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1、电大个人理财考试小抄单选1.如在银行存款10万元，年利率是4，大约经过（C）年才能增值为20万元。A.13 B.15 C.18 D.202.下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？ (D) A.教育（Education） B.考试 （Examination） C.从业经验 （Experience）D.认真 （Earnest）3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B）。 A.8% B.10 C.15% D.20%4.典型的后付年金是指：（C）。 A.付房租 B.生活费支出 C.每月还按揭贷款 D.交保险费5.根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。 A.必需品优先购买，一般
2、品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置 B.必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置 C.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置 D.必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置 6.无限期支付的年金是（D）。 A.先付年金 B.递延年金 C.后付年金 D.永续年金 7.按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（A）。 A.保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资 B.保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资 C.银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支 D.银行存款、保险、生活开支、供房及其他投
3、资 1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（B）。 A. 60% B. 70% C. 80% D. 90%2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。 A. 46天 B. 47天C. 48天D. 49天3、金融理财的根本意义在于（A）。 A. 一生财务资源配置效用的最大化 B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活4、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ D ）。 A. 提高存款准备金率 B. 提高利
4、率C. 发行央行票据 D. 在公开市场上买入国债5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ D ）。 A. 理财业务属于资产业务B. 理财业务属于负债业务C. 理财业务属于中间业务D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务6、办理个人汽车贷款程序正确的是（ B ）。 1. 借款人申请贷款，填写汽车消费贷款申请表。 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订购车合同。 3. 贷款审批。 4. 签约放款。A.1234 B.2134 C.3412 D.13247.一般而言，一张信用卡的最短免息期是（
5、C）。A.10天 B.5天 C.25天 D.15天1、下列证券中不属于有价证券的是（ B ）。 A、凭证证券 B、商品证券 C、货币证券 D、资本证券2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（ C ）。 A、票面价值 B、内在价值 C、账面价值 D、清算价值3、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（ B ）。A、始终保持一致 B、提前上涨或下跌 C、始终不会同步 D、没有内在一致性4、（ D ）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。 A、稳定、高速 B、转折性 C、宏观调控下的减速 D、失衡5、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（ A ）。 A、就业形
6、势严峻 B、财政支出增加 C、国际收支盈余 D、物价水平轻微上升6、下列不会造成证券市场价格下降的因素是（ C）。 A、财政盈余减少 B、国债发行增加 C、税率降低 D、通货紧缩7、有利于证券市场繁荣的货币政策是（ C）。 A、提高准备金率 B、提高再贴现率 C、公开市场买入 D、公开市场卖出8、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（D ）。 A、通货膨胀上升 B、国民生产总值的变化 C、就业和国际收支状况 D、管理层的决策9、股份公司发行的股票具有（ B ）的特征。 A、提前偿还 B、无偿还期限C、非盈利性 D、股东结构不可改变性10、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（ A ）
7、，二是流通过程所带来的买卖差价。 A、股息和红利 B、配股C、资本利得 D、股份公司的盈利11、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以（ D ）为1手。 A、人民币100元面额 B、人民币300元面额C、人民币500元面额 D、人民币1000元面额12、从收益分配的角度看，（ C ）。 A、普通股先于优先股NB、公司债券在普通股之后C、普通股在优先股之后 D、根据公司具体情况，可自行决定。13、把股票分为普通股和优先股的根据是（ B ）。 A、是否记载姓名 B、享有的权利不同C、是否允许上市 D、票面是否标明金额14、下列（ D ）不是普通股的特点？ A、经营参与权 B、优先认股权
8、C、剩余财产分配权 D、有限表决权15、日K线图中包含四种价格，即（ C ）。 A、开盘价、收盘价、最低价、中间价B、收盘价、最高价、最低价、中间价C、开盘价、收盘价、最低价、最高价 D、开盘价、收盘价、平均价、最低价16、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（ B ）。A、T型 B、倒T型C、阳线 D、阴线17、光头光脚的阴线的特点是（ D ）。 A、开盘价等于收盘价 B、开盘价等于最低价C、收盘价等于最高价 D、开盘价等于最高价，收盘价等于最低价18、对于仅有上影线的光脚阳线，（ A ）情况多方实力最强？A、阳线实体较长，上影线较短B、阳线实体较短，上影线较长C、阳线实体较长，上影线
9、也较长D、阳线实体较短，上影线也较短19、下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形？（ C ） A、带有上影线的光脚阳线 B、带有下影线的光头阳线 C、带有上下影线的阳线或阴线 D、光头光脚的阴线或阳线20、T型K线图的特点是（ C ）。 A、收盘价等于开盘价 B、收盘价等于最高价C、开盘价、收盘价、最高价相等 D、开盘价、收盘价、最低价相等 21 A股指的是:（A）。A 用人民币计价和交易的股票 B.以人民币标明面值，用美元计价和交易C以人民币标明面值，用港元计价和交易D.以港元标明面值，用美元计价和交易22.优先股筹资的优点不包括：（A）A 与普通股、债券相比，筹资成本最低 B.不会增加财务风
10、险C 不影响普通股东的控股权 D.股息通常是固定的 23.境内企业在新加坡上市的股票被称为：（A） A. S股 B. A股 C. B股 D. N股24.市盈率指的是：（A）A. 每股市价除以每股收益 B. 每股市价除以每股净资产C. 每股净资产除以每股收益 D. 每股收益除以每股净资产25.H股的含义为：（A ） A 内地上市公司，在香港联交所交易 B.内地上市公司，在新加坡交易C内地上市公司，在纽约交易 D内地上市公司，东京交易1、下列（ A ）不是指数基金的优点？ A、收益较高 B、风险较小C、监控管理工作简单 D、延迟纳税2、按组织形式投资基金可分为（ C ）和公司型投资基金。A、封闭式
11、投资基金 B、开放式投资基金C、契约型投资基金 D、指数基金3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（ C ）。 A、70% B、90%C、80% D、100%4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（ B ）。A、5% B、10%C、15% D、20%5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（C ）。A、5% B、10%C、15% D、20%6、基金收益分配不得低于基金净收益的（ B ）。 A、70% B、90%C、80% D、100%7、基金投资于国债的比例不得低于（ B ）的20%
12、 。 A、基金净收益 B、基金资产净值C、基金负债总额 D、基金资产总值8、开放式基金的日常赎回从基金成立（ C ）开始。 A、第二天 B、一个月后C、三个月后 D、六个月后9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（ C ）工作日后向基金销售网点进行查询。 A、T+0 B、T+1C、T+2 D、T+710、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（ D ）工作日之内向基金持有人划出。A、T+0 B、T+1C、T+2 D、T+711、假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的申购份额为（ B ）份。 A、47685 B、4768
13、6C、48412 D、4913812、假设某投资者赎回5万份某基金，对应的赎回费率为0.5%，假设赎回当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的赎回金额为（ A ）元。 A、51381.8 B、51640C、51898.2 D、5000013、对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的（ B ），即认为是发生了巨额赎回。 A、5% B、10%C、15% D、20%14.指数基金基本可以消除的风险是：（D）A汇率风险 B利率风险C.系统性风险 D非系统性风险15.以下不属于开放式基金和封闭式基金区别的是：（D）A 基金规模的可变性 B买卖方式C价格形成方式 D赢利
14、方式16.货币型基金的特点是.：（B ）A 只投资于股票 B只投资于货币市场C只投资于资本市场 D 只投资于债券1、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（ D ）。 A. 必须是由于明显非外来原因所造成的 B. 必须是非先天性的原因所造成的 C. 必须是由于非长存的原因所造成的 D. 必须是由非传染性的原因所造成的2、（ C ）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A. 死差益 B. 费差益 C. 利差益 D. 险差益3、年金保险是以（ A ）为给付条件。 A. 被保险人在保险有效期内生存 B. 保险人在保险有效期内生存 C. 受益人在保险有效期内生存 D. 被
15、保险人在保险有效期内死亡4、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（ B ）。 A. 保险公司的经营情况 B. 投保人承担的风险不同 C. 完全由投保人自己承担投资风险D. 投保人保证享有预定利率带来的固定回报5、根据保险法，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（ A ）。 A. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费 B. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费 C. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费 D. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费6、寿险中，要求
16、投保人在（ A ）必须具有可保利益。 A. 投保时 B. 理赔时 C. 投保时或理赔时 D. 投保时和理赔时7、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（A ）。 A. 某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万元，首期保费 6万元 B. 张三为 2 岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁免条款）C. 王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险D. 李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每 5 年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的 15%8、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（ B ） 。 A.
17、终止 B. 中止或失效 C. 解除 D. 撤销9、某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（ B ）。 A. 不赔，因为不属于保险责任 B. 赔偿 10 万元 C. 赔偿 5 万元 D. 先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款 10、保险人对人身保险的保险费，（ B ）用诉讼的方式来要求投保人支付。 A. 可以 B. 不可以 C. 在一定的条件下可以 D. 不确定 11、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是
18、（ A ）。A. 体检是为了防范道德风险 B. 体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额C. 体检出现异常指标时可能需要进一步的检查 D. 根据体检结果，保险公司可能会提高保费 12、人寿保险中的被保险人一定是（ C ）。 A. 成年人 B. 法人 C. 自然人 D. 自然人或法人 13、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（ D ）。 A. 两全保险 B. 万能寿险 C.终身人寿保险 D. 定期人寿保险 14、寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。如投保人已交足二年保费的，公司退还（ C ）。 A. 保险金额 B. 保险费 C. 现金价值 D. 手续费 15
19、、保单签发后每满一个周年的日期是（ C ）。 A. 保单生效日 B. 保单对应日 C. 保单生效对应日 D. 保险生效期限16.以下不属于依照保险标的划分的险种是：（C）A 自愿保险 B财产保险C.人身保险 D 责任保险17.以下不属于保险功能的是：（C）A 经济补偿 B资金融通C.财产事物管理 D 社会管理18.下面属于强制商业保险的险种是：（B）A 家庭财产保险 B机动车第三者责任险C.重大疾病险 D公众责任险 19.能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：（C）A 财产保险 B责任保险 C.人寿保险 D.信用保险1、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（ A ）。
20、A. 升水 B. 贴水 C. 升值 D.贬值2、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（ B ）。 A. 升水 B. 贴水 C. 升值 D.贬值3、当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（ A ）。 A. 上升 B.下降 C. 升水 D.贴水4、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于( B )。 A. 上升 B.下降 C. 升水 D.贴水5、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（ D ）。 A. HIBOR B. SIBOR C. LIBOR D. SHIBOR6、假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（ B ）日元。 A. 108.15 B. 10
21、8.35 C. 107.25 D. 109.257、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为4%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（ A ）。 A. 1:7.07 B. 1:7.70 C. 1:6.93 D. 1:6.308、假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（ C ）。 A. 1.05% B. 1.05% C. 0.94% D. 0.94%9.以下不属于现汇与现钞区别的是：（C）A 现汇的流通性更好 B.银行买入现汇的价格比现钞高C. 银行买入现汇的价格比现钞
22、低 D 现汇的存款利息高1、上海黄金交易所于（ C ）正式开业。 A. 2001年12月28日 B. 2002年10月28日 C. 2002年10月30日 D. 2002年12月28日2、黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（ B ）。 A.5% B.7% C.10% D.15%3、下列（ A ）不是黄金现货延期交收业务品种。 A. Ag（T+D） B. Au（T+D） C. Au（T+N1） D. Au（T+N2）4、黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（ B）。A. 5% B.7% C.10% D.15%5、目前世界上最大的黄金市场是：（ D ）。 A. 新加坡 B
23、. 东京 C. 香港 D. 伦敦6.下面不属于黄金基本价格的是：（C）A 生产价格 B官方价格C 黑市价格 D市场价格7.下面不属于黄金个人理财优势：（C）A.抵御通胀 B 套现方便 C 赢利性高 D 适于收藏 8. 我国目前K金标准与国际一致，是每K含纯金:：（ A ）A 4.1666 % B 4.2666%C 5.1666% D 5.2666%9.下面不属于中国银行“黄金宝业务”委托方式的是：（D）A 获利委托 B止损委托 C 双向委托 D 市价委托 1、信托关系当事人不包括（ B ）。 A. 受益人 B. 债务人 C. 委托人 D. 受托人2、信托可以将财产的所有权与（ A ）分离。 A
24、. 受益权 B. 使用权 C. 债务 D. 债权3、集合资金信托计划的主要特点是：（ C ）。 A. 依据委托人确定的管理方式 B. 必须按照委托人的意愿运用信托资金 C. 有两个或两个以上委托人 D. 通常只签订一份合同4、下面（ D ）不是银行信托型理财产品的特点。 A. 认购门槛低 B. 期限较短 C. 总体规模较大 D.收益较高5、按照规定，信托理财起点在（ C ）以上。 A. 1000元 B. 1万元 C. 5万元 D. 10万元6.信托最核心的功能是：（ C ）.A 融通职能 B投资职能 C 财产管理 D 公益服务职能7.享受受托财产所产生收益的人是：（C）A 委托人 B受托人C
25、受益人 D投资人1、2008年3月1日起，我国个税免征额上调至（ D ）。 A. 1600元月 B. 2000元月 C. 3500元月 D. 5000元月个税免征额提至3500元是自1994年现行个人所得税法实施以来第3次提高。2006年，个税免征额从每月800元提高到1600元；2008年，个税免征额从1600元提高到2000元。此次修法涉及的减税额是最大的一次。2011.9.12、中国现行的个人所得税法于公布，自（ B ）起施行。 A. 1994年1月1日 B. 2011年9月1日 C. 2008年1月1日 D. 2008年3月1日3、下列（ C ）不是我国个人所得税的纳税人。 A. 在中
26、国境内有住所的个人 B. 中国境内无住所而在境内居住满一年的个人C. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得D. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得4、小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（ D ）交纳个人所得税。 A. 20% B. 15% C.10% D. 05、小王一次获得劳务报酬40000元，她从此次报酬中拿出10000元捐赠给希望小学，小王本次取得的收入应缴纳的个人所得税（ B ）。 A. 9600元 B. 4720元 C.6000元 D. 5800元6.目前我国劳务报酬适用的比例税率是：（C） A 10% B 15%C
27、20% D 30%7.以下不属于居民购买保险时可以享受到的税收优惠是：（D） A 所提取的住房公积金免交个人所得税 B保险赔款免交个人所得税 C个人帐户中住房公积金所得利息免交个人所得税 D免交增值税 8.王某当月工资收入9000元；个人承担住房公积金、基本养老保险、医疗保险、失业保险共计1000元；费用扣除额为2000元；计算其当月应纳个税为：（5000-20000元的应纳税所得额的速算扣除数是375元）（A ）A 825元 B.725元C.925元 D 625元 1、商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（ B ）
28、，将相关资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A. 5日 B. 10日C. 15日 D. 30日2、基金法第五十八条规定，基金财产应当用于下列（ A ）投资。 A. 上市交易的股票、债券 B. 承销证券C. 向他人贷款或者提供担保 D. 买卖其他基金份额 3、基金法第七十五条规定，基金份额持有人大会应当有代表（ D ）基金份额的持有人参加，方可召开。 A. 百分之二十以上 B. 百分之三十以上C. 百分之四十以上 D. 百分之五十以上 4、代表基金份额（ A ）的基金份额持有人有权自行召集基金份额持有人大会。 A. 百分之十以上 B. 百分之二十以上C. 百
29、分之三十以上 D. 百分之四十以上 5、中华人民共和国保险法是规范保险活动的基本保险法律，不包括以下（ C ）原则。 A. 最大诚信原则 B. 自愿原则C. 公平原则 D. 保险利益原则多选1.个人理财目标有以下几方面的特征：（ABD）。 A.周期性 B.阶段性 C.个人性 D.总体性2.我们把理财价值观分成四种类型，即（ABCD）。 A.偏退休型 B.偏当前享受型 C.偏购房型 D.偏子女型3.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？(BCD) A.外汇 B.投资基金 C.信托产品 D.国债4.实现个人理财目标应注意因素：（ACDE）。 A.时间性 B.总体性 C.可行性 D.操作性E.现实
30、性5.典型的先付年金包括：（ABCD）。 A.付房租 B.生活费支出 C.教育金支出 D.交保险费6.按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（AB）。A保险 B.自住房C.生活费用的打理 D.人际交往 E.风险投资7.偏退休型的理财价值观的主要特点是：（AC）。A储蓄率高 B.储蓄率低C.进行退休规划 D.注重目前消费 E.将资产留给子女 8.在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（ABCDE）A.利率水平 B.通胀水平C.经济景气度 D.社会稳定度 E.税务政策1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ ABCD ） A. 了解和发掘客户需求 B. 分析客户的财
31、务状况 C. 制订客户财务管理目标和计划 D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标2、购买银行理财产品的步骤包括：（ ABCD ）。 A. 了解自己的理财目标 B. 评估自身风险承受能力 C. 了解投资者购买的产品 D. 选择一个信任的银行3、进行理财规划时资产配置的策略包括：（BCD ）。 A. 制订投资策略 B. 买入并持有策略 C. 恒定比率调节法 D. 非恒定比率法4、资产配置的步骤包括：（ ABC ）。 A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。C. 选择具体的理财产品，构建投资组合。D. 评估自身风险承受能力5、个人住房消费贷款是
32、指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（ AD ）种。 A. 5年以上 B. 1年以上 C. 1年以下 D. 5年（含5年）以下6.目前，我国银行理财产品存在的风险包括（ACD）。A.流动性不足 B.返佣风险 C.监管空缺 D.操作不透明7.在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？(ABCDE)A.保守型 B.轻度保守型 C.均衡型 D.轻度进取型E进取型8.制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（ABCD）。A.时间因素 B.年龄因素 C.投资者的消费及投资习惯 D.投资者所处的社会环境1、委托这一环节一般分为哪几种形式？（ ACD ） A. 柜台委托 B. 代理委托 C. 网上交易 D. 电话委托2、委托交易品种主要包括：（ ABCD ）。 A.股票 B.债券
