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1、 县级监管办事处履职中存在的五个难点及相关建议 - 论文关键字：职能 存在 人员 风险 机构 银行业 监管 县级 办事处 不良贷款 2003年4月，按照全国人大有关决议，中国银监会成立并行使对银行业金融机构的监管职能。一年来，中国银监会组织机构逐步完善，机构延伸到省、市、县，为切实履行银行监管职能提供了组织保证，但是机构设置还存在一些问题，突出表现为县级监管办事处职能定位、定编模糊，在一定程度上影响了监管职能作用的发挥。 一、县级监管办事处履职中存在的问题 （一）存在“高效率与多环节”的矛盾，行政审批效率提高难。由于当前县级监管办事处只是银监分局的内设机构，对行政审批事务只有调查权、建议权，缺
2、乏必要的决策权和决定权，需上级监管部门最终加以决策和决定。而银监分局相关职能部门对基本情况不了解，信息掌握不充分，并且相关职能部门由于人手紧缺，从人力和精力上不可能对每个机构实行现场调查、对每个高管人员实行现场考察，因而在机构变更和高管人员管理上更多地听信于县级监管办事处的意见导致行政审批事务的多环节，当然这种多环节可以通过加快信息传递速度来加以弥补，但是银监部门缺乏自己的信息支撑系统，增强了信息传递的不稳定性，而银行业监督管理法对行政审批事项做出了最低时限要求，当前县级监管办事处由于内设原因难以适应行政审批的高节奏。（二）存在“重职责和少人手”的矛盾，县域银行监管的有效性保证难。按照上级监管
3、部门授权，县级监管办事处主要对县辖农村信用社和邮政储蓄部门的监管负责。而农村信用社和邮政储蓄作为我国银行业中最薄弱的链条，点多面广，体弱多病。农村信用社是三农服务的主体，面临着经营包袱、道德风险等多重矛盾的困扰，具有较大的风险隐患。邮政储蓄由于混业经营，人员素质较低，内控薄弱，潜伏的风险不容忽视。这样使银行业现场监管具有不可替代性，而县级监管办事处的3至4人的少人手，既要完成非现场监管，又要完成经授权的现场监管，难以保证监管的有效性。（三）存在“硬任务与软约束”的矛盾，抓降促效目标完成难。当前不良贷款“双降”工作已成为银行业监管工作的重中之重，一个地区、一个部门监管工作好坏的一个重要衡量标准就
4、是不良贷款“双降”的效果。为此，银监系统层层签定了不良贷款“双降”目标责任制。而县域银行业金融机构不良贷款历史包袱重、占比高，县级监管办事处要完成年度不良贷款“双降” 目标难度较大。据调查，县级监管办事处平均每人须完成的督促银行业金融机构不良贷款绝对额下降指标近1000万元、占比下降指标1.25个百分点。而上级监管部门给县级监管办事处授权主要限于对县辖农村信用社和邮政储蓄部门的监管负责，而对县级国有商业银行、政策性银行仅负“站岗放哨，通风报信”的职责，要督促其完成不良贷款“双降” 目标又缺乏必要的监管手段和制约措施，甚至个别县级监管办事处要求国有商业银行和政策性银行报送基础数据和相关分析材料而
5、遭到软拖硬磨，更加剧了与县域银行业金融机构信息不对称现象，这种“硬任务与软约束”的矛盾，难以保证不良贷款“双降”目标任务的完成。（四）存在“高素质和低空间”的矛盾，县级监管办事处人才开发难。县级监管办事处的人员从基层央行划转时，都经过了精挑细选，划转的监管人员仅占原有监管人员的20%。并且由于对银行监管部门的良好预期，大多数有监管组织能力和实际操作经验的基层人行监管部门的负责人到了县级监管办事处。而县级监管办事处由于职能、人员等局限，一方面存在着想搞好工作，“人员不足，授权不够”的现象，如果仅满足于站岗放哨、通风报信，则存在着“得过且过，事业荒废”的现象。另一方面限制了部分基层优秀监管人员的发
6、展空间。（五）存在“多职能和无机构”的矛盾，群团集体活动开展难。当前，县级监管办事处只有34人，难以履行一岗两责，由于人手紧，缺乏相应的机构，缺乏相应的氛围，致使党团、工会和集体活动和学习开展难。由于缺乏学习和教育这些有效的载体，可能在局部监管办出现“牧羊式”管理的现象。待添加的隐藏文字内容2二、对策与建议（一）按照业务优先、适度前瞻、讲求成本、科学定编的思路，合理布局县级监管办事处。当前县级监管办事处设置是遍撒胡椒面和“设哨卡”，是一种不经济、不科学的过渡措施。应该尽快加以研究解决。银行业监督管理法规定“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心”。因此银行监管
7、机构设置上一定要坚持业务优先、防化风险的原则，要有利于保证银行监管的效率，有利于维护银行业的稳健运行、有利于保护存款人和其他客户的合法权益。要根据当地银行业机构数量、金融总量和风险状况决定县级监管办事处的层次和人员编制的多少，不能不顾实际情况，搞“无差别、无弹性”的平面设计方案。对于那些机构多、业务量大、距离上级部门远、风险较重的县级监管办事处可以升格为支局，编制放大到58人；对于那些机构少、业务量小、距离上级监管部门近、风险较小的县级监管办事处可以上收到分局；介于二者之间的县级监管办事处，则保持现状，视发展情况再作决定。同时，要在机构设置上保持适当的前瞻性，要充分考虑经济金融发展对县级监管办
8、事处设置的影响，要考虑行政机构改革对县级监管办事处设置的影响、要考虑国家在西部大开发、国家重点信贷项目对县级监管办事处设置的影响。在机构设置上要树立成本观念，不仅从银监系统内部考虑监管成本，而且要从国民经济全局上来考虑基层银行监管的成本效益、同时要考虑县级监管办事处的退出成本，在反复论证的基础上，找出最经济、最科学的设置方案。但是，要着重把握两点：其一、不宜拖得过长；其二、一定要坚持“先定位，后配车”的原则，不能“先配车，后定位”，以免造成人员和财力的浪费。 （二）按照统一调度、适当集中、一视同仁、注重开发的思路，达到县级监管办事处人力资源的充分利用。全国银监系统县级监管办事处共有七千余人，是
9、一支不可忽视和必不可少的监管队伍。当前，银监会系统的主要精力放在致力于银行业改革和发展上，放在对银行业积累的历史性风险处置上，对银行业的执法和监管力度相对削弱，因而县级监管办事处人员的优势和重要性没有凸现出来，当银行业改革和遗留风险处置顺利完成时，银监系统便会超脱为执法机构，县级监管办事处人员的优势会发挥出来。现在县级监管办事处作为银监分局的内设机构，一定要在经济待遇、培训教育和发展机会上给予一视同仁的机会，有条件的地区可以统一调度、集中使用县级监管办事处的人员，可以通过下挂信用社、交流到上级银监部门，放手使用、放手锻炼县级监管办事处优秀干部。同时，要加强市县银监部门的信息互动和沟通，要加强县级监管办事处的管理、考核和检查，促使他们团结向上，奋发有为。（三）按照严密纪律、讲求奉献、高度负责、自强不息的原则，县级监管办事处人员要不断充实和提高自己。要鼓励县级监管办事处人员抓住有利时机，加强对银监会颁布的一条监管思路、三个监管目标、四条监管理念等一揽子新政的学习，使自身监管理念、监管技术、监管行为跟上监管的发展步伐。县级监管办事处人员要通过各种渠道加强学习，特别是加强金融法律法规、会计审计知识和计算机等实务的学习，不断提高自己。
