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1、3对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是(D)。A.其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B.即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C.银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D.如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚第5题国务院反洗钱行政主管部门是(A)A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会第7题基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在(B)内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由
2、国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月第8题确定的市场细分变量没有(D)。A.人文统计细分B.心理细分C.地理细分D.客户细分第9题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于( C)的存在。A.经济增长B.通货紧缩C.货币时间价值D.天气变化第10题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到(C)。A.判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B.测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)C.判断客户的等级D.对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平第11题商业银行个人理财业务的特性是(D
3、)。A.需求的分散性与高风险性B.需求的交融性与封闭性C.需求的一致性与层次性D.需求的广泛性与动态性第12题为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?(D)A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金第13题制定有效的结构性理财计划的基础是( B)A.丰富的经济资源B.合理的个人(家庭)理财目标C.娴熟的投资技巧D.广泛的人际关系网第14题外汇期权的购买者，其(C)。A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的第15题按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效?(A)。A.因重大过失造成对方财产损失的B
4、.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确第16题持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是(C)交易。A.金融远期B.金融期货C.金融期权D.金融互换第17题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有(B)。A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B.国外是否也是这样划分的C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致第19题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是(C)。A.个人理财业务B
5、.私人银行业务C.理财顾问服务D.结构性理财产品第20题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当(A)。A.按照正常渠道反映和申诉B.抛开个人利益，放弃申诉C.遵从处分决定，维护组织权威D.向同事表达个人不满第21题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是(B)。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定第22题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于( B)类型。A.蚂蚁族B.蟋蟀族C.蜗牛族D.慈鸟族第23题证券公司因包销购入售后剩余股票而持有(B)以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A.4%B.5%C.6%D.10%第24题在以下事务中：信托投资股票投资非自
6、用不动产投资，期货交易所可以从事的是(D)。A.B.C. D.均不得从事第25题一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值l000元的债券，即期收益率是(C)。A.1.06%B.9.76%C.10.6%D.97.6%第26题顾问式营销的核心是(D)。A.提供投资建议B.传授投资技巧C.交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣D.发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作第27题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等(A)，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A.实物资产B.流动资产C.固定资产D.非流动资产第28题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由(
7、A)行使。A.中国银监会B.相对应级别的政府部门C.客户联盟D.中国人民银行第29题申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起(D)内向中国证监会提交更新材料。A.15个工作日B.10个工作日C.8个工作日D.5个工作日第30题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是(B)。A.小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B.小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C.小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，
8、到时候付给小孙l000元感谢金D.小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率第31题我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为(A)。A.20%B.30%C.40%D.45%第32题下列说法不正确的一项是(C)。A.股票的收益主要来源于股利和资本利得B.股利来源于公司的税后净利润C.股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D.资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关第33题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：(A)。A.诉讼B.索赔C.理赔D.代位求偿第34题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括(B)。A.个人税收制度B
9、.国家军事政策C.个人养老制度D.企业年金制度二、多项选择题第36题银行处理投诉的目标需要围绕(ABCD)予以确定。A.一定时限内投诉减少率B.客户满意度C.处理投诉满意率D.处理投诉率第37题证券投资基金的收益主要有：(ABCD)。A.资本利得B.存款利息收人C.债券利息D.红利收入第38题按照合约所规定的履约时间的不同，金融期权可以分为：(ABD)。A.欧式期权B.美式期权C.修正的欧式期权D.修正的美式期权第39题对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：(ABCD)。A.社会环境B.经济环境C.金融环境D.技术环境第40题外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为(AB
10、CDE)A.个人外汇存款类B.实盘操作类C.浮动收益类D.结构投资类E.期权类第41题反洗钱法的主要内容是(ABCDE)。A.明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D.明确违反反洗钱法应承担的法律责任E.规定开展反洗钱国际合作的基本原则第42题结构性金融衍生品的特征是(ACE)A.场外交易为主B.高风险C.结合了传统金融工具和衍生工具D.高收益率E.灵活性强，且风险和收益范围可以预知第43题下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：(BC
11、D)。A.它是银行经济管理和银行工作的首要内容B.是银行信息质量的根本保障C.直接关系到国家政策的贯彻执行D.必须建立有中国特色的道德规范第44题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：(CD)。A.股票B.基金C.人民币理财产品D.外汇理财产品第45题选择进入目标市场时，因该考虑(BDE)。A.细分市场的客户价值B.细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率C.细分市场是否最有利可图 D.银行在该目标市场是否具有竞争力E.银行是否能在有限的资源下获得最大收益第46题权证的结算方式有：(AC)。A.现金结算方式B.转账结算方式C.证券给付结算方式D.净额结算方式第47题客户价值细分是根据(AD)
12、来划分的。A.客户当前价值B.客户历史价值C.客户贴现价值D.客户增值价值第48题以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是( ABCE)。A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B.通常投资者无权提前终止理财计划协议C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益E.银行有权提前终止理财协议第49题下列有关证券组合风险的表述，正确的有：(ACD)。A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之问报酬率的协方差有关B.投资越分散，风险越小C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.一般情况下，随着更多的证券加
13、入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢第50题不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：(ABCD)。A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率第51题期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有(ABCE)A.保证金制度B.当日无负债结算制度C.涨跌停板制度D.持仓限额和可疑持仓报告制度E.风险准备金制度第52题社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，这是基于：(ABCD)。A.银行业防范道德风险的要求B.商业银行提高经营管理水平的要求C.商业银行提高员工的职
14、业素质的要求D.商业银行防范经营管理风险的要求第53题下列对市场营销的理解正确的是( ABCD)。A.市场营销是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为B.满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心C.分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容D.实现企业目标是市场营销活动的目的E.市场营销过程是以现有产品为起点的第54题所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为(ABCD)等项目。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润第55题金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有：
15、(CD)。A.资本公积B.负债率C.方差和标准差D.贝塔系数第56题在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有(BCD)。A.收集与理财产品相关的资料B.客户目前遇到的相关问题和特殊需求C.客户的个性特征，家庭情况D.掌握与客户兴趣相关的知识E.分析评价自己产品与竞争者的优势第57题我国目前个人黄金理财产品的方式有：(ABD)。A.实金交易B.凭证式交易C.金饰品投资D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票第58题债券的交易方式包括(CDE)。A.赊销交易B.赊购交易C.现货交易 D.期货交易E.回购交易第59题商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告
16、。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将(ABC)资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明B.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的工作人员档案材料第60题债券投资的风险因素有：(ABCD)。A.价格风险B.通货膨胀风险C.违约风险D.提前偿付风险三、判断题第61题有效的细分应该满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。()第62题银行从业道德操守属于道德范畴，而银行从业法律则是属于法律范畴，两者是不相关的。()第63题商业银行不得销售不能独
17、立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。()第64题银行从业人员应当勤勉尽职，不能将自己的本职工作委托其他同事完成。()第65题按照票据承兑主体的不同，票据分为商业票据和银行票据。()第66题税收规划的合法性原则意味着税收规划尊重法律，不违反法律法规和不恶意钻法律的漏洞的前提下进行的。()第67题就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。()第68题风险值是指在某一置信区问内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。()第69题在金融服务l3趋大众化的今天，许多人都与银行发生了借贷关系，于是归
18、还银行贷款就成了许多人固定支出的最主要部分。()第70题通过合理搭配个人信贷产品，可以缓解经济压力。( )第71题根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。()第72题附有提前退还条款的债券提供的收益率要比其他条件相同而没有提前退还条款的债券收益率低。()第73题公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。()第74题商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()第75题银行从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益。()第1题若国际外汇市场上GBP/U
19、SD1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为(B)。A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.4932第2题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是(A)。A.在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务B.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力C.商业银行在向客户
20、销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料第3题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括();在流动性指标中应至少包括()(D)。A.交易限额，错配限额B.错配限额，风险价值限额C.止损限额，期权限额D.风险价值限额，期限错配限额第4题设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。(B)A.单利：50，复利：50B.单利：50，复利：61.05C.单利：61.05
21、，复利：50D.单利：61.05，复利：61.05第6题证券投资基金的收益不包括(A)A.股票指数下跌B.证券买卖差价C.红利收入D.债券利息第7题在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是(B)。A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系第8题如果外币头寸卖大于买，叫做(B)A.轧空B.空头C.多头D.轧平第9题银行从业人员自觉遵守职业操守是在(D)的监督下。A.银监会B.同业协会C.公众D.以上所有第10题商业银行提供信用证服务和担保，这属于(C)A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.市场业务第11题相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是( D)A.股利收入B
22、.利息收入C.价格上涨D.资本升值第12题下列财务报表属于静态报表的是(A )。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.以上都不是第13题结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于(C)A.收益率高B.风险分散C.产品功能突出D.销售量大第14题银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括(C)A.自觉遵守所在机后的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉第16题(D)是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。A.产品信任B.服务信任C.情感信任D.认知信任第17题以下属于开放式问题的是(B)。A.要不要在资
23、产组合中加入XX股票B.央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看C.您能否告诉我您的年龄D.您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了第18题根据职业操守第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是(D)A.贵金属B.消费卡C.有价证券D.低价值的日常生活消费品第19题下列可以作为合理税收规划的是(D)。A.用发票冲抵费用B.以多人名义分领劳务报酬C.尽量采用现金交易D.充分利用费用扣除规定第20题资本资产定价模型认为，能带来超出无风险利率的报酬的超额收益风险报酬，是由影响证券的什么因素带来的?( C)A.经济因素 B.特有风险C.系统性风险D.分散化第21题以下关于理财客户遗产继承的说法错
24、误的是(D)。A.客户的父母是第一序列继承人B.客户的子女是第一序列继承人C.客户的兄弟是第一序列继承人D.法定继承优先于遗嘱继承第22题货币市场的特征是(D)。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高第23题一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中(D)。A.萧条期B.调整期C.萎缩期D.衰退期第24题为了测度不同金融产品的收益的相关程度，应该使用(B)。A.方差B.协方差C.标准差D.离散系数第25题根据市场营销的观点，客户从
25、从业人员手中得到的是(D)。A.优质的产品B.周到的服务C.银行的推销D.客户需求的满足第26题下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是(C)。A.以平常心面对拒绝B.始终诚实和谦虚C.和客户展开争论D.需要有信心和权威感第27题从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是(A)。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构第28题我国个人所得税中稿酬所得适用(A)。A.14%的实际比例税率B.适用535%的五级超额累进税率C.20%的比例税率D.适用2
26、0%40%的三级超额累进税率第29题溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是(C)。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能第30题客户与银行合作的心路历程的第一步是(B)。A.产生欲望B.引起注意C.发生兴趣D.采取行动第31题倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是(C)A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定第32题外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括(B)A.吸收公众存款B.证券发行与承销C.办理票据承兑和贴现D.提供信用服务于担保第33题在我国，商业银行开展个人理财业务实行(A)。A.审批制和
27、报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.登记制和报告制第34题运用介绍法拓展客户资源的特点是(D)。A.成本低B.高速度C.容易成功D.利用他人的影响力建立口碑第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是(C)。A.非保本浮动收益理财计划 考试大预祝考生考试成功!B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划二、多项选择题第36题个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括(ABCDE)A.业务条块分割B.理财产品单调片面C.产品创新能力D.定价与风险管理机制薄弱E.专业化队伍匮乏第37题市场细分的意义主要
28、体现在( BCDE)。A.个人理财的营销活动以市场细分为起点B.更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配，进而节约成本C.更加精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度D.能够准确选定某一消费群体，使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上，深入开发该群体的需求E.可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户第38题与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是(ACDE)。A.不记名，可流通转让B.收益率相对较低C.面额较大，金额固定D.利率可以是固定的或浮动的E.不能提前支取第39题客户维护的方法有(ABCDE)。A.上门维护B.超值维护C.知
29、识维护D.情感维护E.顾问式营销维护第40题理财顾问业务的内容包括(BC)。A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务策划D.保险规划E.退休规划第41题投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?(BCE)A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划第42题关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是(ABE)。A.组合的收益率是一个随机变量B.组合的风险可能低于各个资产风险的和C.组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率D.组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高E.当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风
30、险第43题关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是(ABDE)条件，才可开展需要批准的个人理财业务。A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人第44题在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是(
31、BCDE)A.将资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分国债C.适当增加资产组合中股票的比重D.购置房地产E.将部分本币换成外汇第45题委托代理终止的条件有(ABCDE)。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或代理人辞去委托C.代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力E.作为被代理人或者代理人的法人终止的分析、审核、报告制度第46题根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为(BCDE)A.与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品E.利率联动的结构化产品第47题税收规划应当遵循的原则是(ABCD)。A.合
32、法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则E.增值性原则第48题对于以下(ABCDE)事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。A.商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况B.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性C.客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况第49题进行现金管理的目的在于(BCD
33、E)。A.提高资产的收益率B.满足日常的周期性的支出需求C.满足应急资金的需求D.满足未来消费的需求E.满足财富积累与投资获利的需求第50题证券投资基金的收益主要有(BCDE)A.波动率提高B.证券买卖差价C.红利收入D.债券利息E.存款利息收入第51题根据生命周期理论，人的生命周期分为(ABDE)。A.少年成长期B.青年成长期C.壮年成熟期D.中年稳健期E.退休养老期第52题国内外消费者购买住宅的原因包括(ABCD)。A.自住B.合理避税C.对外出租获取租金D.投机获取资本利得第53题对个人理财业务产生影响的社会制度包括(BCDE)A.经济金融制度B.养老保险制度C.失业保险制度D.医疗保险
34、制度E.义务教育制度第54题投保人应具备的条件是(ABCD)。A.投保人须具有民事权利能力和民事行为能力B.投保人须对保险标的具有保险利益C.投保人须与保险人订立保险合同D.投保人须按合同约定交付保险费E.投保人须了解风险发生的概率第55题获利能力分析用到的财务比率是(ABCDE)。A.销售毛利率B.销售净利率C.资产收益率D.资本收益率E.净资产收益率第56题债券的发行与付息方式有(ABCD)。A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C.贴现发行，到期支付面值D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息E.贴现发行，到期支付利息第57题在我国股权
35、分置的条件下，股票可以分类为(ABDE)。A.国家股B.法人股C.绩优股D.公众股E.外资股第58题个人理财业务的风险管理应包括(ABCDE)。A.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险B.综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等C.理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险D.商业银行进行投资操作面临风险状E.商业银行资产管理的风险第59题以下是私人银行业务的解释，其中正确的有( CDE)。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品
36、，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务第60题下列信息属于内幕信息的是(ABCDE)A.公司股权结构重大变化B.公司债务担保的重大变更C.上市公司收购的有关方案D.公司分配股利或者增资的计划E.公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任三、判断题第61题理财规划的起点是现金、消费及债务管理。()第62题个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()第63题银行从业人员的职业道德直接关系到银
37、行业的健康发展。()第64题从业人员应熟知为客户协助执行的义务。()第65题政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。()第66题复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。()第67题一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。()第68题无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。()第69题期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。()第70题熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。()第71题金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化
38、。()第72题银行应当满足客户的所有金融需求。()第73题如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。()第74题商业票据相当于一个短期贴现债券。()第75题在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。()1.（C）率先在国内开办个人贷款业务。A.中国银行 B.中国工商银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行2.商业银行按照（C）可以分为个人贷款和公司贷款。A.贷款额度 B.还款方式 C.主体类型 D.担保方式3.以下（D）是不以赢利为目的，带有较强的政策性。A.自营个人住房贷款 B.个人经营类贷款 C.个人消费额贷款 D.公积金
39、个人住房贷款4.（C）贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。A.公司贷款B.担保贷款C.个人贷款D.信用贷款5.（C）年2月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见A.1990 B.1996 C.1999 D.20006.（A）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。A.公积金个人住房贷款 B.个人教育贷款 C.专项贷款 D.个人医疗贷款7.期限在一年以内的贷款实行（C）利率政策。A.按月调整利息B.按季调整利息C.按合同利率调整利息D.利息随法定利率变动而变动8.自营性个人住房贷款不适用于（B）。A.个人在县城购买住房B.个人租赁商业用房C.个人大修住房D.个人建造住房9.下
40、列关于个人住房贷款业务说法正确的是（D）。A.集资建房不能申请住房贷款 B.个人住房贷款不包含人民币贷款C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款 D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款10.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（C）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.两年之前11.专项贷款最主要的还款来源是（A）。A.经营产生的现金流 B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金C.再贷款取得的现金 D.融资获得的现金12.企业租赁商用房所申请的贷款属于（C）。A.经营性个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.担保贷款13.到期
41、一次还本法适用于（A）的贷款。A.期限在一年以内 B.期限在十年以上 C.收入不稳定 D.自身财务规划能力较强的客户14.“随心还”和“气球贷”属于（C）还款方式?A.等额本息还款法 B.等比累进还款法 C.组合还款法 D.等额累进还款法15.在购买健身器材时申请的贷款属于（A）。A.个人耐用消费品贷款 B.设备贷款 C.个人消费额度贷款 D.流动资金贷款16.渣打银行的“现代派”、花旗银行的“幸福时贷”属于（D）贷款。A.个人消费额度贷款 B.个人教育贷款 C.项贷款 D.流动资金贷款1.中国最早汽车贷款最早出现于（A）年。A.1993 B.1996 C.1998 D.20042.二手车是指
42、从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（C）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A.之前 B.半年之前 C.一年之前 D.两年之前3.个人汽车贷款的特点不包括（C）。A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.与其他行业联系不大 D.风险管理难度相对较大4.最先开展个人汽车贷款业务的银行是（C）。A.中国银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国工商银行5.汽车消费贷款管理办法(试点办法)于（C）颁布。A.1993年 B.1997年 C.1998年 D.2004年6.二手车贷款的贷款期限不得超过（B）。A.1年 B.3年 C.5年 D.7年7.2004年颁布的汽车贷款管理办法与1998年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法)的不同点包括（C）。A.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种D.扩大了贷款购车的品种8.下列不属于个人汽车贷款原则的是（D）
