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1、第2页,第三回合：,防人之心不可无,第3页,第三章 保险合同,1,2,3,4,保险合同的特征与种类,保险合同的要素,保险合同的订立与效力,保险合同的履行,5,6,保险合同的变更、中止及终止,保险合同的解释与争议处理,第4页,保险合同的特征与分类,保险合同的特征与分类,保险合同的含义,保险合同的特征,保险合同的种类,有偿合同,保障合同,有条件的双务合同,附和合同,射幸合同,最大诚信合同,按合同性质分类（2种）,按标的价值在订立合同时是否确定（2种）,按承担风险责任的方式分类（3种）,按保险金额与出险时标的实际价值对比,按保险标的分类（2种）,按承保方式分类（2种）,第5页,保险合同的特征,双务合
2、同：双方既享受权利又承担义务。最大诚信合同：双方信息的不对称性。射幸合同：保险公司并不必然履行给付义务，只有约定的事故或条件具备发生才履行。,第6页,保险合同的种类,按合同性质分：,补偿性合同（损失多少补多少）给付性合同（约定多少给多少）,第7页,按保险价值在订立合同时是否确定分：定值保险合同：适用于农作物保险、货物运输保险以及古玩、字画等不易定价的财产。除此之外均为不定值保险合同。按承保方式分：原保险合同和再保险合同回顾：什么是原保险和再保险？,第8页,1,2,3,4,保险合同的特征与种类,保险合同的要素,保险合同的订立与效力,保险合同的履行,5,6,保险合同的变更、中止及终止,保险合同的解
3、释与争议处理,第9页,保险合同的要素,保险合同的要素,保险合同的主体,保险合同的客体,保险合同的内容,保险合同的当事人：保险人、投保人,保险合同的关系人：被保险人、受益人,保险利益是客体,保险标的是载体,保险条款及其分类,按条款性质不同，分为基本和附加条款,按对当事人的约束程度，分为法定条款和任意条款,保险合同的基本事项（10项）,第10页,保险合同的主体,互动：各位学员谁曾经买过保险？是谁花钱买的？投保人是在哪个保险公司买的？保险人这份保险是为谁买的？被保险人一旦发生了风险，谁能获得理赔款？受益人投保人+保险人=当事人被保险人+受益人=关系人,第11页,1,2,3,4,保险合同的特征与种类,
4、保险合同的要素,保险合同的订立与效力,保险合同的履行,5,6,保险合同的变更、中止及终止,保险合同的解释与争议处理,第12页,保险合同的订立与效力,保险合同的订立与效力,保险合同的订立,保险合同的形式与构成,保险合同的效力,投保人提出要约,保险人做出承诺,保险合同的书面形式,保险合同的构成：投保单、批单,保险合同的成立和生效,保险合同的有效与无效,保险单、暂保单、保险凭证,其他书面形式,第13页,保险合同的形式与构成,合同的书面形式：保险单：正式书面凭证，常被称为“保险证券”暂保单：临时保单，有效期30天保险凭证：小保单，简化保单其他书面形式：最常见的是保险协议书批单：更改合同时用法律效力：批
5、单保险单=暂保单=保险凭证 巧记：客户先填投保单，保险证券保险单，保险凭证小保单，临时凭证暂保单，暂保单在签发前，有效期为三十天,第14页,保险合同的成立与生效,我国普遍推行是“零时起保制”零时起保制是指合同生效时间在合同成立的次日零时或未来约定的某一日的零时。,第15页,1,2,3,4,保险合同的特征与种类,保险合同的要素,保险合同的订立与效力,保险合同的履行,5,6,保险合同的变更、中止及终止,保险合同的解释与争议处理,第16页,保险合同的履行,保险合同的履行,投保人义务的履行,保险人义务的履行,如实告知,交纳保险费,承担赔偿或给付保险金,说明合同内容,防灾防损,危险增加通知,保险事故发生
6、的通知,损失施救,提供单证,协助追偿,及时签单,为投保人或被保险人保密,第17页,投保人义务的履行,我国实行“询问告知”原则，即投保人只需对保险人询问的问题作如实回答，对询问外的问题无须告知。危险增加通知义务：保险标的危险程度显著增加时，被保险人应及时通知保险人；保险人可根据危险增加的程度决定是否增收保险费或解除合同；若被保险人未履行危险增加的通知义务，保险人对因危险程度显著增加导致的损失可以不承担赔偿责任。,第18页,研讨：小李经营一家木材公司并投保了企业财产保险，三个月后，隔壁新开了一家烟花爆竹厂。和投保时相比，木材公司的风险有没有增加？如果小李没有向保险公司告知这一情况，万一烟花爆竹厂发
7、生火灾波及到了小李的木材厂，小李能否获得理赔？为什么？,第19页,说明合同内容的义务：订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，特别是对责任免除条款必须明确说明，否则，该条款不产生效力。,保险人义务的履行,第20页,1,2,3,4,保险合同的特征与种类,保险合同的要素,保险合同的订立与效力,保险合同的履行,5,6,保险合同的变更、中止及终止,保险合同的解释与争议处理,第21页,保险合同的变更、中止及终止,保险合同的变更、中止及终止,保险合同的变更,保险合同的中止,保险合同的终止,主体变更,内容变更（4种）,合同变更的程序与形式,因合同主体行使合同终止权而终止,因保险标的的全部灭
8、失而终止,因解除而终止（4种）,自然终止,因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止,第22页,保险合同的变更,主体变更：“人”变了。保险人、投保人、被保人、受益人变更。内容变更：保险期限变更、人寿保险合同中被保人职业、居住地点的变化等。,第23页,保险合同的中止、终止,2008.3.5投保,2009.3.5应缴纳续期而没有按时缴纳,2009.5.4中止,2011.5.4终止,宽限期：60天仍然没有缴纳保费。保单中止,中止期间可以申请复效,2年内不复效合同终止,第24页,保险合同的终止,自然终止：合同期限届满而终止。这是保险合同终止最普遍、最基本的原因。保险人完全履行义务而终止：保险人已经履行赔偿或
9、给付全部保险金而终止。因保险标的全部灭失而终止：因非保险事故发生，造成保险标的灭失而终止。,第25页,对于货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，投保人和保险人均不得解除保险合同。,第26页,1,2,3,4,保险合同的特征与种类,保险合同的要素,保险合同的订立与效力,保险合同的履行,5,6,保险合同的变更、中止及终止,保险合同的解释与争议处理,第27页,保险合同的解释与争议处理,保险合同的解释与争议处理,保险合同条款的解释,解决保险合同争议的方式,合同解释原则（5条）,合同解释效力,协商,仲裁,诉讼,有权解释（4种）,无权解释,第28页,保险合同的解释原则,文义解释原则：文字含
10、义意图解释原则：投保双方真正意图有利于被保险人和受益人的原则批注优于正文，后批优于先批的原则补充解释原则：内容遗漏或不完整,第29页,保险合同的解释效力,有权解释具有法律效力 立法解释：全国人大常委会 司法解释：最高人民法院 行政解释：中国保险监督管理委员会 仲裁解释：仲裁机构无权解释不具有法律效力 学理解释：专家、学者所作的解释,第30页,保险合同的争议处理方式,协商：解决争议的友好方式，能够增进彼此了解，强化双方相互信任。仲裁：实行“一裁终局”的制度诉讼：解决争议的最激烈方式,第31页,第32页,1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右
11、。2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。3、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气，才变成现在所谓成熟稳重的样子。4、世界上只有想不通的人，没有走不通的路。将帅的坚强意志，就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样，在军事艺术中占有十分突出的地位。5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太
12、晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。
13、开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。16、成功的秘诀在于永不改变既定的目标。若不给自己设限，则人生中就没有限制你发挥的藩篱。幸福不会遗漏任何人，迟早有一天它会找到你。17、一个人只要强烈地坚持不懈地追求，他就能达到目的。你在希望中享受到的乐趣，比将来实际享受的乐趣要大得多。18、无论是对事还是对人，我们只需要做好自己的本分，不与过多人建立亲密的关系，也不要因为关系亲密便掏心掏肺，切莫交浅言深，应适可而止。19、大家常说一句话，认真你就输了，可是不认真的话，这辈子你就废了，自己的人生都不认真
14、面对的话，那谁要认真对待你。20、没有收拾残局的能力，就别放纵善变的情绪。1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃
15、!5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。9、与其埋怨世界，不如改
16、变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。
17、钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发悲心，饶益众生为他人。14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几
18、部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。19、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会中看到了某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。20、每一个成就和长进，都蕴含着曾经受过的寂寞、洒过的汗水、流过的眼泪。许多时候不是看到希望才去坚持，而是坚持了才能看到希望。1、想要体面生活，又觉得打拼辛苦；想要健康身体，又无法坚持运动。人最失败的，莫过于对自己不负责任，连答应自己的事都办不到，又何必抱怨这个世界都和你作对？人
19、生的道理很简单，你想要什么，就去付出足够的努力。2、时间是最公平的，活一天就拥有24小时，差别只是珍惜。你若不相信努力和时光，时光一定第一个辜负你。有梦想就立刻行动，因为现在过的每一天，都是余生中最年轻的一天。3、无论正在经历什么，都请不要轻言放弃，因为从来没有一种坚持会被辜负。谁的人生不是荆棘前行，生活从来不会一蹴而就，也不会永远安稳，只要努力，就能做独一无二平凡可贵的自己。4、努力本就是年轻人应有的状态，是件充实且美好的事，可一旦有了表演的成分，就会显得廉价，努力，不该是为了朋友圈多获得几个赞，不该是每次长篇赘述后的自我感动，它是一件平凡而自然而然的事，最佳的努力不过是：但行好事，莫问前程
20、。愿努力，成就更好的你！5、付出努力却没能实现的梦想，爱了很久却没能在一起的人，活得用力却平淡寂寞的青春，遗憾是每一次小的挫折，它磨去最初柔软的心智、让我们懂得累积时间的力量；那些孤独沉寂的时光，让我们学会守候内心的平和与坚定。那些脆弱的不完美，都会在努力和坚持下，改变模样。6、人生中总会有一段艰难的路，需要自己独自走完，没人帮助，没人陪伴，不必畏惧，昂头走过去就是了，经历所有的挫折与磨难，你会发现，自己远比想象中要强大得多。多走弯路，才会找到捷径，经历也是人生，修炼一颗强大的内心，做更好的自己！7、“一定要成功”这种内在的推动力是我们生命中最神奇最有趣的东西。一个人要做成大事，绝不能缺少这种
21、力量，因为这种力量能够驱动人不停地提高自己的能力。一个人只有先在心里肯定自己，相信自己，才能成就自己！8、人生的旅途中，最清晰的脚印，往往印在最泥泞的路上，所以，别畏惧暂时的困顿，即使无人鼓掌，也要全情投入，优雅坚持。真正改变命运的，并不是等来的机遇，而是我们的态度。9、这世上没有所谓的天才，也没有不劳而获的回报，你所看到的每个光鲜人物，其背后都付出了令人震惊的努力。请相信，你的潜力还远远没有爆发出来，不要给自己的人生设限，你自以为的极限，只是别人的起点。写给渴望突破瓶颈、实现快速跨越的你。10、生活中，有人给予帮助，那是幸运，没人给予帮助，那是命运。我们要学会在幸运青睐自己的时候学会感恩，在
22、命运磨练自己的时候学会坚韧。这既是对自己的尊重，也是对自己的负责。11、失败不可怕，可怕的是从来没有努力过，还怡然自得地安慰自己，连一点点的懊悔都被麻木所掩盖下去。不能怕，没什么比自己背叛自己更可怕。12、跌倒了，一定要爬起来。不爬起来，别人会看不起你，你自己也会失去机会。在人前微笑，在人后落泪，可这是每个人都要学会的成长。13、要相信，这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以，管别人怎么看，坚持自己的坚持，直到坚持不下去为止。14、也许你想要的未来在别人眼里不值一提，也许你已经很努力了可还是有人不满意，也许你的理想离你的距离从来没有拉近过.但请你继续向前走，因为别人看不到你的努力，你却始终看
23、得见自己。15、所有的辉煌和伟大，一定伴随着挫折和跌倒；所有的风光背后，一定都是一串串揉和着泪水和汗水的脚印。16、成功的反义词不是失败，而是从未行动。有一天你总会明白，遗憾比失败更让你难以面对。17、没有一件事情可以一下子把你打垮，也不会有一件事情可以让你一步登天，慢慢走，慢慢看，生命是一个慢慢累积的过程。18、努力也许不等于成功，可是那段追逐梦想的努力，会让你找到一个更好的自己，一个沉默努力充实安静的自己。19、你相信梦想，梦想才会相信你。有一种落差是，你配不上自己的野心，也辜负了所受的苦难。20、生活不会按你想要的方式进行，它会给你一段时间，让你孤独、迷茫又沉默忧郁。但如果靠这段时间跟自己独处，多看一本书，去做可以做的事，放下过去的人，等你度过低潮，那些独处的时光必定能照亮你的路，也是这些不堪陪你成熟。所以，现在没那么糟，看似生活对你的亏欠，其实都是祝愿。,
