银行员工激励机制研究.doc

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1、银行员工激励机制研究一、公司概况：（一）公司简介：全称股份有限公司，是中国四大国有商业银行之一，规模排列位列第三。的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域。在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。支行地处于中国著名奶牛之乡黑龙江省市，位于正阳二道街路北，成立时间年11月1日，自支行开始进行全面整改年整改完成。现在以成功转型由最早经营外汇业务变成一个多元化的商业银行集团。（二）经营范围：主要业务包括公司、个人金融、资金业务和金融机构等业务。公司业务以信贷产品为基础，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务和融资、财务解决方案。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款

2、、消费信贷和银行卡在内的服务。资金业务包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。而金融机构业务则是为全球其他银行、银行和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。（三）支行员工结构1 人员结构现状：目前现有正式员工43 人，临时工12人2组织结构：由行长-职能部门-员工组成。行长的职责是执行董事会的决议；组织商业银行的各种经营活动；组织经营管理班子，提名副行长及各 职能部门的经理等高级职员的人选，并报董事会批准；定期向董事会报告经营情况；招聘和解雇有关员 工，并对员工实行奖惩等。职能部门可以分为两个层次业务部门。负责分支行层次业务经营的拓展，以最大限度地满足

3、不同层次、不同类型客户的不同 需求，有不断细化的趋势。业务支持与保障部门，主要负责各种业务品种舶开发和管理 ，为业务、市场拓展部门和一线柜 台提供支持手段。业务支持部门有整合成两类部门的趋势：一类部门管理网点的日常事务，常为一个综 合的大部门；另一类部门投入更多的精力用于新业务、新产品的开发和管道工作，3 学历结构：支行研究生或以上学历，2人，占6；大学本科，21人；占40；大学专科或专业培训学校，17人，占37；其他，5人，占17。从学 历上看这样的 学历结构不尽合理，硕士以上学历的高层次人才比例过低，本科学历的人员偏少， 而大专学历人员偏多。从年龄上看：岁以下的青年员工占。而行处 级领导干

4、部平均年龄却达到岁，年龄明显偏大，这些人中大学本科毕业的仅占 ，比例又过低，科所级干部虽然平均年龄较轻，大专以上学历的占，但具 有高级专业技术职称的人员仅占。从这些数据可以看出，员工的整体素质有待提 高，尤其是对银行业务经营负有重要领导责任的科所级以上干部的整体素质亟待提高。二、存在的问题成因分析（一）支行激励机制现状1薪酬情况：目前支行员工的薪酬待 遇由基本工资和目标管理业绩奖 金两部分组成，基本工资含岗位工资、年龄工资，按上级行规定的标准按月核发，基本工资总额的由总行考虑地区差异，根据核定员工人数，参照 当地社会平均工资水平进行分配，支行根据总行分配的基本工资总额和员工内部等级管理办法对应

5、的支行所有人员的薪点之和，确定单位薪点工资 值，对应计算每个员工的基本工资额，统一分配基本工资，全区所有员工基本工资按照 统一标准核定，统一发放岗位工资 与员工本人上年度业绩考评结果所属的档次对应;奖金统一纳入 分行发放的目标管理业绩奖金，每月暂按员工目标管理奖基数的 60%预发，待季度、年终 考核结果确认后，统一兑现当年应得奖金，已预发部分由在年终所兑 现的奖金中扣除;除基本工资、目标管理奖、由上级行组织的专业竞赛组织奖和各项规定的 保险福利外，不再核发其他津贴、补贴、加班费等。 年终总结评比时，根据各部门每季的平均得分结果:如无否决因素，分行对目标管理得 分在 95 分以上的部门，授予先进

6、部门，并给予主任 20000 元，副 职的奖金系数为 0.8，部室人平 5000 元的目标管理考核奖: 2培训情况：支行由于规模较小，培训较少，只有不定期的培训，晋升机制老化：缺乏员工职业发展规划；培训投入少，质量差。因此导致员工知识结构不太合理，对业内的新知识接受能力较低。 而国外许多金融机构人员一般由四类构成：第一类是经济学家。这些人的任务 就是研究经济发展的趋势，预测行业未来的发展方向。以及可能创造怎样的主融产 品去满足客户的需求，或者唤起客户的需求。第二类是金融工程师。他们负责把经 济学家的设想“工程化”，变成可以捉摸、可以计算、可以交易的金融产品和服务。 第三类是产品设计师，他们的职

7、责是把金融工程师的概念转变成具体的产品，转变 为计算机程序。第四类是电脑专家，他们负责整个公司的通讯、信息和计算机系统 的维护。这种人才结构反映了金融业发展的方向，对支行很有借鉴意义3福利情况（）医疗保险，支行通过建立补充医疗保险制度，在员工享受基本医疗保险和大额 医疗费用补助待遇的基础上，对个人负担的医疗费给予适当的补贴，以保障本行员工合 理的医疗待遇水平。 支行补充医疗保险制度适用于中长期劳动合同制员工和退休人员。设立补充 医疗保险基金，该基金由分行按照当年工资总额的 4%计提，员工个人不缴纳补充医疗保险费。补充医疗保险基金分为调剂基金和互助基金两种，调剂基金由分行集 中管理，其规模每年根

8、据辖内医疗费支出情况合理确定，其余部分则作为互助基金，由 所辖行管理。 调剂基金用于补贴超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额和社会大额医 疗费用补助支付限额以上部分的医疗费用。 互助基金则用于补贴基本医疗保险统筹基金 起付线以上、 最高支付限额和社会大额医疗费用补助支付限额以下的个人自负的医疗费 用， 以及中央和省级人民政府规定享受医疗照顾的人员按规定享受医疗照顾所发生的医 疗费用。补贴标准由支行按照“总量控制”的原则合理确定。过实施补充医疗保险制度体现出互助共济、风险共担的企业精神。（）支行住房分配货币化制度 住房货币化分配的资金总量与本行的经营效益挂钩，员工个人年度住房补贴与其责任和 贡献

9、挂钩，主要采取按照员工工资比例提取的形式，即员工挣得的工资越高，该部分补 助也就越高，体现了住房分配货币化的激励和保障功能。同时，引入了追偿机制，凡是 在已享受福利性住房的员工，均要与订立有法律效力的补偿服务协 议，凡因个人原因与解除劳动关系且未达到补偿服务标准的，均要对 缴纳赔偿金。住房分配货币化制度作为激励约束机制的重要组成部分，解决的 是员工切身利益问题，敏感度极高，对促进支行经营效益的提高有着举足轻重的作 用。4约束管理：也进行了激励约束机制上 的改革，在年开展对家国内分行负责人的经营管理绩效考核的基础上， 年又扩大到对家国外机构负责人的绩效考核以及对全行员工个人的全面 考核，考核结果

10、与奖金发放、员工晋升和培训等相结合。5其他激励（二）员工满意度问卷调查（）发放份问卷（）问卷设计，由满意度调查，激励满意度，员工需求分析组成（3）调查结果，员工对薪酬基本满意，但部分员工对付出所得到的回报不满意，百分之40的员工对公司目前的激励形式不满，百分之75的员工希望得到更多的福利待遇，另外大部分员工更希望得到精神上的激励包括培训等。（三）个体走访选取10名有代表性员工深度访谈（分属不同部门担任不同职位，从事不同工作，在性别年龄学历工作时间上均分分布）通过走访了解，发现有如下几个方面问题部分员工对职业规划方向不明，士气普遍不高对工作缺乏积极性，存在大量冗员和低效率员工。（四）存在问题及成

11、因分析1.现阶段银行在激励约束方面存在的问题 缺乏健全的法人治理结构和风险防范机制。目前国有独资商业银行还没有完全按照商业银行法的要求改组为股份有限公司。国有独资的产权结构决定了国有独资商业银行不可能建立起股份有限公司制下的法人治理结构。国有独资商业银行的各级分行的行长由上级行任命,并只对上级行负责,而不是对本级行的干部和员工负责。对分行行长的约束来自上级行,而不是来自本级行内部。但是,来自上级行的约束常常不能及时到位,这使得各级分行的领导层缺乏来自内部与外部的约束。而没有约束的权力必然会滋生贪污腐化等违法违规问题,从而加大银行资产损失的风险。 同时, 存在大量的低效率员工和冗员 尽管在行业内

12、部国有商业银行职工的收入要远低于其他股份制银行和外资银 行，但我国银行业的工资水平普遍高于其他行业，因此员工退出并不是整体行为， 而存在着劳动供给的差异性特征。即不同结构的员工群体，其行为方式完全不一样。 为此我们根据劳动力的异质性将其分为高效员工、低效员工和冗员。 年支行推行后勤社会化改革和人事激励与约束机制改革，把非主营业 务的安全保卫押运等后勤职能分离出去，交给保安公 司负责。人事制度改革原则是精简机构，压缩管理人员，工作人员必须具 备本科学历，中级职称。但在后来实际执行中条件逐渐放宽为只须大专学历，初级 职称即可。这样一来一些有关系，有背景的没有本科学历中级职称的员工留在内部从事管理工

13、作，而很多具备本科学历，中级职称的员工因为没有各种各样的关 系，被分流到其他营业网点，这其中有部分人员具备注册会计师资格在营业网点干普通柜员，造成人力资源严重浪费。在不到一年的时间里又增设了新的机构，人数比改革前还要多。管理人员偏多，存在大量冗员。这使得银行的劳动边际生产率降低，从而造成 银行人均收入下降。但实际上由于冗员与低效员工不同，他们具有一定的工作技能 和素质，重新找工作的机会也会多一些。从理论上讲，冗员愈多，员工的收入愈低， 其边际成本也就大于其边际收益，这时他们就感到很难使其收益最大化，也就愿意 离开银行，寻找新的工作岗位，以期其边际努力等于边际报酬。冗员的流出行为对 银行的经营成

14、本有一定的影响，当这些冗员在银行的时候，对银行利润的贡献度很 小，而一旦流出，就会相应地减少银行工资成本的支出而不会影响银行产出的变化， 这样就增加了银行的利润，提高了银行的人均收入水平。可以说，对这些冗员的流 出，银行不应限制，而应鼓励他们退出。但是，由于目前就业形势比较严峻，部分 冗员可能难以找到适合自身发展的岗位，因此并不急于退出。延长了客户等待时间，降低了服务效率。由于低效员工的存在，使得银行劳动的实际供给水平小于名义供给水平， 致使名义报酬支出与实际劳动供给水平不相吻合，从而引发全部员工的低效率供给。 另一方面，低效率员工的低效率行为所导致银行收入的减少是由全体员工分担的， 高效率员

15、工当然不满意。但实际情况是，低效率员工并不会主动退出，从他们的动 机看，呆在银行里可以分享高效率员工创造的产出即能获得高于实际供给的报酬水 平，可以说其一部分收入是无偿获得的，加之由于国有商业银行与员工有合同契约 在先，其失业和竞争的压力也不大。从另一个角度看，由于其效率低下和技能水平 不高，再就业的机会比较小，因此他们更愿意留在银行中而不愿退出。 2.现阶段银行在激励方式上存在的问题 首先,激励方式单一。目前支行偏重物质激励,对人们其他方面的需要重视不够。特别是对主要业务骨干和管理人员的心理需求激励不足。 其次,薪酬和考核制度不合理。一是由于历史原因,国有独资商业银行收入水平整体偏低,与股份

16、制商业银行和外资银行的员工在收入上差距较大,抑制了员工工作的积极性。二是目前国有独资商业银行对员工工资实行固定工资和绩效工资两部分,员工个人报酬与工作绩效虽然挂钩,但是两者之间不成比例。 再次,人才激励机制过于僵化。目前国有独资商业银行干部管理制度依然是传统的公务员式的官本位激励体制,采取干部任用制的形式,这与企业管理的要求是相背离的。另外还缺乏完整科学的人力资源管理制度,在干部的选拔、任用、考核、评价、培训等方面“人治”较严重,难以为优秀人才创造脱颖而出的机会和环境,不能有效地吸引。3.从薪酬激励方面来看存在的主要问题（1）平均主义倾向严重。按贡献分配的原则没有落实。（2）薪酬制度不完善，缺

17、乏科学的管理和制度。（3）没有发挥薪酬的激励作用。岗位不同甚至劳动量相差悬殊，可劳动报酬却相同或相差无几，对技术骨干和管理骨干激励乏力，造成骨干人才流失。4.从精神激励方面来看存在的问题（1）激励形式单一，缺乏对员工深层次的激励。支行激励机制中主要是以物质激励为主，而忽视了精神激励的作用。（2）精神激励机制中存在不公平，领导的决策没有透明度，挫伤了员工的工作积极性。（3）精神激励方式运用的对象不明。国有企业在精神激励方式的运用中，针对的对象不明确，没有充分考虑员工的个体差异和不同层次员工的精神需求。和留住优秀人才。 三、方案对策研究（一）物质激励 1.建立全面的薪酬激励 目前国内各商业银行都将

18、薪酬作为吸引人才的一个最重要的手段使用，各类人才，特别是研究、投资银行、电脑人员在银行公司之间的流动，也主要以薪酬的高低为最基本和重要的条件，各类人才的流向总是由薪酬水平的高低所决定。薪酬是目前各银行采用的最基本的激励手段，其主要组成部分包括：工资、奖金、福利等。银行还可以实行年薪制度：综合考虑管理人员的工作效益、所负担经营责任的轻重、风险程度的大小等，确定年收入的多少。这种方式强化了经营者的责任和利益、成果和所得之间的联系，比一般的工资、奖金和福利的薪酬结构更具有激励性。 2.灵活的福利制度 由于知识型员工更强调个体的自主性，因而银行可采取灵活的多种福利政策： （1）住房贷款利息给付计划 这

19、是目前众多企业普遍推行的较先进的一种方案，即根据企业薪酬级别及职务级别确定每个人的贷款额度，在向银行贷款的规定额度和规定年限内，贷款部分的利息由企业逐月支付。也就是说，员工的服务时间越长，所获的利息给付越多。 （2）商业人寿保险 除正常的养老保险金之外，企业还可为关键职位的员工购买商业人寿保险，并允许员工自行交保再增购一定数额的额外保险。 （3）带薪休假 这并不是新兴事物。针对知识型员工的自主性，东海银行作为智力型企业可对其员工制定带薪休假期限，如有一些智力型企业给予员工的带薪休假期限，最长的已达25天。 （4）增加集体活动 人们总说“人是社会的人”。可见人不仅仅是一个体，而更应该过一种集体的

20、生活。我国银行应该充分认识到这一点，经常组织一些集体活动，增强同事之间的相互了解和友谊，如带家属的聚餐、年节的座谈会、团体旅游等等。这样，就增强了公司的凝聚力，能使公司看起来像一个大家庭，有助于大家在工作中团结一致、协调工作。 （5）人性化的津贴 人性化的管理一直是企业所追求的，那么可以专门设置一些人性化的津贴。对于知识型员工来说，收入的多少并不是激励他们努力工作的唯一因素。例如：发放生日慰问金。虽然数目不大，但体现了企业的关怀，体现了企业把员工看作了一家人的态度。 （6）员工持股计划 此举尤受一些绩优企业雇员的欢迎，不少雇员为保住股票持有权甚至拒绝其它企业的高薪诱惑。从世界各国的实践来看，激

21、励公司员工最主要的方式不是股票期权，而是员工持股计划ESOP。 （7）综合福利计划 现在许多企业采纳自80年代起风靡美国的“自助风格福利组合”方案，也有人称其为“综合福利计划”，即公司把花在每个雇员身上的附加福利数额告诉雇员，允许雇员在公司指定的多项福利计划中选择，直至花完其个人额度为止，但对某些重要福利则规定最低额度。这种报酬组合使得员工报酬个体化，从而把福利因素变成激励因素。 3，构建长期激励机制一股票期权激励如前所述，对经理人来讲需要一个长期激励的机制，对各级管理人员甚至一般 员工，也有必要用有效的机制将他们的长期利益与企业的长期利益结合起来，这样 才能使他们不会因为短期的利益而采取不利

22、于企业的行为，才能使优秀的人才不至 于大量的流失。庄乾志对国有商业银行的长期激励机制设计进行了专门论述，他 认为银行的激励机制不仅仅是基于绩效的短期激励，更应该建立一个长期的激励机 制，以便保证一个稳定的管理者队伍。他借鉴了国外银行员工的长期激励机制，提 出对我国国有商业银行可以考虑：利用股票期权激励高层管理者；设立限制性股权 或通过延期股票发行激励中层管理人员；鼓励普通员工投资入股，强化员工激励机制。 国有商业银行要实行股票期权激励，必须和银行股份制改造紧密结合起来。随 着四大行股份制改革的开展，股票期权激励机制可望在将来真正对国有商业银行员 工起到长期激励作用。 股票期权激励是近来国内理论

23、界比较关注的一个问题，很多国内企业也把这一 从国外企业学来的东西作为激励制度的法宝，尽管还存在争论，一些企业已经开始 进行积极探索。目前，股票期权激励在中国还没有形成一套完善的操作机制，关于 其形式、适用范围、具体方案细则如何规定，都还比较模糊，还有待于各行各业经 验的积累。 （二）非物质激励 根据赫兹伯格的激励保健理论，外部因素，如公司政策及行政管理、监督者、与主管的关系、工作条件、地位和生活条件等这些因素改善了，只能消除员工的不满，却不一定有激励作用，也不能激发他们工作的积极性；如果想在工作中激励人们，就要强调成就、认可、工作本身、责任和晋升，这些因素是内部奖励，是激励因素。因而，再结合对

24、知识型员工的特点和需求分析，可以得出，对知识型员工的激励就更要强调非物质激励方面的因素。 1.为员工创造和谐的工作气氛 组织集体活动，组织各类座谈会、联谊会等，创造条件使员工能够广交朋友，扩大社交面。人本主义心理学家马斯洛指出人的需求分为五个层次，即生理的、安全的、社交的、自尊的和自我实现的。从银行员工的的特点可以看出，此行业从业人员的“生理的、安全的”需求已经满足，能够对员工产生激励作用的是“社交的、自尊的、自我实现的”需求。这就要求管理者认清问题，对症下药。 2.工作的多元化和挑战性 知识型员工凡事都有他们自己的思考，尤其是在技术上喜欢挑战性。与一般员工相比，知识型员工更在意自身价值的实现

25、，并强烈期望得到组织和社会的认可。他们并不满足于被动地完成一般性事务，而是尽力追求完美的结果。因此，他们更热衷于具有挑战性的工作，把克服难关看作一种乐趣，一种体现自我价值的方式。 3.下放决策权，鼓励员工参与管理 下放决策权，谋求决策的科学性，更重要的是求得知识型员工对决策的理解，使员工感到上级主管的信任，从而体会到自己的利益与组织发展密切相关并因此产生强烈的责任感。同时，给予知识型员工一定的权利，参与企业的发展决策和各级管理工作的研究和讨论，这种方式对知识型员工提供了一个取得别人重视的机会，从而给人以一种责任感。 4.职业生涯设计激励，建立个人发展双阶梯晋升制度 企业应充分了解知识型员工个体

26、成长和职业发展的意愿，应使他们目前的工作与其自身的职业生涯规划相吻合，这也是他们的一种心理契约要求：期望有一个“富于变化的职业生涯设计”。所以组织要关心、帮助员工进行自身的职业生涯设计，使员工能够清楚地看到自己在组织中的前途，提高员工对组织的忠诚度和工作积极性，最终达到组织的激励目的。 5.教育培训激励，建立面向未来的人力资源投资机制 高新技术企业应为知识型员工提供更多的学习培训机会。培训不仅使员工提高自身的知识水平和技能，更能令员工有足够的资本面对将来的挑战，达到自我价值的不断增值。所以员工培训既可维护企业长远利益，又可满足员工自我成长与发展需求，是一种切合实际的激励手段。 （三）具体措施1

27、.建立完善的新酬管理制。制定相应的规章制度，使各部门和岗位分清职责和权限，各种制度有章可寻，奖惩分明，使薪酬的管理纳入制度化、科学化、规范化管理的轨道。2.在薪酬构成上增强激励性因素。从对员工的激励角度上讲，可以将广义的薪酬分为两类：一类是保健性因素，如工资、固定津贴、社会强制性福利、公司内部统一的福利项目等；另一类是激励性因素，如奖金、物质奖励、股份等。另一方面，尽管高额工资和多种福利项目能够吸引员工加入并留住员工，但这些常常被员工视为应得的待遇，难以引起激励作用。真正调动员工热情的，是激励性因素。所以建议企业建立完善的福利制度，奖励制度和合适的持股计划，来调动员工的积极性，另外在薪酬支付上

28、还需注意技巧，对不同的人员要用不同的激励措施，将现金性薪酬和非现金性薪酬结合起来运用，能取得较好的效果。3.建立和实施多层次，多种方式、方法综合运用的适应时代的激励机制。企业应制定新的、合理的、有效的激励方案，多给员工一点发展的空间、多赋予挑战性的工作，和相当的授权，能使员工感觉到他们对企业的发展是重要的，让员工真正能安心他们的岗位。把激励的手段、方法与激励的目的相结合，采取灵活多样的精神激励方式，例如可以运用工作激励，尽量把员工放在他所适合的位置上，并在可能的条件下轮换一下工作以增加员工的新奇感，从而赋予工作以更大的挑战性，培养员工对工作的热情和积极性；运用员工沟通激励加强与员工的感情沟通，

29、尊重员工，创造良好的工作环境，使职工始终保持良好工作热情；运用环境激励法，创造一个良好的工作生活环境，可以使职工主观积极性最大限度的发挥出来。可以使职工保持最佳的精神状态，从而有利于提高工作效率。还有，一个企业人际关系和谐，会使人心情舒畅，努力工作。亲密和谐的人际关系，能使人的创作力得到激发等等。4.建立企业内部良好的竞争机制和公平的精神激励机制。首先要破除论资排辈、求全责备的思想，树立用人所长，能者居位的观念。避免使人才闲置，尊重他们的工作热情，对他们取得的成绩及时予以肯定和鼓励。实行自主灵活的精神激励手段，对骨干人员给予政策倾斜；其次要引入合理的内部竞争，在企业内部营造竞争的气氛，树立凭借

30、努力和才能获得发展的范例，调动员工潜力，发掘员工创造性，让人才在不断超越中产生成就感、满足感。 5.精神激励的实施中应充分考虑员工的个体差异实行差别精神激励。要根据不同的类型和特点制定精神激励制度，并且在制定精神激励机制时一定要考虑到个体差异，例如，在文化方面，有较高学历的人一般更注重自我价值的实现，他们看重的是精神方面的满足；在职务方面，经营者和一般员工之间的需求也有不同。当前的形势下，经营者的思想信念与职业道德就显得尤为重要。通过理想信念与道德教育，国家对经营者的激励由外在手段激励，将变为自我激励与约束。因此企业在制定精神激励机制时一定要考虑到企业的特点和员工的个体差异，这样才能收到最大的激励效力。 在当前竞争激烈的社会环境中，企业强调“以人为本”的指导思想，“人性化”的管理观念中，员工激励已被摆在越来越突出的地位。国有商业银行要发展离不开人的创造力和积极性，要解放思想，真正建立起适应企业特色、时代特点和员工需求的开放的激励体系，使企业在激烈的市场竞争中立于不败之地。