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1、进出口贸易融资业务介绍,分行国际业务部,主要内容,一、贸易融资概述二、贸易融资额度三、评级管理四、担保管理五、期限管理六、贸易融资信贷政策和有关核准,一、贸易融资概述,（一）贸易融资的概念（二）贸易融资的特点（三）贸易融资与国际结算的对应关系,贸易融资的概念,贸易融资的定义贸易融资，是服务于国际贸易的金融产品贸易融资，是指商业银行向公司客户提供 的与国际贸易相关的短期资金融通或信用便利.贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。,贸易融资业务的特点,贸易融资业务特点：6 Sshort-term:期限短se
2、cured:安全性，控制货权self-liquidating:自偿性,销售货款即还款来源specific:明确用途，只能用于与贸易有关的交易selective:可挑选的，银行将检查每笔交易申请,确认客户是否正当使用融资手段small:金额相对较小,贸易融资与国际结算的对应关系,二、贸易融资额度管理,贸易融资额度基本概念（一）关于印发中国建设银行额度授信管理办法的通知（建总发2008246号）指我行为从事进出口贸易融资业务的客户核定的，用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或分项额度。贸易融资额度纳入一般授信额度内核定，有效期控制在一般授信额度有效期内，最长期限为一年。贸易融资额度有效期内发生
3、的每笔贸易融资，在客户资信稳定的情况下，贸易融资申请人债务履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制，但额度合同另有规定的除外。,二、贸易融资额度管理,贸易融资额度基本概念（二）折算系数客户授信业务信用风险敞口=（单笔授信业务余额-合格金融质押品覆盖的风险暴露合格金融质押品折扣系数）信用风险转换系数（CCF）,二、贸易融资额度管理,贸易融资额度基本概念（三）串用规则第四十三条进出口贸易融资额度、国内贸易融资额度、透支类额度可串用其他非专项表内额度，但不得反向串用；二类进出口贸易融资可串用一类贸易融资额度，但不得反向串用。第四十三条任何情况下，表内额度不得串用表外额度附件非专项额度种类：进出口
4、贸易融资额度、国内贸易融资类额度、透支类额度、流动资金类额度、保证类额度（表外）、资金交易类额度（表外）、特定贷款额度（表内）、其它信贷额度（除信贷证明和贷款承诺外，其它为表内）,二、贸易融资额度管理,关于进一步明确贸易融资额度分类有关事项的通知(建总函2009564号)进出口贸易融资额度划分为一类贸易融资额度和二类贸易融资额度调整原出口议付额度为出口押汇额度取消出口托收贷款额度。取消客户福费廷分项额度，只能占用金融机构额度增设国际贸易供应链额度,贸易融资分项额度（一）,贸易融资分项额度（二）,不占用客户额度的贸易融资业务,总行核定额度的金融机构额度内的信用证项下贴现和应收款买入（含福费廷）业
5、务占用金融机构额度的出口议付满足规定条件情况下，占用国外保理商在我行的金融机构额度满足规定条件情况下，占用中国出口信用保险公司额度受理客户短期出口信用保险项下贷款,三、评级管理（1）,基本要求：符合我行信贷业务的基本条件和一般限制性条件（信贷业务手册）对符合以下条件的客户，D/P项下出口托收贷款、信用保险贷款、保理预付款以及延期付款证出口议付、应收款买入、福费廷业务的客户信用评级可降低到B级；D/A出口托收贷款、保理信用风险担保信用评级可降到BBB级（小企业a-)：（一）在我行办理业务时间在一年期以上；（二）按信贷资产五级分类，在我行以往无不良信用记录；（三）生产经营管理正规，财务状况良好，具
6、备较强的成长潜力。,三、评级管理（2）,出口商业发票融资：允许授权等级为A、B级的分行受理BBB级客户的业务申请；其他分行的客户评级必须限制在A级（含）以上。海外代付：除交存100%保证金业务外，在信用证、进口代收、T/T汇款等结算方式下办理海外代付的客户信用评级应为AA-(含）或者aa(含）以上。短期出口信用保险项下应收款买断业务，客户在我行信用评级达到AA（含）或aa+(含）以上,三、评级管理（3）,订单融资：对于符合我行小企业准入标准的且评级在aa级（含）以上的各类小型企业；我行信用评级为A级（含）以上的工贸生产型企业；我行信用评级为AA级（含）以上的贸易型企业，如该贸易型企业属于依托集
7、团母公司并代理母公司进口生产用原材料或设备的或其主要业务是为集团母公司服务的，可放宽至A级（含）；我行信用评级为A级（含）以上的外商投资企业。,三、评级管理（4）,出口退税池融资（1）：模式一：借款人为生产企业或外贸企业，如申请贷款品种为出口退税质押贷款，则借款人的信用评级须达到BBB级（含）或对应小企业评级及以上，如申请贷款品种为除出口退税质押贷款外的其他贸易融资贷款，则借款人的信用评级可放宽至达到BB级（含）或对应小企业评级及以上。模式二：借款人为外贸企业，如申请贷款品种为出口退税质押贷款，则借款人的信用评级须达到A级（含）或对应小企业评级及以上，如借款人可提供相应的抵押担保措施，则借款人
8、的信用评级可放宽至BBB级（含）或对应小企业评级及以上；如申请贷款品种为除出口退税质押贷款外的其他贸易融资贷款，则借款人的信用评级可放宽至达到BBB级（含）或对应小企业评级及以上。,三、评级管理（4）,出口退税池融资（2）：模式三：借款人为外贸企业，出口收汇通过我行办理且可通过系统查询收汇核销信息，客户准入同模式二。模式四：借款人为外贸企业，出口退税登记已满一年，信用评级须达到A级（含）或对应小企业评级及以上，且与同一境外交易对手的所形成的应退未退税款在出口退税池中比例不得过高。,三、评级管理（5）,小企业办理贸易融资产品可根据评级条件对应参考下表,四、担保管理,免担保的条件（一）：AAA级客
9、户和总行级重点客户;外汇业务量大，经营状况稳定，信贷资产分类为正常类且评级AA级及以上的客户，经各一级分行国际业务部门核准，并由有权审批机构审批后，可降低或免除担保核定贸易融资授信额度或办理单笔业务。一级分行可审慎选择贸易融资渠道畅通并真实、经营状况良好、评级达到aa+及以上的小企业客户给予差别化优惠政策，经各一级分行国际业务部门核准，并由有权审批机构审批后，可适当降低或免除担保。,四、担保管理,免担保的条件（二）：无论客户信用等级，以下产品可免担保建总函2006668号 可控制货权单据的即期信用证 出口D/P托收贷款 占用客户额度的议付 BBB级(含)以上客户，以下产品可免担保(限于进口商的
10、国家评级高于E级)建总函2006668号 出口信用保险项下贷款 需占用客户额度的出口保理预付款 需占用客户额度的远期信用证项下汇票贴现或应收款买入，,四、担保管理,保证金管理（一）：A级及以下客户（包括所有小企业客户）申请开立远期信用证或不可控制货权/货物的即期信用证原则上应交纳不低于20%的保证金。（一级分行国际业务部可自行核准后适当降低保证金比例。）优质担保业务或以“融货通”现货仓模式申请开立信用证的，不设最低保证金比例限制。,四、担保管理,保证金管理（二）“优质担保业务”是指提供合格金融押品足额担保或银行信用支持或承诺全额覆盖的业务。“合格金融押品”系指中国建设银行股份有限公司额度授信管
11、理办法（建总发2008246号）附件1表一所列的合格金融质押品。,五、期限管理,信托收据期限其他融资产品期限,五、期限管理,信托收据期限远期信用证、信托收据贷款、海外代付等实行信托收据期限管理的单笔业务累计期限原则上不得超过90天，一般客户超过90天（不含）但不超过180（含）、AAA级客户或总行级重点客户超过180天（不含）但不超过360天（含）的，由各一级分行国际业务部负责核准；超过上述期限的报总行核准。提供合格金融押品足额担保或银行信用支持或承诺全额覆盖的业务（简称“优质担保业务”）不受以上规定限制。,五、期限管理,合格金融质押品,五、期限管理,根据建国际（2010）56号关于调整贸易项
12、下短期外债指标管理方式的通知：受理客户单笔期限超过90天（不含）通过境外办理的海外代付业务时，须申请扣减“海外代付短期外债指标”；受理客户单笔承诺付款期限超过90天（不含）远期信用证业务时，须申请扣减“远期信用证短期外债指标”。上述指标需在“产品支持服务系统”申请扣减。根据汇发【2010】59号银行为客户开立远期信用证后，再为该笔付款业务叙作海外代付的，如两者期限合计超过90天，则海外代付项下金额应纳入短期外债余额指标控制,五、期限管理,其他产品期限1、打包贷款/订单融资：原则上90天，最长不超过120天2、出口议付：占用金融机构额度180天；A级（含）客户120天、AA级（含）以上客户180
13、天3、贴现/买入：（1年以内）4、福费廷：（180天）5、出口商业发票融资：AA级（含）以上180天；A级120天；BBB级90天6、出口托收贷款 7、信保贷款：一般控制在120天以内；突破120天但未超过2年（含）的，由分行国际部单笔核准；8、国际保理预付款（一般90天；特殊情况下180天）,五、期限管理,六、贸易融资信贷政策和有关核准,2011年信贷政策与结构调整方案2011年行业限额管理实施方案贸易融资有关核准,2011年信贷政策与结构调整方案,基本框架（建总发20113号）三类客户：优先支持类、审慎支持类、压缩退出类四类行业：战略拓展行业、传统优势行业、审慎支持行业、逐步压缩行业五类产
14、品：A、B、C、D、E,2011年信贷政策与结构调整方案,客户-产品配置表只针对增量（纯新发放贷款或新增办理表外业务，CP系统中“正常新增”）部分。存量（借新还旧、回收再贷、展期）：不受表5限制。压缩退出类客户在办理转贷时，仅能减额办理。,2011年信贷政策与结构调整方案,2011年信贷政策与结构调整方案,客户-产品配置表说明：1、优先类行业包括战略拓展、传统优势两类2、圆括号内所列产品为有条件办理的产品，即客户风险调整后收益（RAROC）达到一定要求即可办理，否则应经一级分行业务主管部门核准后方可办理。客户RAROC可按照申报额度授信方案时预计的收益进行测算。,2011年信贷政策与结构调整方
15、案,产品政策：A类产品1.低信用风险业务：（1）交存100%保证金的信贷业务（含凭证式国债质押）；（2）无需建设银行其他配套信贷支持的一、二类外国政府转贷款；（3）银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务（指符合人民银行和建设银行规定的银行承兑汇票贴现、转贴现，占用金融机构额度的商业承兑汇票转贴现，总行核定的金融机构额度内的境内外银行或其分支机构全额担保（含备付信用证）的信贷业务，总行核定的金融机构额度内的信用证项下贴现和应收款买入（含福费廷）业务，占用金融机构额度的出口议付，总行核定的金融机构额度内的转开保函（银行委托保证）；（4）以由国债、央行票据、政策性金融债做质押的债券质押式回购业务；（5
16、）远期信用证自贴现。（5）我行出具的国内信用证议付。2.列入国务院大型成套设备出口融资保险专项安排、且我行不承担信用风险的中信保提供保险支持的对外出口信贷业务，其中包括出口买方信贷和出口卖方信贷,2011年信贷政策与结构调整方案,产品政策：B类产品1.二类国际贸易融资产品：包括开立即期信用证（有货权）、占用客户额度的出口议付、信用证项下出口押汇、占用客户额度的远期信用证项下汇票贴现、占用客户额度的延期付款信用证项下应收款买入、D/P项下出口托收贷款、短期出口信用保险（三年内(含)项下融资(包括贷款、应收款买断等)、短期出口票据保险项下融资、出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保理、融货通（
17、海陆仓、保税仓、现货仓）、出口退税池项下各类融资、其它不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权贸易融资业务；2.二类供应链融资产品：包括国内保理、仓单融资、动产融资、汽贸融、保兑仓融资、保单融资、网络银行电子商务e单通、e保通、e点通业务、国内信用证融资（应收款买断）、其它不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权和资金流的供应链融资业务；3.一年内（含）投标保函；4.一年内（含）质量保证；5.一年内（含）信贷证明；6.除A类2外的出口信贷产品，包括出口买方信贷、出口卖方信贷、出口信贷再融资。,2011年信贷政策与结构调整方案,产品政策：C类产品1.一类国际贸易融资产品：包括
18、提货担保提单背书、开立即期信用证（无货权）、开立远期信用证、海外代付、票据保付、进口保理信用风险担保、出口商业发票融资、D/A项下出口托收贷款、信用证项下信托收据贷款、非信用证项下信托收据贷款、其它不能纳入低信用风险或二类贸易融资的贸易融资业务；2.一类供应链融资产品：包括应收账款融资、订单融资，国内信用证融资（备货融资和赎单融资）、网络银行电子商务e贷通、e商通业务、其它不能纳入低信用风险或二类供应链融资的供应链融资业务；3.其他非融资性保证业务；4.一年以上信贷证明；5.标准仓单质押贷款；6.股票质押贷款。7.国内信用证；8.固定资产贷款。,2011年信贷政策与结构调整方案,产品政策：D类
19、产品短期一般流动资金贷款；信用证项下打包贷款、出口订单融资；法人账户透支、商务卡透支；银行承兑汇票；搭桥贷款；商业承兑汇票贴现；一年以内（含）融资性保证业务（包括借款保函、融资租赁保函、账户透支保函、有价证券发行担保、以货币偿还的补偿贸易保函）；法人汽车贷款；汽车金融公司贷款；并购贷款。,2011年信贷政策与结构调整方案,产品政策：E类产品中期一般流动资金贷款；商用物业抵押贷款；房地产开发贷款、土地储备贷款、单位购房贷款、境外筹资转贷款（一、二类境外筹资转贷款除外）。一年期以上融资性保证业务（包括借款保函、融资租赁保函、账户透支保函、有价证券发行担保；一年期以上的延期付款保函、以货币偿还的补偿
20、贸易保函）；,2011年行业限额管理实施方案（建总发20114号）,行业限额的目的和实施对象行业限额的预警信号行业限额的控制措施,行业限额的目的和实施对象,行业限额根据全行的账面资本总量以及风险偏好，估算所能承受的对公信贷（含本币企业债）新增资产总量限额，并按资产组合的风险调整后收益率（RAROC）最大化原则，把对公新增信贷限额总量配置到各行业，从而实现优化资源配置、提高组合风险回报水平的目的。2011年实施行业限额管理的对象包括境内行业的本外币贷款、表外业务以及本币企业债业务。,行业限额预警信号,预警信号分为蓝色、橙色和红色种2011年信贷政策中规定的除银行承兑汇票贴现以外的A类产品不占用行
21、业限额。,行业限额预警信号,行业限额的控制措施（一）,出现行业预警信号时，可不受行业限额的约束，按原程序办理业务的情况：对于2011年信贷政策中规定的“优先支持”类客户 经中国建设银行小企业客户认定办法（建总发200758号）中界定的信用评级aa-以上（含aa-）客户 具有合格金融质押品或房地产类押品的a+级客户以及办理速贷通业务的小企业客户 2011年信贷政策中界定的B类产品业务,行业限额的控制措施（二）,蓝色预警信号的控制措施：应对正在营销或拟办理信贷业务的客户（不含小企业客户）进行梳理，按信贷资源安排的优先顺序填写拟办理信贷业务的客户情况表，并报送总行行业归口管理的对公信贷经营管理部门备
22、案。将综合金融服务收益预测情况表纳入备案材料（建甬风总201151号）,行业限额的控制措施（二）,橙色预警信号的控制措施：对当年纯新发放贷款和新增表外业务（在CLPM系统中发起单笔信贷业务流程时选择“正常新增”的信贷业务）实行先核准后签署合同。分行核准权限：1、表内业务（不含小企业客户）一级分行公司业务部和机构业务部分别负责其归口管理行业中属于2011年信贷政策中“传统优势”和“审慎支持”类行业的核准。一级分行国际业务部受理涉及国际贸易融资业务的核准，核准同意的报送分行公司部备案。2、表外业务、小企业客户表内外业务：由一级分行公司业务部和机构业务部分别负责核准。在涉及国际业务时，由一级分行国际
23、业务部受理，核准同意的报送分行公司部备案。核准程序：填写信贷业务核准表 和综合金融服务收益预测情况表报相关部门核准,行业限额的控制措施（三）,红色预警信号的控制措施：表内业务、银行承兑汇票业务（非100%保证金）、融资性保函业务：暂停除C类产品中的国际贸易融资和供应链融资业务外的当年纯新发放业务的合同签署和发放（含本币企业债业务）。对于在出现红色预警信号前已签署合同的客户，可以按原程序发放贷款，在发放后报总行授信管理部备案。表外业务（不含银行承兑汇票、融资性保函业务）、C类产品中的国际贸易融资和供应链融资业务、西部大开发地区享受区域差别化政策的行业：按照出现橙色预警信号后对信贷业务的控制措施，
24、实行先核准后签订合同办理业务,六、贸易融资有关核准,客户信贷准入退出五项基本原则核准表外业务底线核准外汇业务客户授信方案申报有关事项,客户信贷准入退出,大中型客户信贷准入退出需上报分行准入的客户和项目范围视同准入，不再经过准入程序的情况申报流程 宁波市分行公司客户信贷准入退出管理实施细则（建甬发2009162号）小企业客户准入中国建设银行宁波市分行2011年小企业信贷结构调整实施方案规定需核准的例外情况（建甬发2011130号）申报流程,五项基本原则核准,五项基本原则核准1、适用范围：各级行为大中型公司客户办理的新增授信业务（包括新客户授信及存量客户增加授信）原则上必须同时满足五项基本原则方可
25、受理审批；总行级重点客户及AAA级客户，如不符合五项基本原则要求，无须核准，可直接申报审批 2、大中型客户仅申请贸易融资授信额度，如不符合五项基本原则要求，应报有权审批行国际业务部门进行准入核准 3、仅在我行办理贸易融资业务的客户，资产负债率控制在85%以内4、存量客户增加授信是指存量客户在一般额度授信申报时申报金额大于申报时点的信贷余额,表外业务底线核准,表外业务信用风险政策底线1、适用范围：适用于商业汇票承兑、信用证、保证及银行信贷证明等四类信用风险较高的表外业务 2、客户基本政策底线3、业务具体政策底线4、核准原则,表外业务底线核准,开立进口信用证业务政策底线内容：1、基本底线：2、指标
26、底线：（1）客户信用等级在BBB级（含）以上；（2）资产负债比例控制在80以内，对在我行仅办理贸易融资业务的客户，资产负债比例可控制在85以内；（3）客户违约概率PD4。,表外业务底线核准,3担保底线 AAA级客户可免于提供担保；AA级客户原则上应提供我行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证。在授权权限内，可由有权机构审批是否对AA级客户免于提供担保。A级、BBB级客户申请开立远期信用证或不可控制货权/货物的即期信用证，原则上应交纳不低于20的保证金，剩余部分提供我行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证。对其中进口贸易量较大的较优质国际结算客户正常需求，经分行核准后，可适当降低保证金交存比例。
27、,表外业务底线核准,根据总行国际业务部（建总函2009281号）对于客户不符合（建总函2008239号）规定的表外贸易融资业务指标底线，在分行审批权限内的，由分行国际业务部按超表外贸易融资政策底线的核准原则进行核准。分行核准原则：1、客户须符合关于明确表外业务信用风险政策底线的通知（建总函2008239号）规定的基本政策底线。,表外业务底线核准,2、申请核准的表外贸易融资业务应具备真实性的贸易背景和有效的风险防控措施，并按照相关业务规定收取保证金或落实其他足额有效担保。其中，以第三方保证方式作为唯一担保的，保证人应满足表外业务的指标底线，且信用评级不得低于申请人评级。3、申请核准的表外业务应按有关规定收取手续费，综合收益应能有效覆盖风险。4、表外业务核准有效期限定在授信有效期内，超过授信有效期的，若仍不符合表外业务信用风险政策底线规定，需另行申请核准。,
