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1、农村信用社金信卡（借记卡）差错处理,Company Logo,金信卡差错处理讲义,一、几个相关的概念,Company Logo,金信卡差错处理讲义,1、农信银业务：农信银支付清算系统是农村合作金融系统（包括农村信用社、农村合作银行、农村商业银行）的第一个全国统一的资金清算平台，2006年5月29日由除西藏以外的30个省、自治区、直辖市的农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行和深圳农村商业银行共31家股东投资入股设立。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,2、柜面通业务：“柜面通”业务是指各联网金融机构发行的银行卡，通过在中国银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面，进行人民币活期
2、存取款交易。交易类型为查询交易、存款交易、存款撤消交易、取款交易、信用卡还款业务等。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,3、农民工卡：农民工银行卡特色服务是指农民工在打工地办理银行卡并存入现金，返乡后在家乡就近的农村信用社营业网点提取现金或查询余额的一项专门为农民工设计的银行卡服务。由于使用银行卡取款不仅携带方便，还能防范假钞、诈骗、盗窃等事件，万一丢失银行卡，可及时办理挂失手续，保证了农民工的切身利益，所以说农民工银行卡特色服务为农民工提供了一条直接延伸到家门口的方便、快捷的取款通道。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,4、预授权：指特约商户通过POS终端渠道，就持卡
3、人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,5、退货：退货指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货.,Company Logo,金信卡差错处理讲义,6、贷记调整：是指收单方对确认的长款向发卡方主动退款。相对应的是请款，即请求付款。指收单方对原始机构短款和贷记调整失误而向发卡机构提出的索款请求。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,7、一次退单：是指发卡方对收单方请款交易的拒绝、对原始交易有疑问而对收单方作出的拒绝付款和受理持卡人关于借记卡交易的投诉时，对确认的差错或超过时限未予查复的，
4、以退单方式提出的拒绝付款。适用于发卡机构对信用卡原始交易和收单机构请款交易的拒绝付款。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,8、单边账：按照会计原理：有借必有贷，借贷必相等。某些时候因为人为原因或者银行系统通讯故障等原因，造成只记了借（或贷）一方的账，而另一方未记账，造成了借贷方不平。产生的原因可以是网络故障比较多，一般是发卡行总是先扣账，把扣了的信息传给收单行，这个传送的过程可能成功可能失败，但钱被扣了。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,9、资金清算的处理方式：轧差清算，省中心与银联节假日业务正常处理，清算在节假日后第一个营业日进行处理。卡业务实时处理，省中心对辖内网
5、点实时清算，省中心与银联的资金隔日清算,Company Logo,金信卡差错处理讲义,二、使用的会计科目,Company Logo,金信卡差错处理讲义,1、清算使用的科目：464102 信用社与分社间清算46410102 信用社与联社清算112405 县清算对省清算2323 省中心专用1112 对人民银行清算,Company Logo,金信卡差错处理讲义,2、手续费使用的科目：收入:511101代理业务手续费收入下设三级科目51110102银行卡业务手续费收入;支出:531103代办其他业务手续费支出下设三级科目53110301银行卡跨行业务手续费支出;53110302银行卡其它业务支出。手续
6、费由系统自动扣收，挂在网点的4629科目，日终系统自动进行分润处理，计算省中心与网点的分润。县级联社清算中心不参加分润。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,3、错、挂账使用的科目：13910101 银行卡业务错账标准分户26210101 银行卡业务错账标准分户省中心在省辖汇兑汇差下设：46290107 银联业务待清算款项,Company Logo,金信卡差错处理讲义,三、差错处理,Company Logo,金信卡差错处理讲义,1、差错处理的原则：据实、准确、及时。各项差错处理均有时间要求，如：查询请求方应在接到投诉后的第二个工作日内发出查询。查复方须在3日内给予回复。,Compan
7、y Logo,金信卡差错处理讲义,2、差错的类型：开办金信卡后，我们的主要业务类型有：我行卡在他行ATM取款;我行卡在他行POS消费;他行卡在我行ATM取款。差错的类型主要有二种：1、行内交易差错处理 2、跨行交易差错处理,Company Logo,金信卡差错处理讲义,第二十八条 通存通兑业务差错处理（一）通存通兑业务发生错误，按照“谁错谁负责”的原则处理，并登记差错事故登记簿。发生错账后的冲账必须到原错账机构办理。如代理机构向开户机构寻求支持的，开户机构应积极配合。（二）当日发生通存通兑业务差错，客户在场时，可对当天储蓄存款业务（现金、转账存取和销户）通过“当日取消（510000）”交易，由
8、柜员输入需冲销交易的主机流水号，查询显示交易信息，柜员核对确认后，经3级授权将原错误交易冲销，冲销后必须由客户在冲销凭条（通用凭证）上签字确认。（三）当日发生的通存通兑活期存取款差错，客户已离开时，柜员需操作“账户冻结/止付（124040）”交易，对错账账户进行止付处理，冻结止付类型选择“银行止付”，并按照会计核算管理办法，采用应收应付科目在“内部账记账（321000）”交易进行挂账处理。当日或隔日找到客户，经客户确认同意后，需在“解冻/解止付（124050）”交易，对错账账户进行解除止付后，在“活期存款隔日冲账（121700）”交易根据错账实际情况进行相应的冲账处理，打印通用凭证，需3级以上
9、柜员授权。（四）通存通兑业务差错冲账处理金额在5万元以下的，报信用社主任审批，业务主管授权后进行账务处理；差错金额在5万元（含）以上的，经信用社主任审批，报县（市、区）联社核准后进行账务处理。差错事故的账务处理、责任追究按照省联社相关管理制度、规定执行。（五）通存通兑业务中如发现客户账户有疑问或其他异常情况时，应立即向上级主管部门报告。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,3、跨行交易差错的处理：跨行交易差错处理包括：对账差错（单边账）、前台差错和他行发起的（本代他、他代本）差错处理请求。行内交易差错处理同行内通存通兑差错处理。对账差错：指收到的银联对账数据与本系统记录的银联业务流水
10、逐笔勾对而发现的不一致交易流水。前台差错：指因柜员误操作或重复操作，客户/商户，系统故障、通讯中断、网络运行不稳定、机具故障等原因引起的差错。他行发起的差错处理请求：指他行通过银联差错处理平台提交给辽宁农信的差错处理请求。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,4、具体表现有如下几种：存款或转入交易时，代理机构成功，资金已清算，但发卡机构未成功。存款或转入交易时，代理机构成功，资金未清算，发卡机构未成功。存款或转入交易时，代理机构未成功，资金已清算，且发卡机构已成功。存款或转入交易时，代理机构未成功，资金未清算，但发卡机构已成功。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,取款、转
11、出、ATM或POS交易时，代理行成功/吐钞/消费，资金已清算，发卡行不成功。取款、转出、ATM或POS交易时，代理行成功/吐钞/消费，资金未清算，发卡行不成功。取款、转出、ATM或POS交易时，代理行未成功/吐钞/消费，资金已清算，发卡行成功。取款、转出、ATM或POS交易时，代理行未成功/吐钞/消费，资金未清算，发卡行成功。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,5、跨行差错处理要求错账调整包括交易金额和交易手续费的调整。“中国银联差错处理平台”由省卡中心操作，网点发生跨行差错通过电话或传真的方式向省卡中心提出申请，省卡中心核实后提交差错处理平台。,Company Logo,金信卡差
12、错处理讲义,6、处理的流程：见资料2的P122。,Company Logo,金信卡差错处理讲义,7、网点需要操作的内容：如：原始交易长款跨行交易发生原始交易长款（含柜面、ATM、POS等交易渠道发生的差错），处理流程如下：网点使用内部账记账交易将长款资金记入其他应付款银行卡业务错账户挂账；（分录：借：现金 贷：其他应付款银行卡业务错账）按规定将差错处理申请及相关证明材料提交省卡中心；省卡中心审核后将差错提差错处理平台；清算中心收到银联清算此笔差错的报文后，并入当日跨行业务清算，将资金清算至网点，生成调账通知。网点申请报表时打印调账通知，根据通知手工记平错账挂账户。（分录：借：其他应付款银行卡业务错账，贷：银联业务挂账户银行卡错账资金挂账户）,Company Logo,金信卡差错处理讲义,8、使用的凭证：辽宁省农村信用社银行卡差错业务申请表（格式见附件WORD文档）,谢谢!,辽宁省农村信用社联合社会计部（结算中心）,
