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1、1,中国养老现状分析,附,录,?,为什么要准备养老金,?,社保养老基础,养老，是一,个关系国计,民生的问题,每一个国家和政府都必,须给予高度关注的重要,政策,养老制度关系到一个国,家的经济、社会和政治,问题,?,社会老龄化,?,家庭小型化,?,形式多样化,?,国民长寿化,?,负担趋重化,危机,我国养老现状面面观,我国正大步迈向老龄化社会,百万人,15-64,岁,百分比,1000,30,800,25,600,20,400,15,200,10,0,5,1990,1995,2000,2010,2020,2030,2050,资料来源：世界银行,65,岁及以,上,2004,年，我国,60,岁以上的老龄,
2、人口超过,1.45,亿,，占总人口的,11,，我国人口结构已进入老,龄化阶段，并且老龄化步伐还在,不断加快。,2005,年,65,岁以上人,口占比,7.7%,。相关资料显示，,完成人口年龄结构从成年型进入,老年型的过程，法国用了,115,年，,瑞士用了,85,年，美国用了,60,年，,最短的日本也用了,25,年，而我国,只用了,18,年,，并且还在加速。,老龄化最严重的十大省市,老龄化社会形成的根本原因,?,人多力量大（加大油门）,?,计划生育（猛踩刹车）,?,生活条件改善（寿命增长）,?,社会老龄化,?,家庭小型化,?,形式多样化,?,国民长寿化,?,负担趋重化,危机,我国养老现状面面观,秦
3、朝平均寿命,20,岁,唐朝平均寿命,27,岁,清代平均寿命,33,岁,从秦初到清末，,2000,年,的时,间，中国人的寿命仅仅延长了,13,岁,，极低的生活水平，频,繁的战争灾难，使人的寿命每,前进一步都是那么的艰难。,从公元前,22,世纪到公元,1911,年，从夏禹开始到末代皇帝溥仪,为止，我国共有皇帝近,500,个,，其中活到,70,岁,以上的仅有,9,人,，而清高宗乾隆皇帝为最长寿者，活到,89,岁,。,1722,年，康熙帝操办,“千叟宴”,，宴请全国,70,岁以上老人,2417,人,。,据调查，现在我国,65,岁以上,的人口达到,10045,万,，占总人,口数量超过,7,，相当康熙年间
4、的全国总人数。,35,48,59,65,71.4,1949 1955 1975 1995 2000,短短,50,年,，中国人的寿命增长了,36,岁,，生活品质,的提高，医疗条件的改善使人类寿命得到了大大提,高。,人究竟能活多长！？,国际卫生组织对年龄的新定义,如今，国际卫生组织对年龄阶段做了新的划分：,45,岁以前,青年,46,岁,60,岁,中年,61,岁,75,岁,预备老年人或年轻老人,76,岁,90,岁,老人,90,岁以上,长寿老人,动物的寿命约是生长期的,5,至,7,倍。人的,生长期是用最后一棵牙齿长出来的时间,（为,20,年至,25,年）来计算的，那么寿命,应该是最低,100,岁,，最
5、长,170.5,岁,，公认,的人的正常寿命应当是,120,岁,。,生物学证明,116,岁的厄瓜多尔老妇玛丽亚,埃丝特,卡波维拉未能,延续她的神奇纪录，在,2006,年,8,月,27,日因肺炎去世。,吉尼斯世界纪录上“目前,世界上最长寿的人”,东北大帅张学良活了整整一个世纪,南京老翁郭彩如,105,岁,欲破世界百岁老人百米跑记录,?,社会老龄化,?,家庭小型化,?,形式多样化,?,国民长寿化,?,负担趋重化,危机,我国养老现状面面观,据第五次全国人口普查，平均每个家庭户,的人口数量为,3.44,人,，比第四次全国人口,普查的户均,3.96,人,减少了,0.52,人,。一方面，,逐渐形成家庭,“,
6、4-2-1,”,人口结构，新一,代独生子女将要承担赡养多位老人的重担；,另一方面，两代人组成的核心家庭比例不,断增加，传统的家庭养老保障将受到严重,的削弱。,?,社会老龄化,?,家庭小型化,?,形式多样化,?,国民长寿化,?,负担趋重化,危机,我国养老现状面面观,在职职工与退休职工之比,?,1988,年,6.4,：,1,?,2000,年,5,：,1,?,2010,年,4.3,：,1,?,2030,年,3.3,：,1,上海进入老龄化社会已经,23,年，,30,年后人口老龄化,程度达到高峰届时,3,个人中有一个为老人，意味着,每三个人不但要养活自己还要帮助社会再供养一位,老人。,从,2006,年,
7、1,月,1,日起，个人账户的规模统一由本人,缴费工资的调整为，全部由个人缴费,形成，单位缴费不再划入个人账户。国家此次拟,对个人养老缴费基本制度“大动干戈”，就是为,了填补养老金缺口这一巨大窟窿。,据劳动和社会保障部负责人透露，我国社保体系,养老金的缺口总规模在万亿元，这个资金,缺口相当于全国一年的财政总收入。而中国的老,龄人口数量正在加速增长。据预测，到,年，岁以上人口将达到庞大的亿。,我国考虑延长职工退休年龄,将调整养老保险制度,危机,我国养老现状面面观,?,社会老龄化,?,家庭小型化,?,形式多样化,?,国民长寿化,?,负担趋重化,工作,退休,求学阶段,（不赚钱）,牛马之年,（收入不断上
8、升）,退休阶段,（收入直线下降甚至为零）,0,养老金,养儿防老,储蓄养老,社保养老,以房养老,保险养老,收入线,养儿防老,的时代已经,成为历史！,?,“,4-2-1,”的家庭结构向,传统的养老模式发起挑战；,?,现在的生活压力非常大，儿女维持自,身家庭已经背负沉重负担；,现代父母对“养儿防老”的态度,储蓄养老,您究竟能存,下多少！,2005,年，国内储蓄率高达,51,，,居民储蓄存款高达,14,万亿元,，,其中把养老作为储蓄目的的存款,就有近,2,万亿,元人民币。,养老费,13,据调查，在为自己储备养老金,的过程中，有高达,81,的国,民会选择银行储蓄方式。,买车,装修,旅行,各类消,费诱惑,
9、目标,始终无,法达成,生活中充满着各种诱惑，有的是消费诱惑，有的,是人情诱惑，有的是投资诱惑，在漫漫长途中，,您究竟为自己的养老能存下多少？您给自己预定,的晚年品质生活能够顺利实现吗？,以房养老,不符合我国,国情！,?,与中国人的传统观念相违,背：但存方寸地，留于子,孙耕；,?,我国目前的法治环境和道德环境还存在较大差距；,?,中国人无法买断房屋。,基于目前的地权制度，,我们对住宅的使用权只,有,70,年；,对于房子是留给孩子还是自己养老，绝大多数的,父母,(74.8%),表示，自己会把房产留给自己的孩,子。表示不会把房产留给自己孩子的父母比例仅,为,10.9%,。,在“以房养老”还是“留房给
10、孩子”的两选一中，,超过半数的,(53.2%),受访父母选择了把房子留给,孩子，还有,33.3%,的受访父母选择“以房养老”。,数据来源：上海新秦信息咨询有限公司,社保养老,只能“举家,喝粥”！,?,离退休人数增长快于参加,养老保险人数的增长，社,保养老金的供求关系受到,挑战：养老金的筹集主要,依赖参加养老保险的职工,人数，但参保人数平均增,速为,4.04,，已经低于离,退休职工人数的平均增速,6.64,；,?,“低水平，广覆盖”,的社会保障体制特,点决定着社会养老,保险只能满足社会,成员的基本生存需,要，社保是,“保”,不是,“包”,；,?,养老金的巨额缺口至今仍,然是悬而未决的问题；,一位
11、从事人力资源工作的白先生说，社会养老,保险只可能达到“举家食粥”的水平，他举例,说，月入,3000,元的白领，经过,26,年积累，根据,既定的公式计算，进入养老时，单靠社保，其,生活水准只能保持在当时平均工资水平的,1/4,左右，社保微薄的养老金明显很难满足个人退,休后的种种需求。,月基本养老金,=,退休时上一年全省职工月平均工资,20%+,个人账户储存额,120,保险养老,人生再次领,跑！,在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保,障由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部,分比例大约占养老金总数的,30%,。二是企业为员工,准备养老的企业年金，比例也是,30%,左右。三是个,人为养老准备
12、的资金，主要是保险，这部分比例,大约占养老金总数的,40%,。,养老金,社会保险,商业保险,企业年金,30%,40%,30%,养老保险虽然也叫“保险”，但不同于其他保,险，最重要的意义在于强制储蓄，并有良好的,收益。说得通俗一点就是帮助我们在年轻时把,钱存起来，防止冲动消费和盲目投资，确保在,我们年老时能过上稳定的生活。,衰老是每个人都无法避免的一个过程，因此养老金,的储备必须寻找最稳妥的方式进行，保险正是这种,储备的不二选择,附,录,?,为什么要准备养老金,?,社保养老基础,社保旨在满足退休人员的最低养老需求，,2003,年，全国企业参保退休人员月平均,基本养老金为,621,元。（以上数据来
13、源于,2003,年中国社保白皮书）,在职收入越高，退休后的社保养老保险的平均替代率越低。社保养老保险的缴纳,基数有上限，不超过上一年度社会平均工资的,300,。这意味着，工资在缴的基数上,限以内的人和工资远远高于上限的人，社保养老保险最后的差别并不大。,而对于工,资收入较高的人来说，退休金和目前的收入反差会更大，生活质量的折扣比例会更,高。,社保体制改革时承诺的养老金替代率是,58.5%,相当于当时平均工资,60%,以下的养老收入，,是否,就是您想拥有的老年生活？,什么是“养老金替代率”？,养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资,收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生
14、活保障水平差异的基,本指标之一。养老金替代率的具体数值，通常是以“某年度新退休人员,的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资收入”来获得。如：,2002,年某一城市新退休人员领取的平均养老金为,650,元,/,月，而同年该,城市在职职工的平均工资收入为,1100,元,/,月，则：,2002,年该市退休人,员的养老金替代率为（,650,1100,）,100%=59.09%,。,我国目前实行的城镇企业职工基本养老保险制度，是一个以向城镇,企业退休人员提供基本生活保障为目的的制度。,背景资讯,1,：,我国目前的社保养老金由三部分组成，统筹部分、个人账户和过渡,性补贴，过渡期结束后，养老金只由前两部分组成，,58.5%,的承诺替代,率是指由两部分组成的养老金要达到的。替代率的高低取决于个人账户,的投资收益率，如果不改革目前,只能存银行和买国债的投资方式，即只,能维持在,12%,的收益率,，那么目标替代率只能达到,45%,左右。,背景资讯,2,：,（点击）链接一：社保养老知多少？,客户喜欢什么样的养老险？,?,养老金要有保证,?,领取的最低金额要有保证,?,不但能保值，还有良好收益,?,领取金额能稳定增长,?,有多种可供选择的计划,有老伴,有老底,有老友,有老本,还有，可以做自己想做的事情,祝大家长寿！,谢谢各位！,
