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1、环球网校刘艳霞老师经济基础冲刺课程讲义关于考试1题型2011年考试题型仍为“单项选择题”和“多项选择题”两种题型，全部都是客观题，没有案例分析题。单项选择题一般为4个选项，多项选择题一般为5个选项。2 题量题量分布为：单项选择题70题，多项选择题35题，总题量为105题。3 分值单项选择题每题1分，共70分；多项选择题每题2分，共70分，两项合计140分。4 考试时间为两个半小时，即150分钟。两点提示1不需要深入理解或全面记忆；2不需要化很多时间去研究大纲。辅导方法严格针对考试，只抓“考试的重点”。第一部分 经济学第一章 市场需求、供给和均衡价格一、 市场需求（一）需求的含义需求、市场需求。
2、（二）决定需求的基本因素（1）消费者偏好。（2）消费者的个人收入。（3）产品价格。（4）替代品的价格。（5）互补品的价格。（6）预期。（7）其他因素。（三）需求规律和需求曲线需求规律。需求曲线。二、 市场供给（一） 供给的含义和影响供给的因素供给、市场供给。影响供给的因素：（1）产品价格。（2）生产成本。（3）生产技术。（4）预期。（5）相关产品的价格。（6）其他因素。（二）供给曲线供给规律。供给曲线。三、 均衡价格（一）均衡价格的形成和变动均衡价格。（二）均衡价格模型的运用（1）最高限价分析（2）保护价格分析四、 弹性（一）需求价格弹性1需求价格弹性的定义2需求价格弹性系数的计算公式点弹性。
3、弧弹性。3需求价格弹性的基本类型4影响需求价格弹性的因素（1）替代品的数量和相近程度。（2）商品的重要性。（3）商品用途的多少。（4）时间。5需求价格弹性和总销售收入的关系需求价格弹性对销售收入的影响。薄利多销的主要理论基础。（二）需求交叉弹性1需求交叉价格弹性的定义和公式2需求交叉价格弹性的类型替代品-正数；互补品-负数；无关-不影响。（二）需求收入弹性1需求收入弹性的含义和公式2需求收入弹性的类型（三）供给价格弹性1供给价格弹性的定义和公式2供给价格弹性的类型3影响供给价格弹性的因素（1）时间。（2）有机构成。（3）生产周期和自然条件。（4）投入品替代性大小和相似程度。第二章 消费者行为理
4、论一、无差异曲线（一）效用理论1经济人假设2效用的定义3基数效用论和序数效用论4边际效用理论边际效用。边际效用递减规律。（二）无差异曲线1 关于消费者偏好的基本假定（1）完备性（2）可传递性（3）偏好多而不是少2无差异曲线无差异曲线的特征。边际替代率递减规律决定了无差异曲线凸向原点。二、预算约束预算约束。预算约束线。（一）收入变动对预算线的影响（二）相对价格变动对预算线的影响。三、消费者均衡和需求曲线（一）消费者均衡预算线与无差异曲线的切点。商品边际替代率=商品的价格之比（二）消费者均衡和需求曲线商品价格变化的两种效应：收入效应和替代效应。收入效应和替代效应使需求曲线向右下方倾斜。第三章 生产
5、和成本理论一、 生产者的组织形式和企业理论（一）生产者及其组织形式1个人企业2合伙制企业3公司制企业（二）企业形成的理论交易费用的节约是企业形成的原因。交易费用的不同主要因素在于信息的不完全性。二、 生产函数和生产曲线（一）生产及相关概念生产就是将投入转变成产出的过程。（二）生产函数各种生产要素的数量与最大产量之间的函数关系。（三）一种可变要素的生产函数及其曲线边际产量递减规律。（四）规模报酬三、 成本函数和成本曲线（一）成本的含义1机会成本2显成本与隐成本3经济利润（二）成本函数1成本函数的含义和类型短期成本函数和长期成本函数。区别在于是否含有固定成本。2短期成本函数分析几个概念：总成本、平
6、均成本和边际成本。（三）短期成本曲线1总成本、总固定成本和总可变成本曲线2平均总成本、平均固定成本、平均可变成本、边际成本曲线边际成本曲线上升时先通过平均可变成本曲线的最低点，然后通过平均总成本曲线的最低点。第四章 市场结构理论一、市场结构的类型（一）市场结构的含义和划分市场结构的标准划分依据：生产者数目；产品的差别程度；进入障碍的大小。（二）各种市场结构的特征1 完全竞争市场含义和特征完全竞争市场的特征：很多生产者与消费者；产品是同质的；资源可以自由流动；双方对市场信息充分的了解。2完全垄断市场的含义、成因和特征形成完全垄断的条件：政府垄断；原材料控制；专利；自然垄断。3垄断竞争市场的含义和
7、特征产品差别性是区分垄断竞争市场和完全竞争市场的主要区别。产品差别：实际质量；形式；消费者感觉。4寡头垄断市场的含义和特征少数几个企业控制一个行业的市场结构。二、完全竞争市场中生产者的行为（一） 完全竞争市场行业的供求曲线和个别企业的需求曲线整个行业的需求曲线向右下方倾斜，供给曲线向右上方倾斜。个别企业的需求曲线是一条水平线。（二） 完全竞争企业的收益曲线平均收益、边际收益和需求曲线都是同一条线。（三） 完全竞争市场上企业产量决策的基本原则在完全竞争市场上，企业产量决策的基本原则是边际成本等于边际收益。（四） 完全竞争市场上企业的供给曲线在完全竞争市场上，企业的边际成本曲线是其供给曲线。三、完
8、全垄断市场中生产者的行为（一） 完全垄断市场的需求曲线在完全垄断市场上，企业的需求曲线就是市场需求曲线，向右下方倾斜，斜率为负。（二） 完全垄断企业的平均收益与边际收益完全垄断企业的边际收益小于其平均收益。边际收益下降得比平均收益更快。销售量单位价格总收益11111210203927（三） 完全垄断企业进行产量和价格决策的基本原则完全垄断企业进行产量和价格决策的基本原则也是边际成本等于边际收益。产品价格的高低也要受到市场需求的影响。（四） 价格歧视价格歧视可分为三类：按每一单位产量；按不同单位产量；按不同购买者。价格歧视的基本条件：不同的需求弹性；市场有效隔离。企业可以在需求价格弹性较大的市场
9、上实行“薄利多销”。第五章 市场失灵和政府的干预一、 市场失灵的含义（一）资源最优配置的含义和标准一般均衡状态或瓦尔拉斯均衡状态。“帕累托改进”与帕累托最优。（二）市场失灵的含义经济一般均衡，并且资源配置达到帕累托最优，条件是完全竞争市场。不具备这个条件就会出现“市场失灵”。二、市场失灵的原因导致市场失灵的原因主要有：垄断、外部性、公共物品和信息不对称等。（一）垄断与市场失灵在现实生活中，完全竞争只是一种理论假设，大部分产品都处于不完全竞争市场。垄断企业的产量会低，价格会高，使社会福利受到损害。（二）外部性与市场失灵外部性是指造成影响却没有代价或收益。外部性可以分为外部经济与外部不经济。外部经
10、济是好处不补偿；外部不经济是损害未赔偿。还可分为生产的外部性和消费的外部性。对外部经济的生产者来说，私人收益小于社会收益，因而缺乏生产积极性；对外部不经济的生产者来说，私人成本低于社会成本，倾向于扩大生产。外部不经济如污染。（三）公共物品与市场失灵1公共物品的含义公共物品和私人物品相对应。具有竞争性和排他性的商品叫私人物品。2公共物品的特点非竞争性；非排他性。“搭便车”3公共物品的分类分为两大类：纯公共物品和准公共物品。4公共物品与市场失灵市场产量低于最优产量。对准公共物品，市场机制可以发挥一定作用。（四）信息不对称与市场失灵信息不对称是指市场上买卖双方掌握的信息量不一样的情况。由于信息不对称
11、的存在，会产生逆向选择和道德风险等问题。三、政府对市场的干预政府微观干预主要有以下几个方面：第一，通过法律限制垄断，对垄断行业进行管制；第二，消除外部性的传统方法税收、补贴和合并；一个重要方法明晰产权。第三，提供公共物品，政府承担职责。第四，解决信息不对称，政府作法律规定，提供信息服务。第六章 国民收入核算和简单的宏观经济模型一、国民收入核算（一）国内生产总值的含义国内生产总值有三种形态，即价值形态、收入形态和产品形态。（二）国内生产总值的计算方法国内生产总值的计算方法有三种，即生产法、收入法和支出法。其中，支出法和收入法是两种主要方法。1用支出法核算国内生产总值包括以下几个部分：（1）消费支
12、出（2）固定投资支出（3）政府购买（4）净出口。用公式可以表示为：GDP=C+I+G+（X-M）2用收入法核算国内生产总值既包括提供生产要素所取得的收入，也包括一部分非生产要素的收入。公式为：国内生产总值=工资+利息+租金+利润+间接税和企业转移支付+折旧+统计误差。二、宏观经济均衡的基本模型（一）两部门经济中的储蓄-投资恒等式 I=S（二）三部门经济中的储蓄-投资恒等式 I=S+（T-G）（三）四部门经济中的储蓄-投资恒等式 I=S+（T-G）+（M-X）三、消费、储蓄和投资（一）消费理论1凯恩斯的消费理论三个假设或三个前提。凯恩斯的消费函数方程：C=+Y2莫迪利安尼的生命周期理论一个家庭的
13、消费函数是：C=WR+cYL3弗里德曼的持久收入理论消费函数公式即：Ct=cYPt（二）储蓄函数储蓄函数的公式：SYCY（+Y）= -+（1-）Y消费函数和储蓄函数互为补数。（三）投资函数投资函数可以写成：II(r)edr（四）投资乘数投资乘数（k）为：k=1/(1-)=1/s第七章 宏观经济运行分析一、经济增长（一） 经济增长的含义及其与经济发展的区别经济增长是指总产出的增长。总产出通常用国内生产总值（GDP）衡量，增长速度通常用经济增长率来表示。用现行价格计算的GDP反映经济发展规模，用不变价格计算的GDP用来计算经济增长速度。经济发展是一个比经济增长含义更广的概念。（二）决定经济增长的基
14、本因素1劳动的投入数量2资本的投入数量3劳动生产率4资本的效率（三）经济增长因素分解1两因素分解法2三因素分解法GY=GA+GL+GKGA表示全要素生产率。其计算公式为： GAGYGLGK（四）经济周期和经济波动1经济周期波动的类型古典型周期和增长型周期2经济周期的阶段划分和阶段特征二、价格总水平（一）价格总水平的含义和度量（二）决定价格总水平变动的因素1货币供给量、货币流通速度和总产出2总需求和总供给（三）价格总水平变动的经济效应三、就业和失业（一）就业和失业的含义按照国际劳工组织的统计标准，失业人口的情况是：没有工作、当前可以工作、正在寻找工作。（二）我国的就业和失业的含义和统计口径（三）
15、就业与失业水平的统计目前，我国计算和公布的指标主要是城市登记失业率。与西方有很大差别，国际对比有不可比性。（四）失业的类型1自愿失业自愿失业包括摩擦性失业和结构性失业两种形式。2需求不足性失业（非自愿失业）（五）失业的经济影响“奥肯定律”及其政策含义。菲利普斯曲线及其政策含义。（六）我国就业和失业问题的特点第八章 宏观经济调控目标和手段一、政府的经济职能和宏观经济调控的目标（一）政府的经济职能在社会主义市场经济体制中，政府的经济职能主要有四项：经济调节、市场监管、社会管理和公共服务。（二）宏观经济调控的目标宏观调控的基本目标包含四个方面，即促进经济增长、增加就业、稳定价格总水平和保持国际收支平
16、衡。宏观调控的政策目标之间存在矛盾和冲突，由此产生了一个政策目标的选择问题。政府在选择政策目标时，首先要考虑本国经济运行周期的阶段特征和社会所面临的紧迫任务。其次，也要考虑国际经济形势对本国可能产生的影响。二、宏观经济调控的手段（一）宏观经济调控的基本手段的含义和内容（二）财政政策和货币政策的协调第九章 国际贸易和国际资本流动一、国际贸易（一）国际贸易的含义和分类1国际贸易的含义2国际贸易的分类（二）国际贸易理论的演变国际贸易理论主要有：绝对优势理论、比较优势理论、赫克歇尔-俄林理论、规模经济贸易理论。（三）影响国际贸易的因素1影响一国出口贸易的因素自然资源、生产能力、汇率、国际市场需求水平和
17、需求结构变动。2影响一国进口贸易的因素经济总量、汇率水平、国际市场商品的供给情况和价格水平。（四）政府对进出口贸易的干预干预的目的主要是为了保护国内产业，维持本国增长和国际收支平衡。政府对进口贸易的干预主要采取关税限制和非关税限制两种方式。政府还采取措施对出口贸易进行干预。主要措施是出口补贴，分直接补贴和间接补贴两种。二、国际资本流动（一）国际资本流动含义和类型国际资本流动是指资本在国家或地区之间的转移。资本流动的内在动力是收益。（二）国际资本流动的动因国际资本流动的动因有：收益率的差异；汇率变动；各种风险因素；其他因素。（三）国际资本流动的影响政府干预资本流动的手段主要有：外汇管制、法规与条
18、例、偿债能力控制、政策手段控制。第二部分 财 政第十章 公共财政职能一、公共财政的含义及其特征（一）财政的基本含义财政是通过政府的收支活动集中一部分社会资源用于履行政府职能和满足社会公共需要的理财活动。（二）公共财政的基本含义公共财政是指政府集中一部分社会资源用于满足社会公共需要的分配活动。公共财政是与现代市场经济相适应的财政形态。（三）公共财政的基本特征1弥补市场失灵。2满足社会公共需要。3提供一视同仁的服务。4非市场营利性。5法治化。二、公共财政的基本职能（一）资源配置职能财政资源配置范围应当是公共物品和服务领域。（二）收入分配职能财政调整收入分配的职能。财政收入分配职能的机制和手段主要有
19、：加强税收调节；发挥转移支付作用；发挥公共支出的作用。（三）经济稳定和发展职能第十一章 财政支出概述一、财政支出原则与分类（一）财政支出的含义（二）财政支出的原则1公平分配原则2效益原则3稳定与发展原则（三）财政支出分类1按政府职能分类按政府职能分类的意义。按政府功能进行新的分类的重要意义：清晰反映政府支出；形成一个分类框架；便于进行国际比较。2按支出使用部门分类3按支出经济分类按支出经济分类就是按政府支出的经济性质和具体用途分类。按支出经济分类的重要意义：使分类体系更加完整；细化部门预算；规范和强化预算管理。4按支出能否直接得到等价补偿分类按支出是否直接获得等价补偿，分为购买性支出和转移性支
20、出两类。二、财政支出规模及其增长趋势（一）衡量财政支出规模的指标财政支出占国内生产总值的比重，反映政府干预经济的程度。中央财政支出占全国财政支出的比重，反映中央政府对地方政府的控制程度。（二）财政支出规模增长的理论观点1瓦格纳法则“政府活动扩张法则”社会和经济的发展增加了对政府活动的需求：对商业法律和契约的需要；政府参与资源配置的需要；财政支出项目的增长。2皮考克和魏斯曼“梯度渐进增长理论”公共支出在正常年份逐渐上升，突变时急剧上升。公共支出增长的内在原因：公众可容忍税收水平的提高；外在原因：突变。3马斯格雷夫“经济发展阶段增长理论”财政支出数量的变化，随着不同时期财政支出作用的变化而变化。4
21、鲍莫尔“非均衡增长理论”公共部门是非进步部门，而其工资率与进步部门同方向等速度变化。三、我国财政支出结构（一）财政支出总量快速增长，支出结构有所调整。（二）财政支出结构存在的问题主要是同时存在着“越位”与“缺位”问题。财政支出越位的表现。财政支出缺位的表现。（三）按照公共财政要求优化支出结构把更多财政资金投向公共服务领域。做到有保有压、有促有控。1严格控制一般性开支2大力支持教育事业发展3大力支持医疗卫生事业发展4大力支持就业和社会保障工作5大力支持生态环境建设四、财政支出绩效考评（一）财政支出绩效考评的含义强调结果导向的管理理念和管理方式。在实践中，西方国家的“3E”原则：经济性、效率性、效
22、益性，后来又加入了“公平性”。（二）财政支出绩效考评的内容与方法第十二章 财政收入概述一、财政收入原则与分类（一）财政收入的基本含义（二）财政收入的基本原则1发展经济，扩大财政收入来源2兼顾国家、企业和个人三者利益关系3规范政府间收入分配关系（三）财政收入分类通常按政府取得财政收入的形式进行分类。在这种分类方法下，我国将财政收入分为税收收入、国有资产收益、国债收入和收费收入等。流转税是我国税收收入中的主体税种，主要税种有增值税、消费税、营业税、关税等。国债收入具有自愿性、有偿性和灵活性的特点。收费收入是在提供公共服务、实施行政管理或提供公共设施时收取费用的收入形式。（四）财政收入规模变化二、税
23、收的特征与原则（一）税收的基本含义（二）税收的基本特征税收具有强制性、无偿性和固定性三大基本特征。（三）税收的基本原则1古典税收原则 配第：公平、确定、简便、节省。斯密：平等、确实、便利、最少征收费。瓦格纳：财政政策、国民经济、社会公正、税务行政。2现代税收原则效率和公平是两大重要的税收原则。效率原则包括经济效率和行政效率两方面内容。公平原则是指负担与其经济状况相适应。一般有两种主张：受益原则；能力原则。根据纳税能力，税收公平包括横向公平和纵向公平。三、税负转嫁（一）税负转嫁的方式1前转提高价格转移给购买者或最终消费者。2后转压低进价转给供给者。3混转前转和后转的混合方式。4消转降低成本使税负
24、从新增利润中抵补。5旁转转嫁给购买者或供应者以外的其他人。6税收资本化后转的一种特殊形式。（二）影响税负转嫁的因素1应税商品的弹性2课税商品的性质3课税与经济交易的关系4课税范围的大小四、国债（一）国债的基本含义（二）国债的种类1内债与外债2短期国债、中期国债和长期国债3固定利率国债与浮动利率国债4上市国债与非上市国债5货币国债与实物国债（三）国债的功能1弥补财政赤字2筹集建设资金3调节货币供应量和利率4调控宏观经济（四）国债的制度1国债发行制度决定国债发行条件的关键是国债的发行方式。2 国债偿还制度选择偿还方式主要考虑的因素。3国债市场制度按国债成交订约和清算的期限划分，分为现货交易、回购交
25、易、期货交易和期权交易方式。第十三章 政府预算和财政管理体制一、政府预算的含义与原则（一）政府预算的基本含义政府预算体现政府的工作重点和方向，是政府理财的主导环节和基本环节。（二）政府预算的职能1反映政府部门的活动2监督政府部门收支运作的情况3控制政府部门的支出（三）政府预算的原则1完整性原则2统一性原则3真实性原则4年度性原则5公开性原则（四）政府预算的分类1按编制形式分为单式预算和复式预算2按编制依据的内容和方法分为增量预算和零基预算3按作用时间长短分类分为年度预算和多年预算4按收支平衡状况分为平衡预算和差额预算5按项目是否直接反映经济效益分为投入预算、绩效预算和规划项目预算6按管理层级分
26、为中央预算和地方预算二、我国政府预算制度改革（一）政府预算制度改革的必要性和重要性1建设社会主义政治文明的本质要求2发展社会主义市场经济的必然选择3构建公共财政体制的基础（二）政府预算制度改革的主要内容1建立部门预算制度2推行国库单一账户体系规范资金收缴方式，实行直接缴库和集中汇缴制度；改变资金拨付方式，采取直接支付和授权支付等方式。3实行政府采购制度4建立预算技术保障体系三、财政管理体制内容和类型（一）财政管理体制的基本含义政府预算管理体制是财政管理体制的中心环节。（二）财政管理体制的内容1机构设置2权责划分3收支划分收支划分是财政管理体制的核心内容。4转移支付转移支付的重要作用：为地方政府
27、提供稳定的收入来源；解决各地方之间公共服务水平的不平等；增强中央政府对地方政府的控制能力。（三）财政管理体制的类型新中国成立以来多次更迭，可以概括为五种类型：1统收统支型2收支挂钩型3收入分成型4包干型5分税制型四、分税制财政管理体制及其完善（一）分税制财政管理体制改革的指导思想（二）分税制财政管理体制改革的内容11994年财政管理体制改革的的主要内容（1）按照事权划分支出范围（2）合理划分中央与地方收入中央固定收入。地方固定收入。中央与地方共享收入。（3）确定对地方税收返还数额（4）妥善处理原体制有关事项（5）确立新的预算编制和资金调度规则2近年来对分税制财政管理体制的调整完善（三）分税制财
28、政管理体制改革的主要成效（四）进一步完善分税制财政管理体制第十四章 财政政策一、财政政策功能与目标（一）财政政策的基本含义（二）财政政策功能1导向功能2协调功能3控制功能4稳定功能。（三）财政政策目标1促进充分就业2物价基本稳定3国际收支平衡4经济稳定增长二、财政政策工具与类型（一）财政政策的工具1预算政策2税收政策3公债政策4公共支出政策5政府投资政策6补贴政策（二）财政政策的类型1自动稳定的财政政策和相机抉择的财政政策自动稳定的财政政策：累进所得税、福利支出。相机抉择的财政政策：汲水政策、补偿政策。2扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策根据财政政策在调节经济总量和结构中的不同功能来
29、划分。三、我国财政政策实践（一）适度从紧财政政策（二）积极财政政策（三）稳健财政政策稳健财政政策的主要内容可概括为：控制赤字、调整结构、推进改革、增收节支。（四）启动实施新的积极财政政策第三部分 货币与金融第十五章 货币供求与货币均衡一、货币需求（一）货币需求与货币需求量货币需求是经济需求、有效需求、客观需求、派生需求。（二）传统货币数量说1费雪的现金交易数量说交易方程式。反映的是货币量决定物价水平的理论。2剑桥学派的现金余额数量说剑桥方程式。货币的价值由货币供求的数量关系决定。两者在本质上是一致的，都试图说明物价和货币价值取决于货币量的变化。（三）凯恩斯的货币需求理论流动性偏好论个人收入消费
30、、储蓄。其中，储蓄货币、有价证券三个动机形成两项需求。凯恩斯的货币需求函数：L=L1（Y）+L2（i）。流动性陷阱。（四）弗里德曼的现代货币数量说影响人们持有实际货币的因素来自四个方面：财富总额、财富构成、金融资产的预期收益率；其他因素。二、货币供给（一）货币供给与货币供应量一般依据资产的流动性来划分不同的货币层次。我国目前货币层次的划分。（二）货币供给机制1中央银行的信用创造货币机制2商业银行的扩张信用、创造派生存款机制银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到三类因素的制约：存款准备金、现金数量、缴付税款。货币供应量的公式：M=Bk三、货币均衡（一）货币均衡与失衡货币均衡的特征：大体一致；
31、动态过程；反映总体。在现代信用货币制度下，经常出现的是货币供给过多引起的货币失衡。（二）货币均衡水平决定假定货币流通速度相对稳定，货币供应量应当与国内生产总值同步增长，即M1=YM0。若将物价自然上升因素考虑进去，则流通中货币数量的增长应略高于国内生产总值的增长，即M1=（Y+P）M0。四、通货膨胀（一）通货膨胀的含义（二）通货膨胀的类型1按通货膨胀的成因划分（1）需求拉上型通货膨胀这种通货膨胀的特点：自发性、诱发性、支持性。（2）成本推进型通货膨胀工会推动的“工资推进型”、垄断企业推动的“利润推进型”。（3）输入型通货膨胀（4）结构型通货膨胀2按通货膨胀的表现形式划分（1）公开型通货膨胀。（
32、2）抑制型通货膨胀。表现为持币待购而使货币流通速度减慢。（三）通货膨胀的原因1直接原因过度的信用供给。2主要原因财政原因（财政赤字、赤字财政）；信贷原因（“信用膨胀”赤字、过热、决策失误）3. 其他原因（四）通货膨胀的治理1紧缩的需求政策2积极的供给政策第十六章 中央银行与货币政策一、中央银行（一）中央银行制度1建立中央银行制度的必要性（1）集中货币发行权；（2）代理国库和为政府筹措资金；（3）管理金融业；（4）对社会经济发展实行干预。2中央银行的产生与发展3中央银行独立性的起源及其发展实质是如何处理中央银行和政府之间的关系问题。支持中央银行独立性的理由；反对中央银行独立性的理由。（二）中央银
33、行的职责和业务活动特征中央银行活动的特征：（1）不以盈利为目的；（2）不经营普通银行业务；（3）具有相对独立性。（三）中央银行的主要业务1货币发行业务2对银行的业务（1）集中准备金；（2）最后贷款人；（3）组织全国清算。3对政府的业务（1）代理国库；（2）代理国家债券发行；（3）对国家给予信贷支持；（4）保管外汇和黄金储备；（5）制定金融管理法规。（四）中央银行资产负债表中央银行资产负债表及说明。（五）中央银行组织体制下的支付清算系统1中央银行支付清算系统简介2中国支付结算体系架构由四个部分组成：账户体系；工具体系；清算系统；管理体系。二、货币政策（一）货币政策定义（二）货币政策目标一般有四项
34、构成：稳定物价、经济增长、充分就业、平衡国际收支。倘若国际收支不平衡，一方面会导致储备变动；另一方面会造成汇价变动。中国人民银行法规定：货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（三）货币政策工具1一般性政策工具（1）法定存款准备金率法定存款准备金率政策的缺陷。（2）再贴现再贴现政策的主动权操纵在商业银行手中。（3）公开市场业务公开市场业务的优越性。2. 选择性货币政策工具包括消费者信用控制、证券市场信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。消费者信用控制的概念。3直接信用控制其手段包括利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等。4间接信用指导道义劝告、窗口指导。（四）货币政策的中介目标
35、选择中介目标的三大原则：可控性；可测性；相关性。1利率通常是指短期的市场利率，能够反映市场资金供求状况、变动灵活。将短期市场利率作为中间目标的原因。2货币供应量从1996年开始，中国人民银行正式将货币供应量定为货币政策的中介目标。3超额准备金或基础货币4通货膨胀率第十七章 商业银行与金融市场一、商业银行的运营与管理（一）商业银行的内涵1商业银行的定义2商业银行的性质与其他企业、其他银行及非银行金融机构的异同。与非银行金融机构相比，商业银行经营范围广泛、业务种类齐全、能够吸收活期存款。（二）商业银行的职能与组织形式1商业银行的主要职能商业银行的主要职能：信用中介；支付中介；信用创造。其中，信用中
36、介是最基本的。2商业银行的组织形式（1）按机构设置分类。（2）按业务经营范围分类。（三）商业银行的主要业务1负债业务其全部资金来源包括自由资金和外来资金两部分。2资产业务除保留一部分现金和在中央银行的存款外，其余部分主要以票据贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。3中间业务收取手续费的业务。主要有：结算、信托、租赁、代理、咨询业务。（四）商业银行的经营管理实践中，形成了三条基本原则：盈利性、流动性、安全性。二、金融市场（一）金融市场运行机理（二）金融市场效率包括两方面的内容：提供金融资源的能力；使用金融资源的能力。（三）有效市场理论法码将市场有效性分为三类：（1）弱型效率，历史资料对价格没影响。
37、（2）半强型效率，公开发表的资料对价格没影响。（3）强型效率，所有相关信息对价格没影响。（四）金融市场的结构根据期限长短，大致归入货币市场和资本市场两大类。货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场、短期债券市场等。资本市场主要包括股票市场、长期债券市场、投资基金市场等。（五）当代金融中介与金融市场相互渗透发展的趋势中介与市场是竞争的，技术进步与交易成本的下降加剧了这种竞争。第十八章 金融风险与金融监管一、金融风险金融风险的基本特征：不确定性；相关性；高杠杆性；传染性。常见的金融风险有四类：市场风险；信用风险；流动性风险；操作风险。二、金融危机（一）金融危机的含义（二）金融危机的类型1债务危机2货
38、币危机3流动性危机4综合性危机（三）次贷危机三、金融监管理论（一）金融监管的含义金融监管首先从对银行的监管开始，这和银行的一些特性有关：期限转换；票据清算；信用创造。（二）金融监管的一般性理论这些理论主要有：公共利益论；保护债权论；金融风险控制论；金融全球化的挑战。四、金融监管体制（一）金融监管体制的含义与分类1以中央银行为重心的监管体制和独立于中央银行的综合监管体制（1）以中央银行为重心的监管体制美国的双线多头体制。（2）独立于中央银行的综合监管体制1999年以前德国的监管体制。2统一监管体制和分业监管体制（1）综合监管体制（2）分业监管体制当前，由于实行分业经营，发展水平高，监管能力不足，
39、大多数发展中国家，包括中国在内，仍然实行分业监管体制。（二）我国金融监管体制演变自20世纪80年代以来，我国转向独立于中央银行的分业监管体制。2003年底修改的中国人民银行法明确赋予中国人民银行监督检查权。五、巴塞尔协议（一）巴塞尔协议产生的背景和发展1975年，由国际清算银行发起，影响最大的是1988年巴塞尔报告和2003年新巴塞尔资本协议。（二）1988年巴塞尔报告确认了监管标准：（1）资本组成。核心资本至少占全部资本的50%。（2）风险资产权重。（3）资本标准。资本充足率不得低于8%，其中核心资本比率不得低于4%。（4）过渡期安排。（三）2003年新巴塞尔资本协议最引人注目的是“三大支柱
40、”：最低资本要求；监管当局的监督检查；市场约束。监管当局的三大职责。第十九章 对外金融关系与政策一、汇率制度（一）汇率制度的含义与划分（二）影响汇率制度选择的因素决定一国汇率制度的因素主要有：经济开放程度；经济规模；国内金融市场；贸易结构和分布；通货膨胀率。（三）人民币汇率制度1994年1月1日，实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。2005年7月21日，实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。二、国际储备（一）国际储备的含义与构成国际储备一般分为四种类型：1货币性黄金2外汇储备3IMF的储备头寸4特别提款权其中，外汇储备是国际储备中最主要的组成部分
41、。（二）国际储备的作用（1）调节国际收支（2）干预外汇市场（3）举债和偿债保证（三）国际储备的管理1外汇储备总量管理2外汇储备结构管理三、国际货币体系（一）国际货币体系的含义（1）确定国际储备资产（2）确定汇率制度（3）确定国际收支调节方式。（二）国际货币体系变迁1国际金本位制2布雷顿森林体系3牙买加体系（三）国际主要金融组织1国际货币基金组织资金来源：份额；借款。贷款种类：备用安排；中期贷款；减贫与增长贷款。贷款特点：解决问题；有条件；临时性。2世界银行集团资金来源：股份；借款；转让债权；业务净收益。贷款特点：期限较长；浮动利率；只提供外汇部分；程序严密。其他机构：国际开发协会、国际金融公司
42、、多边投资担保机构和解决投资争端国际中心等。3国际清算银行第四部分 统计第二十章 统计与统计数据一、统计的含义统计一词有三种含义：统计工作、统计数据、统计学。二、统计数据的计量尺度由低级到高级、粗略到精确分为四个层次：定类尺度、定序尺度、定距尺度和定比尺度。（一）定类尺度各类各组之间是并列、平等而且互相排斥的。计量结果可以计算频数。（二）定序尺度不仅可以分为不同类别，而且可以反映各类的优劣。结果只能比较大小，不能进行加、减、乘、除等数学运算。（三）定距尺度不但可以用数字表示各类的不同和顺序差异，而且可以用数值反映量上的差异。结果可以进行加、减运算。（四）定比尺度相对数反映结构、比重、速度、密度
43、等数量关系。结果可以进行加、减、乘、除等数学运算。三、统计数据的类型（一）统计数据的类型按照计量尺度，可以分为分类数据、顺序数据和数值型数据。分类数据和顺序数据可统称为定性数据或品质数据。数值型数据可称为定量数据或数量数据。数值型数据可以用更多的统计方法处理。（二）变量及其类型变量可以分为分类变量、顺序变量、数值型变量。数值型变量可以分为离散变量和连续变量。连续变量可以取无穷多个值，其取值连续不断，不能一一列举。四、统计指标及其类型统计指标可分为总量指标、相对指标和平均指标三种。总量指标又可分为时期指标和时点指标。五、统计数据的来源统计数据主要来源于两种渠道：一是直接的调查和实验，二是别人的调查或实验。（一）统计数据的直接
