息8-10年20%融租贷中型生产企业500万以上，2000万以内融资租赁公司平台集合购置，然后融资租赁给企业以付租方式按月等额本息36-60月10%经营贷小微企业20-200万担保公司财务托管按日、周、月等额本息6-12月5%帮农贷家庭农场20-100万农场管理公司平台拥有产权负责投资，农户

42、日常管理作物收割后代收代销直接扣款6-9月3%生意贷个体商户50万以内担保公司常规民间借贷按月付息、到期还本或等额本息3-6月2%创业贷创业者2-20万创投公司MBO到期一次结算36-60月15%便利贷合法居民05万担保公司常规民间借贷按月付息还本12个月1%2.投资分类产品名称基准单位保底收益收益上限理财期限债权转让商铺贷1000元每日0.3每日0.58-10年可融租贷500元每日0.2每日0.436-60月可经营贷100元每日0.25每日0.56-12月可帮农贷50元每日0.2每日0.46-9月可生意贷50元每日0.25每日0.53-6月可创业贷100元每日0.5每日1.036-60月可便

43、利贷05万每日0.25每日0.53-12个月可我们永远不谋求成为最能帮客户挣钱的平台，但我们一直致力于让客户的资产通过投资组合实现持续低风险增值。说明：未来发展方向是债权全流通，债权基准净值逐日上浮，等额本息还款则引入股票除权除息计价准则，以便交易双方参考定价。三、线上网络平台布局网站分为会员注册登录、网站首页、风险控制、网络安全、我要理财、我要借款、我的资产、债权市场、关于我们、投资技巧、行业动态、到期公告、平台公告、支付公告、媒体关注、会员交流等十六个板块。会员注册与登录在首页设置衔接，会员交流则设置为平台在百度开办的【贴吧】的衔接，网站首页、风险控制、网络安全、我要理财、我要借款、我的资

44、产、债权市场、关于我们等八项放在横向标头，投资技巧、行业动态、到期公告、平台公告、支付公告、媒体关注放置右侧。网站首页设置会员注册与登录区，会员注册免费，衔接会员交流自律管理规则理财风险警示书资金来源合法声明借款用途合法声明等四个文件，会员必须同时承认这四个文件，除如实填报个人资料、邮箱/短信认证外，还应填写推荐人。首页还应有平台宣传区和广告展示区，宣传区滚动显示关于平台的宣传图片，广告区则滚动显示付费客户的产品广告。 我要理财分为融租贷、经营贷、帮农贷、生意贷、消费贷、便利贷、创业贷等七个二级理财专区，每个专区以表格列示摘要、标题衔接详情的形式展示，新发布的借款标后置“我要理财”的竞投衔接，

45、满标项目则自动更新为”本标已满”。我要借款也分为融租贷、经营贷、帮农贷、生意贷、消费贷、便利贷、创业贷等七个二级借款专区，借款主体实行网上预约、网下审核，每个页面根据业务风险控制需要显示不同申请表，借款申请经后台审核后自动进入“我要理财”的相应展示页面。我的资产为会员资产账户的管理平台，高仿有利网、人人贷与红岭创投，即能显示账户余额，还能列表显示所参与的理财项目（项目名称、投资金额、投资日期、到期日期），又具有在线充值转账和债权转让功能。关于我们下设领导致辞、管理架构、发展历程、企业文化、企业荣誉、媒体关注等二级界面。四、软硬件配置及前期运营费用预算1.网站平台搭建名称数量金额备注网站制作与备案1套5万网站制作50000元网站经营许可证1套4万证件申办攻关费网站推广系统1年待定托管账户系统1年待定五、平台财务管理基本原则：平台财务执行业务和运营分离。具体要求：1.运营开支前期由公司委派财务负责，但公司运营资金必须进入公司基本户，不得私自挪用，确保随时使用；2.理财客户注册会员后，平台自动分配会员账号并配比第三方托管支付账户，在线充值，理财客户自主遴选借款项目并在线支付，资金直接进入借款主体的会员账户，但资金暂时冻结，待满标后借款主