投资担保公司机构设置行政管理制度及业务管理办法范本汇总P56.doc

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1、投资担保公司机构设置，行政管理制度及业务管理办法范本汇总一公司简介 河南XX投资担保有限公司2009年经河南省工商行政管理局核准登记成立，注册资本7670万元，是一家具有省级资质的规范化投资担保公司。公司资本雄厚，是集项目投资、融资担保、投融资中介于一体的投融资综合服务商。这里汇聚了一批金融界、投资理财界、管理、法院、律师、企划界的精英，组成一个具有多年投资、担保、金融、财务、法律、管理等领域丰富经验的资深团队。本公司与多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系，可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。业务范围：融资担保，投资担保，合同履约担保，投资管

2、理咨询服务。经营宗旨： 以房地产业的金融服务为起点，逐步拓展中小企业和个人的金融服务市场，公司以“品牌与品质同步，客户与XX共赢”为经营理念，在稳定完善和发展传统担保品种的基础上不断创新探索和开拓，努力将公司打造成高品质金融服务公司，全力为客户提供专业快捷的融资及理财服务。坚持以诚信为本，在经济效益和社会效益并重的前提下，排银行放贷之忧、解企业发展之难，以雄厚的实力、一流的信誉，在金融机构与中小企业之间架起一座诚信的融资桥梁，稳健发展，创优质品牌，重诚信服务。人才储备：公司分为董事会、总经理、综合办公室、风险控制部、法律部、投资担保业务部、融资理财业务部七个部门。拥有高级经济师4名，助理会计师

3、1名，资深法律顾问1名，以及一大批具有银行工作、金融理财、风险控制等方面经验的专业人才。 企业精神：团结、敬业、务实，安全、优质、高效。核心价值：发展经济，服务客户，成就自己。 业务优势： 公司成立至今先后和农业银行、工商银行、上海浦东发展银行、广发银行等数十家银行及多家财团在中小企业贷款担保、个人信用贷款、现房抵押贷款、个人现房贷款、企业贷款等相关业务方面建立了良好稳健的合作关系 河南XX投资担保有限公司关于调整公司内部业务机构设置的决定为了办理公司业务建设，提高风险防范意识，促进各项业务顺利开展，经研究决定公司内部业务管理设置四部一室：业务一部、业务二部、风险管控部、财务部、综合办公室等。

4、各部人员设置和业务管理范围如下：一、 业务一部 设经理一名，助理35名，业务管理范围以客户理财为主。主要职责如下： （1）通过各种方式，积极开发理财客户，不断壮大理财客户规模； （2）维护、保持与现有理财客户的关系，通过有效地沟通，加强客户的忠诚度； （3）建立健全公司理财客户档案，保证客户资料完整性、准确性与安全性，并做好保密工作； （4）根据公司融资客户需求，及时与理财客户沟通，按时进行资金对接； （5）研究开发合同履约担保业务提出管理办法和业务流程办法；二、业务二部 设经理一名，助理35名，业务范围以项目融资为主。主要职责如下： （1）负责机构客户的市场开拓，发展新客户，建立并维护良好的

5、客户关系，以保证业务规模的实现； （2）收集和整理各项审批材料，出具项目调查报告，及时提交补充材料，与客户沟通以回答或提供材料解答相应问题，以促进项目审批的合规和高效； （3）负责实施项目承包，协调客户制定项目合同，落实完成全部承包流程，整理完善项目档案资料； （4）办理落实反担保措施； （5）根据公司项目保后管理规章制度，负责项目的保后管理工作，按时进行客户经营情况的跟踪、调查并进行记录，及时上报重大情况，按时制作和提供保后管理文档，以有效地防范信誉风险。三、风险管控部 设经理一名，助理一名。主要职责如下： （1）对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律的角度加以审核； （2）对申请担保企业

6、和项目对担保公司整体风险的影响进行评定； （3）对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律角度提出意见； （4）熟悉商业银行内控制度、信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策； （5）完善风险管理办法及合理优化风险管理相关的各项操作规程、业务流程； （6）跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险清空及发出风险预警，协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转。四、 财务部 设财务总监一名，出纳一名，主要职责如下： （1）全面贯彻会计法，执行国家有关法律法规和财务规章制度；合理编制公司预算，如实反映公司财务状况；依法组织收入，努力节约支出；建立健

7、全财务财务管理机制，加强经济核算，管好用活资金，加强对担保资金的风险防范管理，防止资产流失，对公司经营活动进行财务控制和监督； （2）建立责任明确的公司内部财务管理体制，财务人员各司其职； （3）做好公司财务管理工作：财务计划管理收入管理支出管理担保费用管理固定资产和低值易耗品管理资金管理五、 综合办公室 设两名工作人员，其职责如下： （1）负责公司文件、资料的管理控制，负责综合性文件的起草、拟定、印发和保管，监督、指导公司各部门管理好相关文件、资料； （2）负责公司各行政业务部门之间的协调工作； （3）负责公司档案管理工作，指导协助各业务部门 做好相关的档案管理工作； （4）负责公司文秘和信

8、息调研工作； （5）负责公司信件、报刊收发工作； （6）负责公司文件、资料印发工作； （7）负责公司对外接待工作，协助各业务部门做好业务接待工作。 河南XX投资担保有限公司 2010年4月1日河南XX投资担保有限公司行政管理制度及业务管理办法河南XX投资担保有限公司成立于2009年6月12日，公司注册资本金为7670万元，办公地址位于郑州郑东新区商务外环路14号第一国际大厦16层1618室，是经河南省工信厅批准工商局注册的一家专业投资担保机构。一、行政管理制度（一）行政管理规则1、上级对所属下级实行宏观监控、全盘掌握。2、上级可对所辖各层下级了解情况、获取信息，下级应回答各层上级随时提出的询问

9、。3、上级不仅对直属下级的工作全面掌握，对下级的下级的工作情况也应全面了解。4、下级仅对直接上级负责，对直接上级主动汇报工作或反映情况，并从直接上级听取指令。如有特殊情况，下级可越级主动上报。5、同级之间各负其责，应相互建议、相互提醒、相互帮助。6、同级之间发扬友好协作精神，遇有争议或权责不清时，应通过直接上级解决。（二）员工守则1、遵守法纪，忠于职守，爱岗敬业,2、维护公司声誉，保护公司利益,3、服从领导，关心下属，团结互助,4、爱护公物，勤俭节约，杜绝浪费,5、不断学习，提高水平，精通业务,6、积极进取，勇于开拓，求实创新.（三）日常行为规范1、电话接听 （1）电话机铃响两声内要接听：“您

10、好，XX投资担保公司。” （2）通话时音量要放低，咬字清晰，并力求简明扼要。 （3）同事不在时，要做好电话记录，记清对方姓名、单位、电话号码、联络事项等。 （4）一般应等客户先挂断电话后自己再挂断。2、接待来访 （1）客人来访，接待人员应先让座，再礼貌地询问来访事由，以便安排接洽。 （2）对预约来访的客人，应首先让座、沏茶、再通知接谈人员，并让客人稍事休息后再洽谈业务。 （3）对前来参观的客户，接待人员应耐心、仔细地向客户介绍公司产品。 （4）对未预约来访的客人，不应马上回答负责人在或不在，应先请客人落座稍等，询问上司是否会见再给予答复。若无法会见，则应与客人确认再联系的方法。 （5）不论来访

11、者是否为公司客户，均应礼貌送客，确保每个来访者都对公司留下良好的印象。3、办公环境 （1）办公桌上除办公用品外，不摆放其它私人闲杂品，办公用品应摆放整齐； （2）办公桌下不乱放杂物，并随时整理； （3）纸屑垃圾丢入废纸桶内，不随处乱扔； （4）公司内禁止吸烟； （5） 外出或下班时，记住将办公椅推入桌下。4、职业道德 （1）公司主张内方外圆。即公司内部客观求实，丁是丁、卯是卯；对外部联系可适当圆滑。严禁在公司内部搬弄是非、耍滑头； （2）尊敬上司，爱护下属，所有员工在见到职位高于自己的任何同事，都要主动打招呼，如：“您好”、“早上好”等，下午离开公司前，应向直属主管打招呼，如无特殊安排方可离开

12、； （3）加强沟通，相互支持，需要时应主动寻求及接受协助； （4）控制自己的情绪； （5）犯错时，不应为自己分辨，不应推卸责任； （6）不损害他人或公司的名誉； （7）做一个善听人言者； （8）与同事发生矛盾时，应站在对方的立场去考虑问题，真正做到相互理解。5、团队精神 （1）上一环节要将下一环节视为“顾客”，应主动提供服务； （2）各部门既有分工又有协作，分工不分家，在需要时，应及时地给予援助； （3）永远保持主人翁的意识和参与精神。（四）人事管理制度1、员工聘用本公司各部门如因工作需要，必须增加人员时，应先向办公室提出申请，经总经理核准面试后，由办公室办理招聘录用事宜。新进人员经考试或测验

13、及审查合格后，由办公室办理试用申请表，原则上职员试用三个月。但成绩优秀者，应适当缩短其试用时间。期满考核合格者，由办公室写出报告，经总经理批准聘为正式员工，正常情况下，聘用一年内部的离任或辞职。试用人员如因品行不良或服务成绩欠佳或无故旷职者，应随时停止试用，予以解雇；试用未满三日者，不给工资。试用人员报到时，应向办公室送交下列表件：（1）身份证原件及复印件；（2）医院体格检查表；（3）三个半月内半身免冠照片4张；（4）学历，职称证书；（5）其他必要的文件。2、考勤管理制度按规定时间按时上下班，不得无故迟到，早退； 本公司上下班时间为：上午8:30-12:00，下午 14：0017:30。以后如

14、有调整，以新公布的时间为准。工作时间开始后三分钟至十五分钟到班者为迟到，工作时间终了前十五分钟内下班者为早退。超过十五分钟后，才到者以旷职（工）半日论，因公外出或请假并经主管证明者除外，员工当月内迟到、早退合计每三次以旷职（工）半日论。无故提前十五分钟以上下班者，以旷职（工）半日论，因公外出或请假并经主管证明者除外。无故连续旷职三日或全月累计无故旷职六日或一年旷职达十二日者，予以解雇，不发给资遣费。3、假期管理制度请、销事假制度员工因事请假，须事前向所在部门经理办理书面请假手续， 一天以下由部门经理批准；一天以上由总经理批准，报办公室备案。上班后应主动消假。 事假原则上为无薪假期，一天扣除本人

15、一天工资。病假 员工因病不能上班，应及时通知公司，二天以下（含二天）由部门经理签核准；三天以上（含三天）由核准，报办公室备案。上班后应出示医院证明，补办病假手续，按权限审批进行消假。一个月内病假一到五天的（含五天）发给合同日工资的80%；六到十天的（含十天）发给合同日工资的70%；十一天以上的发给合同日工资的65%；连续病假一个月以上三个月以下发给合同工资60%；连续病假超过三个月以上，依据劳动法和按劳动合同第六条第三款规定办理。员工病假期间，必须在家疗养休息，不得搞第二职业和损害公司的利益活动，一经发现，均作旷工处理。（2）工伤假 因公致伤、致残者，凭医院证明消假。员工工伤，须经有关部门调查

16、核实，方可作工伤处理，并填写工伤事故报告单及证明，工伤以一次性痊愈为止，工伤期间发给本人与公司签订的劳动合同的工资。工伤疗养期间，不得从事第二职业，一经发现取消工伤待遇。（3）婚、产假 符合晚婚规定结婚时（男方年满25周岁或女方年满23周岁以上且双方均为初婚登记），享受7天婚假，申请者需提前一星期向总经理提出申请，经部门经理安排好工后方可休假，婚假7天一次休完，婚假期间工资照付。 女员工产假为90天，其中产前休假15天，流产假期为30天。产假期间工资照付。（4）丧假 员工为直系亲属（父母、配偶、子女）办丧者，假期均为3天。需要赴外地者，依据路程远近另给路程假。丧假期间工资照付。（五）财务管理制

17、度 1、认真贯彻执行国家有关的财务管理制度。 2、建立健全财务管理的各种规章制度，编制财务计划，加强经营核算管理，反映、分析财务计划的执行情况，检查监督财务纪律。 3、积极为经营管理服务，促进公司取得较好的经济效益。 4、厉行节约，合理使用资金。 5、会计的主要工作职责（1）按照国家会计制度的规定、记帐、复帐、报帐做到手续完备，数字准确，帐目清楚，按期报帐。（2）按照经济核算原则，定期检查，分析公司财务、成本和利润的执行情况，挖掘增收节支潜力，考核资金使用效果，及时向总经理提出合理化建议，当好公司参谋。（3）妥善保管会计凭证、会计帐簿、会计报表和其他会计资料。（4）完成总经理或主管副总经理交付

18、的其他工作。 6、出纳的主要工作职责是：（1）认真执行现金管理制度；（2）严格执行库存现金限额，超过部分必须及时送存银行，不坐支现金，不认白条抵压现金；（3）建立健全现金出纳各种帐目，严格审核现金收付凭证；（4）严格支票管理制度，编制支票使用手续，使用支票须经总经理签字后，方可生效；（5）配合会计做好各种帐务处理；（6）完成总经理或主管副总经理交付的其他工作。7、现金管理公司可以在下列范围内使用现金： （1）职员工资、津贴、奖金；（2）个人劳务报酬；（3）出差人员必须携带的差旅费；（4）结算起点以下的零星支出；（5）总经理批准的其他开支。前款结算起点定为100元，结算规定的调整，由总经理确定；

19、（6） 财务人员支付个人款项，超过使用现金限额的部分，应当以支票支付；确需全额支付现金的，经会计审核，总经理批准后支付现金。公司职员因工作需要借用现金，需填写借款单，经会计审核；交总经理批准签字后方可借用。超过还款期限即转应收款，在当月工资中扣还；（7） 符合上款（6）条规定的，凭发票、工资单、差旅费单及公司认可的有效报销或领款凭证，经手人签字，会计审核，总经理批准后由出纳支付现金。发票及报销单经总经理批准后，由会计审核，经手人签字，金额数量无误，填制记帐凭证。（8）出纳人员应当建立健全现金帐目，逐笔记载现金支付。帐目应当日清月结，每日结算，帐款相符。（六）印章管理制度为维护公司印章使用的权威

20、性、严肃性和安全性，保障公司的正常利益和工作的顺利开展，现对公司各类印章的使用管理作如下规定：1、管理： （1）经总经理授权由公司行政部负责公司行政公章以及合同专用章的印章管理工作，监督行政公章以及合同专用章的保管和使用；由公司财务部负责财务专用章的印章管理工作，监督财务专用章的保管和使用； （2）公司设立印章管理登记制度，使用以及领取、归还印章时应予以登记和审批； （3）公司各部门一律不得自行刻制公章。2、保管及使用： （1）公司行政公章以及合同专用章由行政部保管，财务专用章由财务部保管； （2）保管人员要树立高度的责任心，保证印章保管和使用的安全。除总经理同意外，不得擅自转交他人代管； （

21、3）保管人员应对文件内容和印章使用审批单上载明的签署情况予以核对，经核对无误的方可盖章； （4）未经总经理同意，不得在空白公文纸和未填好内容的介绍信、证明以及合同上盖章。 （5）印章原则上不许带出公司，对确需将印章带出使用的，应在填写印章使用审批单时载明事项，经总经理审核同意后，由两人以上共同前往，方可携带使用。3、审批：（1）公司行政公章、合同专用章使用审批手续 公司各部门因公务需加盖公司行政公章、合同专用章的，由经办人填写印章使用审批单； 公司员工因私事需出具证明而使用公司行政公章的，由需使用的员工在公司行政部填写印章使用审批单； 经部门经理或部门负责人签字，总经理审批；公司员工因私事需出

22、具证明而使用公司行政公章的，根据所证明的事项涉及的部门由相关部门经理或者负责人签字，总经理审批； 行政部盖章，并将盖章的文件原件存档保管，在确实无法留存原件时以复印件存档； 已盖章的文件若不能使用，必须交回行政部销毁。（2）财务专用章使用审批手续 财务部使用的常规性、一般性的表格、函件，如规范性的各类报表等，由财务部负责人审批后盖章； 公司其他各部门若需加盖财务财务专用章，由经办人填写印章使用审批单； 经部门经理或负责人签字，总经理审批； 财务部盖章，并将盖章文件的原件交行政部存档保管，在确实无法留存原件时以复印件存档，。财务部使用的常规性、一般性的表格、函件，如规范性的各类报表等除外； 已盖

23、章的文件若不能使用，必须交回财务部销毁。（七）电脑管理 1、为便于统一管理，本公司统一分配计算机名和IP地址，不得随意更改计算机名和IP地址。 2、上班工作时间内，不得利用电脑设备玩游戏、看电影、听音乐，聊天或做与工作无关的事。 3、在外出、午休、下班等不使用电脑时请及时关机、断电，以减少电磁辐射、节约用电、延长电脑使用寿命、保护自己及他人的身体健康，避免出现“办公室空无一人，而电脑仍工作着”的情况，防止发生责任事故。4、注意电脑内资料的保密，尤其是存放重要资料，必须设置密码加以保护。5、未经许可，不得自行打开机箱或拆装机器，不得擅自对电脑硬盘进行格式化或重新安装操作系统。如遇不懂或解决不了的

24、技术问题应报请办公室解决。不得盲目自行操作，造成不良后果，责任自负。二、投资担保业务操作规程第一章 总 则第一条 为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据中华人民共和国担保法、中小企业融资担保机构风险管理暂行办法及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。第二条 本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。第三条公司的业务范围：为全市中小企业向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁、合同履约等提供担保；开展投资和与担保业务相关的法律咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等业务。第四条公司内设业务一部、业务二部

25、、风险控管部、财务部、综合办公室。各部门职责分别为：（一） 业务一部， 设经理一名，助理35名，业务范围以项目融资为主。主要职责如下： （1）负责机构客户的市场开拓，发展新客户，建立并维护良好的客户关系，以保证业务规模的实现； （2）收集和整理各项审批材料，出具项目调查报告，及时提交补充材料，与客户沟通以回答或提供材料解答相应问题，以促进项目审批的合规和高效； （3）负责实施项目承包，协调客户制定项目合同，落实完成全部承包流程，整理完善项目档案资料； （4）办理落实反担保措施； （5）根据公司项目保后管理规章制度，负责项目的保后管理工作，按时进行客户经营情况的跟踪、调查并进行记录，及时上报重大

26、情况，按时制作和提供保后管理文档，以有效地防范信誉风险。（二）业务二部，设经理一名，助理35名，业务管理范围以客户理财为主。主要职责如下： （1）通过各种方式，积极开发理财客户，不断壮大理财客户规模； （2）维护、保持与现有理财客户的关系，通过有效地沟通，加强客户的忠诚度； （3）建立健全公司理财客户档案，保证客户资料完整性、准确性与安全性，并做好保密工作； （4）根据公司融资客户需求，及时与理财客户沟通，按时进行资金对接； （5）研究开发合同履约担保业务提出管理办法和业务流程办法；（三）风险控管部，设经理一名，助理一名。主要职责如下： （1）对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律的角度加以

27、审核； （2）对申请担保企业和项目对担保公司整体风险的影响进行评定； （3）对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律角度提出意见； （4）熟悉商业银行内控制度、信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策； （5）完善风险管理办法及合理优化风险管理相关的各项操作规程、业务流程； （6）跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险清空及发出风险预警，协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转。（四）财务部，设财务总监一名，出纳一名，主要职责如下： （1）全面贯彻会计法，执行国家有关法律法规和财务规章制度；合理编制公司预算，如实反映公司财务状况；依法组

28、织收入，努力节约支出；建立健全财务财务管理机制，加强经济核算，管好用活资金，加强对担保资金的风险防范管理，防止资产流失，对公司经营活动进行财务控制和监督； （2）建立责任明确的公司内部财务管理体制，财务人员各司其职； （3）做好公司财务管理工作：财务计划管理收入管理支出管理担保费用管理固定资产和低值易耗品管理资金管理（五）综合办公室，设两名工作人员，其职责如下： （1）负责公司文件、资料的管理控制，负责综合性文件的起草、拟定、印发和保管，监督、指导公司各部门管理好相关文件、资料； （2）负责公司各行政业务部门之间的协调工作； （3）负责公司档案管理工作，指导协助各业务部门 做好相关的档案管理工

29、作； （4）负责公司文秘和信息调研工作； （5）负责公司信件、报刊收发工作； （6）负责公司文件、资料印发工作； （7）负责公司对外接待工作，协助各业务部门做好业务接待工作。 第五条 公司对于所受理的融资担保业务风险控制及处置办法按照担保风险五级分类及有关风险管理、处置办法执行。公司担保业务实行集体审查、分级审批、项目经理全程负责制。第二章 担保对象与条件第六条 公司担保对象应当是符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景并经国家工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小企业、（以下统称担保客户）。公司优先为符合公司条件的中小企业

30、提供担保及配套优质服务。第七条 申请担保的客户必须具备以下基本条件：（一）产品有市场、生产经营有效益、守信用、符合国家产业政策和银行信贷政策要求等基本条件；（二）必须是经工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册的企（事）业法人、并已经按时办理年检手续；（三）有按期还本付息，解除担保责任的履约能力；（四）产权明晰，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所与设施；（五）财务报表已经审计，会计核算规范，资产负债比例合理，有一年以上的经营盈利记录，财务指标反映出有较强的偿债能力；（六）股份制公司对外权益性投资未超过净资产的20%，新建项目自有资金不低于国家规定比例：一般规定为35%；（七

31、）管理规范、经营稳健、资产与经营状况良好、经营与管理水平较高，经营效益与资信等级较好；（八）申请担保的项目须是国家产业政策鼓励发展、有一定科技含量、有良好产业发展前景、有较大发展潜力的项目，须经有关部门审批的项目，应取得相关部门正式批准文件；（九）申请担保的用途真实、符合国家法律规定、金额适当，预期的收入和利润足以归还债务本息；（十）客户应拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相适应的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流；（十一）能提供必要的、公司可接受的反担保措施。提供令担保方满意且符合安全边际要求的包括但不限于委托担保方主要负责人连带责任保证、一定比例的保证金、第三方信用

32、保证、不动产与动产抵押、动产质押、权利（股权、债权、经营权与无形资产等）质押等多种合法有效组合反担保；（十二）按要求提供真实、合法、有效的文件及资料，接受担保评审与实地考察，愿承受办理担保评审收费和按标准缴纳担保费等融资成本；（十三）诚实信用、无不良信用记录，无重大未结法律诉讼，愿意接受担保方监管。在协议银行开立结算帐户，担保项目的资金使用接受协议银行和公司全过程监管，担保项目的业务实施接受公司的全过程监管，同意公司对项目的运作实施及调整进行跟踪和监管。第三章 担保业务程序第八条 担保业务程序如下：（一）担保申请（二）受理立项（三）调查评审（四）核查审批（五）签约担保（六）保后监理（七）担保终

33、结（八）担保追偿（九）档案管理第四章 担保申请与受理第九条 客户申请担保需填写担保申请表，同时应提供以下文件资料，并对所提供文件资料的真实性负责。（一）担保申请人应提供的材料：1、营业执照（副本）；法人或机构代码证；2、工商局出具的公司核准注册登记的有关资料复印件；公司的住所证明复印件；3、注册资本验资报告；4、公司章程；5、贷款卡及贷款卡回执单；6、董事会或股东会关于贷款担保与反担保措施的决议原件；7、银行开户许可证、税务登记证（国税、地税）；8、法人代表证明书及法人代表身份证复印件；如委托非法人代表办理相关事项，尚需有法人代表授权委托书及代理人身份证复印件；9、法定代表人、财务负责人简历及

34、身份证（复印件）；10、上月财务报表及近两年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告，财务报表主要包括资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编报说明、审计报告附注等；近三个月银行对帐单；11、客户近三年主营业务、股权、注册资本等基本情况的变动及变动原因简述；近三年主要业绩及大事记；股东简介；客户管理现状自评、发展方向、战略及今后两年的发展规划等；12、项目可行性研究报告及项目批准文件；13、本次借款用途、还款计划、风险性分析；银行贷款意向函；14、客户或项目的其他重要证明材料（与借款用途有关的购销合同、合作协议；生产经营许可证、进出口许可证等复印件、已有的资信等级证书、资产评估报告复印件）；

35、15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表；应收账款账龄分析表和或有负债情况表；16、公司主要负责人个人资产证明（如房产证、购房合同、行驶证复印件、股票清单等）及个人连带责任承诺书；17、人民银行信用报告书（客户持贷款卡到人民银行经营服务窗口查询，由人民银行提供企业或个人信用报告书）；18、其他有关材料。（二）保证反担保第三人应提供的材料：1、企业法人营业执照（副本）；2、税务证（国税、地税）；3、法人代码证；4、银行开户许可证；5、贷款卡及贷款卡回执单；6、注册资本验资报告；7、公司章程；8、银行资信证明；9、法人代表证明书，法人代表授权书；10、法人代表及委托代理人身份证；11、企

36、业主要负责人的个人资产资料及个人连带责任承诺书；12、上月财务报表及近两年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告，财务报表主要包括资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编报说明、审计报告附注等；13、股东会或董事会关于同意对外担保的决议；14、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表；应收账款账龄分析表和或有负债情况表；15、其他有关材料。（三）反担保方式为抵押或质押应提供的材料：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物所有权证明；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、股东会或董事会关于同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押或质押的声明；7、抵押物、质

37、物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业的，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关材料。（四）注意事项1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2、所提供资料要加盖单位公章；3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；4、公司受理项目人员可根据担保项目和企业的实际情况进行筛选或添加。第十条 担保受理的限制条件：（一）担保申请客户净资产不低于100万元人民币；（二）申请担保额不超过该客户有效净资产的70%；（三）担保申请客户资产负债率不超过70%；（四）担保申请客户资产收益率不低于同行业当地普遍标准率；（五）客户成立时间在一年以上。以

38、上限制条件原则上不得突破；但遇特殊情况且在风险可控的前提下需要灵活处理时，必须经审保委员会到会有表决权票数80%（含）以上同意。第十一条 对于担保额在1000万元（含）以上的重大项目必须先上报总经理，并经理事长批准后才能受理。第十二条 公司的项目经理为业务的第一责任人。在受理业务初期，项目经理对所受理的业务必须执行公司的筛选程序；对于注册资金少、成立时间短（高科技企业除外）；有效净资产少，无法提供反担保，或还款有难度；所处行业与国家产业政策、与环保相冲突的；小规模的纯商品流通企业等，以及融资金额在 50万元以下的融资项目，公司予以严格控制。第十三条 公司担保业务部业务人员负责担保申请项目受理。

39、客户到公司申请担保业务时，应根据客户提交的申请表和申报材料，核实其材料的完整性和真实性，与之洽商，审核受理条件，提出受理意见。业务人员对符合受理条件的项目填写担保业务受理审批表并附客户提交的申报材料，签署受理意见，经担保业务部负责人签署意见后报分管副总经理批准立项。立项以后，公司指派项目经理全程负责办理。对正式受理项目，应按项目建立客户档案。第十四条 公司实行担保业务项目经理负责制。项目经理实行项目A角和项目B角制度，项目A角和项目B角由担保业务人员担任。对担保项目，由项目A角全面负责、负主要责任，项目B角协助项目A角工作，负次要责任。第十五条 对正式受理项目，项目经理须在规定时限内进行项目初

40、审，对客户及项目进行全面的调查和评价。项目初审必须由项目A角和项目B角共同进行，以项目A角为主，对项目初审负全面责任，项目B角协助项目负责人工作。项目初审完成后，项目经理撰写担保业务调查评审报告，填写担保业务审查审批表，并提出初审意见；当项目A角和项目B角意见有分歧时，项目B角必须在担保业务调查评审报告和担保业务审查审批表上独立发表自己的意见。第十六条 项目经初审批准立项以后，公司可视情况在3个工作日给担保申请人或银行发出担保受理意向书，通知申请人填写公司统一格式的担保申请表，并提供公司申请担保所需资料清单所列资料由公司进行调查评审，同时由担保申请人到拟贷款银行联系办理贷款事宜。公司经初审不同

41、意立项担保的项目，受理项目经理要详细告之申请人。第五章 担保项目初审和实地调查第十七条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取融资担保项目、项目客户及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论担保业务调查评审报告第十八条 项目经理在受理客户的业务资料后，先必须审核该资料的真实性、合法性、时效性。（一）资料的真实性是：所提供的资料必须是依据真实的、客观存在的经济事件的发生而记载的客观事实。（二）资料的合法性是：资料的取得及记载必须是依据相关的法律法规的途径得出的结论。（三）资料的时效性是：所提供的资料有时效的必须在法律所规定的有效期内。第十九条 资料审核是

42、对申请担保客户提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的真实性、合法性和时效性。信息不仅来源于客户，还应从与客户和项目有关的管理部门、金融、财税、供应商、用户等单位取得。对资料审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点，应作为实地调查工作的重点。第二十条 资料审核要点：（一）按本规程第九条要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理年检；（二）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对客户成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文等具体文件的审核

43、，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法；（三）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实；（四）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法和有关法律法规及相关抵押登记管理办法的规定，抵押、质押物的权属是否明晰。第二十一条 项目初审过程中，部门负责人、项目负责人应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司分管副总经理、总经理可视具体情况参与调查。第二十二条 实地调查要点：（一）访问客户，会见有关当事人，了解客户和项目背景、市场竞争

44、范围、销售和利润、资源的供应情况；了解借款用途和还款来源；考察客户管理团队的整体素质（主要是文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力；（二）对需要进一步核实的材料，要求客户提供原件核对；（三）考察客户的主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断客户的实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；（四）对财务报表的调查审核，应根据客户的实际情况，主要调查核实以下内容： 1、了解客户的主要会计政策，是否按会计准则记帐； 2、客户的财务内部控制制度是否完备并有效执行； 3、通过采取抽查大项的方式，审核客户是否做到了帐表、帐帐、帐证

45、、帐实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假； 4、有保留意见的审计报告的保留意见部分； 5、客户的或有损失和或有负债情况； 6、核实资产、负债、权益是否有虚假，重点审核存货、长期投资、固定资产、无形资产、银行借款、应收账款、销售收入等主要会计科目。（五）察看抵押物、质押物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原值和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权利凭证的原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。第二十三条 项目经理应对所经办的项目在核实资料、实地调查的基础上，进行综合分析、判断，并陈述出调查结论。综合分析以下五个方面：（一）借款人（融资担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；（二）经济环境对融资担保项目和项目承担客户的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命周期，技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度和政府管制程度等；（三）分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容：1、偿债能力 （财务杠杆比