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1、,现金业务基础,银行分行运营控制部,目 录,概 述,现金收付,反假货币,现金尾箱,错款处理,BANCS交易,概 述,现金出纳业务是指对现金、贵金属和有价单证保管、调拨、配送、清分整点的操作和管理，以及在银行各项业务过程中涉及的现金收付行为，是银行业务不可缺少的组成部分。银行现金按照存放地点不同，可分为金库现金、尾箱现金、ATM现金。,收付现金坚持先收款后记账，先记账后付款。必须做到日清日结、账实相符、账账相符。现金、现金尾箱、贵金属、代保管物品、钥匙等交接清楚，记录规范，责任分明。禁止挪用库存现金，禁止使用白条和任何凭证顶替库内现金等物品。,概 述,现金出纳从业人员应对本人保管的现金负责，对本
2、人的违规行为承担一切责任和后果。柜台现金收付人员：须经过上岗培训并考试合格，能够有效鉴别本外币钞票真伪，具备基本会计知识和有关业务系统的操作技能，具有应对突发事故/事件的能力。假币收缴人员：具有人民银行颁发的反假货币上岗资格证书。,主要系统：核心银行系统-BANCS：账务处理现金重空实物管理系统-CIBS：实物流转管理,现金收付,1.营业柜台办理现金收付、兑换人员需经培训方能上岗。上岗前须了解本、外币现金的流通情况，具备钞票真伪鉴别力，熟悉收付现金操作流程。2.收付现金坚持一笔一清。一笔款项尚未办理完毕，经办人员不得中途离岗或者换人。付款过程中，如客户提出调换票面等要求，应在向取款人将全部现金
3、点交清楚以后办理。3.办理单位现金收付须凭客户填制的真实有效凭证办理，发现凭证有误不得受理，也不得自行涂改，应退还客户处理。办理付款必须认真审核有关凭证、证件，防止诈骗、冒领等事故发生。,基本规定,现金收付,4.办理现金收付，由柜员按照授权输机并缮打凭证，交由客户签字确认，柜员核对收付金额与凭证相符，柜员办理大额现金收付或办理冲正，必须经有权人授权。5.收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款，保证账款相符。6.实行单人临柜，须配备监控设备，在有效的监控下完成7.收付现金中发现长短款、假币要进行登记，及时报告部门主管，人民币1000元/每笔（含等值外币）及以上的现金差错，无论是否找回均须报告
4、现金出纳业务管理部门。8.收付现金要严格执行人民银行和总行有关反洗钱的规定。,基本规定,现金收付,应提示客户不要离开柜台窗口，目视银行人员清点，发现差错当场处理。2.按照中国人民银行残缺污损人民币兑换办法、不宜流通人民币挑剔标准，办理残损人民币的兑换、挑剔。柜台人员兑收的残损券应随上缴金库的现金一并交缴金库。3.收入人民币现金，各行应根据当地人民银行的要求及点钞机具配备情况自行决定是否采用手工清点。4.收入外币现金，无论点钞机具配备如何，均需手工清点，禁止单一采用机具清点。要认真鉴别真伪，因残缺、污损不能直接收兑的，可以进行托收处理。,现金收款,现金收付,付出本、外币现金，如客户不提出复点要求
5、，经过整点成捆加封的可以整捆付出，现场拆捆经点钞机复点无误后的可以整把付出（当地人民银行另有要求的除外），银行封签对外无效。2.付出现金，客户在营业柜台清点时，经办人员要予以目视，如客户提出异议，要当场复核并处理。3.付出现金应根据库存现金情况合理搭配券别，尽量满足客户要求。4.客户大额取款实行提前预约安排。,现金付款,现金收付,整点现金要按不同币别、面额分别整点，纸币一百张为把，人民币十把为捆，外币一至十把均可为捆。硬币一百枚或五十枚为卷，十卷为捆（人民银行另有要求的除外。2.捆扎现金，同一币别、面值的钞票方能为捆，平铺捆扎，在捆扎带的结扣处粘贴封签，签封人、复核人需在封签上加盖名章，注明行
6、名、封捆日期。3.未完毕，不得将原来的封签、腰条丢弃，不得混置。应在有效监控下进行，发现错款、假币等应换人复核。整点后应更换腰封，经办人需在每把（卷）上加盖本人名章。4.做到点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清晰。经整点后的外币正背面朝向要一致，图案不能上下颠倒。,现金整点,现金尾箱,现金尾箱是指为营业机构设置用于存放现金、重要空白凭证和有价单证等重要物品的专用箱。存放营业所需现金等重要物品的称为柜员尾箱或尾数包，用于网点与金库间现金调缴的称为调缴款箱。营业终了，柜员尾箱或尾数包应装入核定尾箱或临时尾箱入金库保管。柜员尾数包每日营业终了余额在人民币3万元、外币2000美元等值以内。,定义与分类,现金
7、尾箱,柜员每营业日至少两次(包括中午休息或用餐前、营业终了)对尾箱内现金、重空凭证等进行盘点。尾箱监管人、业务经理、网点负责人、出纳现金管理部门定期或不定期对尾箱进行检查。日终盘点流程：每日营业终了，柜员打印BANCS系统现金、重空查询单，自行盘点无误后，示意尾箱监管人核点尾箱，监管人核对无误在查询单上签章，确保账款、账实相符。双人在场，各自对尾箱/尾数包加锁，与机构尾箱管理人员办理交接，登记尾数包交接登记簿。,日常管理要求,现金尾箱,营业期间，尾箱经管人如需临时离岗，应将尾箱所保管的现金及贵重物品放入箱内，人离箱锁，随身携带尾箱钥匙，置尾箱于监控录像范围内，并请附近同事代为看管。尾箱钥匙丢失
8、不得配置，应立即报告领导并更换新锁。尾箱坚持交接制度，经管人因休假、出差和轮岗等原因须对尾箱内的现金、有价单证等贵重物品进行交接，并实行监交。尾数包交接换人换锁。,定义与分类,反假货币基本规定,1.按照中华人民共和国人民币管理条例和中国人民银行假币收缴、鉴定办法规定，银行发现假币一律予以收缴，向持假币者出具“假币收缴凭证”。办理假币收缴人员应取得当地人民银行颁发的反假货币上岗资格证书。2.收缴假币时，须由两人及以上人员面对客户鉴别，确系假币，当即告知客户并按规定予以收缴，并在核心银行系统中叙做收缴交易。如当场不能确定真假，需拿离柜台鉴定时，要填制临时收据，将钞券的币别、面额、张数、年版、连号等
9、一式二联套写，经办人员与客户共同签字后各执一份。3.收缴单位在向持有人出具“假币收缴凭证”时，须告知持有人“经鉴定，该钞（币）为假人民币，根据中华人民共和国人民币管理条例和中国人民银行假币收缴、鉴定办法有关规定，现依法予以没收。持有人如对没收程序有异议，可在60个工作日内持本凭证和相应的鉴定证书向中国人民银行上一级机构提出行政复议或依法提出行政诉讼”。,反假货币基本规定,4.报告公安机关的情况（1）一次性发现假人民币20张（枚）假外币10张以上的。（2）属于利用新的造假手段的（3）有制贩假币线索的（4）持有人不配合金融机构收缴的5.收缴假币按人民银行规定使用专用凭证、印章。假人民币纸币当场加盖
10、假币章（正面：左半部分居中，背面：居中），假硬币及假外币不得直接加盖假币章，应装入专用袋，密封后在封口处加盖假币章。,反假货币基本规定,6.收缴假币时，应将假币信息准确录入BANCS系（21005），并打印假币收缴凭证，给客户一联，网点留存一联。7.柜台人员收缴的假币实物应七日后两周内交缴金库。上缴前，还应将收缴的假币信息录入CIBS系统。无论柜台还是金库均应保证收缴的假币账实相符。丢失的假币比照丢失同等面值真币对当事人进行处罚，发现已收缴的假币流入社会，对当事人加重处罚。,反假货币假人民币鉴别,如何肉眼鉴别第五套人民币在检查纸张是否有接痕的基础上 1.看印刷质量 2.看纸张 3.看水印 4.
11、看凹版 5.看光变油墨、对印图案、安全线等 理解和熟练掌握真币的防伪特征 在实践中积累经验 真币是最好的老师,反假货币假人民币鉴别,水 印,假 真,反假货币假人民币鉴别,中国人民银行行名的凹版印刷,反假货币假人民币鉴别,残损人民币,1.残缺污损人民币是指票面撕裂、损缺、或因自然磨损，外观、质地受损，颜色变化，图案不清，防伪特征受损，不宜流通使用的人民币。2.兑换标准。（1）能辨别面额，票面剩余3/4以上的，按照全额兑换。（图案文字能按照原图案、文字连接的），加盖“全额”章（2）能辨别面额，票面剩余1/23/4的，按照全额兑换半额，加盖“半额”章（3）纸张呈正十字缺少1/4的按照半额兑换。3.火
12、烧币、霉变币的处理,错款处理定义及分类,出纳错款是指在办理现金收付、兑换、配送、调拨、清点、保管等过程中发生的长款、短款、误收假币（不含现金被抢、被盗、被骗、丢失等案件）。按照发生错款的原因可分为：1.一般技术性错款。指当事人在坚持制度，无违规、违纪行为情况下发生的错款，如机器故障、未经培训误收新版精制假币等。2.责任事故性错款。指当事人工作不认真，责任心不强，精力不集中，违反劳动纪律、规章制度和有关操作规程而发生的错款3.原因不明性错款。发生错款，当事人不能说明错款原因或提出的错款原因不能成立或没有被证实的可能，此类错款为原因不明性错款。4.现金调拨错款。此类错款包括：从人民银行领回的现金中
13、发现的错款，上缴人民银行的款项中发生的错款（此项错款仅限人民银行通知）；在我行系统内进行本外币现金上缴、领用、调拨发生的错款；送出境外的外币，境外银行通知发生的错款。,错款处理报送与处理,1.发生错款，当事人要立即向本部门主管报告，及时查找，禁止以长款补短款，如实统计上报。2.发生错款，应首先区分业务处理差错，还是现金长、短款，确认现金差错且当天不能找回，应按规定挂账。3.一般技术性错款的处理。当事人要认真分析错款原因，吸取教训，改进工作，当事人一般不承担经济和行政责任。4.责任事故性错款的处理。当事人和有关责任人必须承担经济责任，错款金额越大承担的责任越重，对情节严重的按有关规定处理。,BA
14、NCS现金交易现金流转示意图,错款处理柜员间现金调剂,错款处理柜员间现金调剂,错款处理柜员间现金调剂,完成柜员间现金调剂，无需操作CIBS系统付出、接收柜员必须属同一机构，付出、接受柜员共同操作办理大额现金调剂需核准用户核准后方可完成交易。出钞用户在系统内选择21299-用户间现金调剂交易，按系统提示录入信息后，点击“提交”。入钞用户界面信息栏显示“未完成现金转账”信息。入钞用户点击信息，按照提示查看原交易信息，清点现金无误后，点击“接受”。核准（大额现金）通过后，屏幕的左下角显示“OK”，交易成功。同时系统提示打印信息，打印“业务凭证”（用户间现金调剂）作双方现金调剂记账凭证。,目 录,概 述,现金收付,反假货币,现金尾箱,错款处理,BANCS交易,谢谢,中国银行黑龙江省分行运营控制部,2014年7月,
