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1、1,跨境人民币结算产品简介,2,一、政策背景解读,目录,二、产品服务方案,3,境内：上海、广东、深圳、北京、天津、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、江苏、浙江、福建、山东、湖北、广西、海南、重庆、四川、云南、西藏、新疆等20个省（自治区、直辖市）境外：全部开放,进出口货物贸易（一般贸易、预收、预付、来料加工、退（赔）款、从属费用）跨境服务贸易其他经常项目结算,4,外汇核销管理,国际收支申报及主报告行,试点企业的跨境贸易人民币结算不纳入外汇核销管理，办理报关和出口货物退（免）税时不需要提供外汇核销单。但应单独向主管税务机关申报，如与其他出口货物一并申报的，应在申报表中对跨境贸易人民币结算出口货物报关单
2、进行标注。,对于跨境贸易人民币结算项下涉及的国际收支交易，试点企业和境内结算银行应当按照有关规定办理国际收支统计申报。试点企业应当选择一家境内结算银行作为其跨境贸易人民币结算的主报告银行。试点企业的主报告银行负责提示该试点企业履行上述信息报送和备案义务。,5,6,（1）合同谈判,（2）发运货物报关,（6）付款,（3）付款,（4）付款,（5）资金清算,（5）资金清算,买方,付款行,卖方,收款行,代理行清算行,跨境贸易人民币结算基本流程,7,企业,与外商签订合同,企业在海关以人民币办理进出口报关,企业提供合同、发票、进出口收/付款说明在银行办理人民币结算,银行按规定将相关信息报送RCPMIS,企业
3、提供出口发票/增值税发票、出口报关单退税联，在国税局办理出口免抵退税申报,企业提供合同、发票、进出口收/付款说明在银行办理人民币结算,银行按规定将相关信息报送RCPMIS,企业在海关以人民币办理进出口报关,企业实际报关时间与预计报关时间不一致的，应通知银行，由银行向RCPMIS报送相关更新信息,提供出口发票/增值税发票、出口报关单退税联，在国税局办理出口免抵退税申请,8,1、试点企业办理跨境贸易人民币收付时，应当如实填写并向境内结算银行提交跨境贸易人民币结算出口收款说明或跨境贸易人民币结算进口付款说明，提交证明其贸易真实性背景的单证（合同、发票），配合境内结算银行对交易单证的真实性及其与人民币
4、收支的一致性进行合理审查。2、试点企业应当建立跨境贸易人民币结算台账，准确记录进出口报关信息和人民币资金收付信息。3、试点企业收到跨境人民币款项时，应填写涉外收入申报单并于个工作日内办理申报；对外支付人民币款项时，应在提交境外汇款申请书或对外付款承兑通知书的同时办理申报。,企业办理跨境人民币结算的注意事项,9,规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失锁定财务成本，估算企业预期收益精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率积累人民币国际业务经验，培养高级人才,选择币值相对稳定的人民币作结算货币，防范汇率风险使用和持有人民币，分享中国经济发展成果在中国企业选择人民币结算情况下，如境外企业作同样选择，可
5、进一步拓展市场,境外企业,境内企业,跨境贸易人民币结算对企业的影响,10,跨境贸易人民币结算对我行的影响,有助于开拓贸易金融业务范围 拓展海外特别是亚太地区的市场 发挥传统优势、提升海内外形象 能适应客户结算新需求，扩大客户群能吸收存款，并带动中间业务发展，从而扩大中间业务收入来源渠道,对我行的好处,11,一、政策背景解读,目录,二、产品服务方案,某企业LOGO及名称,12,一、跨境人民币结算产品,13,结算,进口结算业务,出口结算业务,进口融资业务,融资,出口,进口,汇入汇款出口信用证通知出口信用证审单出口跟单托收,汇出汇款进口代收开立信用证,授信开立信用证进口押汇进口保付汇出汇款融资海外代
6、付,出口融资业务,国际保理通易达,出口押汇出口贴现出口商业发票贴现打包贷款订单融资福费廷,二、传统结算产品体系,三、我行特色产品,人民币转汇款人民币协议付款跨境组合产品,人民币转汇款,背景：从2010年8月起，中国境外已形成了离岸人民币外汇市场，经常与中 国境内结售汇价格存在较大差异，显然，对中国境内客户/银行对外付 汇的业务，改付人民币至海外联行，由海外联行为其购汇，再转汇给 收款人，可以为中国境内客户/银行节约巨额人民币购汇资金。产品：国际结算业务项下对外付款时，由付款人向我行支付人民币款项申请 办理跨境人民币结算，同时授权我行为其安排海外联行以约定汇率将 该笔人民币款项兑换成指定币种、金
7、额的外币资金，再转汇至实际收 款人的业务。好处：对客户：可利用海内外外汇汇差节约购汇成本 对我行：可获得可观的中间业务收益适用客户：一是直接采用人民币购汇的客户；二是对资产负债率敏感不愿叙做 汇利达的客户；三是以外币付汇的客户。,人民币协议付款业务,为规避我行贸易融资规模和外币头寸紧张的局面，对国内客户的外币应付款项，我行与海外联行约定，由海外联行向国内客户发放人民币融资，并同时按双方确定的即期购汇价格由海外联行为其兑换成外币后支付给实际收款人，并通过确认电报告知国内客户人民币融资本息，融资到期时，国内客户通过我行将人民币融资本息汇出归还给海外联行。,人民币协议付款业务,好处：对客户：不受规模
8、限制，可获得多渠道、低成本融资 人民币外债，只登记，但不纳入现行外债管理对我行：有效缓解规模调控压力，突破融资规模瓶颈 无外债规模限制 可利用海内外利率、汇率差别带来中间业务收益 可满足客户多层次需要，有利于维护客户，扩大客户群 丰富产品种类，提高对客吸引力 紧跟政策导向，抢占市场先机，引领人民币市场的发展,跨境组合产品,1、国内分行人民币汇款+海外联行人民币质押、外币融资及NDF 即在跨境人民币结算项下，集团企业境内公司向我行申请人民币汇款，我行将人民币汇往海外联行，由海外联行在境外以人民币质押为集团企业的境外公司办理外币融资及NDF交易，再由境外公司向实际收款人支付外币款项。,跨境组合产品
9、,2、国内分行人民币NRA存款质押+中银香港/澳门分行 外币融资+DF/NDF 即在跨境人民币结算项下，我行以集团企业境外公司在境内分行开立的NRA人民币帐户内的资金为质押，为境外公司办理外币贸易融资和远期外汇交易，由境外公司向实际收款人支付外币。3、国内分行人民币远期信用证+中银香港/澳门分行 外币融资 DF/NDF 即在跨境人民币结算项下，在集团企业的境内公司提供人民币保证金或存单质押的情况下，由我行境内分行开立以集团企业境外公司为受益人的人民币远期信用证，我行凭境内分行的承兑为境外公司办理外币贸易融资和远期外汇交易，由境外公司向实际收款人支付外币。,20,2.申请开立人民币信用证,4.交
10、单,5.1 承兑/到期人民币付款,境内企业,5.2 自有人民币或即期兑换,1.签订人民币计价的合同,外国采购商,海外联行,境内试点行,四、案例介绍 人民币开立信用证,6.办理人民币入账或兑换成外币,3.发货,2.申请人民币汇款,3.人民币TT汇款,境内企业,4.人民币汇款入账,1.签订人民币计价的合同,境内试点行,海外联行,四、案例介绍 人民币直接汇出汇款,外国供应商,21,22,2.申请人民币汇款,4.审核贸易真实性办理人民币入账,3.人民币TT汇款,境内企业,自有人民币或即期兑换,1.签订人民币计价的合同,外国采购商,境内试点行,海外联行,四、案例介绍 人民币直接汇入汇款,2.申请人民币汇
11、款,5.外币TT对外付款,3.人民币TT汇款,境内企业,4.优惠汇率即期兑换外币,1.签订人民币计价的合同,外国供货商,境内企业的 海外机构,境内试点行,海外联行,四、案例介绍 通过海外机构优惠汇率购汇汇出,23,2.申请人民币汇款,3.人民币TT汇款,境内企业,4.优惠汇率即期兑换外币并对外支付,1.签订外币计价的合同,外国供货商,境内试点行,海外联行,四、案例介绍 人民币转汇款,24,25,3.从NRA账户支付人民币,2.申请开立NRA账户,境内试点行,1.签订人民币计价的合同,外国采购商,境内销售收入,中国企业,境内企业,四、案例介绍 人民币NRA账户,海外联行,境外人民币调入,开立人民币账户,26,2.申请人民币汇款,6.外币TT对外付款,1.签订人民币计价的合同,外国供货商,4.办理人民币质押及外币贷款5.办理NDF交易,7.到期人民币兑外币偿还贷款，另NDF交割轧差到帐。,境内企业,境内企业的 海外机构,3.人民币TT汇款,境内试点行,海外联行,四、案例介绍-跨境组合产品,
