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1、企业网银资料及流程网银业务检查内容 重点检查资料审核、证书发放、激活和事后监管方面。 1、客户注册资料是否真实完整，是否合规，是否按规定进行保管。 2、企业客户证书是否及时交给企业操作人员，是否存在证书制作成功客户未领取或由内部员工代领的现象。发放网银证书手续时，是否使用密码信封打印参考号和授权码，制作成功的密码封是否现场交与企业人员。 3、指定专人办理企业网银注册业务，网点操作人员是否参加过网上银行培训，是否熟知业务操作流程和风险点 4、监管人员要定期对网银注册的规范性进行检查，确保客户网银注册交易的真实性。 相关规定： 第一条 业网上银行注册业务包括注册企业网上银行渠道、注册企业账户及版本
2、转换等业务操作。其中注册企业网上银行渠道分为注册标准版和普及版企业网上银行。 第二条 注册企业网上银行渠道 开户行在查验企业客户的有关证件及账户真实性后，为客户开通标准版网上银行渠道服务。 注册标准版企业网上银行渠道处理流程 1企业客户申请注册企业网上银行，须到其待注册账户的开户行办理并提供以下资料： 加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人签章的电子银行业务申请表； 组织机构代码证原件及加盖公章的复印件，如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件； 法定代表人有效身份证件原件及复印件，经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件
3、原件及复印件； 法人授权委托书； 与我行签订的一式两份中国农业银行电子银行服务协议。该协议银行方由网点负责人签字并加盖银行业务公章；企业客户方由法人代表授权代理人签字，并加盖企业公章。 2网点柜员受理客户提供的资料后，须进行如下审核： 审核企业提供资料是否齐全，申请表中要素填写是否完整； 审核企业提供的证件原件真实性以及与复印件是否一致； 审核企业申请表基本信息与企业提供的资料内容是否一致； 审核注册账户账号、户名、预留印鉴等内容与业务系统及开户时预留银行印鉴是否相符； 审核经办人是否为被授权人本人，被授权人是否为该企业员工； 资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章。 本
4、规程中所涉及的客户资料审核均参照执行。 3业务操作 进入“企业客户注册渠道”菜单；柜员输入客户证件类型和证件号码； 录入柜员对系统显示的客户信息进行核对，并依据企业提交的电子银行业务申请表录入有关信息； 输入企业网上银行管理员和操作员信息，标准版客户至少设臵一名管理员，最多设定两名管理员；标准版操作员可以关联为普及版操作员； 输入企业注册账号、选定账户控制类型等。注册时至少录入一个账户信息，但一次最多只能录入个账户；单位卡账户注册时须校验磁道信息。 柜员打印电子银行业务注册表并加盖柜员人名章，电子银行业务注册表连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核操作，审核提交时须三级主管授权，
5、打印录入柜员传递来的电子银行业务注册表空白部分和记账凭证，电子银行业务注册表加盖审核人名章后交客户加盖公章确认，或者由法定代表人或经办人签字确认，第一联由录入员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。 4资料保管 电子银行业务申请表、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存，中国农业银行电子银行服务协议设专夹保管。 第三条 注册普及版企业网上银行渠道 查验企业客户的有关证件及账户真实性后，为客户开通普及版企业网上银行渠道服务。 操作流程 1、企业客户申请注册企业网上银行，须到其待注册账户的开户行办理并提供以下资料： 加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人签章的
6、电子银行业务申请表； 组织机构代码证原件及加盖公章的复印件，如该客户无组织机构代码证，则提供开立结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件； 法定代表人有效身份证件复印件，经办人、企业网上银行操作员的有效身份证件原件及复印件； 法人授权委托书； 与我行签订的一式两份中国农业银行电子银行服务协议。该协议由网点负责人签章并加盖银行业务公章，一份交给客户,一份交银行保管。 2、网点柜员受理客户提供的资料后，须进行如下审核： 审核企业提供资料是否齐全，申请表中要素填写是否完整； 审核企业提供的证件原件真实性以及与复印件是否一致； 审核企业申请表基本信息与企业提供的资料内容是否一致； 审核注册账户
7、账号、户名、预留印鉴等内容与业务系统及开户时预留银行印鉴是否相符； 资料审核无误后在所有留存资料的原件及复印件上加盖审核人员名章。 业务操作 进入“企业客户注册渠道”菜单；柜员输入客户证件类型和证件号码； 录入柜员对系统显示的客户信息进行核对，并依据企业提交的电子银行业务申请表录入有关信息； 输入企业网上银行操作员信息，普及版客户不允许设定管理员； 输入企业注册账户号、选定账户控制类型等。注册时至少录入一个账户信息，但一次最多只能录入个账户；单位卡账户注册时须校验磁道信息。 柜员打印电子银行业务注册表并加盖柜员人名章，电子银行业务注册表连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核操作，
8、审核提交时须三级主管授权，打印录入柜员传递来的电子银行业务注册表空白部分和记账凭证，电子银行业务注册表加盖审核人名章后交客户加盖公章确认，或者由法定代表人或经办人签字确认，第一联由录入员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。企业操作员根据客户号、操作员本人的证件号码自行设臵登录企业网上银行普及版的用户名及密码。 资料保管 电子银行业务申请表、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存，中国农业银行电子银行服务协议设专夹保管。 第四条 版本转换。企业客户可由普及版升级为标准版，升级和转换企业网银版本视同重新开通企业网银渠道。处理流程参照注册标准版企业客户。 第五条 注册企业账户 注
9、册企业账户是指账户开户行验证客户有效证件后，将企业账户注册到企业网上银行渠道。 注册企业账户处理流程： 注册企业账户须到待注册账户开户行办理并提供以下资料： 1.加盖企业、单位法定代表人签章、待注册账户预留印鉴和单位公章的中国农业银行电子银行业务申请表； 2.法定代表人的有效身份证件原件及复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件； 3.法人授权委托书。 业务操作 营业网点柜员审核企业客户提供的相关资料，确认无误后执行以下操作： 1.进入“注册企业账户”菜单；柜员输入企业客户证件类型和证件号码; 2.柜员输入账户类型、选定账户控制类型，单位卡账户须校验磁道信息；一次最多只能录入个账户； 3.柜员
10、打印电子银行业务注册表并加盖柜员人名章，电子银行业务注册表连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核，审核提交时须三级主管授权，并打印录入柜员传递来的电子银行业务注册表空白部分和记账凭证，电子银行业务注册表加盖审核人名章后交客户加盖公章确认，或者由法定代表人或经办人签字确认，第一联由录入员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。 资料保管 电子银行业务申请表、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存。 第三节 证书业务 第六条 申请证书 注册行查验企业客户有效证件后，为客户申请相应管理员/操作员证书。申请成功后生成两码，并打印于两码信封内。 申请证书处理流程： 企业客户
11、申请网上银行证书，须到网上银行注册行办理，申请资料参照注册企业账户时提供的资料。客户在办理“注册企业客户”业务尚未离柜的情况下继续办理申请证书，不须重新提供申请资料。离柜后再办理的，仍须再次提供申请资料。 审核资料。 业务操作 1进入“申请证书”菜单；柜员输入机构证件类型、机构证件号码，选中需申请的证书并提交，三级主管授权后方可完成操作。 2.打印电子银行业务注册表两份，交客户加盖公章确认，或者由法定代表人或经办人签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。 3打印证书的两码信封交给客户。 资料保管 电子银行业务申请表、法人授权委托书及身份证件复印件等作为传票附件留存。 第七条
12、激活证书 注册行查验客户有效证件后，为其办理管理员/操作员证书的激活。录入完成后须被审核方可生效，审核须三级主管授权。 证书激活处理流程： 客户下载证书成功后必须到网上银行注册行办理证书激活。办理证书激活有以下两种方式： 1由待激活的网上银行管理员/操作员携带本人有效身份证件原件到注册行办理。注册行须进行联网身份证件核查，并复印身份证件留存。 2. 由企业出具加盖单位预留印鉴、法人代表签名，以及需激活的管理员和操作员本人签名的激活申请书办理激活。 业务操作 1进入“激活证书”菜单，选择客户申请激活的管理员/操作员证书并执行激活操作。 2柜员打印电子银行业务注册表并加盖柜员人名章，电子银行业务注
13、册表连同客户提交的资料一起传交审核人员；审核人员进行复核操作，复核提交时须三级主管授权，打印录入柜员传递来的电子银行业务注册表空白部分和记账凭证，电子银行业务注册表加盖复核人名章后交客户加盖公章确认，或者由法定代表人或经办人签字确认，第一联由录入员作为本人传票留存，第二联作为回单交客户。 资料保管 客户提交的资料及身份证件复印件等作为传票附件留存。 第八条 证书补办 注册行校验企业客户有效证件，为其进行管理员/操作员证书的补办。 补办证书处理流程： 企业客户办理证书补办业务须到网上银行注册行办理并提供以下资料： 1.加盖企业、单位法定代表人签章、待注册账户预留印鉴和单位公章的电子银行业务申请表
14、； 2.法定代表人的有效身份证件复印件、待补办管理员/操作员和经办人的有效身份证件原件及复印件； 3.法人授权委托书。 业务操作 营业网点柜员审核企业客户提供的相关资料，确认无误后执行以下操作： 1.进入“补办证书”菜单；柜员输入企业客户证件类型和证件号码、操作员类型及操作员证件类型和证件号码; 2. 本操作须三级主管授权后方可完成，柜员在交易完成之后打印电子银行业务注册表两份，交客户加盖公章确认，或者由法定代表人或经办人签字确认，第一联由银行作为传票留存，第二联作为回单交客户。注册表打印完成后，系统继续打印证书的两码信封，将两码信封交给客户。 资料保管 电子银行业务申请表、法人授权委托书及相关资料的复印件由银行作为传票附件留存。 第九条 证书挂失/解挂 证书挂失/解挂是指营业网点通过校验企业客户有效证件，为其办理企业网上银行管理员/操作员证书的挂失/解挂。 证书挂失/解挂客户需到企业网上银行注册行办理，操作流程参照补办证书处理流程。本操作须三级主管授权 第十条 补打两码 补打两码是指营业网点为企业客户办理管理员/操作员证书两码的补打。本操作须三级主管授权。 补打两码仅适用于柜员现场操作时由于打印机故障、机器故障等导致的两码信封打印失败后的两码补打，如果两码信封已交给客户，则应使用“补办证书”操作。
