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1、第,2,讲,保险业务种类,2,保险业务分类的历史发展,1,、,最早保险分为水险,（,Marine Insurance),与非水险,（,Non-Marine Insurance),为什么？,2,、,由于人寿保险的发展，并且成为重要的保险险种，,现在国际上保险分为寿险,（,Life Insurance),与非寿险,(Non-,Life Insurance),3,保险业务分类的主要标准,?,保险性质,?,立法形式,?,实施方式,?,保险标的,?,风险转移层次,4,一、,按保险性质,广义的保险,社会保险,商业保险,政策保险,5,商业保险,保险法第二条：,投保人根据合同约定，,向保险人支付保险费，保险人
2、对于合同约,定的可能发生的事故因其发生所造成的财,产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保,险人死亡、伤残、疾病或者达到保险合同,约定的年龄、期限时承担给付保险金责任,的商业保险行为,6,商业保险的特性,保险是一种经济保障活动，是整个国民经济的组,成部分。保险双方的关系是一种经济关系,保险是由多数人共同分担少数人的风险损失，是一,种互助共济的经济关系,保险双方的权利义务关系是通过订立保险合同建立,的，受法律保障,保险费率厘订和损失补偿是建立在科学计算的基础,之上的，这是保险经营可持续发展的基础,1,、经济性,2,、互助性,3,、契约性,4,、科学性,7,国家通过立法采取强制手段，对依靠劳,动收入生
3、活的人员因年老、疾病、生育、伤,残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中,止劳动、本人及家庭失去收入来源时，由政,府提供其基本生活条件、促进社会稳定的保,障制度,社会保险,8,思考,?,我国的社会保险有哪些？,?,社会保险与商业保险有哪些不同呢？,9,?,我国的社会保险由基本养老保险、工伤保险、,基本医疗保险、失业保险和生育保险五个项,目组成。其中基本养老保险、基本医疗保险,和失业保险由单位和个人共同缴费；而工伤,保险、生育保险则由单位缴费，个人不缴费,10,区,别,1.,实施方式,2.,依据,3.,经办主体及目的,4.,权利及义务,对等关系,5.,资金来源,6.,给付标准,7.,参保对象,社会
4、保险,强制,社会保险法,等价交换,投保人,由保费决定,个人意愿和能力,商业保险,自愿,保险合同,保险公司；,营利性,不对等；,工资水平,政府、企业、,劳动者个人,基本生活保障水平,社保法规定,的劳动者,政府指定机构；,非营利性,11,政策保险,?,政府为了政策上的目的，运用一般保险的技,术而开办的一种保险,?,交通事故责任强制保险,?,农业保险,?,出口信用保险,12,二、,按实施方式,?,自愿保险,?,法定保险,自愿保险与强制保险,保险双方当事人通过签订保险合同，或是由需要保险保障的人,自由组合实施的保险,双方是自愿行为,按合同实施权利义务,国家对一定的对象以法律、法令或条例规定投保人必须投
5、,保的一种保险,全面性,统一性,13,三、按保险标的,?,财产保险,?,责任保险,财产保险、责任保险、信用保证保险、人身保险,以财产及相关利益为保险标的，对因保险事,故的发生导致财产损失给予补偿,广义：人身险以外的一切保险,狭义：财产损失保险,以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定,的合同责任为保险标的,侵权责任,违约责任,14,?,信用保证保险,权利人投保义务人的信用，对义务人不守信,用给权利人造成的经济损失由保险人承担赔,偿责任,信用保险：,保证保险：,被保证人根据权利人的要求，请求保险人担,保自己的信用，如果由于被保证人不履行合,同义务或有违法行为，致使权利人受到经济,损失，
6、由保险人负责赔偿,15,以人的身体和寿命为保险标的,人寿保险：以人的生死为保险事件,意外伤害保险：因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付条件,健康保险：,?,人身保险,补偿被保险人在疾病或意外事故所致伤害,时的费用或损失,16,四、,按立法形式,?,财产保险与人身保险我国保险法,?,损害保险与生命保险日本,?,财产、意外保险与人寿、健康保险美国,17,?,财产保险与人身保险,保险,财产保险,人身保险,责任保险,财产损失保险,信用保险,人寿保险,健康保险,意外伤害保险,18,（一）财产损失保险,?,目前，世界保险业,对财产保险的分类,大致如右表：,1,、海上保,险,（,Marine,Insuranc
7、e),2,、,货,物,运输,保,险,（,Cargo,Transportation Insurance),3,、火灾保,险,（,Fire Insurance),4,、,运输,工具保,险,（,Conveyance Insurance),5,、工程保,险,（,Engineering,Insurance),6,、科技保,险,（,Science,technology insurance),7,、,农业,保,险,（,agricultural,insurance),19,1,、海上保险（,Marine Insurance),?,海上保险是最早的保险业务,?,它是以海上财产，如船舶、货物以及与之有关的利益，,
8、如租金、运费等作为保险标的，对自然灾害或其他意外,事故造成海上运输损失进行补偿的保险,包括,（,1,）海洋货物运输保险,（,2,）船舶保险,（,3,）运费保险,（,4,）海上石油勘探开发保险,20,2,、货物运输保险,（,Cargo Transportation Insurance),?,是以运输途中的货物为保,险标的的保险，对因意外,事故和自然灾害所造成标,的损失承担赔偿责任的一,种财产保险,（,1,）陆上货物运输保险；,（,2,）水上货物运输保险；,（,3,）航空货物运输保险；,（,4,）邮包运输保险；,（,5,）多式联合货物运输保,险。,21,3,、火灾保险（,Fire Insuranc
9、e),?,是以各种动产和不动产为保险标的，承保标的因,火灾等风险造成损失的一种保险。目前国内保险,公司开展的火灾保险常见的有：,（,1,）企业财产保险；,（,2,）家庭财产保险；,（,3,）机器设备损坏保险,22,4,、运输工具保险（,Conveyance,Insurance),?,是以各类运输工具，如汽车、火车、轮船、飞机,等为保险标的的保险。,（,1,）机动车辆保险；,（,2,）铁路车辆保险；,（,3,）船舶保险；,（,4,）飞机保险,23,5,、工程保险（,Engineering,Insurance),?,是以建筑工程和安装工程中的各种财产和对第三,者的经济赔偿责任作为保险标的的保险。,
10、（,1,）建筑工程保险；,（,2,）安装工程保险。,24,6,、科技保险,?,科技保险（,Science technology insurance):,是,保险人对高科技项目提供经济保障的保险。如卫,星上天、火箭发射、核能利用等。,25,7,、农业保险,?,农业,保,险,（,agricultural insurance):,是保,险,人,为,在,农业,生,产,活,动,中所遭受的各,种,自然灾害和意外事故,导,致的,经济损,失提供,经济补偿,的一,种,保,险,。按照,农,业,保,险种类,的不同，可以分,为,：,（,1,）,种,植,业,保,险,；,（,2,）,养,殖,业,保,险,。,26,（二）责
11、任保险及其主要分类,1,、公众责任保险,（,Public Liability Insurance),2,、产品责任保险,（,Product Liability Insurance),3,、雇主责任保险,（,Employer Liability Insurance),4,、职业责任保险,(Professional Liability Insurance),27,五、,按风险转移层次,?,原保险,原保险、再保险、共同保险、重复保险,投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关系,?,再保险,保险人将其承担的业务，部分或全部转嫁给其他保险人,?,共同保险,投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一
12、保,险标的，对同一危险共同缔结保险合同,28,注意：共同保险与重复保险的区别,?,重复保险,投保人以同一保险标的、同一可保利,益同时向两个或两个以上的保险人投,保同一危险，保险金额总和超过保险,标的的保险价值,29,团体保险的特点：,?,总保单,?,对团体风险进行评估、选择,?,团体保险费率低于个人保险费率,?,采用经验费率法,?,按照投保单位,团体保险：投保人为团体，为团体成员提供保障,个人保险：投保人为单个自然人，以个人名义购买保险,30,?,按照保险价值确定的时间,保险合同订立时事先不确定保险标的的保,险价值，仅列明保险金额作为赔偿的最高,限额。在保险标的,发生保险事故后,，再确,定保险标的的保险价值，损失赔偿须按照,实际损失与投保程度进行确定的保险,保险合同订立时,，由双方当事人确定好保险,标的的保险价值，并以此作为保险金额，载,明于保险合同，一旦保险标的出险，全损按,照约定的保险金额进行赔偿，部分损失按照,保险金额与保险标的的损失程度进行赔偿的,保险,定值保险：,不定值保险：,31,?,按保险金额与保险价值之间的关系,保险金额保险价值,?,全损,按保险金额赔偿,?,部分损失,损失金额,（保险金额,/,保险价值）,保险金额保险价值,?,全损,按保险金额全额赔偿,?,部分损失,以实际损失为准,足额保险：,不足额保险：,超额保险：,保险金额保险价值,?,按实际价值赔偿,
