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1、信用社第二届监事会工作报告各位监事：我受区联社监事会的委托，向大会作工作报告，请予审议。一、本届监事会工作回顾今年以来，在区党委、政府的领导下，在人民银行、银监局的监管下，区联社实行了理事会、主任室、监事会分设，在省联社菏泽办事处、区联社党委的直接领导下，全体监事会成员勤勉敬业，廉洁从政，遵守章程，履行监事会工作职能，找准角度，推动改革，促进发展，通过积极有效的工作，使区联社监事会在监督力度、监督方式、监督效果等方面都有所进步，较好地发挥了监事会的监督职能作用。（一）参与决策，规范运作，合规有效监督坚持在重大问题的处理上实行三长一会联席制度，日常的经营管理上做到三权分设，努力打造农村信用社的两
2、大优势。具体地讲，就是在区联社的重大问题的决策上，实施以理事会、监事会、主任办公会为运行基础，以理事长、主任、监事长为运行纽带的联席会议制度，在日常的经营管理中，真正地按照现代企业制度的要求做到了决策权、经营权和监督权的分设，切实达到各负其责，协调运转，有效制衡的治理目标，在经营管理的全过程中，不断打造农村信用社的体制优势和机制优势。三年来，通过合规、有效运作，促进了我区农村信用社各项经营业务的发展，提升了农村信用社管理水平和内外部形象。至2011年12月末，各项存款亿元，较今年12月末的亿元净增亿元，各项存款在全区金融机构市场占有率由今年的xx%上升到目前xx%，提高x个百分点；各项贷款亿元
3、，较年初净增亿元，较今年12月末的亿元净增亿元，年增长率%；不良贷款绝对额、占比双下降，三年来共清收不良贷款总额亿元，不良贷款占比由今年12月末的x0%下降至现在的xx.x%，净下降个百分点，三年预计可实现利润万元，完成和超额完成省联社菏泽办事处下达的各项经营指标。监事会认为：区联社理事会三年来的一系列重要决策程序规范，合法合规，切合实际，积极有效；区联社主任室三年来的工作符合社员大会和理事会决议要求，能够切实贯彻理事会各项决策，运作行为规范，措施得力，效果明显。（二）找准角度，改进方式，科学规范监督。根据牡丹区农村信用合作联社章程规定监事会行使下列职权：向社员代表大会报告工作；派代表列席理事
4、会会议；监督本联社执行国家法律、法规、政策、监督本联社经营管理、财务管理及其分支机构的管理、协调和指导；对理事会决议和主任的决定提出质询并要求复议；章程规定和社员代表大会授予的其它职权，根据章程规定的职权，我们监事会三年来找准位置，调整角度，改进方式，科学规范地开展监督工作。1、加强内控制度建设，规范监督工作程序。三年来，监事会积极配合理事会、主任室强化内控制度建设，参与和协助制定了一系列办法制度，并根据上级行、社和自身规范化管理的需要，进行了认真的总结整理和修订，形成了包括机关管理、人事管理、计划信贷、财务会计、监察审计、微机管理、三防一保七大类五十多项制度、办法和规定。进一步规范了信用社的
5、经营行为，强化了区联社统一管理，也为监事部门实施更好的监督提供了依据和基础，切合实际的管理制度，环环相扣的管理体系，促进了农村信用合作事业的稳步发展。为保证监事会工作制度化、规范化，依据区联社章程的有关规定，制定了牡丹区农村信用合作社联合社第二届监事会工作制度，对本届监事会的工作程序，议事规则作出了具体规定，明确了监事长和监事的主要职责，对监事实行分工负责制度，广泛收集社员的建议，保证监事会职责的有效履行和工作质量的逐步提高。2、定期召集监事会会议，研究议定有关议题。本届监事会自成立以来，已召开3次全体会议，会议对理事会拟订的各项决议草案进行讨论，收集并向理事会反馈监事们的意见和建议。同时对主
6、任室通报的近期工作，财务经营情况以及阶段性的重大工作事项，进行认真的讨论和反馈。3、正确处理监督和被监督之间的关系。监事会是一个监督机构，监事会成员忠于职守、办事公正、实事求是，有较强的原则性，三年来没有发现监事会成员不认真调查研究、主观臆断，以偏盖全、行贿索贿、腐败堕落等行为，日常工作中，能正确地处理好监督与被监督之间的关系。监事会与理事会、主任室及各职能部门既是监督与被监督的关系，也是互相监督、相互配合、互相支持的关系。三年来，监事会工作一直注意不干预理事会、主任室经营决策和经营管理活动，充分尊重理事会和主任室的决策和经营管理权，必要的提案或质询都是通过正当渠道，相互探讨研究解决的。（三）
7、加强联系，优势互补，实施立体监督。通过三年来的监事会工作，我们深知，区联社党委是牡丹区农村信用社的政治核心，所以，监事会的日常工作注重定期或不定期向联社党委报告，重要事项取得了联社党委的理解、协调和支持。同时，监事会作为区联社的监督机构与金融监管部门，区联社内部稽核部门，共同构筑了较为完善的科学、规范的监督体系。在日常的工作中，我们主动与人民银行、地方审计、税务、纪检、司法等部门加强联系，不断请示报告，以期取得协调支持和帮助。今年以来，审计工作在联社党委的正确领导下，明确任务目标，创新审计理念，抓重点，攻难点，堵漏洞，促规范，充分发挥“免疫系统”功能，为全区信用社稳健发展提供了有力保障。至9月
8、底共开展审计项目33个，审计网点80处，网点机构覆盖率100%，促进问题整改1582笔，金额8891.78万元，直接收回不良贷款本息609.29万元。主要工作经验和做法被省联社审计工作简报刊发。1、坚持以人为本，提高队伍素质为更好地适应当前工作和形势发展需要，我们坚持以人为本，强本固源，加强学习、教育、培训和实践锻炼，大力推进审计队伍建设。一是完善审计制度。为建立健全审计工作的激励与约束机制，充分调动审计人员的工作积极性，切实提高审计监督工作质量，制定了牡丹区联社审计人员考核办法。明确岗位责任制，详细规定了各岗位的分工、责任以及奖惩，确保既分工负责又团结协作的稽核审计工作新格局，有力推进了审计
9、工作制度化、审计操作流程化。施行项目检查三联单，要求涉及的每位责任人进行签字确认，并建立问题数据库，为后续整改做好准备，进一步促成了稽核工作文本的格式化、规范化、标准化。二是加强教育培训。建立了审计人员定期学习制度，对新知识新办法必须认真掌握，对工作中发现的问题做好记录，及时探讨，及时总结。积极参加各种培训考试，以考促学，使审计人员基本熟练掌握了检查方法，有效提高了理论水平和业务操作能力，为更好地开展审计工作奠定了基础。2、履行岗位职责，检查紧张有序今年以来，在时间紧、任务重的情况下，我们创新工作方法，积极运用审计手段，加班加点，认真履行审计职能。共组织开展33个审计项目，发现问题2113笔，
10、涉及金额13971.21万元，有效发挥了审计监督作用。一是开展离任审计，明确经济责任。年初，对19位拟调整基层信用社主任进行离任审计。共检查业务笔数786笔、金额9055.22万元，发现问题499个、金额5311.11万元。明确了其任职期间的经济责任，客观公正地评价其在任职期间的经营管理行为、责任和经营目标完成情况。为提高审计成效，对被查社下发整改通知书，并进行了后续审计，切实提高了内控管理水平。对检查发现制度执行标准不统一的问题与有关部室进行了沟通，促进了审计成果的共享。二是开展失诉检查，保全信贷资产。对于新立的审计项目，审计部广泛咨询，认真学习，制定严谨的检查方案，并对检查人员进行专业的培
11、训。共对39家信用社开展了失诉贷款补救真实性检查，涉及贷款7190笔、金额16594.82万元。通过内查外核，发现补救措施无效贷款892笔2824.43万元。主要存在催收手续不完善、调解清单与实际担保人不一致等问题。发现问题后及时向领导汇报，并与资产部进行沟通，制定有效的失诉贷款补救措施，督导有关信用社整改落实。通过办事处检查验收，抽查贷款422笔、金额3785万元，其中只有笔、金额5万元因借款人死亡未能保全。三是开展非应计检查，防范贷款风险。今年以来，非应计贷款时点反弹一直是困扰农信社发展的瓶颈问题。为此，继办事处检查之后，我们也组织了10万元以下非应计贷款专项检查，共涉及22家信用社139
12、笔、497.79万元贷款。采取调阅员工账户交易流水、信贷档案、传票、监控录像、实地外核等方式，对非应计贷款压降真实性、相关责任人员尽职管理、贷款形态真实性以及非应计贷款责任追究情况进行检查。检查期间共现金收回27笔、金额108.45万元，收回利息压降12笔、金额47.3万元，收回分期还款逾期本金压降1笔、金额4.54万元。四是审计清收奖励，确保真实公正。今年来，共开展不良贷款清收奖励审计14次，共兑现不良奖励1089笔、金额259.28万元。发现个别信用社存有重复上报、不符合不良贷款奖励计提标准、统计计算不准确等问题，我们进行及时沟通及纠改，并对审计结果进行公示，在全区下发通报，充分体现了我联
13、社清收奖励的真实性、公正性。五是代办手续费审计，确保数据真实性。今年7月以来共对19家营业网点代办费进行审计，审计次数152次，金额71万元，确保程序严密，核算真实。六是验收首季开门红，提升总部形象。与以往不同，本年度首季业务排名及奖励先行公布，而奖励兑现则要在审计无误后。为保证排名及奖励的真实性，我们高度重视，根据不同类别，分别采取非现场和现场审计方式，现场检查共抽查家信用社。经审计，因得分计算错误影响排名涉及家信用社；因未按存贷规模占比计算错误等原因少计提奖励211053元，多计提奖励36499元，轧差后共少计提奖励174554元。再次提高奖励金额并如实兑现，充分体现了全区大本营的公正无私
14、，有效提升了联社机关的服务形象。七是开展财务检查，提高制度执行力。六月份，对2010年度的财务开支情况进行了专项审计，发现一些科目使用不正确、超比例列支招待费等问题，与会计部结合立即进行及时纠改，从而促进了财务会计制度的有效落实，防范业务操作风险，提高财务会计管理质量。八是开展工资审计，确保公平公正。每月对相关部室提供的工资报表数据进行审计，重点检查各部是否按照规定计算，奖罚情况是否严格按照办法进行考核等。同时，审计人员认真研究办法付诸实施的科学性，发现纰漏后立即向相关部门反馈，促其及时修订。例如，审计过程中发现，首季开门红公存款计酬的相关规定不合理，立即提出合理化建议，使漏洞得以及时堵塞。从
15、而保证了工资发放真实有效，公平公正，强化了机关效能，提高了制度执行力，调动了员工的积极性。九是创新检查方式，开展飞行检查。为提高检查的针对性和有效性，我们根据山东省农村信用社飞行检查办法和200条检查要点，在不提前通知被查单位的前提下，对辖内43处营业网点进行了飞行检查。通过突击检查，及时发现违规操作行为，员工的合规意识和制度观念明显增强，有效化解了风险隐患，提升了内控管理水平。例如，飞行至乐园分社，发现仍有为客户保存银行卡及身份证现象，经过批评教育，该问题得到及时纠正。十是开展常规审计，提高内控水平。为切实加强内控制度建设，全面提高内部管理水平，保证各项工作开展有序及所辖网点常规审计全覆盖，
16、我部全体人员加班加点。至9月底，对16个网点进行了常规审计。通过此类检查，查找经营管理中存在的问题，深入分析问题的成因并提出相应的建议，帮助经营机构改进经营管理活动。十一是开展绩效考评，促进稳健发展。通过组织第一季度经营管理绩效考评，对4个部室及10个网点进行了检查，及时掌握经营管理状况，提出合理化建议5条，督促各信用社、各部室全面履行职责，提高全区农村信用社经营管理水平，有效堵塞了风险漏洞，促进了规范化管理。十二是服从上级调遣，彰显大局意识。在完成本部室工作的同时，调度所包社，为其出谋划策，亲自到田间地头做贷户动员工作，催要贷款本息；利用休息时间做好揽储工作，上半年完成本部任务的145%，为
17、联社排忧解难。再者，积极参加办事处检查项目，共抽调42人次，投入482个工作日，主要有：郓城联社二O一O年第四季度绩效考评、定陶、巨野非应计贷款专项检查、全市飞行检查、新失诉贷款补救真实性检查、高管履职审计、曹县财务收支专项审计7个审计项目、鄄城联社第二季度绩效考评、鄄城联社50万元以上非应计贷款检查、定陶联社解剖客户经理。3、推行跟踪纠改，确保整改到位为提高执行制度的严肃性、审计意见的权威性，我们始终将促进问题整改作为一项重要工作来抓，对审计中发现的问题，定期通报检查情况，及时下发审计意见书，要求被审计单位认真予以整改，并加强跟踪监督，有重点地进行后续审计。对屡查屡犯、长期拖而不决的问题，我
18、们加大责任追究力度，促进问题纠改。截止9月底，共督促整改各级检查问题1447笔金额8891.78万元，通过强有力的监督检查，促进了各项业务规范健康快速发展。4、强化责任追究，严惩违规违纪我们根据违规性质和风险损失，对责任人按规定进行处理。通过各级审计检查，止9月底共罚款56人次，金额28000元，通报批评67人，警告6人，记过6人，记大过2人，解除劳动合同4人，充分发挥了审计监督的震慑作用，更好地促进了各项业务规范健康快速发展。（四）安全保卫工作情况：脚踏实地抓防范，千方百计保安全1、加强组织领导，明确工作目标牡丹区联社从业人员多、营业机构多、服务地域广，安全管理工作面临着非常大的压力。对于这
19、些困难，我们积极面对，勇于克服，及时采取了一些行之有效的工作措施。一是联社和各基层信用社均相应成立了以主要领导为组长，分管领导为副组长的安全领导小组，形成了主要领导亲自抓，分管领导靠上抓，联社监察保卫部负责全区信用社安全管理工作，各信用社主持工作主任为安全管理工作第一责任人，会计主管具体负责所在信用社安全保卫工作的工作体系，并在认真分析农村信用社安全保卫工作现状和面临的严峻社会治安形势的基础上，在全区信用社推行 “一票否决制”。二是提出争创全区信用社“安全年”的工作目标，把安全保卫工作纳入各信用社领导干部任期目标责任制进行考核。3月份，联社与各信用社签订 “六防一保”、“安全保卫”、“义务消防
20、”、责任书，并与员工逐一签订安全保卫责任书，各营业网点与周边单位签订联防协议书，做到了人人有任务，事事有人管，在全区信用社形成了一级抓一级，层层抓落实，群防群治的安全防范体系。2、加强员工教育，提高防范意识我们把提高全员的安全防范意识和遇险应急能力作为防范案件的第一道防线。一是及时向各基层信用社下发有关安全保卫文件和学习材料，并要求每月进行四次以上安全教育学习，每月按遇险应急方案演练一次，并把学习时间、内容及与会人员详细记录，深刻剖析典型案例，提高员工的警惕性和防范意识，时刻警钟常鸣。二是积极举办各类安全保卫培训班，组织守押人员进行擒敌拳、枪支分解组合和实弹射击训练，2011年6月，先后组织3
21、0余名守押人员进行了实弹射击训练，并对接送包环节进行了现场演练；对新入社的80余名员工进行了岗前安全基本知识培训，2011年以来参加培训人员已达500余人次。并在2011年4月23日市农村信用社运钞车途中突发事件处置和3000米体能比武活动中取得了全市运钞车途中突发事件处置第一名，3000米体能比赛第一、二名的好成绩。通过比武活动进一步提高了守押人员处置突发事件的能力。2011年7月16日，利用更换灭火器的机会聘请消防专业人员对一线员工进行了灭火知识培训，并进行了实地演练；使新上班人员了解了灭火器材的性能，熟悉了基本消防知识，正确掌握了使用灭火器材，提高了员工自防能力和消防专业技能，防患于未然
22、，把火灾隐患消灭于萌芽状态。这次牡丹区农村信用联社消防知识演练培训班共有160余名员工参加。通过演练和培训，从而提高了临柜人员、守押人员处置突发事件的能力，为我社的安全稳健发展提供了有力保障。3、加强检查监督，抓好制度落实加强检查监督，是落实规章制度的保证，是发现问题消除隐患的有效途径。一是把省联社、上级金融监管部门的文件精神和制度要求，及时转发各网点，使每位员工及时掌握近期内应该干什么，怎么干。二是加强联社监控室夜间值班工作。监控室双人坐班，通过电视监控24小时不间断掌握联社办公楼及基层信用社夜间值班情况及ATM自动存取款机夜间安全情况，切实有效的监督信用社的安全保卫工作。三是加强对营业机构
23、的监督检查工作。我们按照 “从严治社、严加管理、争创安全年”的工作方针，采取普查与重点查相结合，白天查与夜间查相结合，监控、电话查与实地查相结合等方式，对所辖营业网点营业、守库、早晚接送包等情况进行了有目标、有重点、有针对性的检查，发现问题及时解决，2011年以来已累计检查营业机构800余处。四是加大责任追究力度。对违反安全保卫规章制度的单位和责任人，我们严格按照有关规定，对责任人给予经济处罚和全区通报批评处分，2011年以来，经济处罚2000余元；通报4人，有效的推进了我区安防工作的顺利开展。4、加强守押管理，确保枪弹安全为防止涉枪案件的发生，我们严格要求守、押运人员认真执行农村信用社枪支弹
24、药管理办法和关于守库、押运人员在执行任务中使用武器的规定，在加强对持、管枪人员培训的基础上，完善了枪弹的保管、使用、保养、交接、登记管理制度；严格做到双人管枪、枪柜钥匙二人分持，同进同出，平衡交接。并对枪支、弹药实行定期和不定期检查，确保枪支、弹药管理安全运行。5、完善物防建设，立足服务基层近年来，消防安全已成为社会各界的防护重点,在联社党委决议下，协同后勤服务中心对我区营业网点各种用电电源线路设置、电器设备的使用及管理情况进行了排查和检修。特别针对农村社重点进行了排查，发现安全隐患并及时进行了整改。并对12处存在消防隐患的网点进行了全部线路更换，共更换线路16000余米，投入资金约10多万元
25、，及时解除了消防隐患。牡丹区联社80个网点的消防器材灭火器于二0一一年七月到使用期限，于七月初更换补充完毕。共计更换ATM加钞间新增二氧化碳灭火器60瓶。更换8KG干粉灭火器86瓶。充粉167瓶，充碳82瓶。2011年以来参加培训人员已达660余人次。二、2012年监事会工作展望2012年是农村信用社改革发展的关键一年。联社监事会将进一步做好检查监督工作，消除风险隐患，严控案件发生，为改革发展创造良好环境。一是加大对联社的经营效益、利润分配、资产运营等情况的检查力度。深入落实案件专项治理、治理商业贿赂以及治理员工经商办企业的各项要求，进一步强化内部控制建设，加强和改进行业管理。通过检查与整改、
26、责任追究相结合，查处一批违规典型，处理一批违规责任人，重点解决屡查屡犯、屡纠不改等突出问题，提高制度执行力和风险防范能力。二是加强廉政建设，塑造廉洁队伍。要求全体人员充分认识加强廉政建设的重要性、紧迫性、艰巨性和复杂性，始终做到警钟长鸣，自觉提高廉政意识，严格遵守廉政纪律，增强防腐拒变的能力。深入开展反腐倡廉教育，抓住重点环节，加大监督检查力度，从源头上预防和治理腐败。三是进一步监督好联社及各信用社贯彻执行有关法律、法规和规章制度的情况。对2004年以来特别是今年以来新增贷款质量、信用工程建设、信贷资产五级分类真实性、抵质押贷款、资产处置、已核销和置换贷款、个人薪酬、大额固定资产（主要指基建项目）、对账制度和信息科技风险进行的专项审计，努力实现稽核监察工作与改革发展的良性互动，采取强力措施，遏制事故发生，促进业务经营稳健快速发展。四是建立健全案件防范的长效机制，层层签订责任状，进一步落实管理责任，严格责任追究，坚决执行案件一票否决制，争取全年新发案率为零。每季度召开一次案例分析会、组织一次“交叉检查工作竞赛”，不定期组织抽查暗访，继续进行信贷回访，严格落实安全检查工作责任制，加大案件查处力度。以上报告，请审议。
