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1、营业网点如何办理融资融券业务,2,客户资格审查合同签署信用账户管理,目录,3,客户资格审查,一、资格准入制度,（一）必备资格条件,客户申请融资融券业务须满足如下前提条件：1、客户账户为实名制开户，开户资料真实完整；2、客户账户资产来源合法合规，并且没有设立任何抵押或担保；3、客户在以往交易中无重大违约事项，信誉良好；4、客户具备较丰富的证券投资经验和较强的风险承受能力；5、客户不得为本公司的股东或关联人，不得为法律法规禁止参与融资融券业务的个人或法人；6、客户在公司托管资产和保证金余额合计在人民币50万元以上（不包括托管的B股证券和外币保证金），且在公司从事证券交易6个月以上；7、客户的交易结
2、算资金已经纳入第三方存管；8、公司规定的其他必要条件。,4,客户资格审查,一、资格准入制度,（二）等级评定条件(共5项指标）,5,客户资格审查,一、资格准入制度,（二）等级评定条件(共5项指标）（续）,6,客户资格审查,一、资格准入制度,（二）等级评定条件(共5项指标）（续）,7,客户资格审查,一、资格准入制度,（二）等级评定条件(共5项指标）（续）,8,客户资格审查,一、资格准入制度,（二）等级评定条件(共5项指标）（续）,9,客户资格审查,1、客户申请应审材料（1）基本资料要求个人客户提交如下基本资料原件：身份证或其他身份证明文件；普通证券账户卡；在国信证券当天的普通资金对账单；机构客户提
3、交如下基本资料原件：法定代表人证明书和身份证；法定代表人授权书；代理人身份证明文件；普通机构证券账户卡；营业执照、公司章程；上年度经审计的财务报表；在国信证券当天的普通资金对账单；（2）客户填写的融资融券业务申请表,二、审查流程,10,客户资格审查,2、营业网点资格审查（1）营业网点融资融券管理岗审查客户资料的真实性和完整性，通过中国人民银行个人信用信息基础数据库和其他社会征信渠道获取客户信用记录。（2）营业网点财务经理对客户申请材料进行要素审核，复核客户的社会信用调查记录。（3）营业网点总经理本人或其授权的营业网点部门经理以上级别的工作人员与客户面谈。对申请融资融券额度超过500万元的客户，
4、要求客户出具动产和不动产及其他财产证明，并进行实地调查。（4）营业网点总经理审核上述审查人的审查意见，依据自己对客户的了解与评判，对客户资格出具审查意见,并对客户等级做出评定意见。,二、审查流程,11,客户资格审查,3、经纪事业部复审（1）资料审核岗负责审核客户资料的完整性与合规性。（2）资格评定岗审核营业网点的审查和评定意见，必要时利用公司资源调查客户信用记录，或利用社会征信渠道自行获取客户信用记录；（3）对申请融资融券额度超过1000万元的客户，经纪事业部委派专人与客户面谈，并实地调查。（4）经纪事业部综合评审上述审查人的审查结论，对客户资格申请和等级评定出具评定意见。,二、审查流程,12
5、,客户资格审查,4、资金运营部审核资金运营部对客户申请资料进行要素审核。审核内容包括：（1）申报资料完整性；（2）客户信息充分性；（3）资料内容一致性；（4）审查程序规范性。,二、审查流程,13,客户资格审查,5、融资融券业务审批小组审批客户资格融资融券业务审批小组对客户申请材料进行审查，综合评审各相关部门的评审意见，进行审议表决。通过审批的客户获得公司融资融券业务资格。,二、审查流程,14,客户资格审查,（一）动态管理 1、营业网点应跟踪调查客户的资格条件和信用记录变动情况，当决定客户资格的各项因素发生变化，或客户在信用交易过程中发生违约行为，应及时上报经纪事业部和资金运营部，调整客户等级评
6、定分值和授信额度；客户资格条件发生重大变动和违约情节严重的，上报融资融券业务审批小组取消其融资融券资格。营业网点必须跟踪调查的客户资格条件和信用记录变动情况包括但不限于以下方面：（1）客户在公司的担保资产和其他托管资产变动情况；（2）客户财务状况发生重大变动的情况；（3）客户作为当事人涉及法律诉讼的情况；（4）客户信用交易损益情况；（5）客户违法违纪，被法律法规禁止参与融资融券业务；（6）客户遵守融资融券合同的情况。,三、后续管理,15,客户资格审查,（一）动态管理2、营业网点融资融券管理岗对每一位融资融券客户建立信用档案，连续登记客户信用交易的的信用情况，及时录入客户信息管理系统，作为客户资
7、格和等级复审的依据。,三、后续管理,16,客户资格审查,（二）年审制度客户资格每年复审一次。营业网点根据对客户动态管理获得的客户资格条件和信用记录变动情况，提交客户资格年审报告，并填写客户资格年审表，报经纪事业部和资金运营部审核后，由融资融券业务审批小组审批。通过审批的转送资金运营部，作为申请持续授信的依据。未获批准的客户终止融资融券资格。,三、后续管理,17,客户资格审查合同签署信用账户管理,目录,18,合同签署,（一）客户提交融资融券业务申请时，需预签融资融券合同。（二）风险揭示与业务规则讲解客户签署合同必须在营业网点指定人员的指导下进行，营业网点的经办人员必须按照公司业务流程向客户揭示融
8、资融券业务的风险，并且向客户详细讲解融资融券的业务规则，同时要求客户在签订融资融券合同前仔细阅读风险揭示书并签字确认。,一、签署流程,19,合同签署,（三）营业网点审查客户资料1、个人客户签署合同前，必须出示本人的有效身份证明文件和普通账户股东代码卡。2、机构客户签署合同前，必须出示营业执照（副本）原件、法人代表证明书、法人身份证复印件、法人代表授权委托书、授权代理人有效身份证明文件以及机构的股东代码卡。3、各营业网点必须严格审核客户身份的真实性以及客户所出示文件的有效性和完整性，同时将客户出示的各项文件复印件作为合同的附件留存。4、营业网点经办人员必须检查客户填写的内容是否真实、完整、准确，
9、字迹是否清楚可辨。5、对于已经由客户签署的合同，各营业网点必须由财务经理和总经理审核后报送经纪事业部。,一、签署流程,20,合同签署,（四）经纪事业部复审经纪事业部进行合同复审，通过复审的合同报资金运营部审核。（五）资金运营部审核资金运营部审核后，随客户其他申请材料上报融资融券业务审批小组审批。（六）融资融券业务审批小组审批（七）合同获得融资融券业务审批小组批准，交行政运行总部加盖公司公章，合同生效。（八）生效合同的客户联和营业网点联，由资金运营部以特快专递的方式邮寄回营业网点。营业网点将生效合同的客户联送达客户。,一、签署流程,21,合同签署,（九）特别注意事项1、客户申请增加额度时，需要重
10、新签署合同。2、合同有效期为一年。合同到期前一个月，营业网点应提示客户，客户自主决定终止合同或重新提出融资融券业务申请。,一、签署流程,22,合同签署,（一）合同终止的情形1、合同到期，甲方未按照合同约定续签协议的；2、合同一方严重违约导致合同解除的；3、因客户被实施平仓措施并被继续追索导致合同解除的；4、甲方清偿完所负融资融券债务，了结融资融券交易后，经甲乙双方协商解除合同的；5、甲方死亡或丧失民事行为能力导致合同解除的；6、甲方股东会决定解散的或者被人民法院宣告进入破产程序或解散导致合同解除的；7、乙方被证券监管机关取消业务资格、停业整顿、责令关闭、撤销；乙方被人民法院宣告进入破产程序或解
11、散导致合同解除的；8、因不可抗力导致合同目的无法实现、不能继续履行导致合同解除的；9、因合同及其相关文件和数据修改或变更而导致合同解除的；10、其他法定或者约定的合同终止情形。,二、合同终止,23,合同签署,（二）当发生上述第一种情形时，由客户自行了结融资融券交易，归还因融资融券所生对公司的债务。（三）当客户发生上述其他终止合同的情形时，营业网点应立即书面上报资金运营部，由资金运营部了结客户的融资融券交易、收回因融资融券所生对客户的债权。,二、合同终止,24,合同签署,（一）合同的领用1、营业网点在开展融资融券业务之前向资金运营部申领文本。资金运营部指定专人对各营业网点领取的合同数量和编号进行
12、登记。2、营业网点由指定的办公室人员保管融资融券合同，并设立融资融券合同专项登记本。对营业网点向资金运营部领取空白合同的数量和编号、已经签署的合同的数量和编号、已经作废的合同的数量和编号进行分类登记。3、营业网点每月向资金运营部上报合同分类登记情况。资金运营部将不定期对各营业网点的合同保管登记情况进行抽查。,三、合同的领用和保管,25,合同签署,（二）合同的保管 1、行政运行总部、资金运营部、经纪事业部以及各营业网点必须将已签订的融资融券合同的正本单独装订存档，并指定专人保管。2、营业网点需将客户申请材料扫描上报经纪事业部，并同时录入客户影像资料管理库。3、资金运营部指定专人对各营业网点的合同
13、保管和签署情况进行抽查。4、合同保管期限为15年。,三、合同的领用和保管,26,客户资格审查合同签署信用账户管理,目录,27,信用账户管理,（一）开户1、开户资料（1）自然人客户申请开立信用证券账户时，必须由本人亲自办理，并提交本人有效身份证明文件（身份证）及复印件。（2）法人客户申请开立信用证券账户时，需提供营业执照（副本）原件及复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证及复印件、法定代表人授权委托书（必须注明授权办理信用证券账户开立业务），经办人有效身份证明文件及复印件。,一、信用证券账户管理,28,信用账户管理,（一）开户2、开户流程（1）营业网点柜台人员收验已通过审批的融资融券业务申请
14、表。（2）柜员认真审核申请人所提供的开户注册资料，审核申请人身份证明文件是否有效、申请表所填写内容与身份证明文件相关内容是否一致。审核确认合格后，在申请表上注明“已审核”并签名，同时加盖开户业务专用章，留存除有效身份证明文件原件以外的所有开户注册资料。（3）柜台人员通过公司开户系统为客户录入信用证券账户开户资料，通过系统提交经纪事业部复核，同时将客户开户资料的影像资料上传经纪事业部。（4）经纪事业部融资融券资料审核岗复核资料后，采用系统中的“复核提交”菜单向登记结算公司提交开户申请，待登记结算公司返回开户成功信息后，客户信用证券账户即开立成功。（5）柜台人员通过查看系统中的成功或者失败数据判断
15、客户开户是否成功，如果开户成功，由营业网点为客户打印信用证券账户卡。（6）各营业网点必须使用公司统一制作的证券账户卡。,一、信用证券账户管理,29,信用账户管理,（二）注册资料变更1、信用证券账户注册资料发生变化时，账户持有人应及时到营业网点办理注册资料变更手续。自然人申请信用证券账户注册资料变更时，必须由本人亲临营业网点柜台办理。客户需要填写信用账户客户资料修改申请表，并提交信用证券账户卡及复印件、有效身份证明文件及复印件、发证机关出具的有关变更证明及复印件。法人申请信用证券账户注册资料变更时，必须由授权经办人亲临营业网点柜台办理。客户需要填写信用账户客户资料修改申请表，并提交信用证券账户卡
16、及复印件、法人有效身份证明文件及复印件、发证机关出具的有关变更证明及复印件、经办人有效身份证明文件及复印件、法定代表人证明书和法定代表人授权委托书。,一、信用证券账户管理,30,信用账户管理,（二）注册资料变更2、营业网点受理信用证券账户注册资料变更申请，经办人员审验资料后，交业务主管审核，由业务主管确认申请人身份后，交财务经理和总经理审核。3、营业网点审核通过后，将信用证券账户卡、授权委托书、发证机关出具的变更证明等原件，以及有效身份证明文件复印件报经纪事业部审批。4、经纪事业部审批通过后，营业网点更改相应注册资料，并根据变更后的注册资料打印新的信用证券账户卡交给申请人。,一、信用证券账户管
17、理,31,信用账户管理,（三）挂失补办1、信用证券账户卡毁坏或遗失时，信用证券账户持有人应向开户的营业网点申请挂失补办信用证券账户卡。投资者挂失补办的信用证券账户卡号与原有信用证券账户号相同。自然人申请挂失补办信用证券账户卡，必须由本人亲临网点柜台办理。客户需要填写信用证券账户挂失补办申请表，并提交有效身份证明文件及复印件。法人申请挂失补办信用证券账户，必须由授权经办人亲临网点柜台办理。客户需要填写信用证券账户挂失补办申请表，并提交法人有效身份证明文件及复印件、经办人有效身份证明文件及复印件、法定代表人证明书和法定代表人授权委托书。,一、信用证券账户管理,32,信用账户管理,（三）挂失补办2、
18、网点经办人员审验资料后，交业务主管审核，由业务主管确认申请人身份后，交财务经理和总经理审批。审批通过后，经办人员打印信用证券账户卡交申请人。,一、信用证券账户管理,33,信用账户管理,（四）账户注销1、客户申请（1）客户在了结全部融资融券交易后，可向公司申请注销信用证券账户。客户申请注销信用证券帐户时必须同时申请注销信用资金帐户。自然人申请信用证券账户注销时，必须由本人亲临营业网点柜台办理。客户需要填写信用账户注销申请表，并提交信用证券账户卡及复印件、有效身份证明文件及复印件。法人申请信用证券账户注销时，必须由授权经办人亲临营业网点柜台办理。客户需要填写信用账户注销申请表，并提交信用证券账户卡
19、及复印件、法人有效身份证明文件及复印件、法定代表人证明书和法定代表人授权委托书、经办人有效身份证明文件及复印件。（2）网点经办人员审验资料后，交业务主管审核，主要审核客户资料的真实性及是否已经了结在本公司的所有融资融券业务，交财务经理和总经理审核。审核通过后报资金运营部审批。审批后，通过系统向登记结算公司进行销号申报。（3）经登记结算公司检查后，如果客户信用证券账户中无证券明细数据，则销号报备成功，柜台人员通过系统为客户进行账户注销操作。,一、信用证券账户管理,34,信用账户管理,（四）账户注销2、公司注销（1）公司根据有关规定和合同的约定直接注销客户信用证券账户时，由资金运营部向营业网点以书
20、面形式下达销户指令，营业网点通过系统向登记结算公司进行销号申报。（2）登记结算公司返回客户信用证券账户注销成功信息后，营业网点应及时在柜台系统中将客户信用证券账户销户。3、注意事项（1）营业网点指定专人对已注销的信用证券账户卡收缴存档。（2）信用证券账户注销后不得再恢复使用。,一、信用证券账户管理,35,信用账户管理,（五）司法协助公司受理信用客户因经公证机关公证的证券继承、馈赠、分割；法院、检察院、公安机关采取财产保全或强制执行措施的；或中国证券监督管理委员会要求扣划等：1、营业网点受理后通知资金运营部，由资金运营部根据和客户的合同约定先行了结客户的融资融券交易，收回因融资融券所生对客户的债
21、权；2、剩余证券从客户信用证券账户划转至客户普通证券账户。,一、信用证券账户管理,36,信用账户管理,（一）开户1、开户资料（1）自然人客户申请开立信用资金账户时，必须由本人亲自办理，并提交本人有效身份证明文件（身份证）及复印件。（2）法人客户申请开立信用资金账户时，需提供营业执照（副本）原件及复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证及复印件、法定代表人授权委托书（必须注明授权办理信用资金账户开立业务），经办人有效身份证明文件及复印件。,二、信用资金账户管理,37,信用账户管理,（一）开户2、开户流程（1）客户在办理信用资金账户的开立前必须已经开立信用证券账户。营业网点柜台人员收验已通过审批
22、的融资融券业务申请表。（2）营业网点柜台人员指导客户填写信用资金存管协议。（3）柜员认真审核申请人所提供的开户资料，审核申请人身份证明文件是否有效、申请表所填写内容与身份证明文件相关内容是否一致。审核确认合格后，在申请表上注明“已审核”并签名，同时加盖开户业务专用章，留存除有效身份证明文件原件以外的所有开户资料。（4）柜台人员在柜台系统中为客户开立信用资金账户，客户账户信息将由系统自动转入融资融券业务管理系统。营业网点经办人员将开户申请表、身份证明文件和股东代码卡的影像件上传经纪事业部。（5）经纪事业部资料审核岗审核上报材料的完整性后，由资格评定岗在融资融券业务管理系统中完成电脑复核。复核通过
23、后，信用资金账户开立生效。（6）柜员在柜台系统中为客户进行信用资金账户的三方存管签约开户，同时指导客户前往银行进行三方存管签约确认。（7）客户信用资金账户开立成功后，融资融券业务申请表的原件、身份证明文件和股东代码卡的影像资料存档，原件由营业网点保管。,二、信用资金账户管理,38,信用账户管理,（二）资料变更1、信用资金账户资料发生变化时，账户持有人应及时到营业网点办理资料变更手续。自然人申请信用资金账户资料变更时，必须由本人亲临营业网点柜台办理。客户需要填写信用账户客户资料修改申请表，并提交信用证券账户卡及复印件、有效身份证明文件及复印件、发证机关出具的有关变更证明及复印件。法人申请信用证券
24、账户注册资料变更时，必须由授权经办人亲临营业网点柜台办理。客户需要填写信用账户客户资料修改申请表，并提交信用证券账户卡及复印件、法人营业执照及复印件、发证机关出具的有关变更证明及复印件、法定代表人证明书和法定代表人授权委托书、经办人有效身份证明文件及复印件。2、营业网点柜台人员在柜台系统中为客户进行信用资金账户资料的变更，变更信息需要由财务经理、总经理以及经纪事业部资料审核岗电脑复核后方可生效。,二、信用资金账户管理,39,信用账户管理,（三）账户注销1、信用资金账户的销户前提是融资融券业务已经结束，并且信用证券账户已经注销。2、审核申办人身份并查验证件申办人必须是资金账户持有人。机构户必须是
25、有相应权限的授权代理人，并需出具加盖有取款印鉴的销户证明。经办人员必须查验资金帐户卡、客户和申请人身份证明文件，并留下以上资料复印件。3、指导客户正确填写信用账户销户申请表，该申请表须由经办柜台人员审核签字，业务主管审批签字后才能办理。4、营业网点经办人员将已结算出的利息归入本金，指导客户通过银证转账将账户中的资金余额转入客户的银行结算账户之后，将信用资金账户销户。,二、信用资金账户管理,40,信用账户管理,（四）司法协助公司受理信用客户因经公证机关公证的证券继承、馈赠、分割；法院、检察院、公安机关采取财产保全或强制执行措施的；或中国证券监督管理委员会要求扣划等：1、营业网点受理后通知资金运营部，由资金运营部根据和客户的合同约定先行了结客户的融资融券交易，收回因融资融券所生对客户的债权；2、剩余资金从客户信用资金账户划转至客户普通资金账户。,二、信用资金账户管理,41,谢 谢！,
