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1、信用社（银行）业务工作计划今年是省联社成立后实施规范化管理的第二年，市办事处将加大监督、规范、管理力度，为切实做好今年各项业务工作，联社确定今年业务工作的指导思想是：规范管理，稳健经营，以经营效益为中心，提高信贷资产质量，提高技术化服务水平为重点；进一步完善农户、个体工商户贷款操作，完善资产负债结构治理；确保存款持续稳定增长；全面提高业务经营管理水平。一、牢固树立“存款立社”的思想存款是信用社发展的基础，抓好组织存款工作仍然是今年业务工作的重点。今年全县信用社各项存款计划增长20000万元，市场增量占比不低于55，其中低成本存款增长占比保持在25以上。在今年的组织存款工作中，主要做好以下几个方
2、面：（一）加大宣传工作力度，提高社会知名度。春节前后，借全县各项存款突破十五亿元大关之际，组织一次大型宣传活动，联社统一印制宣传品由各信用社散发，并在电视赞助节目，大力开展存款业务工作宣传；四月份、九月份利用菏泽牡丹花会、林交会活动进行行之有效的广泛宣传；平时各信用社主任还要抓好公关宣传工作，通过各式各样的宣传手段，树立农村信用社的高大形象。（二）抓好季节性存款工作，搞好小段活动。每年的第一季度是存款增长的旺季，各社务必要抓住这一“黄金”季节，特别是驻城信用社要及时了解存款市场的动态，抓住有利时机抢占市场。一季度，联社将开展一次组织存款专项竟赛活动，具体活动事项另行下达；二季度要确保存款大幅增
3、长；八、九月份确保存款不下滑，并且略有上升，四季度确保完成全年计划。（三）重点抓好城区存款工作。上年城区存款增量占比、市场占有率虽较往年略有提高，但同我市其他存款增长较快的县相比还有一定差距，今年联社仍将把抓好城区存款工作做为重点，根据城区存款季节性变化情况，联社将适时召开城区存款工作调度会，及时调整工作思路和战略部署，力争使驻城信用社存款增量占比较上年提高二个百分点，充分发挥城区龙头作用。 （四）加强组织存款工作的考核。为了确保我县信用社存款工作的有利开展，提高一线员工的工作积极性，组织存款工作仍纳入全县综合业务的考核，考核办法的制定将本着有利于开展存款工作为出发点，根据存款季节性变化情况分
4、配计划，实行多劳多奖的办法。各社可根据联社制订的考核办法，结合自身实际，制订本社切实可行的考核措施，但必须有利于开展存款工作。 二、增资扩股工作由于我县信用社的资本充足率已达到“一级法人”体制改革的要求，今年的增资扩股工作，主要是解决股权设置问题。目前，投资股占比仅为x，还不符合实行“一级法人”体制改革和兑付人民银行“票据”规定的条件，因此，今年的增资扩股工作主要是加大法人投资股的扩股工作，各社对此项工作务必重视，要多做工作，重点动员同我们有业务往来的民营企业、个体工商户入股，原则上仍实行自愿入股，力争上半年完成任务，为顺利兑付人民银行“票据”打好基础。三、加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷
5、资产质量。 近几年来，我县信贷业务管理水平逐年提升，信贷资产质量从根本上有了好转，效益大幅增加。根据市办事处信贷管理工作意见，结合我县信贷管理工作实际，今年信贷管理工作的重点主要是控制新增不良贷款和清收正常科目中的不良贷款。 （一）规范贷款操作管理1、推行新合同文本，贷款实行上柜台办理。为简化贷款手续，方便贷户，解决基层信贷人员缺乏的问题，市办重新修订了新的合同文本，简化了贷款操作手续，上半年在全市信用社系统全面推广。新合同文本推行后，实行贷款证等级授信管理，各信用社都要设立信贷专柜，所有贷款都要在信用社营业柜台办理，专柜人员负责贷款咨询、预约考察、发放本网点存单质押贷款和办理经审批同意发放的
6、贷款，切实解决农民贷款难的问题。信贷专柜人员要有熟悉信贷业务和内部计算机技术的高素质人员担任，联社对信贷专柜人员的业务素质和技术水平将严格考核和管理。 2、推行信贷管理系统，有效防范贷款风险。根据省联社要求，今年我市农村信用社信贷管理系统推广工作在我县试点，一季度要将全部贷款信息采集、录入完毕并运行成功。此项工作面广量大，时间紧、任务重，各社要集中时间、集中人员，做到各个环节科学安排，压茬进行，确保各项工作严谨有序，严格按照信贷管理系统推广工作的要求按期完成。 3、推行贷款“五级分类”管理。今年是农村信用社全面推行贷款“五级分类”工作的关键年，此项工作上半年在全市信用社系统全面推开，六月份结束
7、，九月份接受上级的验收。 以上“三大工程”实施，将会加大一线员工的工作量，各信用社一定要按照联社的统一安排，有章有序，按期按时、保质保量完成。在推行过程中，联社将分期举行学习班，具体时间联社根据市办安排而定，有业务科具体办理。 （二）加强信贷资金管理，实行新增存贷比例管理。今年仍实行新增存贷比例和规模控制贷款发放，根据市办信贷工作意见，全县新增存贷款比例控制在75以内，对上年存贷比例偏低的社，联社根据全县总规模适时适当调整，新增存贷款比例按月监控、按月考核。不经联社允许一律不准超比例发放，否则将按月处罚。各社要严格把握好本社的贷款增量占比，全年实行均衡放贷、均衡收息，合理运用好资金。对存贷比例
8、较高的社要适当控制贷款增长，特别是存贷比例超90的社要逐渐压缩，尽快达到监管指标的要求。各社要在经营好现有存量资产的基础上稳键快速发展，对现有存量贷款管细管好，让其发挥出最大效益来，扭转单纯靠扩张规模提高效益的观念，从传统的粗放型经营转到精耕细做上来，对资金较为富裕的社，联社将予以调剂，实行资产多元化管理，以确保全县资金的合理化运用。对各信用社（分社）的现金库存仍实行限额管理，尽量压缩不生息资产的占用。（三）严格控制新增大额贷款。 今年，新增存贷比例控制在75以内，由于贷款总规模受控，根据我县实际情况，新增贷款要侧重于支持农户的生产经营。基层乡镇信用社要以发放农户贷款为主，资金较富裕的社，可适
9、当投放一些个体工商户流动资金贷款；驻城信用社以投放小额个体工商户流动资金贷款为主；但全县新增农业贷款占比不得低于70。对于新增大额贷款，联社将选择部分“黄金客户”重点支持，严禁各社以化整为零的方式投放企业累大户贷款。 （四）加强对正常贷款科目中不良贷款的清收。 从当前贷款科目中反映的不良贷款来看，我县信用社的不良贷款占比虽然大幅下降，但在正常贷款科目中反映的不良贷款仍不可忽视。今年三季度我县还将准备兑付人民银行“票据”，兑付时人民银行对不良贷款的认定将按帐内真实性反映。虽然目前贷款科目中反映的不良贷款下降占比达到了要求，而真实的不良贷款占比还较高，为了顺利实施“票据”兑付，因此，加大清收正常科
10、目中反映的不良贷款是我县今年信贷管理工作的重点。根据联社工作意见，对正常科目中反映的不良贷款实行按月、按额考核。今年要收回正常科目中反映的以前形成不良贷款的50。今年当年到期贷款收回率达到98（含）以上（年末达到99），当月低于98，每少完成一万元罚20元，并逐月累计计算。具体考核办法另行制定。（五）加强“信用工程”建设，提高贷款现金收回率。 继续做好对“信用村”、“信用户”的评审工作，近几年来，我县的贷款现金收回率在逐年提高，主要得益于信贷“信用工程“的建设，通过对“信用村”、“信用户”的评定，改善了农村信用环境，大部分贷户能够在贷款到期前主动到信用社归还，今年对“信用村”、“信用户”的评审
11、要严格把关，不符合条件的一律不准评定，以确保质量。对符合条件的“信用户”按等级标准划分为AAA AA A三个等级，并且按照等级标准予以授信，实行贷款证管理，对信用等级被评为AAA级的农户，贷款利率优惠不低于10。此项工程的建立，即方便了贷户，又减少了信贷人员的工作量，同时也降低了违规贷款的系数，更加有利于信贷资产的管理。对守信用的老贷款客户还清再申请的贷款要优先发放 ，并承诺限时办理，审查时实行提交原借款凭证和收回本息凭证的办法，以杜绝以贷收贷、以贷收息现象的发生。（六）非信贷岗位人员继续实行贷款“营销”办法 今年我县信用社非信贷岗位人员继续实行贷款“营销”办法， “营销贷款”考核办法仍按鄄农
12、信发xx号文件执行，但对上年度有到期未收回贷款的营销人员，今年不得发放新的营销贷款，特别是调动人员要如实按规定办理，不得在两个社内同时发放营销贷款，今年联社将加大监督检查力度，对违反 x农信发x号文件规定的营销人员，严格追究责任。（七）规范信贷档案管理。 目前，我县信贷档案管理参差不一，加强贷款档案的规范化管理也是保全资产、防范信贷风险的一项重要内容，根据市办安排，今年我县信用社信贷档案将实行统一模式、标准化管理，以促进全县信用社的信贷档案管理工作提档升级。 （八）强化信贷队伍建设，加强业务技术培训。 今年我县将举办几期信贷业务技术学习班，培训工作坚持理论与实际相结合的原则，分层次、有针对性的
13、进行强化培训，以促进一线员工的信贷理论知识和操作技术水平的提高。各信用社也要制定日常学习计划，必要时联社还要组织统一考试。通过多种方式的学习，督促、引导全员职工提高综合业务技术水平，使其充分发挥自身潜能，为今后更好的开展信贷工作打下良好基础。 四、开展好中间业务。 发展中间业务已成为信用社今后开拓经营市场的新出路，是实现业务收入多元化的有效途径。我县开展中间业务将坚持“以市场为导向、客户为中心、科技为依托、效益最大化为目的”的原则。发展为先，优选客户，力争全年中间业务收入达到xx万元。 今年开展中间业务主要是做好代收代付、代理保险、代理发行山东科技报、代放移动手机号等代办业务。在开展中间业务的
14、同时，各信用社要结合本社的主导业务加强宣传工作，通过开办中间业务带动本社主导业务的发展，从而提高广大员工的综合业务素质、营销手段和方法，拓宽工作思路，拓展业务范围，使目标市场更广阔，更有利于信用社的业务经营。 五、搞好调研，当好参谋。调查研究是促进工作的一种手段， 也是为领导提高决策的依据。各信用社中层以上领导、联社业务部门要经常深入到基层开展调查活动，注重实际，摸清基本情况，搞好调研，总结好的工作方法、好典型事例加以推广。同时也要查找不足、总结经验，提出解决问题的合理化建议及时反馈给领导，为领导指导、安排工作提供可靠依据。为提高全县信用社主任的经营管理水平和业务分析能力，联社每月至少召开一次业务分析会，以便相互交流工作经验，开拓工作思路，随市场变化调整工作部署，完善工作措施。每季召开季度总结会，兑现奖惩，督促先进、鞭策后进。通过调查、研究、分析，及时发现问题，处理问题，通过分析和了解基层工作，总结经验，达到为领导正确决策提供真实可靠依据和顺利完成全年工作计划的目的。
